ประวัติและวิวัฒนาการของ Mobile Banking

เราทุกคนจำได้ว่ารอในคิวธนาคารนานเกินไปเพียงเพื่อดำเนินการธุรกรรมหรือตรวจสอบยอดเงินในธนาคารของเรา เรายังคงไปที่ธนาคาร แต่พวกเราส่วนใหญ่ทำด้วยเหตุผลที่แตกต่างกัน การปฏิวัติของสมาร์ทโฟนทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญในระบบธนาคารทั่วโลก เมื่อเทคโนโลยีก้าวหน้า ธุรกิจ ตลาด และระบบต้องปรับตัวให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงและติดตามแนวโน้ม ในบทความนี้ เราจะสำรวจการขยายตัวและวิวัฒนาการของระบบธนาคารบนมือถือและผลกระทบต่อประสบการณ์การธนาคารของเราในปี 2564 จะเป็นอย่างไร

แนะนำธนาคารบนมือถือ

ก่อนที่เราจะเจาะลึกเรื่องนี้ เรามาทำความเข้าใจกันก่อนว่า Mobile Banking คืออะไร ธนาคารออนไลน์หรือธนาคารทางอินเทอร์เน็ตรวมถึงการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่านเว็บไซต์หรือแอพที่เปิดใช้งานอินเทอร์เน็ตของสถาบันการเงิน พูดง่ายๆ ก็คือ การ ชำระเงินผ่านอินเทอร์เน็ต ได้ปฏิวัติอุตสาหกรรมการธนาคารทั่วโลก

สิ่งที่คุณสามารถทำได้ในฐานะลูกค้านั้นเกินความคาดหมายเริ่มต้น ท่ามกลางบริการอื่น ๆ อีกมากมาย คุณสามารถโอนเงินและฝากเงิน จัดการบัญชี จ่ายบิล ติดต่อกับฝ่ายบริการลูกค้าของธนาคาร และอีกมากมาย
เนื่องจากบริการธนาคารบนมือถือเหล่านี้แพร่หลายมาก ธนาคาร มักจะไม่เรียกเก็บเงินจากลูกค้า เพิ่มเติม หากเป็นเช่นนั้น ราคาจะเป็นสัญลักษณ์และส่วนใหญ่ไม่มีนัยสำคัญ

ธนาคารบนมือถือทำงานอย่างไร

เมื่อบริการธนาคารเปลี่ยนไปใช้ขอบเขตออนไลน์ จำนวนการเข้าชมธนาคารในแต่ละวันลดลงอย่างมาก สมาชิกธนาคารสามารถทำธุรกรรมง่าย ๆ ด้วยตนเองตามขั้นตอนง่าย ๆ ภายในแอพธนาคารของพวกเขา แต่มันมารวมกันได้อย่างไร?

หากต้องการเปิดใช้งานบริการธนาคารบนมือถือ โปรดไปที่สาขาของธนาคารในพื้นที่ของคุณ พวกเขาจะสร้างบัญชีให้คุณและติดตั้งแอปบนสมาร์ทโฟน แท็บเล็ต หรือคอมพิวเตอร์ของคุณ หลังจากให้ข้อมูลส่วนบุคคลพื้นฐานแล้ว คุณจะได้รับ OTP หรือรหัสผ่านแบบใช้ครั้งเดียว ใช้เพื่อเข้าถึงบัญชีแล้วตั้งค่า ID ผู้ใช้ถาวรและรหัสผ่านส่วนบุคคล ข้อมูลดังกล่าวจะทำให้คุณ สามารถเข้าถึงบัญชีและบริการธนาคารบนมือถือที่ธนาคารของคุณนำเสนอ

บริการธนาคารบนมือถือสามารถแบ่งออกเป็น ธุรกรรมและไม่ใช่ธุรกรรม

บริการที่ไม่ใช่ธุรกรรมส่วนใหญ่มีดังต่อไปนี้:

• ตรวจสอบธุรกรรมล่าสุด
• กำลังดูข้อมูลบัญชีและประวัติ
• ตรวจสอบสรุปบัญชีและยอดคงเหลือปัจจุบัน
• ดาวน์โหลดแบบฟอร์มธนาคารและใบแจ้งยอดธนาคาร
• การขอบัตรเดบิตหรือสมุดเช็ค

บริการธุรกรรมรวมถึง:

• โอนเงินและฝากเงิน
• การชำระเงินทุกประเภท
• การลงทุน

บริการบางอย่างอาจไม่มีให้บริการทางออนไลน์ ดังนั้นบางครั้งต้องไปที่สาขาของธนาคาร ซับในสีเงินที่นี่คือคิวมีขนาดเล็กกว่ามากและเสมียนธนาคารสามารถอุทิศเวลามากขึ้นเพื่อช่วยเหลือความต้องการของธนาคารของคุณ

ธนาคารบนมือถือเป็นตัวเลข

เราคัดแยกอัตราและเปอร์เซ็นต์ที่น่าสนใจบางส่วนเพื่อแสดงความสำคัญและความยิ่งใหญ่ของ e-banking ในปี 2564

• 82% ของลูกค้าธนาคารเชื่อว่าแอปพลิเคชั่นธนาคารบนมือถือสามารถช่วยปรับปรุงสถานะทางการเงินของพวกเขาได้
• ตามสถิติ 90% ของผู้ใช้ในสหรัฐอเมริกาใช้แอพธนาคารบนมือถือเพื่อตรวจสอบยอดคงเหลือ 79% ทำเพื่อดูธุรกรรมล่าสุด 59% เพื่อชำระค่าใช้จ่ายและ 57% เพื่อทำการโอนเงิน

ต่อด้วยข้อมูลสถิติ:

• 62% ของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าพวกเขาต้องการเห็นโปรแกรมความภักดีในแอปพลิเคชันธนาคารบนมือถือ
• ภายในปี 2549 80% ของธนาคารสหรัฐทั้งหมด ให้บริการธนาคารบนมือถือ
• สถิติธนาคารดิจิทัลคาดการณ์ว่าจำนวนผู้ใช้บริการธนาคารออนไลน์และมือถือจะเกิน 3.6 พันล้านภายในปี 2567
• การศึกษาความสามารถในการแข่งขันของ Mobile Banking ของ Business Insider Intelligence พบว่า 89% ของผู้ตอบแบบสอบถามใช้ธนาคารบนมือถือ และเปอร์เซ็นต์นี้เพิ่มขึ้นเป็น 97% เมื่อมีคำถามเกี่ยวกับคนรุ่นมิลเลนเนียล

ประวัติความเป็นมาของธนาคารออนไลน์

ถึงเวลาที่จะย้อนเวลากลับไปและสำรวจว่าธนาคารบนมือถือเกิดขึ้นได้อย่างไรและพัฒนาขึ้นอย่างไรในช่วงหลายปีที่ผ่านมา

• ก่อนที่อินเทอร์เน็ตจะมีความสำคัญ (เรากำลังพูดถึงยุค 80 ที่นี่) ธนาคารบนมือถือยังถูกเรียกว่า บริการธนาคารทาง SMS เนื่องจากดำเนินการผ่าน SMS หรือข้อความเป็นหลัก
• ธนาคารแห่งแรกที่ให้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตคือ The Bank of Scotland ใช้เครื่องรับโทรทัศน์และโทรศัพท์ในการโอนเงินและชำระค่าใช้จ่าย มันถูกเรียกว่า "Homelink" และเป็นพื้นฐานของสิ่งที่เราเรียกว่าบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตในปัจจุบัน
• ในปี 1994 Stanford Federal Credit Union กลายเป็นสถาบันการเงินแห่งแรกในสหรัฐอเมริกาที่ให้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตแก่ลูกค้าทุกคน
• ในปี พ.ศ. 2539 Netbank ธนาคารทางอินเทอร์เน็ตแห่งแรกได้ก่อตั้งขึ้น ให้บริการลูกค้าได้ดีในช่วงแรกๆ แต่ปิดตัวลงในปี 2550

• ในปี 2542 Bank of Internet USA มีบทบาทสำคัญในทิศทางการพัฒนาธนาคาร พวกเขาทำทุกอย่างโดยให้ประโยชน์มากมายแก่ผู้ใช้เมื่อเทียบกับธนาคารแบบดั้งเดิม อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น การจัดการบัญชีที่ดีขึ้น และการโอนเงินผ่านธนาคารออนไลน์ ทำให้เกิดความแตกต่างอย่างมาก ประชาชนเริ่มให้ความสนใจกับบริการธนาคารออนไลน์อย่างแข็งขัน แต่ก็ยังไม่ใช่ทุกคนที่สามารถเข้าถึงบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตแบบเปิดได้
• ปลายยุค 2000 นำสมาร์ทโฟนที่มีระบบปฏิบัติการ Android และ iOS เพิ่มขึ้น
• ในปี 2008 Bitcoin ถูกประดิษฐ์ขึ้น
• ในช่วงปี 2011 Google Wallet ได้เปิดตัว
• ในปี 2014 มีการคิดค้น Apple Pay ตามด้วย Samsung Pay ในปีต่อไป

