10 สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุดสำหรับการเริ่มต้น

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กมีตัวเลือกมากมายในการจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจของตน ในบทความนี้ เราจะพูดถึงสิบสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุดสำหรับการเริ่มต้น แต่ละคนมีข้อดีและข้อเสียของตัวเอง ดังนั้นอย่าลืมหาข้อมูลก่อนตัดสินใจว่าสิ่งใดเหมาะกับคุณ มาเริ่มกันเลย!

สินเชื่อเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กคืออะไร?

สินเชื่อเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กเป็นรูปแบบหนึ่งของการจัดหาเงินทุนธุรกิจสำหรับธุรกิจใหม่เพื่อช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายเริ่มต้น เช่น อุปกรณ์ สินค้าคงคลัง และการดำเนินงาน

เงินกู้เหล่านี้มักมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าและมีระยะเวลาชำระคืนนานกว่าเมื่อเทียบกับเงินกู้แบบดั้งเดิม เจ้าของธุรกิจรายใหม่สามารถมุ่งเน้นไปที่การเติบโตของธุรกิจโดยปราศจากความเครียดทางการเงินที่เพิ่มเข้ามา

• อ่านเพิ่มเติม: 17 ตัวเลือกทางการเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเพื่อเปรียบเทียบ

สินเชื่อเริ่มต้นสามารถช่วยธุรกิจขนาดเล็กใหม่เติบโตได้หรือไม่?

เงินกู้เริ่มต้นจากธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนสามารถช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กใหม่เติบโตได้อย่างแน่นอน ต่อไปนี้เป็นข้อดี 5 ประการของการขอสินเชื่อเริ่มต้น:

• เข้าถึงเงินทุนที่จำเป็น สินเชื่อเริ่มต้นมีประโยชน์สำหรับการเริ่มต้นหรือขยายธุรกิจ คุณสามารถใช้เงินทุนสำหรับการจัดหาอุปกรณ์ สินค้าคงคลัง หรือเงินทุนหมุนเวียน
• เชื่อมช่องว่างในการระดมทุน สินเชื่อเริ่มต้นสามารถช่วยเติมเต็มช่องว่างระหว่างสิ่งที่คุณมีและสิ่งที่คุณต้องมีเพื่อให้ธุรกิจของคุณเริ่มต้นได้
• สร้างเครดิตทางธุรกิจ สินเชื่อเริ่มต้นสามารถช่วยคุณสร้างเครดิตธุรกิจ ซึ่งจะมีประโยชน์ในอนาคตหากคุณต้องการขอสินเชื่อเพิ่มเติม
• รับอัตราที่น่าสนใจและเงื่อนไขการชำระคืน ผู้ให้กู้หลายรายเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและเงื่อนไขการชำระคืนที่นานขึ้นสำหรับสินเชื่อเริ่มต้น สิ่งนี้สามารถช่วยแบ่งเบาภาระทางการเงินในการเริ่มต้นธุรกิจใหม่
• เพิ่มโอกาสในการประสบความสำเร็จ สินเชื่อเริ่มต้นสามารถเพิ่มโอกาสในการประสบความสำเร็จโดยให้เงินทุนที่จำเป็นแก่คุณในการทำให้ธุรกิจของคุณดำเนินไปได้

สินเชื่อธุรกิจเริ่มต้นยอดนิยมสำหรับธุรกิจใหม่

การขอสินเชื่อส่วนบุคคล การใช้บัตรเครดิตเพื่อธุรกิจสูงสุด หรือแม้แต่การยืมเงินจากครอบครัวและเพื่อนอาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการขอสินเชื่อธุรกิจ ลองดูตัวเลือกสินเชื่อเริ่มต้นสิบอันดับแรกเหล่านี้แทน:

1. สินเชื่อ SBA

เงินกู้ SBA เป็นเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลซึ่งเสนอโดยธนาคารและผู้ให้กู้รายอื่น สินเชื่อ SBA มีความน่าสนใจเนื่องจากมีอัตราดอกเบี้ยต่ำและมีระยะเวลาชำระคืนที่ยาวนาน อย่างไรก็ตาม อาจเป็นเรื่องยากที่จะมีคุณสมบัติและขั้นตอนการสมัครอาจใช้เวลานาน

