ข้อกำหนดสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก: ทุกสิ่งที่คุณต้องรู้

สำหรับผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็ก การขอสินเชื่อจะได้รับการอนุมัติหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับตัวเลขพื้นฐาน

โดยทั่วไป อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ กล่าวอีกนัยหนึ่งคือรายได้ต่อเดือนของธุรกิจขนาดเล็กของคุณใช้เพื่อชำระหนี้ที่มีอยู่

ในฐานะเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก คุณต้องใช้เอกสารเพื่อพิสูจน์คุณค่าของคุณและปฏิบัติตามข้อกำหนดเงินกู้ ต่อไปนี้เป็นคำแนะนำเกี่ยวกับข้อกำหนดมาตรฐานที่ธุรกิจต้องปฏิบัติตามเมื่อคุณเรียนรู้วิธีขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

ทำความเข้าใจกับความต้องการสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

นี่คือรายการข้อมูลที่ผู้ให้กู้ของคุณต้องการดู:

• คะแนนเครดิตธุรกิจและส่วนบุคคล
• รายได้ประจำปี
• จำนวนปีในธุรกิจ
• อุตสาหกรรมธุรกิจและขนาด
• แผนธุรกิจและข้อเสนอเงินกู้ (สิ่งที่คุณต้องการทำกับเงิน)
• หลักประกันหรือบุคคลค้ำประกัน
• เอกสารทางการเงินของธุรกิจอื่นๆ รวมถึงรายการทรัพย์สินของธุรกิจ

เหตุใดผู้ให้กู้จึงมีข้อกำหนดเฉพาะสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

เหตุใดผู้ให้กู้จึงถือว่าคะแนนเครดิตส่วนบุคคลเป็นส่วนหนึ่งของคุณสมบัติผู้กู้ ผู้ให้กู้ต้องการดูว่าคุณจัดการหนี้ส่วนบุคคลของคุณอย่างไร นั่นเป็นตัวบ่งชี้ถึงทักษะการจัดการเงินของคุณ

แล้วการบริหารความเสี่ยงล่ะ? สำหรับผู้ให้กู้ ธุรกิจขนาดเล็กประเภทต่างๆ มีระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน เช่น ร้านอาหารและร้านเสริมสวยมีความเสี่ยงสูงกว่าธุรกิจประเภทอื่น

นั่นเป็นเพราะอุตสาหกรรมทั้งสองประเภทนี้มีอัตราความล้มเหลวสูงกว่าธุรกิจอื่นๆ

ประเภทของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กและข้อกำหนด

ผู้ให้กู้มีสามประเภทพื้นฐาน:

การบริหารธุรกิจขนาดเล็ก (SBA) – การเรียนรู้วิธีขอสินเชื่อ SBA มักจะง่ายกว่าสำหรับธุรกิจขนาดเล็กมากกว่าการทำงานกับผู้ให้กู้รายอื่น คุณต้องมีคะแนนเครดิตที่ดีมาก (690 หรือสูงกว่า) แต่คุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีและมีเงื่อนไขการชำระคืน SBA ที่ยาวนาน คุณต้องตรงตามคำจำกัดความของธุรกิจขนาดเล็ก ซึ่งแตกต่างกันไปตามอุตสาหกรรม คุณต้องเป็นปัจจุบันในสินเชื่อธุรกิจที่มีอยู่ทั้งหมดและไม่มีการผิดนัด

สินเชื่อ SBA ได้รับผ่านธนาคารที่ได้รับการอนุมัติจาก SBA SBA ยังมีสินเชื่อเริ่มต้นและสินเชื่อขนาดเล็ก (จำนวนที่ยืมน้อยกว่า 50,000 ดอลลาร์)

ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม – ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมคือธนาคารและสหภาพเครดิต ข้อกำหนดเงินกู้ทั่วไปคือรายได้ต่อปี 250,000 ดอลลาร์ คะแนนเครดิต 690 หรือสูงกว่า และประวัติธุรกิจอย่างน้อย 2 ปี เรียนรู้วิธีขอสินเชื่อธุรกิจจากธนาคารที่นี่

