FinTech ในการจัดการความมั่งคั่ง – แนวหน้าของการเปลี่ยนแปลงทางการเงิน

อุตสาหกรรมบริการทางการเงินกำลังเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ซึ่งขับเคลื่อนโดยเทคโนโลยีเกิดใหม่ เช่น ปัญญาประดิษฐ์ การเรียนรู้ของเครื่อง และบล็อกเชน นวัตกรรมคลื่นลูกใหม่นี้ก่อให้เกิดยุคใหม่ทางการเงินที่เรียกว่า WealthTech หรือเทคโนโลยีการบริหารความมั่งคั่ง ซึ่งมุ่งเน้นการนำเทคโนโลยีเหล่านี้มายกระดับการบริการการบริหารความมั่งคั่งและที่ปรึกษาทางการเงิน

จากการวิจัยตลาดของ Allied โซลูชันระดับองค์กรของ WealthTech คาดว่าจะมีมูลค่าสูงถึง 18.6 พันล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2574 โดยมี CAGR ที่ 14.8% เพิ่มขึ้นจาก 4.8 พันล้านดอลลาร์ในปี 2564 คาดว่าอัตราการนำไปใช้จะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเนื่องจากสถาบันที่จัดตั้งขึ้นและสตาร์ทอัพยังคงลงทุนอย่างหนักใน การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

FinTech ในการจัดการความมั่งคั่งมีเป้าหมายเพื่อปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า เพิ่มประสิทธิภาพ และลดต้นทุนทั่วทั้งห่วงโซ่คุณค่าทั้งหมด ครอบคลุมโซลูชั่นมากมาย ตั้งแต่ที่ปรึกษา robo และซอฟต์แวร์การจัดการพอร์ตโฟลิโอ ไปจนถึงการวิเคราะห์ลูกค้า

เนื่องจากการเงินแบบดั้งเดิมใช้เทคโนโลยีเหล่านี้ สถาบันและลูกค้าปลายทางจึงได้รับประโยชน์อย่างมาก บทความนี้จะให้ภาพรวมของการพัฒนาแอป WealthTech ประโยชน์หลักๆ ที่แอปนำเสนอ และกรณีการใช้งานของ WealthTech ในนวัตกรรมทางการเงิน

WealthTech คืออะไร?

WealthTech ผสมผสานการบริหารความมั่งคั่งและเทคโนโลยีเพื่อเปลี่ยนแปลงวิธีการจัดการกองทุนและสินทรัพย์ ใช้นวัตกรรมเช่นปัญญาประดิษฐ์ การเรียนรู้ของเครื่อง และบล็อกเชนเพื่อปรับปรุงการเงินส่วนบุคคลและการลงทุน นักพัฒนา WealthTech สร้างแอปพลิเคชันที่ทำให้กระบวนการจัดการความมั่งคั่งด้วยตนเองเป็นอัตโนมัติ และให้คำแนะนำทางการเงินที่ปรับแต่งโดย AI

ซึ่งจะช่วยลดภาระงานของผู้จัดการความมั่งคั่ง เพื่อให้สามารถมุ่งเน้นไปที่บริการที่มีมูลค่าสูงได้ สำหรับผู้ใช้ เครื่องมือการจัดการความมั่งคั่งของ FinTech ช่วยให้ตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทุน งบประมาณ และการวางแผนความมั่งคั่งได้อย่างมีข้อมูลมากขึ้น

FinTech ในโซลูชันการจัดการความมั่งคั่งจะวิเคราะห์ข้อมูลทางการเงินเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพความมั่งคั่งในขณะที่ลดความเสี่ยง นอกจากนี้ยังช่วยให้ผู้ใช้ติดตามงบประมาณ ติดตามการลงทุน และรับการแจ้งเตือนเกี่ยวกับประสิทธิภาพได้อย่างง่ายดาย WealthTech มีเป้าหมายที่จะทำให้การจัดการเงินและทรัพย์สินมีประสิทธิภาพ เข้าถึงได้ และเป็นส่วนตัวมากขึ้น ด้วยระบบอัตโนมัติอัจฉริยะและข้อมูลเชิงลึกที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล

ด้วยการนำเทคโนโลยีเหล่านี้มาใช้ ทั้งผู้จัดการและลูกค้าจะได้รับประโยชน์จากบริการที่ได้รับการปรับปรุงและผลลัพธ์ที่ดีขึ้น WealthTech ถือเป็นการเปลี่ยนแปลงที่น่าตื่นเต้นไปสู่การพัฒนาซอฟต์แวร์การจัดการความมั่งคั่งที่เป็นมิตรต่อผู้ใช้และมีประสิทธิภาพมากขึ้น

รายละเอียดของห่วงโซ่คุณค่าการจัดการความมั่งคั่ง

ตามที่ระบุไว้โดย McKinsey อุตสาหกรรมเทคโนโลยีการบริหารความมั่งคั่ง (WealthTech) สามารถแบ่งออกเป็นสามต้นแบบหลักตามวิธีการให้บริการลูกค้า:

