9 ประเภทของสินเชื่อ SBA

สินเชื่อ SBA ประเภทต่างๆ เป็นช่องทางที่ให้ประโยชน์สูงสำหรับผู้ที่แสวงหาเงินทุนที่จำเป็นในการเปิดตัวหรือขยายธุรกิจของตน

ผู้ให้กู้ SBA หลายรายตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของธุรกิจโดยการจัดหาผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลาย โดยแต่ละประเภทมีข้อกำหนดและเงื่อนไขที่แตกต่างกัน

บทความที่ครอบคลุมนี้จะให้ข้อมูลเชิงลึกอันมีค่าแก่คุณเกี่ยวกับประเภทสินเชื่อ SBA ที่หลากหลายตามที่คุณต้องการ และจะแนะนำคุณในการกำหนดประเภทสินเชื่อในอุดมคติเพื่อให้เหมาะกับความจำเป็นทางธุรกิจของคุณ

สินเชื่อ SBA คืออะไร?

Small Business Administration (SBA) ซึ่งเป็นหน่วยงานของรัฐบาลกลางมุ่งมั่นที่จะขยายการสนับสนุนไปยังธุรกิจขนาดเล็กผ่านการให้กู้ยืมและความช่วยเหลือในรูปแบบอื่นๆ

SBA มีโปรแกรมเงินกู้จำนวนมากซึ่งเผยแพร่ผ่านผู้ให้กู้ที่เป็นพันธมิตรกับหน่วยงาน

เงินกู้เหล่านี้มีหลักประกันที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลโดย SBA รับประกันเงินกู้บางส่วนให้แก่ผู้ให้กู้ในกรณีที่ผู้กู้ผิดนัด การรับประกันนี้ช่วยอำนวยความสะดวกในกระบวนการอนุมัติของผู้ให้กู้สำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก ซึ่งจะช่วยให้ธุรกิจเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น

• อ่านเพิ่มเติม: SBA Ignite พยายามเชื่อมโยงเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กด้วยสินเชื่อ SBA

ทำไมคุณควรพิจารณาสินเชื่อ SBA สำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ

สินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนจาก SBA มีข้อดีที่แตกต่างสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กเมื่อเปรียบเทียบกับสินเชื่อธนาคารทั่วไป เครื่องมือทางการเงินอันทรงพลังนี้อาจเปลี่ยนโอกาสทางธุรกิจของคุณ มอบเงินทุนและความยืดหยุ่นที่จำเป็นแก่คุณ

ต่อไปนี้เป็นเหตุผลสำคัญ 5 ประการที่การจัดหาเงินกู้จาก SBA ควรพิจารณาถึงความก้าวหน้าทางการเงินขององค์กรขนาดเล็กของคุณ:

• ลดอัตราดอกเบี้ย เงินกู้ SBA มักจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเงินกู้ธนาคารแบบดั้งเดิม คุณสามารถใช้เงินกู้นี้เพื่อรีไฟแนนซ์หนี้ ซึ่งช่วยให้คุณประหยัดเงินค่าดอกเบี้ยและช่วยให้คุณหมดหนี้เร็วขึ้น
• เงื่อนไขการชำระคืนที่ยาวนานขึ้น พวกเขามักจะมีเงื่อนไขการชำระคืนที่ยาวนานกว่าสินเชื่อธนาคารแบบดั้งเดิม ซึ่งหมายความว่าคุณจะมีเวลามากขึ้นในการชำระคืนเงินกู้และลดการชำระเงินรายเดือน
• ข้อกำหนดคุณสมบัติที่ยืดหยุ่นมากขึ้น สินเชื่อ SBA มักจะมีข้อกำหนดคุณสมบัติที่ยืดหยุ่นกว่าสินเชื่อธนาคารแบบดั้งเดิม เงินที่ได้รับจากเงินกู้สามารถนำมาใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลายมากขึ้น และธุรกิจที่มีเครดิตไม่สมบูรณ์อาจยังมีคุณสมบัติอยู่
• ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน สินเชื่อ SBA จำนวนมากไม่ต้องการหลักประกัน ทำให้เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับธุรกิจที่ไม่มีสินทรัพย์ที่จะใช้เป็นหลักประกัน
• รัฐบาลค้ำประกันเงินกู้ส่วนหนึ่ง เนื่องจากการค้ำประกันโดย SBA ในส่วนของเงินกู้ ผู้ให้กู้มีแนวโน้มที่จะอนุมัติคำขอเงินกู้ของคุณมากกว่าเงินกู้ธนาคารแบบดั้งเดิม

วิธีการมีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อธุรกิจ SBA

การมีสิทธิ์ขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กผ่าน SBA อาจเป็นกระบวนการที่ใช้เวลานาน เรามาพูดถึงคุณสมบัติพื้นฐานบางประการสำหรับโปรแกรมสินเชื่อ SBA:

• ประวัติเครดิตดี. เพื่อให้มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อธุรกิจ SBA คุณจะต้องมีประวัติเครดิตที่ดี ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องมีคะแนน FICO ขั้นต่ำตามสินเชื่อเฉพาะที่คุณสมัคร
• ความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ ผู้ให้กู้จะต้องการเห็นว่าคุณมีความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องมีแผนธุรกิจและการเงินที่แข็งแกร่ง
• ที่ตั้งธุรกิจ. ธุรกิจของคุณจะต้องดำเนินการในสหรัฐอเมริกาหรือเขตปกครองของตนจึงจะมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อประเภทนี้
• เหตุผลในการกู้เงิน. คุณต้องใช้เงินกู้ยืมเพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ ซึ่งรวมถึงเงินทุนหมุนเวียน สินค้าคงคลัง อุปกรณ์ อสังหาริมทรัพย์ และอื่นๆ

วิดีโอที่เกี่ยวข้อง:

ประเภทของสินเชื่อ SBA

เมื่อคุณกำลังมองหาแหล่งเงินทุนผ่าน SBA คุณควรทำความเข้าใจเกี่ยวกับสินเชื่อต่างๆ ที่เสนอโดยสถาบันนี้

SBA มีโปรแกรมเงินกู้หลายโปรแกรมที่ปรับให้เหมาะกับเจ้าของธุรกิจ โดยแต่ละโปรแกรมได้รับการออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการและสถานการณ์ทางธุรกิจที่แตกต่างกัน มาดูสินเชื่อเหล่านี้ให้ละเอียดยิ่งขึ้น:

SBA 7 (A) เงินกู้

โปรแกรมสินเชื่อ SBA 7(a) ได้รับความนิยมอย่างมากในหมู่ผู้ประกอบการเนื่องจากความยืดหยุ่นและการใช้งานที่หลากหลาย ไม่ว่าจะเป็นเงินทุนหมุนเวียน ขยายธุรกิจ ซื้ออุปกรณ์ หรือซื้ออสังหาริมทรัพย์ สินเชื่อเหล่านี้สามารถครอบคลุมได้ทั้งหมด

พวกเขาอนุญาตให้วงเงินกู้สูงสุดถึง 5 ล้านดอลลาร์ และให้ระยะเวลาการชำระคืนนานถึง 25 ปี ช่วยลดภาระทางการเงินของธุรกิจขนาดเล็ก

SBA สินเชื่อด่วน

สินเชื่อ SBA Express ซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อ SBA 7(a) แบบดั้งเดิม ได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อเร่งกระบวนการอนุมัติสินเชื่อ สิ่งเหล่านี้เป็นตัวเลือกที่เหมาะสำหรับธุรกิจที่ต้องการเงินทุนทันทีสูงถึง $350,000

มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่มีประวัติสินเชื่อที่แข็งแกร่งและต้องการเข้าถึงแหล่งเงินทุนอย่างรวดเร็ว

SBA 504 เงินกู้

เงินกู้ SBA 504 ได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อเป็นเงินทุนในการซื้อสินทรัพย์ถาวร เช่น อสังหาริมทรัพย์หรืออุปกรณ์ พวกเขาเสนอความช่วยเหลือทางการเงินสำหรับการขยาย การปรับปรุง หรือโครงการก่อสร้างใหม่

ด้วยจำนวนเงินกู้ที่มีตั้งแต่ 125,000 ดอลลาร์ถึง 20 ล้านดอลลาร์ สินเชื่อเหล่านี้รองรับธุรกิจที่วางแผนการลงทุนจำนวนมาก

SBA สินเชื่อรายย่อย

SBA microloans เป็นโซลูชันทางการเงินที่สมบูรณ์แบบสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการเงินทุนจำนวนน้อย

โดยปกติแล้วจะใช้เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนหรือสินค้าคงคลัง เงินกู้ระยะสั้นจำนวนเล็กน้อยเหล่านี้เหมาะที่สุดสำหรับธุรกิจที่มีสถานะเครดิตแข็งแกร่ง ซึ่งต้องการเงินทุนเพียงจำนวนจำกัดเพื่อสนับสนุนการดำเนินงาน

