การสร้าง Neobank มีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?

เผยแพร่แล้ว: 2023-05-04

นักวิเคราะห์ของ Gartner ระบุว่า 30% ของธนาคารที่มีรายได้สูงจะเปิดตัว BaaS (Banking As a Service) เช่น neobanks เพื่อสร้างรายได้ใหม่ภายในสิ้นปี 2567 เมื่อพิจารณาจากแนวคิดที่ทราบกันดีว่ามากกว่า 80 แห่ง % ของบริการธนาคารแบบดั้งเดิมจะล้าสมัยในทศวรรษหน้า การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมการธนาคารเป็นสิ่งจำเป็นในชั่วโมงนี้

การระดมทุนรอบล่าสุดสำหรับ Neobanks ล่าสุดได้เพิ่มความเชื่อมั่นในความสำเร็จของเราให้พุ่งสูงขึ้นไปอีก ตัวอย่างเช่น Neobank ในสหราชอาณาจักรชื่อ Zopa เพิ่งระดมทุนได้ 93 ล้านดอลลาร์ในการระดมทุนรอบล่าสุด และตอนนี้มีการประเมินมูลค่าแล้ว 1 พันล้านดอลลาร์

ตามรายงานล่าสุดจาก Grand View Research ตลาดทั่วโลกสำหรับธนาคารใหม่มีมูลค่า 66.82 พันล้านดอลลาร์ในปี 2565 และคาดว่าจะมีอัตราการเติบโตเฉลี่ยต่อปี 54.8% ในช่วงปี 2566 ถึง 2573 ดังนั้น ตอนนี้เป็นเวลาที่เหมาะสมที่จะดำดิ่งสู่ธนาคารใหม่ ภาคส่วนและเร่งการเติบโตของธุรกิจของคุณโดยให้อำนาจแก่ลูกค้าของคุณในการตัดสินใจทางการเงินที่ดีขึ้นแบบดิจิทัล

US neo banking market

หากคุณพยายามตอบสนองความต้องการด้านการธนาคารที่แตกต่างกันของฐานผู้ใช้ที่กำหนดเอง และแสวงหาความรู้ในการพัฒนาธนาคารนีโอที่ปรับให้เหมาะกับความต้องการของพวกเขา บล็อกนี้จะให้ข้อมูลต้นทุนการพัฒนาแอป neobank ที่ครอบคลุมและทุกสิ่งที่คุณต้องการ เพื่อให้ประสบความสำเร็จ

เพื่อให้ทราบคร่าวๆ ค่าใช้จ่ายในการสร้างแอป neobank จะแตกต่างกันไประหว่าง 40,000 ถึง 250,000 ดอลลาร์ ก่อนที่จะมุ่งตรงไปที่ต้นทุนและปัจจัยที่อาจส่งผลต่อการพัฒนาแอพ Neobank ก่อนอื่นเรามาทำความเข้าใจสั้น ๆ ว่า Neobanks คืออะไรและทำงานอย่างไร

เพื่อไม่ให้เป็นการเสียเวลา เรามาเริ่มกันตั้งแต่ต้น

Neobanks เป็นองค์กร Fintech ที่ให้บริการธนาคารพาณิชย์มาตรฐานแบบดิจิทัลแก่ฐานผู้ใช้ นีโอแบงก์ไม่มีสาขาหรือสถานที่ตั้งจริง ซึ่งแตกต่างจากธนาคารแบบดั้งเดิม และบางสาขาไม่ได้รับอนุญาตให้เป็นธนาคาร

แนวคิดการธนาคารนี้ดำเนินการผ่านแอพมือถือและซอฟต์แวร์เท่านั้น แม้จะมีสิ่งนี้ แต่ก็มีบริการทางการเงินที่หลากหลาย รวมถึงการฝาก การถอนเงิน เงินกู้ การลงทุน และอื่นๆ คล้ายกับที่ให้บริการโดยธนาคารทั่วไป กระบวนการดำเนินงานแบบรวมศูนย์และคล่องตัวช่วยให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์การธนาคารดิจิทัลที่สะดวกและมีประสิทธิภาพ