2. บนดาดฟ้าเรือ

OnDeck เสนอสินเชื่อจำนวนตั้งแต่ 5,000 ถึง 250,000 ดอลลาร์แก่ธุรกิจที่ดำเนินการมาอย่างน้อยหนึ่งปีและมีคะแนนเครดิต 625 หรือสูงกว่า สามารถกู้เงินได้ทันทีในวันถัดไปและอัตราดอกเบี้ย 35%

3. กะหล่ำปลี

Kabbage เป็นตัวเลือกเงินกู้สำหรับธุรกิจที่ดำเนินธุรกิจมาอย่างน้อยหนึ่งปีและมีคะแนนเครดิต 640 หรือสูงกว่า จำนวนเงินกู้สูงสุดคือ 250,000 ดอลลาร์

4. บลูไวน์

ตัวเลือกเงินกู้ BlueVine ช่วยให้เจ้าของธุรกิจเข้าถึงวงเงินกู้ระหว่าง 6,000 ถึง 250,000 ดอลลาร์ได้อย่างรวดเร็ว บริษัทของคุณจะต้องดำเนินธุรกิจมาอย่างน้อยหกเดือนและต้องมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 600 จึงจะได้รับเงิน ผู้กู้สามารถคาดหวังอัตราดอกเบี้ย 4.8%

5. เลนดิโอ

Lendio เป็นแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมที่เสนอเงินกู้ระหว่าง 500 ถึง 5 ล้านดอลลาร์แก่ธุรกิจที่เปิดดำเนินการมาอย่างน้อย 6 เดือนและมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 560 เงินกู้สามารถจัดหาเงินทุนได้ภายในสองถึงสี่สัปดาห์

6. บิสทูเครดิต

Biz2Credit เป็นผู้ให้กู้ที่เสนอเงินกู้ตั้งแต่ 25,000 ถึง 2 ล้านดอลลาร์ให้กับธุรกิจที่ดำเนินกิจการมาอย่างน้อย 6 เดือนและมีคะแนนเครดิตอย่างน้อย 575 บริษัทสามารถจัดหาเงินกู้ได้เร็วถึง 72 ชั่วโมง

7. คีวา

Kiva เป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่เปิดโอกาสให้ผู้ประกอบการในประเทศกำลังพัฒนาให้ยืมเงิน โดยทั่วไป เงินกู้ผ่าน Kiva จะมีดอกเบี้ย 0% และจะได้รับเงินทุนภายในเวลาเพียงหนึ่งเดือน สิ่งนี้ทำให้เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการเข้าถึงเงินทุนอย่างรวดเร็ว

8. กล่องกองทุน

Fundbox เป็นตัวเลือกเงินกู้สำหรับธุรกิจที่ดำเนินการมาอย่างน้อยหกเดือนและมีคะแนนเครดิต 600 หรือสูงกว่า เงินให้กู้ยืมมีตั้งแต่ 1,000 ถึง 150,000 ดอลลาร์และสามารถคืนทุนได้ทันทีในวันถัดไป อัตราการเสมอกันอยู่ที่ 4.66%

9. แอสเซนดัส

ตัวเลือกเงินกู้ Ascendus เสนอผู้กู้สูงถึง 10,000 ดอลลาร์โดยมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 575 และอัตราดอกเบี้ย 4% เงินกู้นี้เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้กู้ที่กำลังมองหาวิธีที่ง่ายและรวดเร็วในการรับเงินที่ต้องการ

10. โรงงานการเงิน

Finance Factory เสนอวงเงินกู้ตั้งแต่ 5,000 ถึง 350,000 ดอลลาร์ โดยไม่มีระยะเวลาขั้นต่ำในการทำธุรกิจและคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 600 อัตราดอกเบี้ยสูงถึง 15% ซึ่งสูงกว่าตัวเลือกอื่น ๆ ที่ระบุไว้ที่นี่