1. Direct-to-Consumer WealthTechs (D2C) : แพลตฟอร์มดิจิทัลที่ให้การจัดการการลงทุนและคำแนะนำโดยตรงแก่นักลงทุนรายย่อยในทุกระดับความมั่งคั่ง พวกเขาเสนอการเข้าถึงสินทรัพย์สาธารณะ เช่น ETF และกองทุนรวม และทรัพย์สินส่วนตัว เช่น อสังหาริมทรัพย์และการลงทุนในสตาร์ทอัพ D2C WealthTechs มุ่งหวังที่จะให้คำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคลที่เข้าถึงตลาดมวลชนได้อย่างง่ายดายในราคาที่เอื้อมถึง
2. ผู้ให้บริการโซลูชัน WealthTech ให้กับสถาบันการเงิน (B2FI) : บริษัท B2B WealthTech เหล่านี้จัดหาเทคโนโลยีเพื่อช่วยให้สถาบันการเงินแบบดั้งเดิมเปลี่ยนแปลงความสามารถในการบริหารความมั่งคั่งของตน โซลูชันมีตั้งแต่พอร์ทัลไคลเอ็นต์ส่วนหน้าไปจนถึงการบูรณาการส่วนหลังในห่วงโซ่คุณค่า แพลตฟอร์มแบบแยกส่วนช่วยให้สถาบันต่างๆ สามารถอัปเดตฟังก์ชันเฉพาะหรือกระบวนการบริหารความมั่งคั่งทั้งหมดได้
3. WealthTech Solution Providers to Financial Advisors (B2FA) : ส่วนนี้มุ่งเน้นไปที่การเสริมศักยภาพที่ปรึกษาทางการเงินด้วยเครื่องมือดิจิทัลเพื่อให้บริการลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น โซลูชั่นต่างๆ มีเป้าหมายเพื่อเพิ่มขีดความสามารถของที่ปรึกษา ในขณะเดียวกันก็มอบประสบการณ์ดิจิทัลที่ราบรื่นแก่ลูกค้าในการติดตามการลงทุน แพลตฟอร์มช่วยให้ที่ปรึกษาทุ่มเทเวลามากขึ้นในการบริการลูกค้าโดยทำให้งานธุรการเป็นแบบอัตโนมัติ

แนวโน้มสำคัญคือการใช้เทคโนโลยีเพื่อขยายการเข้าถึงบริการการบริหารความมั่งคั่งผ่านแพลตฟอร์มที่ใช้งานง่ายและราคาไม่แพง WealthTechs กำลังมุ่งสู่รูปแบบการกำหนดราคาแบบมีค่าธรรมเนียมมากกว่าค่าคอมมิชชันแบบเดิม พวกเขาใช้นวัตกรรมเช่น AI บล็อกเชน และโทเค็น เพื่อเปิดโอกาสการลงทุนใหม่ๆ

ประโยชน์ของ FinTech ในการจัดการความมั่งคั่ง

Wealth Tech กำลังปฏิวัติแนวทางปฏิบัติแบบดั้งเดิม ทำให้เป็นแนวทางอัตโนมัติ เข้าถึงได้ และโปร่งใสมากขึ้น นี่คือประโยชน์หลัก 10 ประการของ WealthTech สำหรับทั้งผู้ใช้ปลายทางและองค์กร

การเข้าถึงที่เพิ่มขึ้น

Wealth tech ขยายการเข้าถึงบริการทางการเงินโดยการลดอุปสรรคที่เกิดจากโบรกเกอร์แบบดั้งเดิม เช่น บัญชีขั้นต่ำที่สูง พื้นที่ให้บริการทางภูมิศาสตร์ที่จำกัด และความจำเป็นในการโต้ตอบต่อหน้า ตัวอย่างเช่น ที่ปรึกษา robo ชั้นนำอย่าง Betterment และ Wealthfront ต้องการเงินเพียงไม่กี่ร้อยดอลลาร์ในการเปิดและจัดการบัญชีผ่านแพลตฟอร์มเว็บ/มือถือที่ใช้งานง่ายซึ่งสามารถเข้าถึงได้จากทุกที่ นี่เป็นการยกระดับสนามแข่งขันสำหรับนักลงทุนรายย่อย

การปรับเปลี่ยนในแบบของคุณ

อัลกอริธึมที่ซับซ้อนช่วยให้ชุดข้อมูลจำนวนมากเปิดใช้งานโซลูชัน WealthTech เพื่อให้คำแนะนำผลิตภัณฑ์ที่ปรับแต่งและการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอที่สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงิน การยอมรับความเสี่ยง และความต้องการสภาพคล่องของนักลงทุนแต่ละราย การกระตุ้นเตือนตามบริบทและการแจ้งเตือนช่วยเพิ่มการมีส่วนร่วมของผู้ใช้โดยปรับแต่งประสบการณ์เพิ่มเติม เมื่อพูดถึง FinTech ในระบบนิเวศการบริหารความมั่งคั่ง เทคโนโลยีเหล่านี้ถือเป็นโอกาสสำคัญสำหรับนักลงทุนในการควบคุมพลังของข้อมูลเพื่อการตัดสินใจที่มีข้อมูลมากขึ้น