ทำความเข้าใจต้นทุนการพัฒนาแอป neobank

ตามที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้ ต้นทุนการพัฒนาแอป neobank จะแตกต่างกันไประหว่าง 40,000 ถึง 250,000 ดอลลาร์ ปัจจัยอื่นๆ ที่ส่งผลต่อต้นทุนการพัฒนา เช่น อัตราการพัฒนารายชั่วโมง คุณลักษณะที่จะรวมเข้ากับแอป เทคโนโลยีที่จะใช้ การออกแบบ UI/UX ของแอป แพลตฟอร์มแอปพื้นฐาน เป็นต้น

แม้ว่าจะมีหลายปัจจัยที่อาจส่งผลต่องบประมาณการพัฒนาแอปของคุณ แต่ขอแนะนำให้จ้างบริษัทพัฒนาโซลูชัน Neobank โดยเฉพาะที่สามารถช่วยคุณพิจารณาสิ่งต่างๆ ได้

ตอนนี้ให้เราลองและเสนอสูตรที่ชัดเจนซึ่งจะช่วยให้คุณได้รับค่าประมาณที่แน่นอนสำหรับต้นทุนการพัฒนาแอปของคุณตามองค์กรที่ว่าจ้าง

ต้นทุนการพัฒนาแอพ Neobank = ชั่วโมงการพัฒนาทั้งหมด x อัตราการพัฒนารายชั่วโมง

ชั่วโมงการพัฒนาทั้งหมดที่กล่าวถึงในสูตรคือกรอบเวลาสุทธิที่จำเป็นสำหรับกระบวนการพัฒนาแอปให้เสร็จสมบูรณ์ ซึ่งรวมถึงการออกแบบโครงลวด การออกแบบ UI/UX การเขียนโค้ด การประกันคุณภาพ การปรับใช้ ฯลฯ ในทางกลับกัน อัตราการพัฒนารายชั่วโมงอาจแตกต่างกันไปตามที่ตั้งของบริษัทพัฒนา Neobank ที่ได้รับการว่าจ้าง

ปัจจัยที่ส่งผลต่อต้นทุนการพัฒนาแอพ Neobank

จำเป็นต้องเข้าใจคุณสมบัติและเทคโนโลยีที่จะใช้ในการดำเนินการซึ่งจะส่งผลโดยตรงต่อต้นทุนในการสร้างธนาคารนีโอแบงก์ นอกจากนี้ การจ้างทีมพัฒนาแอพโดยเฉพาะที่มีความเชี่ยวชาญคล้ายกันในการให้บริการพัฒนา neobank สามารถช่วยให้คุณได้รับ ROI สูงสุดและดึงตลาดได้มากขึ้น

Factors affecting the neobank development cost

1. ความซับซ้อนของแอพ

ระดับความซับซ้อนของ FinTech Mobile เป็นปัจจัยสำคัญของงบประมาณในการพัฒนา ตัวอย่างเช่น การสร้างแอป Neobank ที่มีรายการคุณลักษณะที่ครอบคลุมและมีความซับซ้อนสูงจะทำให้มีค่าใช้จ่ายสูงกว่าแอป Neobank ที่มีคุณลักษณะน้อยที่สุด นี่คือค่าใช้จ่ายโดยประมาณในการสร้าง neobank ตามระดับความซับซ้อนต่างๆ:

ประเภทแอพ Neobank	ต้นทุนเฉลี่ยโดยประมาณของการพัฒนาแอพมือถือ	กรอบเวลา
เรียบง่าย	$40,000 ถึง $60,000	3 ถึง 6 เดือน
ซับซ้อนปานกลาง	60,000 ถึง 100,000 ดอลลาร์	6 ถึง 8 เดือน
ซับซ้อนมาก	$100,000 ถึง $250,000	9+ เดือน

2. การออกแบบ UI/UX ของแอป

การออกแบบแอป neobank ที่มีประสิทธิภาพนั้น คุณจะต้องดำเนินกลยุทธ์ UI/UX ที่กำหนดไว้อย่างดี ซึ่งจะทำให้ธุรกิจของคุณประสบความสำเร็จได้ การออกแบบการขายที่ให้ความสำคัญกับการมีส่วนร่วมและการรักษาผู้ใช้จะทำให้แอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ของคุณอยู่ในแนวหน้าด้านเทคโนโลยี พร้อมปูทางสู่ความสำเร็จ เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ Wireframes ของแอปจะต้องได้รับการประกันคุณภาพโดยใช้เทคนิคการทดสอบที่หลากหลาย ซึ่งอาจส่งผลต่อต้นทุนการพัฒนา neobank ตามลำดับ

