ข้อกำหนดสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก: ทุกสิ่งที่คุณต้องรู้

สำหรับผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็ก การขอสินเชื่อจะได้รับการอนุมัติหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับตัวเลขพื้นฐาน

โดยทั่วไป อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ กล่าวอีกนัยหนึ่งคือรายได้ต่อเดือนของธุรกิจขนาดเล็กของคุณใช้เพื่อชำระหนี้ที่มีอยู่

ในฐานะเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก คุณต้องใช้เอกสารเพื่อพิสูจน์คุณค่าของคุณและปฏิบัติตามข้อกำหนดเงินกู้ ต่อไปนี้เป็นคำแนะนำเกี่ยวกับข้อกำหนดมาตรฐานที่ธุรกิจต้องปฏิบัติตามเมื่อคุณเรียนรู้วิธีขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

ทำความเข้าใจกับความต้องการสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

นี่คือรายการข้อมูลที่ผู้ให้กู้ของคุณต้องการดู:

• คะแนนเครดิตธุรกิจและส่วนบุคคล
• รายได้ประจำปี
• จำนวนปีในธุรกิจ
• อุตสาหกรรมธุรกิจและขนาด
• แผนธุรกิจและข้อเสนอเงินกู้ (สิ่งที่คุณต้องการทำกับเงิน)
• หลักประกันหรือบุคคลค้ำประกัน
• เอกสารทางการเงินของธุรกิจอื่นๆ รวมถึงรายการทรัพย์สินของธุรกิจ

เหตุใดผู้ให้กู้จึงมีข้อกำหนดเฉพาะสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

เหตุใดผู้ให้กู้จึงถือว่าคะแนนเครดิตส่วนบุคคลเป็นส่วนหนึ่งของคุณสมบัติผู้กู้ ผู้ให้กู้ต้องการดูว่าคุณจัดการหนี้ส่วนบุคคลของคุณอย่างไร นั่นเป็นตัวบ่งชี้ถึงทักษะการจัดการเงินของคุณ

แล้วการบริหารความเสี่ยงล่ะ? สำหรับผู้ให้กู้ ธุรกิจขนาดเล็กประเภทต่างๆ มีระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน เช่น ร้านอาหารและร้านเสริมสวยมีความเสี่ยงสูงกว่าธุรกิจประเภทอื่น

นั่นเป็นเพราะอุตสาหกรรมทั้งสองประเภทนี้มีอัตราความล้มเหลวสูงกว่าธุรกิจอื่นๆ

ประเภทของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กและข้อกำหนด

ผู้ให้กู้มีสามประเภทพื้นฐาน:

การบริหารธุรกิจขนาดเล็ก (SBA) – การเรียนรู้วิธีขอสินเชื่อ SBA มักจะง่ายกว่าสำหรับธุรกิจขนาดเล็กมากกว่าการทำงานกับผู้ให้กู้รายอื่น คุณต้องมีคะแนนเครดิตที่ดีมาก (690 หรือสูงกว่า) แต่คุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีและมีเงื่อนไขการชำระคืน SBA ที่ยาวนาน คุณต้องตรงตามคำจำกัดความของธุรกิจขนาดเล็ก ซึ่งแตกต่างกันไปตามอุตสาหกรรม คุณต้องเป็นปัจจุบันในสินเชื่อธุรกิจที่มีอยู่ทั้งหมดและไม่มีการผิดนัด

สินเชื่อ SBA ได้รับผ่านธนาคารที่ได้รับการอนุมัติจาก SBA SBA ยังมีสินเชื่อเริ่มต้นและสินเชื่อขนาดเล็ก (จำนวนที่ยืมน้อยกว่า 50,000 ดอลลาร์)

ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม – ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมคือธนาคารและสหภาพเครดิต ข้อกำหนดเงินกู้ทั่วไปคือรายได้ต่อปี 250,000 ดอลลาร์ คะแนนเครดิต 690 หรือสูงกว่า และประวัติธุรกิจอย่างน้อย 2 ปี เรียนรู้วิธีขอสินเชื่อธุรกิจจากธนาคารที่นี่

ผู้ให้กู้ทางเลือก – ผู้ให้กู้ทางเลือก ได้แก่ ผู้ให้กู้ออนไลน์ บริษัท fintech และผู้ที่เสนอตัวเลือกเงินกู้ระยะสั้น ข้อกำหนดเงินกู้โดยเฉลี่ยคือรายได้ต่อปีที่ 100,000 เหรียญสหรัฐฯ เป็นเวลา 6 เดือนในการทำธุรกิจ และคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 500 คะแนน

