17 สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กสำหรับผู้หญิงชนกลุ่มน้อย

ในขณะที่มีตัวเลือกเงินกู้ที่เป็นประโยชน์มากมายสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ความจริงที่น่าเสียดายก็คือผู้หญิงที่เป็นชนกลุ่มน้อยมักพบกับอุปสรรคสำคัญในการหาแหล่งเงินทุนที่จำเป็นอย่างยิ่งยวด

ความยากลำบากเหล่านี้มักเกิดจากปัญหาเชิงระบบและความเหลื่อมล้ำที่ผู้ประกอบการเหล่านี้ต้องต่อสู้ด้วย

ในบทความนี้ เรามีเป้าหมายที่จะอธิบายเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ให้ประโยชน์สูงสุด 17 สินเชื่อที่ปรับแต่งเป็นพิเศษสำหรับผู้หญิงที่เป็นชนกลุ่มน้อย เงินกู้เหล่านี้อาจให้เงินสนับสนุนที่สำคัญเพื่อยกระดับแนวคิดธุรกิจของคุณเองจากแนวคิดไปสู่การบรรลุผล

ดังนั้นโดยไม่ต้องกังวลใจไปดำน้ำกันเถอะ!

สินเชื่อผู้ถือหุ้นส่วนน้อยคืออะไร?

การให้กู้ยืมของชนกลุ่มน้อยเป็นประเภทพิเศษของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ออกแบบเฉพาะสำหรับธุรกิจที่ชนกลุ่มน้อยเป็นเจ้าของ ภายในหมวดหมู่นี้ สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็กโดยเฉพาะได้รับการคิดค้นขึ้นสำหรับผู้หญิงที่เป็นชนกลุ่มน้อย

มีสินเชื่อมากมายสำหรับเจ้าของธุรกิจส่วนน้อย แต่สินเชื่อที่มีชื่อเสียงที่สุดในบรรดาเหล่านี้คือสินเชื่อ SBA 7 (a) และ 504

เงินกู้เหล่านี้สามารถนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย เช่น ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้นธุรกิจหรืออำนวยความสะดวกในการขยายธุรกิจที่จัดตั้งขึ้นแล้ว

ความสำคัญของการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีสตรีเป็นผู้ถือหุ้นส่วนน้อย

การจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีผู้หญิงเป็นชนกลุ่มน้อยมีความสำคัญต่อการยกระดับสนามแข่งขันทางเศรษฐกิจ เงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กเหล่านี้นำเสนอเงินทุนที่จำเป็นซึ่งสามารถใช้ประโยชน์จากการเปิดตัวหรือขยายธุรกิจ ขับเคลื่อนนวัตกรรม หรือจัดการกระแสเงินสด

นอกจากนี้ สินเชื่อที่ออกแบบมาสำหรับธุรกิจที่ผู้หญิงเป็นเจ้าของจะกระตุ้นการสร้างงาน ส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจ และมีส่วนช่วยสร้างสังคมที่เท่าเทียมกันมากขึ้น

17 ตัวเลือกการให้กู้ยืมที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจที่ผู้หญิงเป็นเจ้าของ

ในภูมิทัศน์ทางการเงินสมัยใหม่ ผู้ประกอบการสตรีไม่ได้ถูกจำกัดทางเลือกในการกู้ยืมเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็กอีกต่อไป อย่างไรก็ตาม ตัวเลือกจำนวนมากมักทำให้กระบวนการตัดสินใจมีความท้าทาย

เพื่อช่วยในการเดินทางครั้งนี้ เราได้รวบรวมรายชื่อสินเชื่อธุรกิจของชนกลุ่มน้อยที่เอื้อประโยชน์มากที่สุด 17 รายการสำหรับธุรกิจที่ผู้หญิงเป็นเจ้าของ

1. สินเชื่อ SBA Community Advantage

ข้อเสนอพิเศษจาก Small Business Administration, Community Advantage Loan เป็นทรัพยากรที่เป็นประโยชน์สำหรับธุรกิจที่รักษาคะแนนเครดิตสูง รวมถึงองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร

โปรแกรมเงินกู้นี้สามารถให้เงินทุนสูงถึง 250,000 ดอลลาร์ ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้และเงื่อนไขการชำระคืนที่น่าพอใจ ยิ่งไปกว่านั้น โปรแกรมสินเชื่อนี้ดึงดูดใจเจ้าของธุรกิจสตรีโดยเฉพาะ เนื่องจากมีข้อกำหนดพิเศษและสิทธิประโยชน์ที่ปรับให้เหมาะกับธุรกิจที่นำโดยผู้หญิง

2. เครดิตยูเนี่ยน

สหภาพเครดิตได้สร้างช่องทางเฉพาะในภาคบริการทางการเงิน พวกเขาเสนอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กด้วยอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้และเงื่อนไขการชำระคืนที่ยืดหยุ่น

ด้วยวิธีการให้กู้ยืมโดยชุมชน พวกเขามักจะให้บริการส่วนบุคคล ทำให้เป็นแหล่งเงินทุนที่เป็นที่ต้องการอย่างมากสำหรับธุรกิจที่มีผู้หญิงเป็นเจ้าของ

3. สินเชื่อธุรกิจ CDFI

สถาบันการเงินเพื่อการพัฒนาชุมชน (CDFIs) เป็นธนาคารที่มีภารกิจเฉพาะในการให้บริการทางการเงินแก่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กรายย่อยที่ตั้งอยู่ในชุมชนที่มีรายได้น้อยหรือด้อยโอกาส

กองทุน CDFI ซึ่งริเริ่มโดยรัฐบาลสหรัฐฯ ในปี 2537 ได้ปูทางให้สถาบันต่างๆ เช่น Camino ซึ่งเป็น neo-CDFI แห่งแรกในประเทศ ใช้ปัญญาประดิษฐ์ในการช่วยเหลือกระบวนการระดมทุนสำหรับเจ้าของธุรกิจ

4. สินเชื่อธุรกิจระยะสั้น

สินเชื่อธุรกิจระยะสั้นเป็นทางเลือกทางการเงินที่น่าสนใจสำหรับธุรกิจที่มีผู้หญิงเป็นเจ้าของซึ่งต้องการกระแสเงินสดในทันที

โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อเหล่านี้มีระยะเวลาชำระคืนตั้งแต่ 6 ถึง 24 เดือน ช่วยให้ธุรกิจมีความยืดหยุ่นในการจัดการต้นทุนที่ไม่คาดคิดหรือการริเริ่มการเติบโตในระยะสั้น

5. บัตรเครดิตธุรกิจ

บัตรเครดิตธุรกิจเป็นเครื่องมือทางการเงินที่เรียบง่าย แต่มีประสิทธิภาพ ช่วยให้เจ้าของธุรกิจมีความยืดหยุ่นในการซื้อสินค้าเล็กน้อยหรือเข้าถึงวงเงินเครดิตเมื่อจำเป็น

บัตรเครดิตเหล่านี้ส่วนใหญ่มาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้และโปรแกรมรางวัลล่อใจ เช่น เงินคืนหรือคะแนนท่องเที่ยว ซึ่งสามารถเพิ่มมูลค่าให้กับการดำเนินธุรกิจเมื่อเวลาผ่านไป

6. การเงินของใบแจ้งหนี้

การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้เป็นรูปแบบหนึ่งของการให้ยืมตามสินทรัพย์ที่ช่วยให้เจ้าของธุรกิจสามารถยืมเงินจากใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระได้ นี่เป็นตัวเลือกที่เป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่ดำเนินการโดยมีลูกหนี้จำนวนมาก แต่ต้องการเงินสดด่วนเพื่อใช้ในการดำเนินงานหรือคว้าโอกาสในการเติบโต

7. ทุนธุรกิจขนาดเล็ก

เงินช่วยเหลือสำหรับธุรกิจขนาดเล็กนำเสนอทางเลือกในการระดมทุนที่น่าสนใจสำหรับธุรกิจที่มีเจ้าของเป็นผู้หญิง เหล่านี้เป็นเงินทุนที่ธุรกิจไม่จำเป็นต้องชำระคืน