ปัจจัยที่ส่งผลต่อต้นทุนการออกแบบ UI/UX ของแอป Neobank ได้แก่:

ทัศนธาตุ
วิชาการพิมพ์
จิตวิทยาสี
การเขียนเนื้อหา
ตำแหน่งปุ่ม
การสร้างแบรนด์
การเพิ่มประสิทธิภาพ UI
โหมดแนวตั้งหรือแนวนอน

3. แพลตฟอร์มแอพ

แพลตฟอร์มแอพพื้นฐานยังส่งผลต่อการกำหนดราคาการพัฒนา Neobank ตัวอย่างเช่น การพัฒนาแอป iOS หรือ Android มีงบประมาณที่แตกต่างกัน

ข้อกำหนดขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ เช่น กรอบเวลา การทดสอบ ฯลฯ เพื่อให้งบประมาณการพัฒนาแอปของคุณเหมาะสมที่สุด ขอแนะนำให้เริ่มต้นด้วยแพลตฟอร์มเดียวในตอนเริ่มต้น คุณสามารถเปลี่ยนไปใช้แอปข้ามแพลตฟอร์มได้

4. ขนาดทีม

ขนาดของทีมพัฒนาแอพเป็นปัจจัยสำคัญในการกำหนดต้นทุนโดยรวมของการพัฒนาแอพ Neobank การจ้างฟรีแลนซ์อาจส่งผลให้มีงบประมาณลดลง แต่ก็อาจทำให้คุณภาพลดลงได้เนื่องจากความเชี่ยวชาญที่จำกัด อีกทางหนึ่ง การว่าจ้างโครงการจากภายนอกให้กับหน่วยงานพัฒนาแอปโดยเฉพาะสามารถเพิ่มประสิทธิภาพต้นทุนในขณะที่ใช้ประโยชน์จากความเชี่ยวชาญที่สั่งสมมาหลายปี

ขนาดทีมที่จำเป็นสำหรับการพัฒนาแอพ Neobank:

1-2 ผู้จัดการโครงการ
นักวิเคราะห์ธุรกิจ 1-2 คน
นักพัฒนาส่วนหน้า 2-3 คน
นักพัฒนาแบ็กเอนด์ 2-3 คน
นักออกแบบ 1-2 คน
1-2 นักวิเคราะห์ประกันคุณภาพ

5. ที่ตั้งของหน่วยงานพัฒนาแอพ

ที่ตั้งของบริษัทพัฒนา Neobank Solutions ที่ว่าจ้างก็ส่งผลต่องบประมาณการพัฒนาโดยรวมเช่นกัน สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าอัตราการพัฒนารายชั่วโมงในภูมิภาคต่างๆ เช่น เอเชียหรือยุโรปนั้นค่อนข้างน้อยกว่าในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ สหราชอาณาจักร หรือสหรัฐอเมริกา นี่คืออัตราการพัฒนารายชั่วโมงโดยประมาณตามภูมิภาคต่างๆ:

ภูมิภาค	อัตราการพัฒนารายชั่วโมง
ยูเออี	$60-$65
เรา	$95-$100
ยุโรปตะวันตก	$80-$90
ออสเตรเลีย	$70-$90
ยุโรปตะวันออก	$50-$55
เอเชีย	$25-$40

6. การบำรุงรักษา

การบำรุงรักษาแอพมือถืออย่างเหมาะสมเป็นปัจจัยสำคัญที่ส่งผลต่อต้นทุนโดยรวมในการสร้าง neobank ค่าบำรุงรักษาประกอบด้วยค่าใช้จ่ายที่จำเป็นเพื่อให้แน่ใจว่าแอปปราศจากข้อผิดพลาด พร้อมด้วยค่าใช้จ่ายที่จำเป็นสำหรับการอัปเกรดแอปหรือใช้เทคโนโลยีใหม่ตามความต้องการของตลาด จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องดำเนินการที่สำคัญเพื่อให้มั่นใจถึงการทำงานที่ราบรื่นของแอพในทุกแพลตฟอร์ม มอบประสบการณ์การใช้งานที่ราบรื่นและรับประกันว่าแอพจะมีอายุยืนยาว