ข้อกำหนดสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่จำเป็น

มาแบ่งข้อกำหนดสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กทั่วไปกัน

คะแนนเครดิตธุรกิจที่ดี

คะแนนเครดิตธุรกิจที่ดีเป็นข้อกำหนดขั้นพื้นฐาน คุณต้องมีคะแนนขั้นต่ำ 500 เพื่อสมัครขอสินเชื่อกับผู้ให้กู้รายอื่นหรือออนไลน์ ผู้ให้กู้อาศัยคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณเป็นตัวบ่งชี้คุณสมบัติ ด้วยคะแนนเครดิตที่ไม่ดี ผู้สมัครถือว่ามีความเสี่ยงสูง

งบการเงิน

มีเอกสารการกู้ยืมจำนวนหนึ่งที่คุณจะถูกขอให้จัดเตรียม:

• การคืนภาษีส่วนบุคคลและภาษีธุรกิจ
• ใบแจ้งยอดธนาคารส่วนบุคคลและธุรกิจ
• งบกำไรขาดทุนของธุรกิจ
• งบดุล
• งบกำไรขาดทุนแสดงกระแสเงินสด
• สัญญาเช่าเชิงพาณิชย์
• ใบอนุญาตประกอบธุรกิจ
• ข้อบังคับของบริษัท (ถ้ามี)
• หลักฐานหลักประกัน
• ข้อมูลเกี่ยวกับหนี้ที่มีอยู่
• สัญญาทางกฎหมาย
• แผนธุรกิจของคุณ (รวมถึงประมาณการทางการเงิน)

หลักประกันและบุคคลค้ำประกัน

ตัวอย่างหลักประกันจากธุรกิจของคุณ ได้แก่ อุปกรณ์ อสังหาริมทรัพย์ และสินค้าคงคลัง

การรับประกันส่วนบุคคลหมายความว่าคุณตกลงที่จะระดมเงินจากสินทรัพย์ส่วนบุคคล การรับประกันส่วนบุคคลหมายความว่าคุณจะชำระเงินกู้โดยใช้รายได้จากสินทรัพย์ส่วนบุคคลหากจำเป็น

แผนธุรกิจและประมาณการ

ผู้ให้กู้ต้องการทราบสองสิ่งหลัก: คุณวางแผนที่จะใช้เงินอย่างไรและคุณวางแผนที่จะจ่ายคืนอย่างไร

เอกสารเป็นสิ่งสำคัญและหนึ่งในเอกสารสำคัญคือแผนธุรกิจของคุณ ก่อนที่คุณจะยื่นขอสินเชื่อ อาจถึงเวลาที่ต้องหยิบมันออกมา ปัดฝุ่น และปรับปรุงมัน

แผนธุรกิจที่คุณเขียนขึ้นเมื่อคุณเริ่มต้นธุรกิจน่าจะมีการพัฒนาไปมากแล้ว ควรเป็นมืออาชีพมากและเป็นตัวแทนของวิธีการทำธุรกิจของคุณ

เคล็ดลับยอดนิยมสำหรับการตอบสนองความต้องการสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

คุณสามารถจัดหาเงินทุนได้โดยทำตามขั้นตอนเพื่อทำให้ใบสมัครของคุณดีที่สุดเท่าที่จะทำได้

นี่คือเคล็ดลับและกลยุทธ์:

ปรับปรุงคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณ

นิสัยทางการเงินที่ดีช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ นิสัยที่ดีเหล่านี้คือการปฏิบัติเช่นการชำระหนี้รวมถึงบัตรเครดิต นอกจากนี้ ชำระค่าใช้จ่ายไม่ตรงเวลาเท่านั้น แต่ชำระเต็มจำนวนเมื่อครบกำหนด

หากคุณดำเนินการดังกล่าวแล้ว แต่ยังไม่ถึงหมายเลขคะแนนเครดิตที่คุณต้องการ ก็ถึงเวลาที่จะต้องตรวจสอบรายงานให้ละเอียดยิ่งขึ้น อาจมีใบเรียกเก็บเงินที่ค้างชำระเมื่อนานมาแล้วซึ่งทำให้หมายเลขของคุณเสียหาย แม้กระทั่งบิลค่าไฟฟ้าเก่าจากที่อยู่ก่อนหน้า ตรวจสอบรายงานของคุณและโต้แย้ง/แก้ไขความไม่ถูกต้องใดๆ

