20 ตัวเลือกการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

หากคุณเป็นเหมือนเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่ คุณมักจะมองหาทางเลือกทางการเงินใหม่ๆ สำหรับธุรกิจขนาดเล็กอยู่เสมอ ในบทความนี้ เราจะสำรวจ 20 ตัวเลือกทางการเงินที่แตกต่างกันสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก เช่น สินเชื่อธนาคารแบบดั้งเดิม ดังนั้น ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มต้นหรือกำลังมองหาสิ่งใหม่ อ่านต่อไปเพื่อค้นหาตัวเลือกทางการเงินที่สมบูรณ์แบบสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ

การเงินธุรกิจคืออะไร?

การจัดหาเงินทุนเพื่อธุรกิจเป็นกระบวนการจัดหาเงินทุนสำหรับต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ ซึ่งอาจรวมถึงทั้งเงินกู้ยืมระยะสั้นและระยะยาว รวมถึงการระดมทุนในตราสารทุน เจ้าของธุรกิจมักจะหาแหล่งเงินทุนเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้น ขยายธุรกิจ หรือครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เงื่อนไขการชำระคืนสำหรับธุรกิจการเงินอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้และผู้ให้กู้ อย่างไรก็ตาม เงื่อนไขการชำระคืนโดยทั่วไปมีตั้งแต่หนึ่งถึงห้าปี

• อ่านเพิ่มเติม: วิธีรับเงินกู้ที่มีเครดิตไม่ดี

การจัดหาเงินทุนหลักสามประเภทสำหรับธุรกิจ

ในโลกธุรกิจมีการจัดหาเงินทุนสามประเภท:

• การจัดหาเงินกู้ นี่เป็นรูปแบบการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่พบบ่อยที่สุด รวมถึงการออกเงินกู้ซึ่งจะต้องชำระคืนเป็นรายเดือนพร้อมดอกเบี้ย
• การจัดหาเงินทุน ตัวเลือกการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจนี้เกิดขึ้นเมื่อเจ้าของธุรกิจขายธุรกิจบางส่วนเพื่อแลกกับเงินทุน นักลงทุนจะเป็นเจ้าของร้อยละของธุรกิจและจะได้รับส่วนหนึ่งของผลกำไร
• การจัดหาเงินทุนชั้นลอย การจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจประเภทนี้เป็นการระดมทุนจากตราสารหนี้และตราสารทุน ในกรณีนี้ ผู้ให้กู้จะได้รับส่วนหนึ่งของธุรกิจนอกเหนือจากการจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้

20 ตัวเลือกทางการเงินที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

ทุกธุรกิจต้องการเงินทุนในบางจุดเพื่อเริ่มต้น เติบโต หรือคงไว้ซึ่งการดำเนินงาน เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ เราได้รวบรวมรายการตัวเลือกทางการเงิน 20 แบบ รวมถึงการขอสินเชื่อธุรกิจจากสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมและโครงการเงินกู้ SBA

1. บัตรเครดิตธุรกิจ

บัตรเครดิตธุรกิจสามารถใช้ในการจัดหาค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจได้หลากหลาย เช่น ค่าเครื่องใช้สำนักงาน ค่าเดินทาง และค่าใช้จ่ายทางการตลาด คุณสามารถรับสูงถึง 25,000 เหรียญ แต่คะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณจะถูกนำมารวมเข้าด้วยกัน

2. การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า

การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้าเป็นการจัดหาเงินทุนระยะสั้นประเภทหนึ่งซึ่งชำระคืนผ่านส่วนหนึ่งของการขายบัตรเครดิตรายวันของคุณ เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถรับเงินล่วงหน้าสูงถึง $250,000 ซึ่งต้องชำระคืนภายใน 12 เดือน

3. สินเชื่อออนไลน์

หากคุณต้องการยืมเงินจากผู้ให้กู้ออนไลน์ คุณสามารถรับสูงถึง $500,000 เงื่อนไขการชำระคืนและอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กเหล่านี้จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้

4. สินเชื่อธนาคารแบบดั้งเดิม

สินเชื่อธนาคารเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับธุรกิจที่มีประวัติสินเชื่อธุรกิจที่แข็งแกร่งและสามารถเสนอหลักประกันเพื่อค้ำประกันเงินกู้ ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมเช่นธนาคารเสนอวงเงินสินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อธุรกิจมูลค่า 250,000 ดอลลาร์ขึ้นไป

5. การระดมทุน

Crowdfunding เป็นทางเลือกทางการเงินทางเลือกสำหรับเจ้าของธุรกิจ ในการระดมทุนประเภทนี้ ธุรกิจเรียกร้องการบริจาคจากประชาชนทั่วไปเพื่อแลกกับทุนหรือรางวัล

6. ทุนธุรกิจขนาดเล็ก

หากคุณมีธุรกิจที่มีเครดิตไม่ดี มีหลายทางเลือกให้คุณ ทางเลือกหนึ่งคือศูนย์พัฒนาธุรกิจขนาดเล็ก (SBDC) ซึ่งช่วยให้คุณค้นหาทุนและโอกาสในการระดมทุนอื่นๆ

7. การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้

การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้เป็นการระดมทุนระยะสั้นที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถกู้ยืมกับใบแจ้งหนี้ที่คงค้างได้ นี่อาจเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับธุรกิจที่รอการชำระเงินจากลูกค้า

8. สินเชื่อเพื่อการบริหารธุรกิจขนาดเล็ก (SBA)

เงินกู้ SBA เป็นการจัดหาเงินทุนธุรกิจประเภทหนึ่งโดยรัฐบาลกลาง เงินกู้เหล่านี้มีให้สำหรับธุรกิจที่ตรงตามข้อกำหนดคุณสมบัติของ SBA โปรแกรมเงินกู้สามรายการที่มีให้ผ่าน SBA ได้แก่:

โปรแกรมสินเชื่อ SBA (7A)

เงินกู้เหล่านี้มักใช้สำหรับเงินทุนหมุนเวียน การซื้ออุปกรณ์ หรืออสังหาริมทรัพย์ เงินกู้ 7(a) ส่วนใหญ่ให้เงินกู้สูงสุด 5 ล้านเหรียญ อย่างไรก็ตาม เงินกู้สำหรับอุปกรณ์และอสังหาริมทรัพย์สามารถขยายระยะเวลาชำระคืน 25 ปี

โปรแกรมสินเชื่อ SBA 504

โครงการเงินกู้จาก SBA นี้ช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กได้รับเงินกู้ยืมระยะยาวในอัตราคงที่ถึง 5 ล้านดอลลาร์ ซึ่งสามารถใช้เพื่อซื้อสินทรัพย์ถาวรเพื่อการปรับปรุงหรือขยายธุรกิจให้ทันสมัย

โปรแกรมสินเชื่อ SBA Express

เหล่านี้เป็นเงินกู้สูงถึง $ 500,000 และมีการตอบสนองที่รวดเร็วกว่าสำหรับการอนุมัติ เงินกู้เหล่านี้สามารถใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนและวัตถุประสงค์เดียวกับเงินกู้ 7(a)

9. สินเชื่อรายย่อย

สินเชื่อรายย่อยมีมูลค่าสูงถึง $50,000 และสามารถใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน สินค้าคงคลัง หรืออุปกรณ์ เงินกู้เหล่านี้มีระยะเวลาการชำระคืนที่สั้นกว่าเงินกู้แบบเดิม

10. เงินกู้ระยะยาว

เงินกู้เหล่านี้มักใช้สำหรับการซื้ออุปกรณ์หรือเพื่อเป็นเงินทุนสำหรับการขยายธุรกิจ สามารถมีหลักประกันหรือไม่มีหลักประกัน และมีระยะเวลาชำระคืนสูงสุด 25 ปี

11. Angel Investors

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถหาเงินทุนจากนักลงทุนเทวดาได้ เหล่านี้มักจะเป็นบุคคลที่ร่ำรวยที่ลงทุนในธุรกิจเพื่อแลกกับทุน

12. บริษัทร่วมทุน

นายทุน คือบริษัทที่ลงทุนในธุรกิจเพื่อแลกกับทุนเช่นกัน บริษัทเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะลงทุนในธุรกิจที่มีศักยภาพในการเติบโตสูง

13. สินเชื่อเงินให้กู้ยืมเพื่อการบาดเจ็บทางเศรษฐกิจของ SBA (EIDL)

แม้ว่าเงินกู้เหล่านี้จะไม่สามารถใช้ได้อีกต่อไปด้วยเหตุผลเกี่ยวกับโควิด-19 แต่ธุรกิจที่ประสบภัยพิบัติยังสามารถขอรับความช่วยเหลือจากรัฐบาลได้ภายใต้เงื่อนไขบางประการ

14. สหภาพเครดิต

สหภาพเครดิตเป็นอีกหนึ่งทางเลือกทางการเงินสำหรับเจ้าของธุรกิจ โดยทั่วไปแล้วพวกเขาเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าธนาคารและผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมอื่น ๆ

15. การจัดหาเงินทุน

การจัดหาเงินทุนในตราสารทุนคือการที่ธุรกิจขายส่วนหนึ่งของสัดส่วนการถือหุ้นเพื่อแลกกับเงินทุน นี่อาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับธุรกิจที่ไม่มีหลักประกันที่จำเป็นในการค้ำประกันเงินกู้หรือมีประวัติสินเชื่อธุรกิจที่แข็งแกร่ง

16. สินเชื่อการค้า

เครดิตการค้าคือเมื่อธุรกิจขยายเงื่อนไขไปยังซัพพลายเออร์เพื่อชำระค่าสินค้าหรือบริการเมื่อเวลาผ่านไป นี่อาจเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับธุรกิจที่ต้องการประหยัดเงินสด

17. สินเชื่อกระแสเงินสด

เงินให้สินเชื่อกระแสเงินสดเป็นเงินให้กู้ยืมที่ได้รับจากกระแสเงินสดที่คาดการณ์ไว้ของธุรกิจ เงินกู้เหล่านี้มีมูลค่าสูงถึง $100,000 และสามารถใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนหรือเพื่อเป็นเงินทุนในการซื้อสินค้าคงคลัง

18. สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์

เงินกู้เหล่านี้ใช้เพื่อเป็นเงินทุนในการซื้อหรือปรับปรุงอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ เช่น พื้นที่สำนักงานหรือพื้นที่ค้าปลีก เงินกู้เหล่านี้มักมีระยะเวลาชำระคืนสูงสุด 25 ปี

19. วงเงินสินเชื่อธุรกิจ

วงเงินสินเชื่อคือเงินกู้ที่สามารถใช้ได้ตามความจำเป็นและชำระคืนเมื่อเวลาผ่านไป นี่อาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับธุรกิจที่ต้องการความยืดหยุ่นในการจัดหาเงินทุน

20. การจัดหาอุปกรณ์ทางการเงิน

การจัดหาเงินทุนอุปกรณ์เป็นเงินกู้ประเภทหนึ่งที่ใช้เป็นเงินทุนในการซื้ออุปกรณ์ เงินกู้เหล่านี้มักมีระยะเวลาชำระคืนสูงสุด 10 ปี

อ่านเพิ่มเติม:

• วงเงินสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก: ทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้
• วิธีรับเงินกู้ที่มีเครดิตไม่ดี

ภาพ: องค์ประกอบ Envato