7. กองเทคโนโลยี

กองเทคโนโลยีที่แข็งแกร่งมีความจำเป็นในการตัดสินความสำเร็จโดยรวมของการพัฒนาแอพ Neobank ของคุณ นักพัฒนาแอพ neobank ที่ได้รับการว่าจ้างจะต้องใช้เทคโนโลยีชั้นยอดในแอพเพื่อช่วยให้ได้รับแรงฉุดในตลาด อย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายในการใช้เทคโนโลยีหลายอย่างแตกต่างกันไปตามนั้น

Tech Stack to Develop a Neobank

8. คุณสมบัติ

รายการคุณสมบัติมีบทบาทสำคัญในการกำหนดต้นทุนในการพัฒนา neobank ตามหลักการแล้ว แอปที่มีความซับซ้อนสูงซึ่งมีรายการคุณลักษณะมากมายอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้น เพื่อให้มั่นใจว่าจะประสบความสำเร็จในตลาด จำเป็นต้องมีชุดคุณสมบัติที่ชัดเจนซึ่งทำให้แอปแตกต่างจากคู่แข่งเป็นสิ่งที่จำเป็น ชุดคุณลักษณะควรสามารถปรับปรุงประสบการณ์ผู้ใช้และเพิ่มฟังก์ชันการทำงานของแอป

คุณลักษณะแอป Noebank ที่ผู้ใช้เป็นศูนย์กลาง

Neobanks สถาบันการเงินดิจิทัลที่ให้บริการทั้งหมดทางออนไลน์กำลังได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นเนื่องจากคุณสมบัติที่ใช้งานได้จริงและเป็นมิตรกับผู้ใช้ คุณลักษณะที่เน้นผู้ใช้เป็นศูนย์กลางของแอป neobank มีดังนี้

User-Centric features of a robust neobank app

ความปลอดภัยไบโอเมตริกซ์

มาตรการรักษาความปลอดภัยที่ซับซ้อนของ Neo Banks เป็นประโยชน์สูงสุดอย่างหนึ่ง ธนาคารเหล่านี้ใช้การรับรองความถูกต้องด้วยไบโอเมตริกซ์เพื่อให้แน่ใจว่ามีเพียงเจ้าของบัญชีเท่านั้นที่สามารถเข้าถึงบัญชีของตนได้ เช่น การจดจำใบหน้า การสแกนลายนิ้วมือ หรือการจดจำเสียง เมื่อเทียบกับ PIN ทั่วไปซึ่งเสี่ยงต่อการถูกแฮ็กและฟิชชิง สิ่งนี้ให้ระดับความปลอดภัยที่สูงกว่า

[อ่านเพิ่มเติม: คำแนะนำในการใช้ AI และการเรียนรู้ของเครื่องในแอปพลิเคชันที่คุณมีอยู่]

ตัวเลือกการชำระเงินที่หลากหลาย

ลูกค้าของ Neo Bank สามารถเข้าถึงตัวเลือกการชำระเงินได้หลายแบบ รวมถึงการชำระเงินแบบ P2P, ACH และ A2A การอนุญาตให้ผู้คนเลือกตัวเลือกการชำระเงินที่ตรงกับความต้องการมากที่สุดทำให้ลูกค้าสามารถส่งและรับเงินได้ทันที ลูกค้าที่ชื่นชอบประสิทธิภาพและความรวดเร็วสามารถพิจารณาธนาคารนีโอ เนื่องจากพวกเขาดำเนินการธุรกรรมได้รวดเร็วกว่าธนาคารแบบดั้งเดิม

หลายชั้น

ลูกค้าของธนาคาร Neo มีความหรูหราในการเลือกระดับการบริการที่หลากหลาย พร้อมด้วยคุณสมบัติและสิทธิประโยชน์ที่แตกต่างกัน ปริมาณการทำธุรกรรม ขีดจำกัดการใช้งาน หรือรูปแบบการสมัครสมาชิกอาจแบ่งระดับเหล่านี้ ด้วยระดับการบริการที่แตกต่างกัน สามารถระบุความต้องการและความชอบของลูกค้าได้หลากหลายขึ้น ทำให้ Neo Bank เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ

ความเร็วและความสะดวกสบาย

ธนาคาร Neo มีชื่อเสียงในด้านประสบการณ์การใช้งานระดับบนสุด ด้วยการเปิดบัญชีที่ง่ายและรวดเร็ว ลูกค้าสามารถจัดการบัญชีของตนทางออนไลน์หรือทางมือถือ สถาบันการเงินเหล่านี้มีเครื่องมือในการจัดทำงบประมาณ การแจ้งเตือนอย่างรวดเร็วสำหรับธุรกรรม และการสนับสนุนลูกค้าผ่านทางโทรศัพท์หรือแชทสำหรับเวลาที่ลูกค้าต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับธนาคาร

[อ่านเพิ่มเติม: อะไรคือองค์ประกอบสำหรับแชทบอทเชิงโต้ตอบที่สร้างความผูกพันกับลูกค้า]

การชำระเงินข้ามพรมแดน

ธุรกรรมข้ามพรมแดนมอบโอกาสที่เป็นประโยชน์ร่วมกันสำหรับธุรกิจและลูกค้า ด้วยการรวมรายได้เข้าด้วยกัน บริษัทต่างๆ สามารถสร้างรายได้เพิ่มขึ้น ซึ่งแปลว่ามีอำนาจทางการเงินที่มากขึ้นและมีความได้เปรียบในการแข่งขันเหนือคู่แข่ง ยิ่งไปกว่านั้น ความสามารถทางการเงินที่เพิ่มขึ้นนี้ยังให้ประโยชน์เพิ่มเติมแก่ลูกค้าโดยช่วยให้พวกเขาทำธุรกรรมข้ามพรมแดนได้อย่างราบรื่น

ความช่วยเหลือด้านงบประมาณ

หนึ่งในคุณสมบัติของแอพ neobank ที่เป็นที่ต้องการมากที่สุดคือความช่วยเหลือด้านงบประมาณ แอปพลิเคชั่น Neobanking ที่ให้ความสำคัญกับความพึงพอใจของผู้บริโภคนำเสนอบริการทางการเงินที่ครอบคลุมและส่งเสริมความรู้ทางการเงิน วัตถุประสงค์หลักคือการมอบคุณค่าที่เพิ่มขึ้นแก่ผู้ใช้โดยช่วยให้พวกเขาจัดการงบประมาณรายวันได้อย่างมีประสิทธิภาพและประสิทธิผล

เมื่อเร็วๆ นี้ Appinventiv ได้พัฒนา Mudra ซึ่งเป็นแอปจัดการงบประมาณที่ใช้ AI ซึ่งทำหน้าที่เป็นโซลูชันการจัดการงบประมาณที่เน้นแชทบอท แอพนี้สามารถติดตามค่าใช้จ่ายของผู้ใช้รายวันและแจ้งให้พวกเขาทราบเมื่องบประมาณของพวกเขาอยู่นอกมือ

MUDRA SCREEN

การตรวจจับการฉ้อโกงตามเวลาจริง

แอพ neobank ทั้งหมดต้องมีคุณสมบัติตรวจจับการฉ้อโกงที่สามารถแจ้งเตือนผู้ใช้เกี่ยวกับการโจมตีแบบฟิชชิ่งหรือมัลแวร์ นอกจากนี้ แอปควรสามารถตรวจจับกิจกรรมที่เป็นการฉ้อโกงและผู้ใช้จริงได้

อี-วอลเล็ท

แอปพลิเคชั่น Fintech และ e-wallets นั้นเชื่อมโยงกันโดยธรรมชาติ โดย e-wallet มอบประสบการณ์การชำระเงินที่ราบรื่นสำหรับผู้ใช้ จากมุมมองด้านความปลอดภัย การรวมฟังก์ชัน e-wallet เข้ากับแอพ Neobank เป็นตัวเลือกที่ให้ประโยชน์สูง การรวมการพัฒนาแอพ e-wallet เข้ากับ Neo Banking สามารถให้ประโยชน์ทางธุรกิจที่สำคัญในขณะที่ปูทางสำหรับการเพิ่มการมีส่วนร่วมและการรักษาผู้ใช้ แนวโน้มที่กำลังจะมาถึงยังแนะนำให้กระเป๋าเงินดิจิตอลเป็นหนึ่งในคุณสมบัติที่เป็นที่ต้องการมากที่สุดของแอพ neobank

จะสร้างแอพ neobank ได้อย่างไร?