การเตรียมเอกสารทางการเงินอย่างละเอียด

เอกสารอย่างละเอียดเป็นสิ่งสำคัญแน่นอน วิธีการนำเสนอของคุณมีความสำคัญพอๆ กัน

ตัวอย่างเช่น นำเสนอเอกสารทั้งหมดที่จำเป็นเป็นแพ็คเกจ อย่าเปลี่ยนผู้ให้กู้ผ่านชุดอีเมลพร้อมไฟล์แนบที่คุณส่งไป คุณไม่ใช่ผู้สมัครเพียงคนเดียวที่ผู้จัดการสินเชื่อกำลังพิจารณา – ทำให้กระบวนการนี้ง่ายที่สุดเท่าที่จะทำได้สำหรับบุคคลนั้น

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับบทบาทของอุตสาหกรรมธุรกิจและขนาดในการอนุมัติสินเชื่อ

เมื่อสมัครขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก อุตสาหกรรมที่ธุรกิจของคุณดำเนินอยู่และขนาดของธุรกิจสามารถมีอิทธิพลอย่างมากต่อการตัดสินใจของผู้ให้กู้ อุตสาหกรรมและขนาดธุรกิจที่แตกต่างกันมีระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน ซึ่งส่งผลต่อกระบวนการอนุมัติ ปัจจัยเหล่านี้มีบทบาทสำคัญในการอนุมัติสินเชื่ออย่างไร:

• ระดับความเสี่ยงของอุตสาหกรรม
  • ผู้ให้กู้ประเมินอุตสาหกรรมตามผลงานในอดีตและโอกาสในการประสบความสำเร็จ บางอุตสาหกรรมถือว่ามีความเสี่ยงมากกว่าอุตสาหกรรมอื่นๆ เนื่องจากปัจจัยต่างๆ เช่น ความผันผวนของตลาด การแข่งขัน และแนวโน้มทางเศรษฐกิจ
  • ตัวอย่างเช่น ธุรกิจในภาคต่างๆ เช่น ร้านอาหารและร้านเสริมสวยมักมีอัตราความล้มเหลวสูงกว่าเมื่อเทียบกับอุตสาหกรรมที่มั่นคงกว่า เช่น การดูแลสุขภาพหรือบริการระดับมืออาชีพ
• ขนาดธุรกิจและความมั่นคง
  • ขนาดและอายุของธุรกิจของคุณมีผลต่อการอนุมัติสินเชื่อด้วย ธุรกิจที่เพิ่งเริ่มต้นหรือก่อตั้งใหม่อาจพบว่าการขอสินเชื่อมีความท้าทายมากขึ้นเนื่องจากมีประวัติที่จำกัด
  • ธุรกิจที่จัดตั้งขึ้นซึ่งมีประวัติการพิสูจน์รายได้และความสามารถในการทำกำไรที่สม่ำเสมอมักถูกมองว่ามีความเสี่ยงต่ำกว่าโดยผู้ให้กู้
• ข้อกำหนดและเงื่อนไขการกู้ยืม
  • ผู้ให้กู้อาจเสนอข้อกำหนดและเงื่อนไขเงินกู้ที่แตกต่างกันไป ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับอุตสาหกรรมและขนาดธุรกิจของคุณ ธุรกิจที่มีความเสี่ยงต่ำซึ่งมีฐานะทางการเงินที่แข็งแกร่งอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าและระยะเวลาการชำระคืนที่นานขึ้น
  • ในทางกลับกัน อุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงสูงหรือธุรกิจขนาดเล็กอาจเผชิญกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและระยะเวลาการชำระคืนที่สั้นลงเพื่อชดเชยความเสี่ยงด้านสินเชื่อที่อาจเกิดขึ้น
• ความพร้อมของโครงการสินเชื่อเฉพาะกิจ
  • อุตสาหกรรมหรือประเภทธุรกิจบางประเภทอาจมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อพิเศษจากหน่วยงานหรือสถาบันของรัฐ ตัวอย่างเช่น Small Business Administration (SBA) ให้สินเชื่อเป้าหมายสำหรับธุรกิจในภาคส่วนที่เฉพาะเจาะจง
  • โปรแกรมพิเศษเหล่านี้อาจมีเกณฑ์การมีสิทธิ์ที่แตกต่างกันและมีเงื่อนไขที่ดีกว่า ทำให้เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับธุรกิจในอุตสาหกรรมที่มีคุณสมบัติเหมาะสม
• การกระจายความเสี่ยงและความต้องการของตลาด
  • ผู้ให้กู้พิจารณาความหลากหลายของแหล่งรายได้และความต้องการของตลาดสำหรับผลิตภัณฑ์หรือบริการของคุณ ธุรกิจที่มีรายได้หลายแหล่งและความต้องการของตลาดที่แข็งแกร่งนั้นถูกมองว่ามีความมั่นคงและอ่อนไหวต่อความผันผวนทางเศรษฐกิจน้อยกว่า
• สาธิตความรู้อุตสาหกรรม
  • เมื่อสมัครขอสินเชื่อ สิ่งสำคัญคือต้องแสดงความเชี่ยวชาญและความเข้าใจในอุตสาหกรรมของคุณ แผนธุรกิจที่ผ่านการคิดมาอย่างดีซึ่งแสดงให้เห็นถึงความรู้ในอุตสาหกรรมของคุณและกำหนดกลยุทธ์การเติบโตสามารถสร้างแรงบันดาลใจให้กับผู้ให้กู้ได้