ด้วยสมาร์ทโฟน เราได้เห็นการถือกำเนิดของแอปธนาคารทางอินเทอร์เน็ตแอปแรกและวิธีใหม่ในการประมวลผลการชำระเงิน ซึ่งสนับสนุนให้ธนาคารออนไลน์ขยายตัวอย่างรวดเร็ว การชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัส กลายเป็นเรื่องปกติในร้านค้าปลีกทุกแห่งและไม่ใช่สิ่งแปลกใหม่อีกต่อไป

ธนาคารออนไลน์เป็นที่แพร่หลายมากจนลูกค้าคาดหวังว่าจะได้รับบริการธนาคารออนไลน์ฟรีหรือมีค่าธรรมเนียมเพียงเล็กน้อย ธนาคารที่ไม่ปฏิบัติที่สูญเสียลูกค้า

ปัจจัยของวิวัฒนาการธนาคารบนมือถือ

วิวัฒนาการของอุตสาหกรรมธนาคารทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงในประสบการณ์ของลูกค้า เราได้กล่าวถึงประวัติของกระบวนการนี้แล้ว มาพิจารณาเหตุผลของการเปลี่ยนแปลงนี้และผลลัพธ์ที่เกิดขึ้นระหว่างการขยายบริการธนาคารออนไลน์

ความก้าวหน้าของเทคโนโลยี

ความสามารถในการเข้าถึงเทคโนโลยีในช่วงหลายปีที่ผ่านมาส่งผลให้เกิดการเปลี่ยนแปลงอย่างกะทันหันในหลายระบบ ไม่เพียงแต่ในอุตสาหกรรมการธนาคารเท่านั้น ดังที่เราได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ว่า การพัฒนาสมาร์ทโฟนซึ่งเป็นมากกว่าเครื่องจักรสำหรับการโทรในปัจจุบัน ทำให้เราสามารถเปลี่ยนไปใช้ธนาคารดิจิทัลได้

ตามสถิติของ Statista การเจาะสมาร์ทโฟนทั่วโลกถึง 46.45% ในปี 2020 ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า เปอร์เซ็นต์นี้คาดว่าจะเพิ่มขึ้นอีก

นอกจากนี้ ยังควรกล่าวอีกว่าธนาคารต่างๆ ใช้งานซอฟต์แวร์ได้ดีกว่าเมื่อก่อนมาก และในแต่ละปีจะมีการอัปเกรดและการปรับปรุงระบบเพิ่มเติม

การเติบโตของโครงสร้างพื้นฐานเงินมือถือ

ธนาคารที่มีชื่อเสียงหลายแห่งได้ลงทุนเป็นจำนวนมาก เพื่อเพิ่มขีดความสามารถของธนาคารบนมือถือ สถาบันการเงินขนาดเล็กและหน่วยงานที่ไม่ใช่ธนาคารบางแห่งก็เริ่มหาวิธีที่จะใช้ประโยชน์จากพื้นที่ที่เติบโตอย่างรวดเร็วนี้

หน่วยงานที่ไม่ใช่ธนาคาร ได้แก่ ผู้ให้บริการเครือข่ายมือถือ ผู้ประมวลผลบัตรเครดิต และบริการการเงินส่วนบุคคลออนไลน์

การเปลี่ยนแปลงในความต้องการและความชอบของลูกค้า

การรอคิวกับหมายเลขรายการของคุณไม่ใช่สิ่งที่ลูกค้าควรกังวลอีกต่อไป โอกาสที่พวกเขาสามารถแก้ไขงานธนาคารทั้งหมดได้ด้วยตนเองผ่านแอพบนสมาร์ทโฟน ระดับของความสะดวกสบายของบริการธนาคารออนไลน์กลายเป็นสิ่งที่มีค่าอย่างยิ่งต่อลูกค้าที่สามารถเข้าถึงบัญชีของตน ได้ด้วยวิธีที่ประหยัดเวลาและง่ายดาย