ประหยัดต้นทุน

โซลูชันการจัดการความมั่งคั่งของ FinTech ทำให้การดำเนินงานส่วนใหญ่ การจัดการพอร์ตโฟลิโอ การดำเนินการซื้อขาย และบริการให้คำปรึกษาเป็นไปโดยอัตโนมัติ โดยใช้ประโยชน์จากกระบวนการอัตโนมัติและ AI ซึ่งช่วยลดความจำเป็นในการให้คำปรึกษาด้านมนุษย์และโครงสร้างพื้นฐานที่มีราคาแพงได้อย่างมาก นอกจากนี้ โมเดลการจัดส่งทางเว็บ/มือถือยังช่วยลดต้นทุนการจัดจำหน่ายอีกด้วย การประหยัดต้นทุนที่ตามมาสามารถส่งต่อไปยังผู้ใช้ที่ทำให้บริการมีราคาไม่แพง

ประสบการณ์ผู้ใช้ที่เพิ่มขึ้น

แอป WealthTech ชั้นนำมีอินเทอร์เฟซผู้ใช้ที่ใช้งานง่ายและดึงดูดผู้ใช้ การเปิดบัญชีออนไลน์ที่ยืดหยุ่น แชทบอตที่ปรึกษาที่ราบรื่น มุมมองข้อมูลทางการเงินรวม แดชบอร์ดแบบโต้ตอบ และการแจ้งเตือนธุรกรรมทันทีจะขับเคลื่อนประสบการณ์ผู้ใช้ในอนาคตอันสดใส

การรักษาความปลอดภัยที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้น

การรับรองความถูกต้องในการเข้าสู่ระบบด้วยไบโอเมตริกซ์ การอนุญาตแบบหลายปัจจัยที่จำเป็น การเข้ารหัสจากต้นทางถึงปลายทาง เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย การตรวจสอบข้อมูลแบบรวมศูนย์ และโครงสร้างพื้นฐานความปลอดภัยทางไซเบอร์ขั้นสูง ทำให้ WealthTech มีความยืดหยุ่นต่อข้อมูลและภัยคุกคามทางการเงินมากขึ้น การรักษาความปลอดภัยมีความสูงเมื่อเทียบกับระบบแบบเดิม

ปรับปรุงความโปร่งใส

แพลตฟอร์มความมั่งคั่งที่รวมเอาสถาปัตยกรรม API แบบเปิด การแจ้งเตือนเฉพาะบุคคล แดชบอร์ดเชิงโต้ตอบ และการรายงานอัตโนมัติ ช่วยให้นักลงทุนมีความโปร่งใสอย่างที่ไม่เคยมีมาก่อนเกี่ยวกับการถือครอง ประสิทธิภาพการลงทุน กลยุทธ์ ค่าธรรมเนียม และการเคลื่อนไหวทางการเงินที่กำลังจะเกิดขึ้นโดยผู้ให้บริการของพวกเขา

ประสิทธิภาพที่สูงขึ้น

การปรับปรุงกระบวนการจัดการความมั่งคั่งให้มีประสิทธิภาพผ่านระบบอัตโนมัติและการปรับปรุงที่ขับเคลื่อนด้วย AI ช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงานได้อย่างมาก สิ่งนี้แปลเป็นข้อผิดพลาดที่ลดลง การประมวลผลธุรกรรมเร็วขึ้น คำขอข้อมูลลดลง และการขยายฐานลูกค้าอย่างรวดเร็วโดยไม่ต้องเพิ่มต้นทุนที่เท่ากัน

การบริหารความเสี่ยงที่ดีขึ้น

แอพเทคโนโลยีความมั่งคั่งผสมผสานการวิเคราะห์สถานการณ์ การสร้างแบบจำลองกระแสเงินสด การทดสอบความเครียดของพอร์ตโฟลิโอ และโมดูลการคำนวณความเสี่ยงโดยใช้การวิเคราะห์เชิงคาดการณ์และเทคนิควิทยาศาสตร์ข้อมูลเพื่อประเมินและลดความเสี่ยงได้ดีขึ้น ปัจจัยนี้มีความสำคัญ เนื่องจากความมั่งคั่งเกี่ยวข้องกับการแนะนำผลิตภัณฑ์การลงทุนที่มีโครงสร้างการใช้ประโยชน์ที่ซับซ้อน