การทำความเข้าใจว่าอุตสาหกรรมและขนาดของธุรกิจของคุณมีอิทธิพลต่อการอนุมัติสินเชื่ออย่างไร ช่วยให้คุณเตรียมพร้อมได้ดีขึ้นเมื่อเข้าหาผู้ให้กู้เพื่อขอสินเชื่อ ด้วยการระบุข้อกังวลที่อาจเกิดขึ้นและนำเสนอวิสัยทัศน์ที่ชัดเจนสำหรับความสำเร็จของธุรกิจ คุณจะสามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินทุนที่จำเป็นต่อการบรรลุวัตถุประสงค์ของคุณ

ผู้ให้กู้ออนไลน์แตกต่างจากผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมในแง่ของข้อกำหนดสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กอย่างไร

นี่เป็นหนึ่งในคำถามเกี่ยวกับเงินกู้อันดับต้น ๆ ที่ธุรกิจขนาดเล็กมีเมื่อพิจารณาผู้ให้กู้ประเภทต่าง ๆ ผู้ให้กู้ออนไลน์ต้องการคะแนนเครดิตธุรกิจ 500 หรือดีกว่า ผู้ให้กู้ออนไลน์มีแนวโน้มที่จะพึ่งพารายงานกระแสเงินสดและประวัติของธุรกิจ ความต้องการรายได้ต่อปียังต่ำกว่าที่ 100,000 ดอลลาร์ (เทียบกับ 250,000 ดอลลาร์)

อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยอาจสูงขึ้นตามระยะเวลาเงินกู้ที่สั้นลง

คำถามที่พบบ่อย: ข้อกำหนดสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

หากต้องการตรวจสอบ คุณต้องทราบข้อมูลต่อไปนี้

ข้อกำหนดพื้นฐานสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กคืออะไร?

คะแนนเครดิต 500-690 รายได้ต่อปี 100,000 ถึง 250,000 ดอลลาร์ และเอกสารประกอบมากมาย

ฉันจะเพิ่มโอกาสในการได้รับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กได้อย่างไร

ส่งใบสมัครที่มีการจัดการพร้อมแผนธุรกิจที่ทันสมัยและเป็นมืออาชีพ

ฉันสามารถขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่มีคะแนนเครดิตธุรกิจต่ำได้หรือไม่?

คุณสามารถรับเงินกู้จากผู้ให้กู้รายอื่นที่มีคะแนนเครดิต 500 แต่คุณจะต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นในระยะเวลาอันสั้น (การชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น)

หลักประกันมีบทบาทอย่างไรในกระบวนการขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก?

หลักประกันเช่นอุปกรณ์ทางธุรกิจและอสังหาริมทรัพย์พิสูจน์ได้ว่าหากคุณผิดนัด ผู้ให้กู้จะยังคงได้รับเงิน

โดยปกติจะใช้เวลานานแค่ไหนในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก?

สำหรับผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม กระบวนการอาจใช้เวลาสองเดือนที่ผ่านมา สำหรับผู้ให้กู้ออนไลน์ กระบวนการสามารถเสร็จสิ้นภายในไม่กี่วัน

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ส่งผลต่อความต้องการสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กอย่างไร?