คุณสมบัติและบริการที่เป็นนวัตกรรมใหม่

ด้วยการพัฒนาระบบธนาคารออนไลน์ ธนาคารจึงมีโอกาสอัปเกรดระบบและจัดลำดับความสำคัญของกิจกรรมได้ดีขึ้น เนื่องจากธนาคารดิจิทัลได้เข้ามาแทนที่ ระบบได้เพิ่มคุณสมบัติใหม่ให้กับธนาคาร ทั้งหมดมีเป้าหมายเดียวกัน: มอบความสะดวกสบายสูงสุด ให้กับลูกค้าในขณะที่ขยายความเป็นไปได้และแนะนำบริการและ/หรือผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ ออกสู่ตลาด

นวัตกรรมเหล่านี้เป็นเหยื่อล่อสำหรับลูกค้าใหม่และเพื่อรักษาลูกค้าเดิมไว้ ในช่วงเวลาที่มีจำนวนมากและเป็นไปได้ ธนาคารต่างแข่งขันกันเพื่อตลาดเช่นเดียวกับภาคส่วนอื่นๆ ทั้งหมด

เพิ่มตลาดและการเข้าถึง

บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตช่วยให้ธนาคาร เข้าถึงกลุ่มเป้าหมายที่กว้างขึ้น ซึ่งไม่จำเป็นต้องอยู่ใกล้ธนาคาร นี่เป็นข่าวดีสำหรับลูกค้าที่ต้องการเข้าร่วมธนาคารใดธนาคารหนึ่งแต่ทำไม่ได้ เนื่องจากไม่มีธนาคารในพื้นที่ในเมืองของตน ขณะนี้ธนาคารสามารถเข้าถึงผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าได้มากขึ้น ตอนนี้ผลิตภัณฑ์ที่ขายต่อยอดและขายต่อเนื่องได้ง่ายขึ้นมาก

สร้างรายได้จากการวิเคราะห์ลูกค้า

เทคโนโลยีสมัยใหม่ให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับพฤติกรรมการใช้จ่ายของลูกค้าแต่ละรายอย่างละเอียด ธนาคารสามารถ ติดตามการซื้อหรือธุรกรรมแต่ละรายการ ได้อย่างง่ายดาย และใช้ข้อมูลนี้เพื่อประโยชน์ของตน นอกจากนี้ ธนาคารมักจะสร้างข้อตกลงกับผู้ค้าปลีกที่ต้องการข้อมูลดังกล่าวเพื่อปรับแต่งผลิตภัณฑ์ของตนและสังเกตการเปลี่ยนแปลงภายในตลาด

เมื่อธนาคารขายข้อมูลดังกล่าวให้กับผู้ค้าปลีก ข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลประจำตัวของลูกค้าแต่ละรายจะได้รับการคุ้มครอง เราจะหารือเกี่ยวกับปัญหาด้านความปลอดภัยในภายหลัง สำหรับตอนนี้ สิ่งสำคัญคือต้องกล่าวว่าธนาคารต่างๆ ระมัดระวังข้อมูลที่เป็นความลับ นอกจากนี้ ธนาคารยังใช้ประโยชน์จากข้อมูลนี้เพื่อยกระดับความสามารถในการรับลูกค้าใหม่ เสนอการบริการลูกค้าที่ดีขึ้น และปรับปรุงความสามารถในการตัดสินใจ

ช่องทางที่ยอดเยี่ยมสำหรับการตลาดแนวตั้ง

ธนาคารออนไลน์สามารถใช้เป็นช่องทางการตลาดที่มีประสิทธิภาพ ธนาคารสื่อสารกับลูกค้าผ่านการแจ้งเตือนแบบพุช นำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆ ข้อเสนอที่ได้รับความนิยมมากที่สุด ได้แก่ แผนการออมรูปแบบใหม่ แพ็คเกจประกันภัย หรือข้อเสนอเงินกู้

ด้วยข้อมูลลูกค้าในมือ ธนาคารสามารถใช้การตลาดแนวตั้งได้อย่างง่ายดายและสร้างแคมเปญการตลาดที่ตรงเป้าหมาย