เพิ่มศักยภาพรายได้

แพลตฟอร์มที่คล่องตัวและอิง API ที่บริษัท WealthTechnology นำไปใช้ให้การมองเห็นกิจกรรมของลูกค้าแบบเรียลไทม์และความยืดหยุ่นในการเพิ่มช่องทางการเป็นหุ้นส่วนใหม่ สิ่งนี้ส่งเสริมนวัตกรรมที่รวดเร็วยิ่งขึ้นและความสามารถในการคว้าโอกาสสร้างรายได้ที่พัฒนาอย่างต่อเนื่องที่องค์กรอื่น ๆ อาจพลาดไป

การปฏิบัติตามกฎระเบียบ

การรวมกระบวนการปฏิบัติตามกฎระเบียบ เช่น การตรวจสอบ KYC (รู้จักลูกค้าของคุณ) การตรวจสอบธุรกรรม และการจัดอันดับความเสี่ยงในการเปิดบัญชีและเวิร์กโฟลว์การให้คำปรึกษา ให้ประโยชน์ด้านประสิทธิภาพมหาศาลในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ เช่น AML (การต่อต้านการฟอกเงิน) และมาตรฐานความไว้วางใจ นอกจากนี้ยังมีแนวทางการตรวจสอบที่ครอบคลุมเพื่อแสดงให้เห็นถึงการปฏิบัติตามข้อกำหนดในระหว่างการสอบตามกฎระเบียบ

กรณีการใช้งาน WealthTech ในด้านการเงินแบบดั้งเดิม

การจัดการความมั่งคั่งประกอบด้วยบริการทางการเงินต่างๆ ที่ดูแลโดยที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ ตั้งแต่การลงทุนและการค้า การทำงบประมาณ ไปจนถึงภาษีและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ นวัตกรรมของ WealthTech กำลังปรับปรุงการให้บริการให้ทันสมัยตลอดเส้นทางวงจรชีวิตของลูกค้า มาดูกรณีการใช้งาน WealthTech ในโลกแห่งความเป็นจริงที่แสดงให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงนี้กัน

บริการให้คำปรึกษาอัตโนมัติ

แพลตฟอร์มที่ปรึกษา Robo กำลังให้คำแนะนำการจัดการความมั่งคั่งโดยอัตโนมัติโดยใช้อัลกอริธึม AI พวกเขาวิเคราะห์โปรไฟล์นักลงทุนและเป้าหมายทางการเงินเพื่อให้คำแนะนำส่วนบุคคลเกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์ การสร้างพอร์ตโฟลิโอ การปรับสมดุล และการเพิ่มประสิทธิภาพภาษี

แดชบอร์ดรวม

แอปรวบรวมข้อมูลจะดึงข้อมูลบัญชีลูกค้าจากแหล่งที่มาที่กระจายจากผู้จัดการความมั่งคั่ง ธนาคาร นายหน้า บริษัทลงทุน กองทุนบำเหน็จบำนาญ และบริษัทประกันภัยต่างๆ เข้าด้วยกันได้อย่างราบรื่น สู่แดชบอร์ดแบบรวมศูนย์ การลดความซับซ้อนนี้มีประโยชน์อย่างมากต่อธุรกิจโดยการลดความซับซ้อนและความพยายามด้วยตนเองที่เกี่ยวข้องกับการจัดการข้อมูลลูกค้าบนแพลตฟอร์มต่างๆ

บริการซื้อขายอัลกอริทึมการค้าปลีก

แอพเทคโนโลยีความมั่งคั่งรวมอัลกอริธึมการเรียนรู้ของเครื่องที่ซับซ้อนเพื่อดำเนินการซื้อขายหุ้น ออปชั่น และการซื้อขายสกุลเงินดิจิตอลที่สอดคล้องกับโปรไฟล์ความเสี่ยงที่ปรับแต่งสำหรับนักลงทุนรายย่อย สิ่งนี้นำโครงสร้างพื้นฐานการซื้อขายระดับสถาบันมาสู่นักลงทุนรายย่อยเพื่อคว้าโอกาส

การรับรองความถูกต้องของผู้ใช้ไบโอเมตริกซ์

ธุรกิจสตาร์ทอัพกำลังรักษาความปลอดภัยการเข้าถึงบัญชีความมั่งคั่งโดยใช้ไบโอเมตริกขั้นสูงในการติดตามพารามิเตอร์พฤติกรรมและสรีรวิทยาของผู้ใช้ ซึ่งยากกว่ามากสำหรับผู้ฉ้อโกงที่จะปลอมแปลง การสแกนลายนิ้วมือ การจดจำใบหน้า การตรวจสอบด้วยเสียง และการวิเคราะห์พฤติกรรมระบุผู้ใช้ที่แท้จริง