การดำเนินกระบวนการพัฒนา neobank ตั้งแต่เริ่มต้นอาจเป็นเรื่องยากแต่ให้ผลตอบแทนคุ้มค่า ต่อไปนี้เป็นแปดขั้นตอนในการปฏิบัติตามเพื่อสร้างแอป neobank ให้สำเร็จ

How to create a neobank app

ขั้นตอนที่ 1: ระบุตลาดเป้าหมายของคุณ

สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าใครเป็นตลาดเป้าหมายของคุณ และพวกเขาต้องการอะไรจาก Neobank การทำความเข้าใจตลาดเป้าหมายสามารถช่วยคุณสร้างแอปที่ตอบสนองความต้องการและรสนิยมของพวกเขาได้

ขั้นตอนที่ 2: กำหนดความต้องการของผู้ใช้ในปัจจุบัน

ขั้นตอนต่อไปคือการหาช่องว่างทางการตลาดและทำความเข้าใจว่าผู้บริโภคเป้าหมายของคุณต้องการอะไรจาก Neobank ในขั้นตอนนี้ คุณสามารถเพิ่มคุณลักษณะและฟังก์ชันต่างๆ เพื่อปรับปรุงประสบการณ์ของผู้ใช้และสร้างความน่าเชื่อถือ

ขั้นตอนที่ 3: จ้างผู้เชี่ยวชาญ Fintech

ในการพัฒนาแอป Neobank ให้ประสบความสำเร็จ คุณจะต้องจ้างนักพัฒนาแอปมือถือ fintech ที่มีความเชี่ยวชาญในแอปธนาคารและการเงิน รวมถึงความรู้เรื่อง neo-banking พวกเขาจะช่วยคุณสร้างแอพมือถือที่ตรงกับความต้องการทางธุรกิจของคุณและมอบประสบการณ์การใช้งานที่ยอดเยี่ยมให้กับผู้ใช้

[อ่านเพิ่มเติม: 7 ข้อผิดพลาดในการออกแบบ UX ที่สามารถขัดขวางความสำเร็จของแอปของคุณ]

ขั้นตอนที่ 4: พัฒนาแอพมือถือ Neobank Fintech ของคุณ

ในขั้นตอนนี้ของกระบวนการพัฒนา neobank นักพัฒนาของคุณจะออกแบบและพัฒนาส่วนหน้า แบ็กเอนด์ และ UI/UX ของแอป Neobank พวกเขาจะใช้คุณสมบัติที่จำเป็น เช่น การยืนยันผู้ใช้ การสมัครอย่างรวดเร็ว การลงทุน ประวัติการทำธุรกรรม ฯลฯ

ขั้นตอนที่ 5: สร้างโครงสร้างพื้นฐานหลักและส่วนหลัง

โครงสร้างพื้นฐานแบ็คเอนด์ที่แข็งแกร่งเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับ Neobank ในการดำเนินกิจกรรมทั้งหมด คุณต้องสร้าง API เพื่อเชื่อมต่อเกตเวย์การชำระเงินกับแอป Neobank ของคุณ แอปประมวลผลบัตรสำหรับธุรกรรมบัตรเดบิต/เครดิต และเครื่องมือ back-office สำหรับจัดการการดำเนินงานแบบวันต่อวัน

ขั้นตอนที่ 6: การปฏิบัติตามข้อกำหนดและความปลอดภัย

การรักษาความลับและความปลอดภัยของข้อมูลลูกค้าเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ให้บริการธนาคาร ดังนั้น คุณต้องสร้างโครงสร้างพื้นฐานด้านความปลอดภัยที่แข็งแกร่งเพื่อปกป้องแอป Neobank และกิจกรรมในแอปจากภัยคุกคามที่อาจเกิดขึ้น สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าต้นทุนการพัฒนาแอป neobank อาจแตกต่างกันไปตามโปรโตคอลความปลอดภัยต่างๆ ที่ใช้ในแอป

ขั้นตอนที่ 7: ทดสอบแอป Neobank ของคุณ

ก่อนเปิดตัวแอป Neobank จะต้องผ่านการทดสอบอย่างเข้มงวด การทดสอบแอปตามกรณีการใช้งานตามเวลาจริงจะช่วยคุณระบุและแก้ไขช่องโหว่ต่างๆ และทำให้แอปทำงานได้และปลอดภัย