ผู้ให้กู้ทางเลือก – ผู้ให้กู้ทางเลือก ได้แก่ ผู้ให้กู้ออนไลน์ บริษัท fintech และผู้ที่เสนอตัวเลือกเงินกู้ระยะสั้น ข้อกำหนดเงินกู้โดยเฉลี่ยคือรายได้ต่อปีที่ 100,000 เหรียญสหรัฐฯ เป็นเวลา 6 เดือนในการทำธุรกิจ และคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 500 คะแนน

ข้อกำหนดสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่จำเป็น

มาแบ่งข้อกำหนดสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กทั่วไปกัน

คะแนนเครดิตธุรกิจที่ดี

คะแนนเครดิตธุรกิจที่ดีเป็นข้อกำหนดขั้นพื้นฐาน คุณต้องมีคะแนนขั้นต่ำ 500 เพื่อสมัครขอสินเชื่อกับผู้ให้กู้รายอื่นหรือออนไลน์ ผู้ให้กู้อาศัยคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณเป็นตัวบ่งชี้คุณสมบัติ ด้วยคะแนนเครดิตที่ไม่ดี ผู้สมัครถือว่ามีความเสี่ยงสูง

งบการเงิน

มีเอกสารการกู้ยืมจำนวนหนึ่งที่คุณจะถูกขอให้จัดเตรียม:

• การคืนภาษีส่วนบุคคลและภาษีธุรกิจ
• ใบแจ้งยอดธนาคารส่วนบุคคลและธุรกิจ
• งบกำไรขาดทุนของธุรกิจ
• งบดุล
• งบกำไรขาดทุนแสดงกระแสเงินสด
• สัญญาเช่าเชิงพาณิชย์
• ใบอนุญาตประกอบธุรกิจ
• ข้อบังคับของบริษัท (ถ้ามี)
• หลักฐานหลักประกัน
• ข้อมูลเกี่ยวกับหนี้ที่มีอยู่
• สัญญาทางกฎหมาย
• แผนธุรกิจของคุณ (รวมถึงประมาณการทางการเงิน)

หลักประกันและบุคคลค้ำประกัน

ตัวอย่างหลักประกันจากธุรกิจของคุณ ได้แก่ อุปกรณ์ อสังหาริมทรัพย์ และสินค้าคงคลัง

การรับประกันส่วนบุคคลหมายความว่าคุณตกลงที่จะระดมเงินจากสินทรัพย์ส่วนบุคคล การรับประกันส่วนบุคคลหมายความว่าคุณจะชำระเงินกู้โดยใช้รายได้จากสินทรัพย์ส่วนบุคคลหากจำเป็น

แผนธุรกิจและประมาณการ

ผู้ให้กู้ต้องการทราบสองสิ่งหลัก: คุณวางแผนที่จะใช้เงินอย่างไรและคุณวางแผนที่จะจ่ายคืนอย่างไร

เอกสารเป็นสิ่งสำคัญและหนึ่งในเอกสารสำคัญคือแผนธุรกิจของคุณ ก่อนที่คุณจะยื่นขอสินเชื่อ อาจถึงเวลาที่ต้องหยิบมันออกมา ปัดฝุ่น และปรับปรุงมัน

แผนธุรกิจที่คุณเขียนขึ้นเมื่อคุณเริ่มต้นธุรกิจน่าจะมีการพัฒนาไปมากแล้ว ควรเป็นมืออาชีพมากและเป็นตัวแทนของวิธีการทำธุรกิจของคุณ

เคล็ดลับยอดนิยมสำหรับการตอบสนองความต้องการสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

คุณสามารถจัดหาเงินทุนได้โดยทำตามขั้นตอนเพื่อทำให้ใบสมัครของคุณดีที่สุดเท่าที่จะทำได้

นี่คือเคล็ดลับและกลยุทธ์:

ปรับปรุงคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณ

นิสัยทางการเงินที่ดีช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ นิสัยที่ดีเหล่านี้คือการปฏิบัติเช่นการชำระหนี้รวมถึงบัตรเครดิต นอกจากนี้ ชำระค่าใช้จ่ายไม่ตรงเวลาเท่านั้น แต่ชำระเต็มจำนวนเมื่อครบกำหนด