ลดต้นทุนและประหยัดเวลา

เนื่องจากภาระงานส่วนใหญ่ถูกแปลงเป็นดิจิทัล จึงไม่จำเป็นต้องใช้วัสดุที่จับต้องได้ เช่น กระดาษ ธนาคารจะไม่จมอยู่ในซองและกระดาษอีกต่อไปซึ่งช่วยประหยัดพื้นที่ แต่ยัง สนับสนุนการเคลื่อนไหวด้านสิ่งแวดล้อม

ขณะนี้เจ้าหน้าที่ธนาคารมีเวลามากขึ้นสำหรับการประชุมกับลูกค้ารายบุคคล ในขณะที่ลูกค้าไม่เบื่อกับการรอคิวอีกต่อไป เวิร์กโฟลว์โดยรวมนั้นราบรื่นและมีประสิทธิภาพมากขึ้น ซึ่งยังช่วยให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์ที่ดีขึ้นอีกด้วย

ประโยชน์และข้อดีของการใช้ Mobile Banking

ธนาคารออนไลน์ไม่ใช่สิทธิพิเศษ สิ่งที่ผิดปกติ หรือไม่คาดคิดอีกต่อไป หากคุณไม่ได้ใช้ Mobile Banking นี่คือสาเหตุหลายประการที่คุณควรทำ

แทบไม่มีต้นทุนหรือแทบไม่มีเลย

มันถูกต้องแล้ว. บริการธนาคารบนมือถือนั้นฟรีเกือบตลอดเวลาสำหรับลูกค้าธนาคารทุกราย ซึ่งช่วยให้ธนาคารประหยัดค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานและให้บริการในราคาที่ถูกกว่ามาก ลูกค้าเกือบ 70% มองหาบริการธนาคารออนไลน์และมือถือที่สอดคล้องกัน เมื่อเลือกธนาคาร

ธนาคารออนไลน์พร้อมให้บริการเสมอ

ไปธนาคารกี่ครั้งก็เจอประตูที่ปิดอยู่ตรงหน้า? คุณเคยต้องการเงินแต่ทำไม่ได้เพราะเป็นวันหยุดประจำชาติหรือทางศาสนาหรือไม่? ใช่ ธนาคารไม่ทำงานเมื่อเราต้องการ แต่สำหรับธนาคารทางเว็บ มันแตกต่างออกไป คุณสามารถโอนหรือฝากเงินได้ตลอดเวลา 24/7 โดยไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับชั่วโมงการทำงาน

คุณเหลือเวลาอีกไม่กี่วินาทีในการทำภารกิจให้เสร็จ

กระบวนการในธนาคารออนไลน์นั้นรวดเร็ว หากคุณกำลังโอนเงินจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง จะใช้เวลาเพียง ไม่กี่วินาที ก่อนที่จะโอนเงิน ด้วยบริการธนาคารออนไลน์ ไม่ต้องรอคิว ทั้งหมดนี้ทำได้ง่ายและรวดเร็ว

วิธีง่ายๆในการชำระค่าใช้จ่ายของคุณ

มันถูกต้องแล้ว! ไม่ต้องเสียเวลาต่อคิว เพียงไม่กี่วินาทีและไม่กี่คลิกก็เพียงพอแล้วในการชำระค่าใช้จ่ายของคุณ มันสามารถดียิ่งขึ้นไปอีก คุณสามารถตั้งค่าให้เรียกเก็บเงินโดยอัตโนมัติ ด้วยวิธีนี้คุณจะไม่ต้องกังวลหากคุณได้ชำระเงินหรือไม่

ประสบการณ์ลูกค้าที่ดีขึ้น

บริการธนาคารออนไลน์ใช้งานง่าย สิ่งเหล่านี้ถูกปรับให้เข้ากับลูกค้าและคุณสามารถติดตาม สถานะบัญชีของคุณแบบเรียลไทม์ และรับโซลูชันที่ปรับแต่งได้ในเวลาไม่นาน นอกจากนี้ แอพธนาคารบนมือถือสามารถปรับปรุงประสบการณ์โดยรวมของลูกค้าได้ ความสามารถในการเข้าถึงข้อมูลด้วยการคลิกเพียงไม่กี่ครั้งจากสมาร์ทโฟนของเราได้เปลี่ยนวิธีที่เราเข้าถึงบัญชีธนาคารของเรา ด้วยแอพธนาคารบนมือถือ ลูกค้าสามารถตรวจสอบยอดคงเหลือในธนาคาร โอนเงิน หรือชำระเงินทางมือถือได้ในเวลาเพียงไม่กี่วินาที