ขั้นตอนที่ 8: การโปรโมตและการเริ่มต้นใช้งานผู้ใช้

ขั้นตอนสุดท้ายคือการโปรโมตแอป Neobank และผู้ใช้ออนบอร์ด กลยุทธ์การโปรโมตที่วางแผนไว้อย่างดีจะช่วยให้คุณดึงดูดผู้ใช้ได้มากขึ้นและขยายฐานลูกค้าของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่ากระบวนการเริ่มต้นใช้งานของผู้ใช้นั้นราบรื่นและตรงไปตรงมา ทำให้ผู้ใช้สามารถเริ่มใช้แอพ Neobank ของคุณได้อย่างรวดเร็ว

จะหาเงินจากแอพ neobank ได้อย่างไร?

ธนาคาร Neo ได้เปลี่ยนโฉมภาคการธนาคารแบบเก่าอย่างสมบูรณ์ด้วยกลยุทธ์ทางธุรกิจที่แปลกใหม่และกระแสรายได้ที่สร้างสรรค์ แนวคิดทางธุรกิจหลัก 5 ประการที่ nonbanks ใช้ในการทำเงินมีดังต่อไปนี้

Revenue models used by neobank apps

โมเดลการแลกเปลี่ยนนำ:

เพื่อให้โมเดลนี้ใช้งานได้ ผู้ค้าต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนทุกครั้งที่ลูกค้าใช้บัตรเพื่อซื้อสินค้า นอกจากนี้ neobanks บางแห่งสร้างรายได้จากการตลาดแบบพันธมิตร รางวัลเงินคืน และค่าคอมมิชชั่นจากผู้อ้างอิง (เสียงระฆัง เป็นต้น)

แบบจำลองเครดิต:

ตามกลยุทธ์นี้ neobanks จะจัดหาบัตรเครดิตหรือผลิตภัณฑ์อื่นที่เทียบเคียงได้ก่อนที่จะให้บัญชีธนาคาร เครดิตที่พวกเขาให้ลูกค้า พวกเขาได้รับดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม (ตัวอย่าง: Nubank)

แบบจำลองที่นำโดยระบบนิเวศ:

บัญชีตรวจสอบอาจไม่ใช่ตัวขับเคลื่อนผลกำไรหลักในรูปแบบนี้ แต่จะปลดล็อกกลยุทธ์การสร้างรายได้ที่หลากหลาย Neobanks สามารถสร้างรายได้ผ่านบริการเสริม เช่น เครื่องมือจัดทำงบประมาณ เป้าหมายการออม หรือตัวเลือกการลงทุน neobank บางแห่งเสนอการสมัครสมาชิกรายเดือนเป็นเวกเตอร์การสร้างรายได้เพิ่มเติม (เช่น มอนโซ).

โมเดลที่นำโดยสินทรัพย์:

โมเดลนี้เน้นนำเสนอบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงแก่ลูกค้าและรับดอกเบี้ยจากเงินฝาก neobank บางแห่งให้ความสำคัญกับการจัดการการใช้จ่ายอย่างมีจริยธรรมหรือมีคุณธรรม และลงทุนเงินฝากของลูกค้าในโครงการที่ยั่งยืนหรือรับผิดชอบต่อสังคม (เช่น ความทะเยอทะยาน).

รูปแบบส่วนขยายผลิตภัณฑ์:

ในรูปแบบนี้ neobanks ใช้ประโยชน์จากฐานลูกค้าและแพลตฟอร์มเทคโนโลยีเพื่อนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลายยิ่งขึ้น เช่น การประกันภัย เงินกู้ หรือบัญชีการลงทุน โมเดลนี้ทำให้เส้นแบ่งระหว่างโดเมนทางการเงินไม่ชัดเจนและขับเคลื่อนนวัตกรรมในอุตสาหกรรม (เช่น Robinhood)

นอกจากรูปแบบธุรกิจเหล่านี้แล้ว ธนาคารใหม่บางแห่งยังได้เริ่มสำรวจสกุลเงินดิจิทัลและการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในฐานะแหล่งที่มาของรายได้ neobanks ตั้งเป้าที่จะดึงดูดลูกค้ายุคใหม่ที่ให้ความสำคัญกับความสะดวก ความโปร่งใส และความยืดหยุ่น ด้วยการเสนอการเข้าถึงเครื่องมือทางการเงินเหล่านี้อย่างราบรื่นและราคาไม่แพง

Looking to leverage the $66.82 billion Neobank app ecosystem view our services

Appinventiv ช่วยให้คุณครองระบบนิเวศ Digital Banking ได้อย่างไร?