ทุนเหล่านี้มอบให้โดยหน่วยงานรัฐบาลหรือมูลนิธิเอกชนต่างๆ แก่ธุรกิจที่ปฏิบัติตามเกณฑ์ที่กำหนด เช่น การส่งเสริมนวัตกรรมในอุตสาหกรรมเฉพาะหรือการสนับสนุนการพัฒนาชุมชน

8. สินเชื่อธุรกิจแบบ Peer-to-Peer

สินเชื่อธุรกิจแบบ Peer-to-peer (P2P) บ่งบอกถึงการเปลี่ยนแปลงของกระบวนทัศน์การให้กู้ยืมแบบดั้งเดิม โดยใช้ประโยชน์จากพลังของเทคโนโลยีเพื่อเชื่อมโยงผู้กู้กับนักลงทุนโดยตรง เงินกู้เหล่านี้อาจเหมาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่อาจไม่ตรงตามเกณฑ์คุณสมบัติที่เข้มงวดซึ่งกำหนดโดยธนาคารแบบดั้งเดิม

โดยการข้ามกรอบการธนาคารแบบดั้งเดิม สินเชื่อ P2P นำเสนอโอกาสพิเศษสำหรับธุรกิจในการเข้าถึงเงินทุนและสำหรับนักลงทุนในการกระจายพอร์ตการลงทุน

9. สินเชื่อธุรกิจเงินทุนหมุนเวียน

สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนเปรียบเสมือนเส้นเลือดใหญ่ของการดำเนินธุรกิจในแต่ละวัน เงินกู้เหล่านี้ช่วยสนับสนุนทางการเงินที่จำเป็นในการจัดการค่าใช้จ่ายทางธุรกิจตามปกติ เช่น การจัดซื้อจัดจ้างสินค้าคงคลัง การประมวลผลเงินเดือน กิจกรรมทางการตลาด และอื่นๆ

ด้วยการทำให้กระแสเงินสดราบรื่น ช่วยให้ธุรกิจสามารถจดจ่อกับกิจกรรมหลักของตน กระตุ้นความพึงพอใจของลูกค้า และท้ายที่สุดก็รับประกันการเติบโตที่ยั่งยืน

10. SBA สินเชื่อไมโคร

โปรแกรม Microloan ของ Small Business Administration เป็นโครงการริเริ่มที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลซึ่งออกแบบมาเพื่อช่วยเหลือธุรกิจขนาดเล็กและศูนย์เลี้ยงเด็กที่ไม่แสวงหาผลกำไร

ให้สินเชื่อสูงถึง 50,000 ดอลลาร์พร้อมเงื่อนไขการชำระคืนนานถึง 6 ปี ซึ่งตอบสนองความต้องการทางธุรกิจที่หลากหลาย ไม่ว่าจะเป็นเงินทุนหมุนเวียน สินค้าคงคลัง วัสดุ หรือเฟอร์นิเจอร์ SBA microloan มอบเส้นทางการเงินที่เข้าถึงได้และยืดหยุ่นสำหรับธุรกิจที่กำลังเติบโต

11. เงินร่วมลงทุน

การจัดหาเงินทุนจากเงินร่วมลงทุนเป็นเชื้อเพลิงที่มีศักยภาพสำหรับธุรกิจที่มีศักยภาพในการเติบโตสูง ผู้ร่วมทุนซึ่งโดยทั่วไปเป็นนักลงทุนที่มีชื่อเสียง จะอัดฉีดเงินทุนจำนวนมากในธุรกิจระยะเริ่มต้นหรือธุรกิจเกิดใหม่เพื่อแลกกับทุน

เงินทุนประเภทนี้สามารถให้การสนับสนุนที่จำเป็นสำหรับธุรกิจเหล่านี้ในการขยายการดำเนินงาน สำรวจตลาดใหม่ หรือพัฒนาผลิตภัณฑ์/บริการที่เป็นนวัตกรรมใหม่