ธุรกรรมบล็อคเชน

การแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลและแอปการให้ยืม/ยืมแบบกระจายอำนาจใช้โครงสร้างพื้นฐานบล็อกเชนเพื่อธุรกรรมความมั่งคั่งที่โปร่งใสและมีประสิทธิภาพ กิจกรรมของผู้ใช้จะได้รับการบันทึกอย่างถาวรเป็นรายการที่เข้ารหัสในบัญชีแยกประเภทแบบกระจายซึ่งให้ความสมบูรณ์ที่ได้รับการปรับปรุง

การวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่สำหรับโอกาส

แอพเทคโนโลยีความมั่งคั่งที่มาพร้อมกับเครื่องมือ AI ขุดและวิเคราะห์ข้อมูล 360 ของลูกค้า รูปแบบการใช้จ่าย ตัวชี้วัดตลาด ฐานข้อมูล M&A การอัปเดตการทดลองทางคลินิก และชุดข้อมูลอื่น ๆ เพื่อให้ได้สัญญาณที่ทันท่วงทีเกี่ยวกับโอกาสในการลงทุนที่มีแนวโน้มว่าจะแนะนำ

แอพธนาคารบนมือถือ

แอพมือถือเทคโนโลยี Wealth ช่วยให้บุคคลมองเห็นแดชบอร์ดพอร์ตการลงทุนที่ปรับแต่งได้แบบเรียลไทม์ ความสามารถในการเคลื่อนย้ายเงินทุนได้ทันที การดำเนินการซื้อขายแบบครบวงจร ความช่วยเหลือด้านงบประมาณ การติดตามรางวัลความภักดี และการเชื่อมต่อกับผู้ช่วยเสมือน เช่น Alexa ขณะเดินทาง

[อ่านเพิ่มเติม: ต้นทุนและประโยชน์ของการพัฒนาแอปผู้ช่วยส่วนตัวอัจฉริยะที่ขับเคลื่อนด้วย AI]

ผู้ช่วยเสมือน AI

แชทบอทอย่าง Erica จาก Bank of America ช่วยให้ลูกค้าบริหารจัดการความมั่งคั่งสามารถตรวจสอบการเงิน รับข้อมูลอัปเดตของตลาด รับข้อมูลเชิงลึกด้านการใช้จ่าย และขอโอนบัญชีโดยไม่ต้องมีตัวแทนเป็นมนุษย์ โดยให้บริการตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน โดยไม่จำกัดเพียงความพร้อมของศูนย์บริการทางโทรศัพท์

แพลตฟอร์มการลงทุนคราวด์ฟันดิ้ง

พอร์ทัลเช่น RealCrowd และ EquityMultiple ช่วยให้ผู้จัดการความมั่งคั่งสามารถเปิดโอกาสให้นักลงทุนรายย่อยได้มีโอกาสลงทุนในการพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ระดับสถาบันที่ได้รับการดูแลจัดการและข้อตกลงของบริษัทเอกชนที่ก่อนหน้านี้ต้องใช้ขั้นต่ำ 1 ล้านเหรียญสหรัฐขึ้นไป

การปฏิบัติตามกระบวนการอัตโนมัติ

แพลตฟอร์มความมั่งคั่งได้ฝังขั้นตอนการปฏิบัติตามกฎระเบียบ เช่น การให้คะแนนความเสี่ยงของลูกค้า การติดตามข่าวเชิงลบ การตรวจสอบ ID และการแจ้งรูปแบบธุรกรรมในการเปิดบัญชีและโฟลว์ธุรกรรมโดยใช้ AI ใน WealthTech สำหรับการประมวลผลโดยตรง สิ่งนี้จะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการปฏิบัติตามพันธกรณีด้านกฎระเบียบ

จะพัฒนาแอปบริหารความมั่งคั่งได้อย่างไร

การพัฒนาแอปการจัดการความมั่งคั่งจำเป็นต้องมีการวางแผนเชิงกลยุทธ์และเทคโนโลยีที่ล้ำสมัยเพื่อตอบสนองความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไปของนักลงทุนในปัจจุบัน เรามาเจาะลึกขั้นตอนสำคัญและข้อควรพิจารณาในการสร้างแอปที่โดดเด่นในด้านการแข่งขัน WealthTech กันดีกว่า

ขั้นตอนที่ 1: การรวบรวมข้อกำหนด

ขั้นตอนแรกคือการกำหนดความต้องการของแอปให้ชัดเจนโดยอิงจากการวิจัยที่ครอบคลุมเกี่ยวกับผู้ใช้เป้าหมาย ความต้องการ ปัญหา และเป้าหมายของพวกเขา ซึ่งอาจรวมถึงการสำรวจ การสัมภาษณ์ การศึกษาการใช้งาน ฯลฯ ข้อกำหนดทั่วไปบางประการสำหรับการพัฒนาแอปการจัดการความมั่งคั่ง ได้แก่:

• การติดตามพอร์ตโฟลิโอในหลายบัญชี/สินทรัพย์
• การจัดการการลงทุนอัตโนมัติและการปรับสมดุล
• เครื่องมือวางแผนทางการเงินและเครื่องคิดเลข
• คำแนะนำส่วนบุคคลที่ขับเคลื่อนด้วย AI
• การระดมทุนบัญชีและการโอนเงินที่ปลอดภัย
• การรายงานเชิงโต้ตอบและการแสดงภาพข้อมูล

ขั้นตอนที่ 2: การออกแบบและสร้างต้นแบบ

เมื่อข้อกำหนดได้รับการบันทึกไว้แล้ว ระยะต่อไปสำหรับการพัฒนาซอฟต์แวร์การจัดการความมั่งคั่งคือการออกแบบประสบการณ์ผู้ใช้ (UX) และส่วนติดต่อผู้ใช้ (UI) สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับ:

• การสร้างกระแสผู้ใช้ โครงร่าง และต้นแบบ
• การกำหนดแนวทางการออกแบบภาพ
• การสร้างต้นแบบที่คลิกได้สำหรับการทดสอบโดยผู้ใช้
• ทำซ้ำการออกแบบตามความคิดเห็น

ขั้นตอนที่ 3: การพัฒนาแอป

ด้วยข้อกำหนดและการออกแบบขั้นสุดท้าย ทีมพัฒนาจึงสามารถสร้างแอป WealthTech จริงได้ การพัฒนาแอปการจัดการความมั่งคั่งในระยะนี้ต้องอาศัยการตัดสินใจที่สำคัญ เช่น การเลือกกลุ่มเทคโนโลยีที่เหมาะสม ซึ่งมักจะรวมเฟรมเวิร์กข้ามแพลตฟอร์ม เช่น React Native เพื่อการปรับใช้อย่างราบรื่นบนหลายแพลตฟอร์ม มีการผสานรวมกับผู้ให้บริการข้อมูลบุคคลที่สามและ API เพื่อให้แน่ใจว่าแอปสามารถเข้าถึงข้อมูลทางการเงินและบริการที่จำเป็น

ขั้นตอนที่ 4: การบูรณาการส่วนหลัง

แอป WealthTech ต้องการการผสานรวมแบ็กเอนด์ที่แข็งแกร่งเพื่อเชื่อมต่อกับระบบและบริการทางการเงินที่มีอยู่ได้อย่างราบรื่น ซึ่งอาจเกี่ยวข้องกับการสร้างการเชื่อมต่อกับธนาคารและนายหน้าผ่าน API สำหรับการรวมบัญชี การเชื่อมโยงกับระบบการจัดการลูกค้าสัมพันธ์ (CRM) และเครื่องมือที่ปรึกษาที่มีอยู่ บูรณาการกับการดำเนินการซื้อขายและแพลตฟอร์มการบัญชีพอร์ตโฟลิโอ และการตั้งค่าโครงสร้างพื้นฐานคลาวด์ที่ปรับขนาดได้ เพื่อรองรับความต้องการด้านการคำนวณของแอป .

ขั้นตอนที่ 5: การปฏิบัติตามข้อกำหนดและความปลอดภัย

บริษัททางการเงินจะต้องปฏิบัติตามกฎความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัวที่เข้มงวดอย่างระมัดระวังในระหว่างการสร้างโปรแกรมใหม่ นี่หมายถึงการปกป้องข้อมูลลูกค้าภายใต้กฎหมาย เช่น GDPR การทดสอบการแฮ็กและการตรวจสอบความปลอดภัยอย่างละเอียด การปฏิบัติตามกฎหมายที่ปรึกษาทางการเงิน และกิจกรรมการบันทึกเพื่อตรวจสอบข้อกำหนด

ขั้นตอนที่ 6: การทดสอบ การเปิดตัว และการสนับสนุนอย่างต่อเนื่อง

เมื่อขั้นตอนการพัฒนาและการทดสอบสำหรับแอป WealthTech สิ้นสุดลง แอปจะพร้อมให้ใช้งานบน App Store สำหรับผู้ใช้ แต่งานไม่ได้หยุดอยู่แค่นั้นสำหรับทีมพัฒนา การสนับสนุนและบำรุงรักษาอย่างต่อเนื่องเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับความสำเร็จของแอป ซึ่งเกี่ยวข้องกับการติดตามประสิทธิภาพ การแก้ไขข้อบกพร่อง การช่วยเหลือลูกค้าด้วยคำถามที่พบบ่อย การปรับปรุงคุณสมบัติตามข้อมูลผู้ใช้ และการอัปเดตเป็นประจำเพื่อปรับให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงระบบและข้อกำหนดใหม่

ต้นทุนในการพัฒนาแอป WealthTech คืออะไร?