หากคุณดำเนินการดังกล่าวแล้ว แต่ยังไม่ถึงหมายเลขคะแนนเครดิตที่คุณต้องการ ก็ถึงเวลาที่จะต้องตรวจสอบรายงานให้ละเอียดยิ่งขึ้น อาจมีใบเรียกเก็บเงินที่ค้างชำระเมื่อนานมาแล้วซึ่งทำลายหมายเลขของคุณ แม้กระทั่งบิลค่าไฟฟ้าเก่าจากที่อยู่ก่อนหน้า ตรวจสอบรายงานของคุณและโต้แย้ง/แก้ไขความไม่ถูกต้องใดๆ

การเตรียมเอกสารทางการเงินอย่างละเอียด

เอกสารอย่างละเอียดเป็นสิ่งสำคัญแน่นอน วิธีการนำเสนอของคุณมีความสำคัญพอๆ กัน

ตัวอย่างเช่น นำเสนอเอกสารทั้งหมดที่จำเป็นเป็นแพ็คเกจ อย่าเปลี่ยนผู้ให้กู้ผ่านชุดอีเมลพร้อมไฟล์แนบที่คุณส่งไป คุณไม่ใช่ผู้สมัครเพียงคนเดียวที่ผู้จัดการสินเชื่อกำลังพิจารณา – ทำให้กระบวนการนี้ง่ายที่สุดเท่าที่จะทำได้สำหรับบุคคลนั้น

ผู้ให้กู้ออนไลน์แตกต่างจากผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมในแง่ของข้อกำหนดสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กอย่างไร

นี่เป็นหนึ่งในคำถามเกี่ยวกับเงินกู้อันดับต้น ๆ ที่ธุรกิจขนาดเล็กมีเมื่อพิจารณาผู้ให้กู้ประเภทต่าง ๆ ผู้ให้กู้ออนไลน์ต้องการคะแนนเครดิตธุรกิจ 500 หรือดีกว่า ผู้ให้กู้ออนไลน์มีแนวโน้มที่จะพึ่งพารายงานกระแสเงินสดและประวัติของธุรกิจ ความต้องการรายได้ต่อปียังต่ำกว่าที่ 100,000 ดอลลาร์ (เทียบกับ 250,000 ดอลลาร์)

อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยอาจสูงขึ้นตามระยะเวลาเงินกู้ที่สั้นลง

คำถามที่พบบ่อย: ข้อกำหนดสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

หากต้องการตรวจสอบ คุณต้องทราบข้อมูลต่อไปนี้

ข้อกำหนดพื้นฐานสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กคืออะไร?

คะแนนเครดิต 500-690 รายได้ต่อปี 100,000 ถึง 250,000 ดอลลาร์ และเอกสารประกอบมากมาย

ฉันจะเพิ่มโอกาสในการได้รับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กได้อย่างไร

ส่งใบสมัครที่มีการจัดการพร้อมแผนธุรกิจที่ทันสมัยและเป็นมืออาชีพ

ฉันสามารถขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่มีคะแนนเครดิตธุรกิจต่ำได้หรือไม่?

คุณสามารถรับเงินกู้จากผู้ให้กู้รายอื่นที่มีคะแนนเครดิต 500 แต่คุณจะต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นในระยะเวลาอันสั้น (การชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น)

หลักประกันมีบทบาทอย่างไรในกระบวนการขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก?

หลักประกันเช่นอุปกรณ์ทางธุรกิจและอสังหาริมทรัพย์พิสูจน์ได้ว่าหากคุณผิดนัด ผู้ให้กู้จะยังคงได้รับเงิน

โดยปกติจะใช้เวลานานแค่ไหนในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก?

สำหรับผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม กระบวนการอาจใช้เวลาสองเดือนที่ผ่านมา สำหรับผู้ให้กู้ออนไลน์ กระบวนการสามารถเสร็จสิ้นภายในเวลาหลายวัน

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ส่งผลต่อความต้องการสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กอย่างไร?

หนี้สินต่อรายได้แสดงให้เห็นว่ากำไรของธุรกิจขนาดเล็กของคุณมีเท่าใดในการชำระหนี้ที่มีอยู่ ผู้ให้กู้ไม่ต้องการเห็นจำนวนน้อยนั่นคือคำตอบเมื่อหนี้ถูกลบออกจากรายได้

รูปภาพ: องค์ประกอบ Envato