หนี้สินต่อรายได้แสดงให้เห็นว่ากำไรของธุรกิจขนาดเล็กของคุณมีเท่าใดในการชำระหนี้ที่มีอยู่ ผู้ให้กู้ไม่ต้องการเห็นจำนวนน้อยนั่นคือคำตอบเมื่อหนี้ถูกลบออกจากรายได้

บทสรุป

การขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กขึ้นอยู่กับปัจจัยสำคัญหลายประการ โดยอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ถือเป็นหัวใจหลักในการพิจารณา ผู้ให้กู้กลั่นกรองอัตราส่วนนี้เป็นตัวชี้วัดความสามารถของธุรกิจในการจัดการหนี้ที่มีอยู่และรับภาระผูกพันทางการเงินเพิ่มเติม นอกเหนือจากอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้แล้ว การปฏิบัติตามข้อกำหนดมาตรฐานของสินเชื่อ เช่น คะแนนเครดิต รายได้ประจำปี ประวัติธุรกิจ และการจัดเตรียมเอกสารทางการเงินอย่างละเอียด เป็นขั้นตอนสำคัญในกระบวนการขอสินเชื่อ

นอกจากนี้ การทำความเข้าใจว่าอุตสาหกรรมและขนาดธุรกิจของคุณส่งผลต่อการอนุมัติสินเชื่ออย่างไรนั้นมีความสำคัญ อุตสาหกรรมต่าง ๆ มีระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน โดยธุรกิจในภาคส่วนต่าง ๆ มีแนวโน้มที่จะมีอัตราความล้มเหลวสูงกว่า ผู้ให้กู้มองว่ามีความเสี่ยงมากกว่า ธุรกิจที่จัดตั้งขึ้นโดยมีประวัติความมั่นคงและรายได้ที่สม่ำเสมอนั้นมีความเสี่ยงต่ำกว่า ในขณะที่ธุรกิจที่เพิ่งเริ่มต้นอาจเผชิญกับความท้าทายที่มากขึ้นในการขอสินเชื่อ นอกจากนี้ โครงการสินเชื่อพิเศษที่เสนอโดยหน่วยงานรัฐบาลสามารถให้เงื่อนไขที่ดีสำหรับอุตสาหกรรมที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

ในการแสวงหาสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก การแสดงความรู้ในอุตสาหกรรมผ่านแผนธุรกิจที่ครอบคลุมเป็นสิ่งสำคัญ สิ่งนี้แสดงถึงความเชี่ยวชาญและกลยุทธ์การเติบโตของคุณ สร้างความมั่นใจให้กับผู้ให้กู้ ยิ่งไปกว่านั้น การกระจายช่องทางรายได้และความต้องการของตลาดที่แข็งแกร่งช่วยหนุนให้ธุรกิจของคุณมีความมั่นคงและมีศักยภาพทางการเงิน ซึ่งส่งผลดีต่อกระบวนการอนุมัติ

ในการนำทางแนวการให้กู้ยืม เจ้าของธุรกิจต้องดำเนินการเชิงรุกในการปรับปรุงสถานะทางการเงินและความน่าเชื่อถือทางเครดิต ด้วยการปลูกฝังนิสัยทางการเงินที่ดี เช่น การลดหนี้ที่มีอยู่ เพิ่มรายได้ และปรับปรุงอัตรากำไร เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถเพิ่มคะแนนเครดิตและคุณสมบัติในการกู้ยืมโดยรวมได้

โดยรวมแล้ว การทำความเข้าใจและจัดการกับปัจจัยที่มีอิทธิพลต่อการอนุมัติสินเชื่อ ควบคู่ไปกับการเตรียมการอย่างพิถีพิถันและวิสัยทัศน์ที่ชัดเจนสำหรับความสำเร็จของธุรกิจ ช่วยให้เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถจัดหาเงินทุนที่จำเป็นเพื่อให้บรรลุเป้าหมายและผลักดันการเติบโต ด้วยข้อมูลเชิงลึกเหล่านี้ ผู้ประกอบการสามารถเข้าหาผู้ให้กู้ได้อย่างมั่นใจ เพิ่มโอกาสในการได้รับการสนับสนุนทางการเงินที่จำเป็นต่อการเติบโตในตลาดที่มีการแข่งขันสูงในปัจจุบัน

รูปภาพ: องค์ประกอบ Envato