12. ธนาคารแบบดั้งเดิม

ธนาคารแบบดั้งเดิมนั้นแข็งแกร่งของแนวการให้สินเชื่อธุรกิจ โดยนำเสนอสินเชื่อที่หลากหลายเพื่อตอบสนองความต้องการทางธุรกิจที่หลากหลาย พวกเขาสามารถเป็นช่องทางทางการเงินที่ยอดเยี่ยมสำหรับธุรกิจที่มีประวัติเครดิตที่แข็งแกร่งและการเงินที่แข็งแกร่ง

นอกเหนือจากการให้อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้และระยะเวลาการชำระคืนที่ยาวนานขึ้น ธนาคารยังเสนอความมั่นคงและคาดการณ์ได้ ซึ่งจำเป็นสำหรับธุรกิจที่ต้องการการเติบโตอย่างมั่นคง

13. การเงินอุปกรณ์

การจัดหาอุปกรณ์ทางการเงินช่วยให้ธุรกิจสามารถลงทุนในอุปกรณ์ใหม่หรืออุปกรณ์ที่ใช้แล้วได้โดยไม่กระทบต่อเงินสดสำรองอย่างมีนัยสำคัญ เงินกู้นี้ค้ำประกันโดยอุปกรณ์เอง ช่วยให้ธุรกิจมีความยืดหยุ่นในการอัพเกรดอุปกรณ์ในขณะที่รักษากระแสเงินสดที่ดี

โดยปกติแล้ว ธุรกิจสามารถชำระคืนเงินกู้เหล่านี้ได้ภายในเวลาสองถึงห้าปีผ่านการชำระเงินรายเดือนที่จัดการได้

14. สินเชื่อที่ไม่แสวงหาผลกำไร

มีการเสนอสินเชื่อที่ไม่แสวงหาผลกำไรโดยองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่มุ่งมั่นที่จะกระตุ้นเศรษฐกิจในท้องถิ่นและส่งเสริมผู้ประกอบการ

เงินกู้เหล่านี้สามารถนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจต่างๆ และโดยทั่วไปมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ทำให้เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจที่กำลังดำเนินเส้นทางการเติบโต

15. วงเงินสินเชื่อ

สินเชื่อธุรกิจเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ยืดหยุ่นซึ่งช่วยให้เจ้าของธุรกิจสตรีมีวงเงินสินเชื่อที่แน่นอน พวกเขาสามารถยืมจำนวนเท่าใดก็ได้ไม่เกินวงเงินนี้และต้องจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะจำนวนเงินที่ยืมเท่านั้น

สินเชื่อประเภทนี้สามารถทำหน้าที่เป็นเครือข่ายความปลอดภัยทางการเงิน ทำให้มั่นใจได้ว่าจะมีเงินทุนเพียงพอเมื่อความต้องการทางธุรกิจเกิดขึ้น

16. ผู้ให้กู้ออนไลน์

ยุคดิจิทัลก่อให้เกิดผู้ให้กู้ออนไลน์โดยเสนอสินเชื่อที่หลากหลายให้กับธุรกิจ พวกเขามีชื่อเสียงในด้านเวลาการอนุมัติที่รวดเร็วและขั้นตอนการสมัครที่ไม่ยุ่งยาก ทำให้เป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับธุรกิจที่ต้องการการเข้าถึงเงินทุนอย่างรวดเร็ว

ผู้ให้กู้ออนไลน์ใช้ประโยชน์จากอัลกอริธึมขั้นสูงเพื่อประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิต ทำให้ธุรกิจจำนวนมากขึ้นสามารถเข้าถึงเงินทุนได้

17. สินเชื่อผู้ให้กู้ทางการเงินของแคลิฟอร์เนีย

สินเชื่อผู้ให้กู้ทางการเงินของแคลิฟอร์เนียให้บริการเฉพาะกับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่อาศัยอยู่ในแคลิฟอร์เนีย เงินกู้เหล่านี้ซึ่งมีข้อกำหนดคะแนนเครดิตต่ำถึงไม่มีขั้นต่ำ สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจต่างๆ