สำหรับแอป WealthTech ที่ออกแบบและพัฒนาอย่างมืออาชีพพร้อมฟังก์ชันการทำงานที่แข็งแกร่ง คุณสามารถคาดหวังค่าใช้จ่ายในการพัฒนาแอป WealthTech ได้ตั้งแต่ 35,000 ถึง 250,000 ดอลลาร์หรือสูงกว่านั้น ให้เราดูปัจจัยหลายประการที่ส่งผลต่อต้นทุนที่แน่นอนในการพัฒนาแอปการจัดการความมั่งคั่ง

• ความซับซ้อนและคุณสมบัติของแอป : ตัวขับเคลื่อนต้นทุนหลักคือขอบเขตและความซับซ้อนของคุณสมบัติที่ต้องการ แอปพื้นฐานที่มีฟังก์ชันการทำงานที่จำกัด เช่น การติดตามพอร์ตโฟลิโอ จะอยู่ที่ระดับล่างสุด ฟีเจอร์ของแอป WealthTech เช่น การจัดการการลงทุนอัตโนมัติ การวิเคราะห์ที่ขับเคลื่อนด้วย AI และการรายงานขั้นสูงจะมีค่าใช้จ่ายสูงกว่า
• การออกแบบ : การออกแบบ UI/UX คุณภาพสูงมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อความสำเร็จของแอปทางการเงิน โดยทั่วไปบริการออกแบบโดยมืออาชีพจะมีราคา 10,000-30,000 เหรียญสหรัฐ ขึ้นอยู่กับจำนวนหน้าจอและภาพเคลื่อนไหวที่เกี่ยวข้อง
• เนทีฟเทียบกับข้ามแพลตฟอร์ม : การสร้างแอปเนทิฟ iOS และ Android แยกกันมีราคาแพงกว่าโซลูชันข้ามแพลตฟอร์มเช่น React Native ที่ใช้โค้ดเบสร่วมกัน
• การบูรณาการของบุคคลที่สาม : การบูรณาการกับผู้รวบรวมข้อมูลธนาคาร แพลตฟอร์มการซื้อขาย ระบบ CRM ฯลฯ เพิ่มความซับซ้อนและต้นทุน
• ที่ตั้งทีมพัฒนา : ราคาสำหรับนักพัฒนา FinTech อาจแตกต่างกันอย่างมากระหว่างสหรัฐอเมริกา ($100-$200/ชม.) ยุโรปตะวันออก ($30-$100/ชม.) และอินเดีย ($20-$80/ชม.)
• โครงสร้างพื้นฐานแบ็กเอนด์ : การตั้งค่าโครงสร้างพื้นฐานคลาวด์ที่ปลอดภัยและปรับขนาดได้บน AWS หรือที่คล้ายกันสำหรับแบ็กเอนด์แอปอาจมีค่าใช้จ่าย 10,000 เหรียญสหรัฐขึ้นไป
• ความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกำหนด : การตรวจสอบให้แน่ใจว่าแอปเป็นไปตามความเป็นส่วนตัวของข้อมูล การปฏิบัติตามข้อกำหนดทางการเงิน และการรับรองความปลอดภัยจำเป็นต้องมีการตรวจสอบที่เพิ่มค่าใช้จ่าย
• การทดสอบและประกันคุณภาพ : การทดสอบหลายเฟสอย่างเข้มงวดในสถานการณ์ แพลตฟอร์ม และเงื่อนไขในโลกแห่งความเป็นจริงต่างๆ เป็นสิ่งจำเป็น แต่จะเพิ่มค่าใช้จ่าย 20-30%
• การบำรุงรักษาและการอัปเดต : ค่าใช้จ่ายอย่างต่อเนื่องสำหรับการอัปเดตแอป การปรับปรุง การสนับสนุนทางเทคนิค ฯลฯ คิดเป็น 15-25% ของการพัฒนาเริ่มต้นทุกปี

โดยทั่วไป ต้นทุนในการพัฒนาซอฟต์แวร์การจัดการความมั่งคั่งอยู่ที่ 30,000-100,000 เหรียญสหรัฐฯ ในขณะที่โซลูชันที่ครอบคลุมมากขึ้นอาจมีราคาสูงกว่า 150,000-250,000 เหรียญสหรัฐฯ หรือมากกว่านั้น ขึ้นอยู่กับความซับซ้อน

คุณสมบัติที่จะรวมเข้ากับแอพ WealthTech

มีฟีเจอร์แอป WealthTech มากมายที่ตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของนักลงทุนผู้รอบรู้ในปัจจุบัน โดยมีเป้าหมายเพื่อลดความซับซ้อนและปรับปรุงประสบการณ์การจัดการทางการเงินของพวกเขา มาดูรายละเอียดด้านล่างกัน

การจัดการพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติ

นำเสนอพอร์ตการลงทุนอัตโนมัติ กลยุทธ์การลงทุนเฉพาะบุคคล และการเข้าถึงข้อมูลเชิงลึกของตลาดแบบเรียลไทม์

การวางแผนทางการเงิน

มอบเครื่องมือที่ครอบคลุมสำหรับการจัดทำงบประมาณ แผนการออม และการคาดการณ์ทางการเงินในระยะยาวอย่างมีประสิทธิภาพ

