จะรู้ได้อย่างไรว่าเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กเป็นทางเลือกที่เหมาะสม

ในฐานะเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก คุณจะต้องเผชิญกับความท้าทายมากมายในขณะที่คุณขยายแบรนด์ของคุณ หากคุณหวังว่าจะก้าวข้ามตลาดท้องถิ่นไปสู่สิ่งที่ใหญ่กว่า คุณจะต้องแข่งขันกับบริษัทระดับองค์กร และนั่นหมายถึงผลิตภัณฑ์หรือบริการที่มากขึ้น พนักงานเพิ่มขึ้น และอาจเป็นสำนักงานหรือคลังสินค้าที่ใหญ่ขึ้น และทั้งหมดนี้ ใช้งบประมาณที่มากขึ้น ถ้าไม่มีทุนก็คงต้องกู้เงิน

การตัดสินใจที่ยากขึ้นอย่างหนึ่งสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กหลายๆ คนคือการรู้ได้อย่างไรว่าเมื่อต้องการกู้ยืมเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็กคือทางเลือกที่เหมาะสม

เงินกู้เป็นแนวคิดที่ไม่ดีสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเมื่อใด

โดยส่วนใหญ่ การตั้งคำถามว่าการกู้เงินเพื่อธุรกิจเป็นผลจากสิ่งดีๆ ที่เกิดขึ้นกับบริษัทของคุณหรือไม่ ในทางกลับกัน เงินกู้ไม่ค่อยเป็นความคิดที่ดีเมื่อธุรกิจช้าหรือผลิตภัณฑ์ใหม่ไม่ได้สร้างความกระฉับกระเฉงอย่างที่คุณคิดไว้

การขอสินเชื่อไม่มีความหมายเหมือนกับการขอสินเชื่อ ขั้นตอนการสมัครมักจะค่อนข้างยาว เงื่อนไขที่คุณต้องปฏิบัติตามเพื่อให้มีคุณสมบัตินั้นแทบจะไม่มีที่สิ้นสุด และแน่นอน คุณเสี่ยงที่จะสูญเสียหลักประกันที่คุณวางไว้ นั่นคือธุรกิจของคุณ หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้

ปัญหาในการขอสินเชื่อในช่วงเวลาที่เศรษฐกิจตกต่ำ (สำหรับธุรกิจของคุณ) ก็คือ นี่ไม่ใช่ช่วงเวลาที่สมเหตุสมผลที่สุดสำหรับเจ้าของธุรกิจในการตัดสินใจทางการเงินครั้งใหญ่ในการขอสินเชื่อ เมื่ออารมณ์หรือความกลัวเข้ามาเกี่ยวข้อง มันอาจทำให้ความสามารถของคุณไม่ลำเอียงพอที่จะตัดสินใจเลือกอย่างมีเหตุผล

มันอาจจะได้ผลในความโปรดปรานของคุณ แต่ความเสี่ยงนั้นต้องการให้คุณถอยกลับไปจนกว่าหัวหน้าที่เก่งกว่าจะสามารถเอาชนะได้ เพื่อที่จะทำสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจอย่างแท้จริง

เงินกู้เป็นแนวคิดที่ดีสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเมื่อใด

ตอนนี้คุณเข้าใจแล้วเมื่อสินเชื่อธุรกิจไม่ใช่ความคิดที่ดี ก็ถึงเวลาพิจารณาว่าเมื่อใดจะดีต่อธุรกิจของคุณ สถานการณ์ต่อไปนี้เป็นตัวบ่งชี้ที่ยอดเยี่ยมว่าธุรกิจของคุณอาจพิจารณาสินเชื่อได้ดี—บางกรณีมีไว้สำหรับการเบิกเงินสดอย่างรวดเร็ว เกิดจากความต้องการชั่วคราว ส่วนอื่นๆ เกี่ยวกับการวางแผนในอนาคต

ด้านล่างนี้คือบางสถานการณ์ที่ธุรกิจมักจะได้รับบริการที่ดีจากการกู้ยืม:

1. เพื่อสร้างเครดิตธุรกิจของคุณ

คุณอาจไม่ต้องการเงินสดในตอนนี้ แต่ถ้าธุรกิจไปได้ด้วยดี คุณก็อาจจะมองไปในอนาคตได้ดี หากคุณประมาณการว่าในไม่ช้าคุณจะต้องทำการซื้อจำนวนมาก เช่น อุปกรณ์ใหม่ การขยายทางกายภาพ (ในแง่ของสำนักงาน พื้นที่ค้าปลีกหรือคลังสินค้า) หรือเทคโนโลยีที่อัปเดต เงินกู้ก็รับประกัน

นอกจากนี้ การได้รับและที่สำคัญที่สุดคือ การชำระคืนเงินกู้จำนวนเล็กน้อยให้ตรงเวลาในขณะนี้ จะทำให้คะแนนเครดิตของคุณดีขึ้น หากคุณเป็นธุรกิจใหม่หรือธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่มีประวัติสินเชื่อมากนัก สิ่งนี้จะเป็นประโยชน์อย่างยิ่งเมื่อคุณพร้อมที่จะทำการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่สำหรับธุรกิจของคุณซึ่งต้องการเงินกู้ที่มากขึ้น

2. เพื่อจ๊อกกี้เพื่อเงื่อนไขเงินกู้ที่ดีกว่า

สำหรับธุรกิจที่ได้รับเงินกู้ภายหลังจากภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่ ซึ่งเป็นช่วงที่เงื่อนไขมุ่งหวังผลประโยชน์ของธนาคารมากกว่าธุรกิจที่พวกเขาให้บริการอย่างฉาวโฉ่ ตอนนี้เป็นเวลาที่ดีที่จะรีไฟแนนซ์หรือกู้เงินใหม่เพื่อชำระคืนเงินกู้เก่า หนี้. ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของเงินกู้ที่มีอยู่ อัตราดอกเบี้ย ฯลฯ คุณสามารถประหยัดเงินดอกเบี้ยได้มากในขณะที่ชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า

แน่นอนว่าภาวะถดถอยครั้งใหญ่ไม่ได้เป็นเพียงเหตุผลเดียวสำหรับเงินกู้ที่มีอยู่น้อยกว่าที่น่าพอใจ เจ้าของธุรกิจที่ปล่อยเงินกู้ก่อนที่ธุรกิจจะจัดตั้งขึ้นอาจได้รับเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าเช่นกัน การกำจัดเงินกู้ที่ไม่ดีและแทนที่ด้วยเงินกู้ใหม่ที่สะท้อนถึงเครดิตที่คุ้มค่าในปัจจุบันของคุณ ยังสามารถช่วยประหยัดเงินในธุรกิจของคุณได้มาก

3. เพื่อขยายทรัพย์สินของคุณ

การเติบโตมักจะเป็นสัญญาณที่ดีสำหรับธุรกิจและเป็นเหตุผลที่ชัดเจนในการได้รับเงินกู้ เมื่อคุณทำได้ดีจนธุรกิจของคุณแทบแตกเป็นเสี่ยง ๆ เพียงเพื่อรองรับพนักงานหรือสินค้าคงคลัง คุณอาจตัดสินใจขยายอสังหาริมทรัพย์ของคุณ หรืออาจถึงเวลาเปิดร้านค้าปลีกหรือร้านอาหารแห่งที่สองหรือสามแล้ว เพียงเพราะว่าธุรกิจดี แต่ไม่ได้หมายความว่าคุณมีเงินสดพร้อมสำหรับการขยายธุรกิจนี้

อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจำเป็นต้องเรียกใช้การคาดการณ์รายได้เพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาจะสามารถนำรายได้เพิ่มเติมมาชำระคืนเงินกู้และทำกำไรได้

4. การซื้ออุปกรณ์ใหม่

ไม่ว่าคุณจะอัพเกรดอุปกรณ์และเทคโนโลยีที่มีอยู่ หรือลงทุนในอุปกรณ์และ/หรือเทคโนโลยีใหม่สำหรับธุรกิจของคุณ เงินกู้เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการทำให้สิ่งนี้เกิดขึ้น ในบางกรณี ตัวสินค้าเองจะเป็นหลักประกันส่วนใหญ่ ซึ่งจะสร้างสถานการณ์การปล่อยสินเชื่อที่เปิดกว้างมากขึ้นกับธนาคาร แน่นอนว่ารายได้และความน่าเชื่อถือของคุณก็เพียงพอแล้ว

ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

เช่นเดียวกับหลายๆ อย่างในชีวิต การกู้ยืมเงินสำหรับธุรกิจของคุณมีทั้งข้อดีและข้อเสีย บางส่วนมีความชัดเจนมากกว่าส่วนอื่นๆ และบางส่วนมีความโดดเด่นและเป็นส่วนตัวสำหรับธุรกิจของคุณ

• ข้อดีของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก – ข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดสำหรับเจ้าของธุรกิจจำนวนมากคืออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำมากในปัจจุบัน หลังจากความหวาดกลัวครั้งใหญ่ของภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่ในปี 2551 ในที่สุดธนาคารต่างๆ ก็พบความกล้าที่จะปล่อยกู้อีกครั้ง ความยิ่งใหญ่นี้ส่งผลให้เงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยดีขึ้นสำหรับธุรกิจ ดังนั้นหากคุณเห็นความจำเป็นในการกู้ยืมเงินในอีกสองสามปีข้างหน้า ตอนนี้เป็นเวลาที่เหมาะสมที่สุดที่จะเริ่มดำเนินการในจุดสิ้นสุดนั้น หากคุณรอหนึ่งหรือสองปีเพื่อรับเงินกู้ เงื่อนไขของคุณอาจไม่ดีเท่าที่ควร

  ข้อดีของการสมัครสินเชื่อขนาดเล็กสำหรับธุรกิจของคุณตอนนี้คือแม้ว่าคุณจะถูกปฏิเสธ คุณยังได้รับแนวคิดว่าเหตุใดและสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อให้ธุรกิจของคุณน่าสนใจยิ่งขึ้นสำหรับผู้ให้กู้ เจ้าของธุรกิจบางคนกลัวการปฏิเสธที่เป็นไปได้ แต่ความจริงก็คือการปฏิเสธเป็นส่วนหนึ่งของธุรกิจ ตราบใดที่คุณใช้มันเป็นโอกาสในการเติบโตและเรียนรู้ว่าการปฏิเสธไม่ได้แสดงถึงผลรวมของธุรกิจของคุณ

  นอกจากนี้ ตราบใดที่คุณเป็นนิติบุคคล การออกเงินกู้เพื่อธุรกิจจะไม่ทำให้คุณตกอยู่ในความเสี่ยงเป็นการส่วนตัวหากคุณผิดนัด หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ บริษัทของคุณจะถูกชำระบัญชีเพื่อให้ธนาคารสามารถเรียกคืนเงินได้

• ข้อเสียของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก – มีข้อเสียบางประการที่ต้องพิจารณาเช่นกัน ความหายนะที่ใหญ่ที่สุดคือดอกเบี้ย แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันจะต่ำมาก แต่คุณก็ยังต้องจ่ายดอกเบี้ยสำหรับเงินที่คุณกู้ยืมจากผู้ให้กู้ นอกจากนี้ ข้อกำหนดบางข้ออาจไม่เอื้ออำนวยต่อธุรกิจของคุณ ดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาเงินกู้ทุกด้านก่อนที่จะลงนามในเส้นประ

  ข้อเสียอีกประการหนึ่งคือสินเชื่อธุรกิจจำนวนมากต้องการหลักประกันจำนวนหนึ่งก่อนที่จะได้รับการอนุมัติ ธุรกิจขนาดเล็กที่เพิ่งเริ่มต้นหรือยังไม่มีอสังหาริมทรัพย์จำนวนมากเพื่อเป็นหลักประกันอาจพบว่าสิ่งนี้มีข้อจำกัดมากเกินไป สำหรับบางคน มันทำให้ไม่สามารถรับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กได้

  ในที่สุดก็มีเงื่อนไข ใช้เวลาเพื่อให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจเงื่อนไขเงินกู้ก่อนที่จะตกลง หากคุณไม่เข้าใจพวกเขา ให้ขอคำชี้แจงจนกว่าคุณจะเข้าใจ อย่ายอมรับข้อกำหนดก่อนที่คุณจะเข้าใจถึงการแตกสาขาที่อาจเกิดขึ้นอย่างถ่องแท้