แหล่งรายได้เพิ่มเติม

สถาบันการเงินสามารถสร้างรายได้เพิ่มเติมโดย นำเสนอบริการเสริม ในแอป เช่น ข้อเสนอการค้าปลีกหรือประกันการเดินทาง ลูกค้าที่ใช้แอพธนาคารบนมือถือจะมีส่วนร่วมในกิจกรรมการธนาคารมากกว่าลูกค้าเฉพาะสาขาและใช้ผลิตภัณฑ์มากกว่า

ความท้าทายของเว็บแบงก์กิ้งในปี 2564

แม้ว่าธนาคารบนมือถือจะมีการเติบโตอย่างมากในช่วง 30 ปีที่ผ่านมา แต่ก็ยังไม่ได้รับการพัฒนาเท่าที่ควร อุปสรรคหลายอย่างกำลังหยุดไม่ให้ตัวเลือกการธนาคารที่ประสบความสำเร็จอย่างปฏิเสธไม่ได้

1. ความไม่รู้และความสงสัย

ไม่ใช่ทุกคนที่รู้สึกปลอดภัยที่จะนำเงินไปอยู่ในมือของเทคโนโลยี คนรุ่นเก่าส่วนใหญ่สงวนไว้ รักษาวิธีการแบบเก่าและมอบความไว้วางใจให้กับโซลูชั่นการธนาคารแบบดั้งเดิม เหตุผลอาจเป็นเพราะพวกเขาไม่เข้าใจแนวคิดธนาคารออนไลน์อย่างถ่องแท้ หรือว่าพวกเขาเคยมีประสบการณ์ด้านลบเกี่ยวกับบริการธนาคารออนไลน์มาก่อน

นอกจากนี้ ปัญหาอาจเกิดจากตัวเทคโนโลยีเอง เป็นกุญแจสำคัญในการให้ความรู้แก่คนรุ่นก่อน ๆ และผู้คลางแคลงใจ ในผลประโยชน์ที่พวกเขาได้รับจากบริการธนาคารบนมือถือ แต่ยังรวมถึงวิธีที่การใช้ธนาคารบนมือถือสามารถเป็นก้าวหนึ่งไปสู่ทิศทางที่ถูกต้องสำหรับพวกเขาในฐานะลูกค้า

2. ความสามารถในการปรับขนาดของแพลตฟอร์ม

สิ่งที่เราเห็นเมื่อดูธนาคารออนไลน์เป็นเพียงส่วนน้อยของระบบทั้งหมดซึ่งมีขนาดใหญ่และซับซ้อนมาก นักพัฒนาแอพธนาคารบนมือถือบุคคลที่สามและธนาคารต้อง สร้างซอฟต์แวร์ที่รองรับระบบปฏิบัติการมือถือหลายระบบ เช่น iOS, Android, Windows เป็นต้น

นอกจากนี้ ซอฟต์แวร์ที่สร้างขึ้นใหม่นี้จะต้องเข้ากันได้กับอุปกรณ์ต่างๆ (สมาร์ทโฟน คอมพิวเตอร์ แท็บเล็ต…) ข้อผิดพลาดเพียงอย่างเดียวอาจทำให้ทั้งระบบบล็อกหรือปิดตัวลง คุณต้องเคยอยู่ในสถานการณ์ที่ไม่สามารถดำเนินการได้เพราะมีความล้มเหลวในระบบใช่ไหม? นั่นคือประเด็นต่อไป

3. ปัญหาทางเทคนิค

แพลตฟอร์มออนไลน์ทำหน้าที่ปฏิบัติงานทั้งหมด รวมถึงการโอนเงิน การบันทึกธุรกรรม และการจัดเก็บข้อมูล ปัญหาทางเทคนิคอาจส่งผลให้สูญเสียเงินจำนวนมหาศาล หรือแม้กระทั่งความเสียหายถาวรต่อระบบ

4. การสร้างพันธมิตร

ธนาคารไม่ใช่หน่วยงานอิสระ พวกเขาอยู่ในความสัมพันธ์อย่างต่อเนื่องกับผู้ให้บริการโทรคมนาคม โซเชียลมีเดีย ผู้ค้าปลีกและผู้ค้า ผู้ให้บริการวิเคราะห์ข้อมูล ผู้ผลิตอุปกรณ์มือถือ และอีกมากมาย