สินเชื่อภัยพิบัติ SBA

ในช่วงเวลาที่เกิดการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่เนื่องจากภัยพิบัติที่ประกาศไว้ ธุรกิจต่างๆ มักจะเผชิญกับความท้าทายอันยิ่งใหญ่ สินเชื่อเพื่อภัยพิบัติของ SBA กลายเป็นแหล่งเงินช่วยเหลืออันมีค่าในสถานการณ์ที่ยากลำบากเหล่านี้

ออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับธุรกิจในพื้นที่ประสบภัยพิบัติ สินเชื่อเหล่านี้ให้การสนับสนุนทางการเงินที่จำเป็นเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในทันที เช่น การซ่อมแซมหรือเปลี่ยนอุปกรณ์ที่เสียหาย

นอกจากนี้ยังให้เงินทุนหมุนเวียนที่สำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าการดำเนินธุรกิจในแต่ละวันสามารถดำเนินต่อไปได้โดยไม่ลดทอนแม้เกิดวิกฤตการณ์

สินเชื่อเพื่อผลประโยชน์ชุมชน SBA

สินเชื่อ SBA Community Advantage มีบทบาทสำคัญในการเพิ่มขีดความสามารถของธุรกิจที่ดำเนินงานในตลาดที่ไม่เอื้ออำนวย พวกเขาให้การสนับสนุนทางเศรษฐกิจแก่ธุรกิจเหล่านี้โดยให้การสนับสนุนทางการเงินสำหรับความต้องการที่หลากหลาย

ไม่ว่าจะเป็นการจัดหาเงินทุนหมุนเวียนเพื่อให้เพียงพอกับค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน การซื้ออุปกรณ์ที่จำเป็นเพื่อเพิ่มผลผลิต การริเริ่มการขยายเงินทุนเพื่อการเติบโต หรือการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ สินเชื่อเหล่านี้มาพร้อมกับความยืดหยุ่นในการตอบสนองความต้องการทางธุรกิจที่หลากหลายในชุมชนชายขอบ

SBA สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนเพื่อการส่งออก

หากธุรกิจขนาดเล็กของคุณมีความกระตือรือร้นที่จะขยายธุรกิจในตลาดต่างประเทศ สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนเพื่อการส่งออกของ SBA สามารถเป็นแหล่งเงินทุนที่สำคัญได้

เงินกู้เหล่านี้ได้รับการออกแบบมาอย่างชัดเจนเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินของธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการใช้เป็นเงินทุนสำหรับการขายในต่างประเทศ โดยสามารถใช้ประโยชน์จากเงินทุนในบัญชีลูกหนี้ รักษาสินค้าคงคลังให้คงที่ และตอบสนองความต้องการเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้นอื่นๆ

โปรแกรมนี้มีบทบาทสำคัญในการสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กที่กระตือรือร้นที่จะคว้าโอกาสที่ร่ำรวยในตลาดโลก

SBA สินเชื่อด่วนเพื่อการส่งออก

สำหรับธุรกิจที่ต้องการขยายการดำเนินงานโดยการส่งออกสินค้าหรือบริการ สินเชื่อ SBA Export Express สามารถพิสูจน์ได้ว่าเป็นประโยชน์อย่างมาก เงินกู้เหล่านี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนได้อย่างรวดเร็วสูงถึง 500,000 ดอลลาร์ ช่วยให้ธุรกิจสามารถคว้าโอกาสระหว่างประเทศได้อย่างรวดเร็ว

พวกเขาเสนอการจัดการระยะสั้นด้วยระยะเวลาสูงสุด 12 เดือน ดังนั้นจึงเป็นการจัดหาเงินทุนหมุนเวียนที่ทันท่วงทีเพื่อสนับสนุนกิจกรรมการส่งออก ส่งเสริมการเติบโตและความสำเร็จของธุรกิจในการค้าระหว่างประเทศ

SBA สินเชื่อการค้าระหว่างประเทศ

สินเชื่อเพื่อการค้าระหว่างประเทศของ SBA ได้รับการออกแบบมาเพื่อส่งเสริมธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการค้าระหว่างประเทศ