• อ่านเพิ่มเติม: Wells Fargo บริจาคเงิน 20 ล้านดอลลาร์สำหรับเงินช่วยเหลือและสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กในแอตแลนตา

คุณมีคุณสมบัติอย่างไรในการขอสินเชื่อธุรกิจเริ่มต้น

เพื่อให้มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อธุรกิจเริ่มต้น เกณฑ์สำหรับสินเชื่อธุรกิจแบบดั้งเดิมยังคงใช้อยู่

นี่คือเกณฑ์พื้นฐานที่จำเป็นในการมีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อธุรกิจเริ่มต้น:

• ประวัติเครดิตที่แข็งแกร่ง คุณจะต้องมีประวัติสินเชื่อส่วนบุคคลและธุรกิจที่แข็งแกร่งเพื่อให้มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อเริ่มต้น
• แผนธุรกิจที่ละเอียดและทำได้จริง แผนธุรกิจที่เขียนอย่างดีเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับธุรกิจใหม่ แผนธุรกิจของคุณควรมีรายละเอียดประมาณการทางการเงินและเป้าหมายที่เป็นจริง
• หลักฐานการมีส่วนได้เสีย คุณจะต้องแสดงให้เห็นว่าคุณมีเงินทุนส่วนบุคคลจำนวนมากที่ลงทุนในธุรกิจของคุณ
• รับประกันส่วนตัว. คุณอาจต้องค้ำประกันเงินกู้เป็นการส่วนตัว ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องรับผิดชอบในการชำระคืนเงินกู้หากธุรกิจของคุณไม่สามารถทำได้
• หลักประกันที่เพียงพอ คุณจะต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น อุปกรณ์หรืออสังหาริมทรัพย์ เพื่อค้ำประกันเงินกู้
• ศักยภาพการเติบโต ผู้ให้กู้ต้องการเห็นว่าธุรกิจของคุณมีศักยภาพในการเติบโตและประสบความสำเร็จ

คุณสามารถขอสินเชื่อเพื่อการบริหารธุรกิจขนาดเล็กเพื่อเริ่มต้นธุรกิจได้หรือไม่?

ใช่ SBA นำเสนอโปรแกรมสินเชื่อที่หลากหลายสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก รวมถึงผู้ที่เพิ่งเริ่มต้น อย่างไรก็ตามข้อกำหนดและเงื่อนไขการมีสิทธิ์แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับโปรแกรมสินเชื่อเฉพาะ

เป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้กู้ที่มีศักยภาพในการวิจัยอย่างละเอียดและทำความเข้าใจข้อกำหนดและเงื่อนไขก่อนที่จะสมัครขอสินเชื่อ SBA

คุณสามารถรับเงินเพื่อเริ่มต้นธุรกิจโดยไม่ต้องกู้ยืมเงินได้หรือไม่?

ใช่ มีทางเลือกมากมายในการขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก เช่น บัตรเครดิตเพื่อธุรกิจ การเบิกเงินสดล่วงหน้าเพื่อการค้า เงินช่วยเหลือธุรกิจขนาดเล็ก หรือแม้แต่สินเชื่อส่วนบุคคล อย่างไรก็ตามแต่ละข้อมีข้อดีข้อเสียที่ควรพิจารณาก่อนตัดสินใจ

คะแนนเครดิตใดที่จำเป็นสำหรับสินเชื่อธุรกิจเริ่มต้น

โดยทั่วไป ผู้ให้กู้จะมองหาคะแนนเครดิตส่วนบุคคลอย่างน้อย 600 และประวัติเครดิตส่วนบุคคลที่แข็งแกร่งเพื่ออนุมัติสินเชื่อธุรกิจเริ่มต้น

อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้แต่ละรายอาจมีข้อกำหนดเฉพาะของตนเองในเรื่องคะแนนเครดิตส่วนบุคคล และสิ่งสำคัญคือต้องเลือกซื้อสินค้าและค้นหาสิ่งที่เหมาะกับความต้องการของคุณ

รูปภาพ: องค์ประกอบ Envato