ตัวอย่างของความร่วมมือดังกล่าวคือการสื่อสารกับผู้ค้าเพื่อแนะนำ เครื่อง POS ที่ให้ลูกค้าชำระเงินผ่านโทรศัพท์มือถือของตนได้

5. ปัญหาในการบูรณาการ

การสร้างระบบที่รองรับ ทุกสกุลเงินและวิธีการชำระเงิน ถือเป็นความท้าทายอย่างมาก บางคนใช้บัตรเครดิต บัตรเดบิต อื่นๆ Paypal กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ ปัญหาอีกประการหนึ่งคือการจัดการกับหลายสกุลเงิน ธุรกรรมข้ามพรมแดน บัญชีธนาคารที่แตกต่างกัน หน่วยงานธุรกิจ และข้อจำกัดด้านกฎระเบียบ

แอพ Mobile Banking: ทำให้การธนาคารออนไลน์ง่ายขึ้น

คุณเดาได้! เนื่องจากมีแอปสำหรับทุกอย่าง จึงไม่มีแอปใดเลย แต่มีแอปต่างๆ มากมายสำหรับบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตโดยเฉพาะ แอพเหล่านี้ส่วนใหญ่มีการปรับเปลี่ยนในแบบของคุณสำหรับผู้ใช้ในระดับสูง

จากการศึกษาของ Accenture ในปี 2019 ผู้ใช้ธนาคารบนมือถือ 80% ยินดีที่จะแบ่งปันข้อมูลเพื่อแลกกับบริการที่เป็นส่วนตัวและสะดวกสบาย

การรักษาความปลอดภัยเป็นสิ่งแรกที่ผู้คนมักตั้งคำถามเกี่ยวกับทุกสิ่งทางออนไลน์ การรักษาความปลอดภัยของธนาคารออนไลน์ควรเป็นสิ่งสำคัญอันดับแรกสำหรับบริษัทพัฒนาแอปธนาคารบนมือถือทุกแห่งอย่างแท้จริง เนื่องจากลูกค้าธนาคาร 28% เชื่อว่าธนาคารบนมือถือและธนาคารออนไลน์ไม่ปลอดภัย หลายคนคงเห็นด้วยว่าความปลอดภัยของเงินของคุณสำคัญกว่าการออกแบบแอพใช่ไหม?

ต่อไปนี้คือ เคล็ดลับความปลอดภัยธนาคารออนไลน์ขั้นพื้นฐาน ที่คุณควรคำนึงถึงเพื่อการป้องกันเพิ่มเติม:

• ลบคุกกี้ทั้งหมดเมื่อใช้เว็บไซต์ธนาคารบนอุปกรณ์สาธารณะ
• สร้างรหัสผ่านที่ยากซึ่งไม่สามารถเดาหรือคัดลอกได้
• อย่าให้ข้อมูลส่วนตัวและข้อมูลธนาคารของคุณแก่ผู้อื่น ยกเว้นพนักงานธนาคารและคนที่คุณไว้วางใจ
• ไม่ตอบกลับอีเมลหรือข้อความที่ต้องการข้อมูลบัญชีที่ละเอียดอ่อน

แอพธนาคารออนไลน์ส่วนใหญ่ต้องการการรับรองความถูกต้องหรือการเข้าสู่ระบบไบโอเมตริกซ์บางประเภทเพื่อดำเนินกิจกรรมธนาคารใด ๆ

Mobile Banking: คลื่นลูกใหม่ของ Mobile-Only Banks

การนำธนาคารบนมือถือมาใช้ส่งผลให้ธนาคารบางแห่งพยายามวางตำแหน่งตัวเองให้เป็นผู้บุกเบิกธนาคารรูปแบบใหม่: เฉพาะมือถือเท่านั้น แม้ว่าธนาคารรายใหญ่ทุกแห่งจะให้บริการธนาคารบนมือถือในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่ง ไม่ว่าจะเป็นแอปสมาร์ทโฟนหรือเว็บไซต์บนมือถือ แต่ผู้ให้บริการธนาคารรายใหม่เหล่านี้เสนอโซลูชันดิจิทัลเท่านั้น และไม่มีสาขาจริงสาขาเดียว