พวกเขาให้การสนับสนุนทางการเงินอย่างกว้างขวาง ช่วยให้ธุรกิจสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายต่างๆ รวมถึงแต่ไม่จำกัดเพียง การจัดหาเงินทุนหมุนเวียน การจัดหาเงินทุนเพื่อการส่งออก และการซื้ออุปกรณ์ที่จำเป็นและอสังหาริมทรัพย์

เงินกู้เหล่านี้เป็นเครื่องมือในการช่วยให้ธุรกิจสามารถคว้าโอกาสระดับโลก ซึ่งนำไปสู่การเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันและความสามารถในการทำกำไรในตลาดต่างประเทศ

• อ่านเพิ่มเติม: SBA Ignite พยายามเชื่อมโยงเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กด้วยสินเชื่อ SBA

เงินกู้ SBA ที่พบมากที่สุดคืออะไร?

ในบรรดาโปรแกรมเงินกู้ SBA ที่มีอยู่หลากหลาย โปรแกรมเงินกู้ 7(a) นั้นเป็นเนื้อหาที่แพร่หลายมากที่สุด

โปรแกรมนี้นำเสนอโซลูชันทางการเงินที่หลากหลายซึ่งปรับให้เหมาะกับธุรกิจที่ต้องการทรัพยากรเพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย เช่น เงินทุนหมุนเวียน การจัดหาเงินทุนสำหรับอุปกรณ์ หรือการจัดหาเงินทุนด้านอสังหาริมทรัพย์

สิ่งที่ทำให้สินเชื่อเหล่านี้น่าสนใจเป็นพิเศษคืออัตราดอกเบี้ย ซึ่งโดยทั่วไปจะต่ำกว่าอัตราที่กำหนดโดยธนาคารพาณิชย์ ทำให้เป็นทางเลือกที่เหมาะสมกว่าสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการความช่วยเหลือทางการเงิน

ต้องชำระคืนเงินกู้ SBA หรือไม่

อันที่จริง เงินกู้ SBA จำเป็นต้องชำระคืน เช่นเดียวกับเงินกู้อื่นๆ อย่างไรก็ตาม จำเป็นต้องเข้าใจข้อกำหนดและเงื่อนไขของสินเชื่อ SBA อย่างถี่ถ้วนก่อนที่จะทำการกู้ยืม

จุดเด่นของเงินกู้ SBA คืออัตราดอกเบี้ยซึ่งโดยปกติจะต่ำกว่าที่เรียกเก็บโดยผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์แบบดั้งเดิม

ในกรณีที่โชคร้ายที่ผู้กู้ผิดนัดเงินกู้ สถาบันให้กู้ยืมจะได้รับอนุญาตให้ขอเงินคืนจากผู้ค้ำประกันส่วนตัวของผู้กู้

การค้ำประกันส่วนบุคคลใด ๆ ที่ได้รับอาจได้รับการสนับสนุนบางส่วนหรือทั้งหมดโดยหลักประกัน ซึ่งเป็นการเพิ่มความปลอดภัยอีกชั้นหนึ่งสำหรับผู้ให้กู้

คุณจะสมัครขอสินเชื่อ SBA ได้อย่างไร?

การเริ่มดำเนินการตามขั้นตอนการขอสินเชื่อ SBA อาจดูค่อนข้างน่ากลัวและใช้เวลานานสำหรับผู้ที่ไม่ได้ฝึกหัด ในขั้นแรก ให้ติดต่อสำนักงาน SBA ในพื้นที่ของคุณหรือผู้ให้กู้ที่รับรองโดย SBA เพื่อขอคำแนะนำ

เมื่อระบุผู้ให้กู้ที่เหมาะสมได้แล้ว ขั้นตอนต่อมาจะเกี่ยวข้องกับการกรอกแบบฟอร์มใบสมัครและจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็น เช่น บันทึกทางการเงินทางธุรกิจและการคืนภาษี

หลังจากส่งแล้ว ใบสมัครของคุณจะถูกส่งต่อโดยผู้ให้กู้ไปยัง SBA เพื่อตรวจสอบและอนุมัติ เมื่อได้รับการอนุมัติเรียบร้อยแล้ว คุณจะต้องลงนามในตั๋วสัญญาใช้เงินและเสนอหลักประกันเงินกู้ โดยยืนยันความมุ่งมั่นในการชำระคืนเงินกู้ตามเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้

อ่านเพิ่มเติม:

• วิธีรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
• ตัวเลือกทางการเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก
• วิธีรับเงินกู้ SBA

รูปภาพ: องค์ประกอบ Envato