สถาบันการเงินแบบดั้งเดิมกำลังเผชิญกับความท้าทายอย่างต่อเนื่องในการปรับตัวให้เข้ากับความต้องการของลูกค้าและการแข่งขันกับบริษัทฟินเทค ในทางตรงกันข้าม neobank APIs ไม่ได้รับภาระจากพนักงานจำนวนมากและค่าใช้จ่ายด้านเงินทุน ทำให้พวกเขาสามารถขยายส่วนแบ่งการตลาดได้อย่างรวดเร็ว ในฐานะเจ้าของธุรกิจ การตระหนักถึงการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้และการจัดตั้ง neobank ของคุณเองจะเพิ่มโอกาสในการอยู่รอด ความสำเร็จในโลกดิจิทัลไม่เพียงแต่เป็นประโยชน์ต่อธุรกิจของคุณเท่านั้น แต่ยังมอบโอกาสที่มากขึ้นให้กับผู้บริโภคอีกด้วย

การเกิดขึ้นของ neobanks เป็นหนึ่งในแนวโน้มที่โดดเด่นในระบบนิเวศของ FinTech ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แอปธนาคารดิจิทัลเหล่านี้ถูกมองว่าเป็นทางเลือกแทนธนาคารแบบดั้งเดิม เนื่องจากแอปเหล่านี้ให้ความสำคัญกับการแปลงเป็นดิจิทัล ประสบการณ์ของลูกค้า และความสะดวกสบาย สิ่งสำคัญคือต้องจัดการกับกระบวนการพัฒนาของ Neobank ด้วยความระมัดระวัง เนื่องจากเป็นงานที่ซับซ้อน

ตามที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้ ต้นทุนการพัฒนาแอพ Neobank นั้นแตกต่างกันไประหว่าง 40,000 ถึง 250,000 ดอลลาร์ ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่าง เช่น คุณสมบัติ กลุ่มเทคโนโลยี อัตราการพัฒนารายชั่วโมง ฯลฯ ดังนั้น การว่าจ้างบริษัทพัฒนาซอฟต์แวร์ทางการเงินโดยเฉพาะอย่าง Appinventiv ที่สามารถช่วยให้คุณใช้ประโยชน์จากเทรนด์สมัยใหม่ได้ และข้อกำหนดของตลาดด้วยต้นทุนที่เหมาะสมคือสูตรสำเร็จที่แน่นอนสำหรับความสำเร็จของธุรกิจของคุณ

เมื่อเร็ว ๆ นี้เราได้ช่วยเหลือองค์กร Fintech ชั้นนำของอินเดีย - Bajaj Finserv โดยปรับขนาดกระบวนการเริ่มต้นใช้งานผู้ค้า ตลาดดิจิทัลแห่งยุคหน้าเชื่อมโยงทั้งลูกค้าและร้านค้าเข้าด้วยกัน ในขณะที่นำเสนอทางเลือกทางการเงินที่ราคาจับต้องได้ แอพนี้สามารถเห็นธุรกรรม 3 แสนบวกในหนึ่งวัน

Bajaj Finserv Screen

การเปิดตัวแอปการเงินดิจิทัลที่ประสบความสำเร็จนั้นสำคัญมากในการเปิดเผยความคาดหวังของผู้ใช้และข้อกำหนดของตลาด และการค้นหาโซลูชันที่เกี่ยวข้องตามนั้น ติดต่อกับทีมของเราเพื่อหารือเกี่ยวกับแนวคิดของคุณในการครอบครองพื้นที่ FinTech ตอนนี้!

คำถามที่พบบ่อย

ถาม neobank ทำงานอย่างไร

A. Neobanks ให้บริการทางการเงินแบบดิจิทัลโดยร่วมมือกับธนาคารที่ได้รับอนุญาตในประเทศ พวกเขาใช้รูปแบบการดำเนินงานที่คุ้มค่าซึ่งเป็นนวัตกรรมและเทคโนโลยีเพื่อมอบบริการที่เป็นส่วนตัวและมีคุณภาพสูงแก่ลูกค้า