ธนาคาร Axos

Axos เป็นธนาคารบนมือถือเต็มรูปแบบโดยไม่มีสาขาและค่าธรรมเนียมที่สูงเกินไป ธนาคารออนไลน์ นี้ไม่คิดค่าธรรมเนียมรายเดือน สำหรับบัญชีเช็คและบัญชีออมทรัพย์ และมีข้อกำหนดการฝากขั้นต่ำที่ต่ำกว่าคู่แข่ง

คุณมีตัวเลือกมากมายให้เลือกเมื่อเริ่มต้นบัญชี Axos ของคุณ เป็นธนาคารออนไลน์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบพร้อมบัญชีเช็ค ออมทรัพย์ และตลาดเงิน ตลอดจนบัตรเงินฝาก (ซีดี) เงินกู้ และตัวเลือกการลงทุน

ปฏิวัติ

ในยุโรป หนึ่งในธนาคารออนไลน์เท่านั้นที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือ Revolut ซึ่งก่อตั้งขึ้นในปี 2558 ที่ลอนดอน ประเทศอังกฤษ Revolut ให้บริการด้านการธนาคาร รวมถึงบัญชีธนาคาร GBP และ EUR บัตรเดบิต การแลกเปลี่ยนสกุลเงินฟรี การซื้อขายหุ้น การแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัล และการชำระเงินผ่านมือถือแบบเพียร์ทูเพียร์

Revolut รองรับการ ถอน ATM ใน 120 สกุลเงิน การชำระเงินในวันหยุดสุดสัปดาห์มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม 0.5 – 2% เนื่องจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน นอกจากนี้ยังให้การเข้าถึง cryptocurrencies เช่น Bitcoin, Ethereum หรือ Litecoin ไม่สามารถฝากหรือใช้ Crypto ได้ แปลงกลับเป็นคำสั่งใน Revolut เท่านั้น

อนาคตของ Mobile Banking

วิวัฒนาการของ Mobile Banking ได้เริ่มขึ้นแล้ว โดยมีการรักษาความปลอดภัยไบโอเมตริกซ์ การออมอัตโนมัติที่ชาญฉลาด และการวิเคราะห์ค่าใช้จ่ายเชิงลึก ดังนั้นสิ่งที่เราคาดหวังได้ในอนาคตอันใกล้นี้?

เนื่องจากความสามารถของผู้ช่วยดิจิทัลฉลาดขึ้นทุกครั้งที่อัปเดตระบบปฏิบัติการ ผู้ใช้จึงไม่จำเป็นต้องแตะอุปกรณ์ของตนด้วยซ้ำ คำสั่งเสียง จะช่วยให้ผู้ใช้สามารถจัดการบัญชีธนาคาร ชำระเงิน และวิเคราะห์การใช้จ่ายได้

ธนาคารจะต้องได้รับความเข้าใจที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นเกี่ยวกับลูกค้าและผลักดันบริการที่นอกเหนือไปจากการทำธุรกรรม การเชื่อมต่อข้อมูลจากแอพของบุคคลที่สาม การเรียนรู้เกี่ยวกับนิสัยการออมของลูกค้า และการวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้จ่ายของลูกค้า จะช่วยให้ธนาคารสร้างโปรไฟล์ที่สมบูรณ์ของบุคคลและนำไปสู่อินเทอร์เฟซอัจฉริยะที่ทรงพลัง

ซึ่งจะส่งผลให้มีเครื่องมือการจัดการพอร์ตโฟลิโอที่ซับซ้อน ซึ่งช่วยให้ผู้ใช้ได้รับ การวิเคราะห์ความเสี่ยงที่ซับซ้อนเกี่ยวกับการลงทุนระยะยาว และความช่วยเหลือเมื่อสมัครจำนองหรือลงทุนในตลาดเกิดใหม่ พันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูง หรือพันธบัตรในตลาดหุ้น

ด้วยหนึ่งในสามของผู้ใหญ่ที่พึ่งพาบริการธนาคารบนมือถือในปี 2020 ลูกค้ากำลังผลักดันธนาคารไปในทิศทางเดียวหากพวกเขาต้องการอยู่รอด: ไปสู่มือถือ อย่าลังเลที่จะติดต่อผู้เชี่ยวชาญของเราเพื่อแจ้งข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวสร้างแอป Shoutem และตัวเลือกแอปที่กำหนดเอง