  ซึ่งรวมถึงสิ่งต่างๆ เช่น

• ความสามารถในการเจรจาใหม่เพื่อข้อกำหนดที่ดีขึ้นในภายหลัง
• ความคาดหวังในการบริการลูกค้า
• ความยืดหยุ่นของกำหนดเวลาการชำระเงิน
• ความถี่ในการชำระเงิน
• วิธีคำนวณดอกเบี้ย
• บทลงโทษของกำหนดเวลาการชำระเงินที่ขาดหายไป

ทางเลือกในการให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

ก่อนที่คุณจะตัดสินใจหรือคัดค้านเงินกู้ สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักว่าธนาคารไม่ได้เป็นตัวแทนทั้งหมด มีผู้ให้กู้รายอื่นที่อาจยินดีที่จะทำธุรกิจกับคุณ

นอกจากนี้ โปรดจำไว้ว่า สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กไม่ใช่ทางเลือกเดียวที่คุณมีให้สำหรับการเบิกเงินสดอย่างรวดเร็ว เว้นแต่เหตุผลในการรับเงินกู้เป็นโอกาสในการสร้างเครดิตในอนาคต ตัวเลือกอื่นๆ อาจเหมาะสมกับความต้องการทางธุรกิจของคุณมากกว่า เช่น:

• เงินช่วยเหลือชุมชน – หลายรัฐและชุมชนท้องถิ่นให้ทุนขนาดเล็กแก่เจ้าของธุรกิจเพื่อดึงดูดและรักษาธุรกิจในชุมชน คุณอาจต้องข้ามผ่านห่วงเล็กๆ น้อยๆ เพื่อรับเงินช่วยเหลือ แต่ส่วนมากจะสอดคล้องกับสิ่งที่เจ้าของธุรกิจกำลังมองหาเมื่อสมัครขอสินเชื่อ

สิ่งที่ควรทราบอีกประการหนึ่งคือ เงินช่วยเหลือโดยทั่วไปไม่เพียงพอสำหรับโครงการขยายใหญ่ๆ หรือการยกเครื่องอุปกรณ์ แต่สามารถช่วยบรรเทาความเจ็บปวดจากฤดูกาลที่ช้า หรือช่วยปรับปรุงหรืออัปเกรดธุรกิจของคุณเล็กน้อย

• Crowdfunding** – Crowdfunding ยังคงเป็นแนวคิดที่ค่อนข้างใหม่สำหรับธุรกิจ แต่แพลตฟอร์มอย่าง Kickstarter และ Indiegogo มีบทบาทสำคัญในการทำให้ธุรกิจและ/หรือผลิตภัณฑ์นับไม่ถ้วนเริ่มต้นขึ้น และในปี 2555 เมื่อพระราชบัญญัติงาน JOBS มีผลบังคับใช้ คราวด์ฟันดิ้งของธุรกิจก็พร้อมสำหรับการสนับสนุนการเติบโตของธุรกิจขนาดเล็กและการเป็นผู้ประกอบการ

ผลิตภัณฑ์อย่าง Goldiblox และ Pebble Smartwatch ได้รับเงินทุนเริ่มต้นใน Kickstarter การบริหารธุรกิจขนาดเล็กยังแนะนำให้คุณพิจารณาการจัดหาเงินทุนออนไลน์ผ่านผู้ให้กู้ที่ไม่แสวงหาผลกำไร การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้ และไซต์การจับคู่เงินกู้ นอกเหนือจากประเภทของคราวด์ฟันดิ้งที่กล่าวถึงข้างต้น

บรรยากาศทางธุรกิจในปัจจุบันทำให้ธุรกิจขนาดเล็กเช่นธุรกิจของคุณมีความยืดหยุ่นมากกว่าที่เคยในการรักษาความปลอดภัยเงินทุนที่คุณต้องการเพื่อเริ่มต้น เติบโต และขยายธุรกิจของคุณต่อไป แต่การรู้ว่าเมื่อใดจึงจะถึงเวลาที่เหมาะสมในการกู้ยืมเพื่อธุรกิจมีชัยไปกว่าครึ่ง และสามารถสร้างโลกแห่งความแตกต่างให้กับธุรกิจของคุณได้ในระยะยาว