ความครอบคลุมนี้ช่วยให้ผู้ประกอบการในวงกว้างสามารถใช้เงินทุนที่จำเป็นได้

ขั้นตอนการสมัคร

มีโปรแกรมมากมายที่ออกแบบมาเพื่ออำนวยความสะดวกแก่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก โดยเฉพาะโปรแกรมที่นำโดยสตรีที่เป็นชนกลุ่มน้อย

แม้ว่าขั้นตอนการสมัครสำหรับโปรแกรมเหล่านี้อาจดูน่าหวาดหวั่น แต่การปฏิบัติตามแนวทางที่เป็นระบบจะทำให้กระบวนการง่ายขึ้นและเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินทุนที่จำเป็น

วิธีการนี้มักจะเกี่ยวข้องกับการทำความเข้าใจคุณสมบัติของโปรแกรม การเตรียมเอกสารที่จำเป็น และการจัดทำแผนธุรกิจที่มีประสิทธิภาพซึ่งแสดงถึงศักยภาพและความเป็นไปได้ของธุรกิจ

• รับเอกสารของคุณตามลำดับ ขั้นตอนแรกสำหรับผู้ประกอบการหญิงคือการจัดเตรียมเอกสารให้เป็นระเบียบ ซึ่งรวมถึงแผนธุรกิจ งบการเงิน การคืนภาษี และเอกสารอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง
• ค้นหาผู้ให้กู้ที่เหมาะสม ขั้นตอนที่สองคือการหาผู้ให้กู้ที่เหมาะสม มีผู้ให้กู้จำนวนมากที่เชี่ยวชาญในการจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจของชนกลุ่มน้อย
• สมัครไฟแนนซ์. ขั้นตอนสุดท้ายคือการขอสินเชื่อ ซึ่งสามารถทำได้ทางออนไลน์ ทางโทรศัพท์ หรือด้วยตนเอง

เงินกู้ที่ดีที่สุดสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่เป็นผู้หญิงคืออะไร?

การเลือกสินเชื่อที่ดีที่สุดสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่เป็นผู้หญิงนั้นไม่ใช่ทางออกเดียวที่เหมาะกับทุกคน ขึ้นอยู่กับความต้องการและสถานการณ์เฉพาะของผู้ประกอบการหญิงแต่ละราย

• ตัวเลือกที่แพร่หลายมากที่สุด ได้แก่ สินเชื่อ SBA 7(a) และ 504 ซึ่งเป็นที่ยอมรับในด้านอัตราการแข่งขันและการสนับสนุนจากรัฐบาล สินเชื่อธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ได้รับความนิยม เสนอทางเลือกทางการเงินที่แตกต่างกัน มักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ แม้ว่ามักจะต้องการประวัติเครดิตที่มั่นคง
• บัตรเครดิตเพื่อธุรกิจช่วยให้เข้าถึงเงินทุนได้ทันทีและมักจะมาพร้อมกับโปรแกรมรางวัล แต่อัตราดอกเบี้ยอาจค่อนข้างสูง
• ในทางกลับกัน สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนช่วยให้การดำเนินงานเป็นไปอย่างราบรื่น ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันตั้งแต่บัญชีเงินเดือนไปจนถึงสินค้าคงคลัง

ผู้ประกอบการจำเป็นต้องชั่งน้ำหนักตัวเลือกเหล่านี้อย่างถี่ถ้วน โดยพิจารณาถึงข้อดีและข้อเสียเฉพาะของพวกเขา ซึ่งสัมพันธ์กับสถานการณ์และข้อกำหนดทางธุรกิจเฉพาะของพวกเขา การเปรียบเทียบอย่างรอบคอบนี้ช่วยในการพิจารณาสินเชื่อที่เหมาะสมที่สุดสำหรับความต้องการทางธุรกิจของพวกเขา

นี่คือข้อมูลสรุปโดยย่อของข้อมูลสำคัญนี้:

รูปภาพ: องค์ประกอบ Envato