การจัดการภาษีเชิงกลยุทธ์

รวมฟีเจอร์สำหรับการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษี กลยุทธ์สำหรับการลงทุนที่ประหยัดภาษี และการวางแผนภาษีที่ครอบคลุม

[อ่านเพิ่มเติม: การสร้างแอปเตรียมภาษีเช่น TurboTax มีราคาเท่าไหร่]

กลยุทธ์การเกษียณอายุ

เครื่องมือต่างๆ เช่น เครื่องคำนวณเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ และคำแนะนำการลงทุนที่ปรับให้เหมาะสมเพื่อประกันสังคมและการวางแผนเกษียณอายุอย่างมีประสิทธิภาพ

การตรวจสอบพอร์ตโฟลิโอ

ช่วยให้สามารถติดตามผลการดำเนินงานของพอร์ตโฟลิโอแบบเรียลไทม์ รวมถึงการประเมินความเสี่ยงและการยึดมั่นในแนวโน้มของตลาด

บริการสนับสนุน

การสนับสนุนลูกค้าตลอด 24 ชั่วโมงและการเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อการตัดสินใจทางการเงินที่มีข้อมูลครบถ้วน

ความปลอดภัยของข้อมูล

ใช้โปรโตคอลความปลอดภัยระดับสูงเพื่อปกป้องข้อมูลทางการเงินและรายละเอียดการลงทุนของผู้ใช้

การวิเคราะห์ทางการเงิน

คุณสมบัติการรายงานและการวิเคราะห์ขั้นสูงสำหรับรายงานทางการเงินที่กำหนดเองและการติดตามประสิทธิภาพการลงทุน

การตั้งเป้าหมายและการติดตาม

ช่วยให้ผู้ใช้สามารถกำหนดเป้าหมายทางการเงินและติดตามความคืบหน้า โดยนำเสนอข้อมูลเชิงลึกและความสำเร็จที่สร้างแรงบันดาลใจ

บูรณาการอย่างราบรื่น

ผสานรวมกับเครื่องมือและบริการทางการเงินอื่น ๆ ได้อย่างง่ายดายเพื่อมุมมองทางการเงินส่วนบุคคลแบบองค์รวม เพิ่มความสะดวกสบายและประสิทธิภาพ

มองอย่างรวดเร็วเกี่ยวกับอนาคตอันสดใสของ WealthTech

อนาคตของ WealthTech ดูสดใสและเปลี่ยนแปลงไปอย่างไม่น่าเชื่อ นี่คือแนวโน้มและการพัฒนาที่สำคัญบางประการของ WealthTech ที่จะกำหนดทิศทางของ WealthTech ในภูมิทัศน์ FinTech ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า

Hyper-Personalization ผ่าน AI

ปัญญาประดิษฐ์และการเรียนรู้ของเครื่องจักรจะเปิดใช้งานบริการเทคโนโลยีการจัดการความมั่งคั่งส่วนบุคคลแบบ Hyper-Personalized ในระดับที่ไม่เคยมีมาก่อน อัลกอริธึมอัจฉริยะจะเข้าใจสถานการณ์ทางการเงิน เป้าหมาย การยอมรับความเสี่ยง และความชอบของลูกค้าแต่ละรายอย่างลึกซึ้ง เพื่อให้คำแนะนำ คำแนะนำ และการจัดการพอร์ตโฟลิโอที่ปรับแต่งได้สูง

ประชาธิปไตยแห่งการลงทุน

WealthTech ใน FinTech จะยังคงทำให้การลงทุนเป็นประชาธิปไตยต่อไปโดยทำให้ตลาดมวลชนสามารถเข้าถึงโซลูชันความมั่งคั่งที่ซับซ้อนได้มากขึ้นและราคาไม่แพง Robo-advisors แอปการลงทุนขนาดเล็ก และแพลตฟอร์มการซื้อขายแบบเศษส่วนจะเปิดประเภทสินทรัพย์ใหม่และกลยุทธ์การลงทุนให้กับนักลงทุนรายย่อย วิวัฒนาการภายในฟินเทคในการจัดการการลงทุนทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญ เนื่องจากเทคโนโลยีเชื่อมช่องว่างระหว่างโอกาสในการลงทุนที่ซับซ้อนและประชาชนทั่วไป

การขยายการลงทุนทางเลือก

โทเค็นของสินทรัพย์ทางเลือก เช่น อสังหาริมทรัพย์ ศิลปะ สตาร์ทอัพ ฯลฯ บนแพลตฟอร์มบล็อกเชนจะช่วยเพิ่มสภาพคล่องและช่วยให้การลงทุนแบบแยกส่วนง่ายขึ้น WealthTech จะอำนวยความสะดวกในการเข้าถึงการลงทุนทางเลือกพิเศษก่อนหน้านี้

การเงินแบบเปิดและความมั่งคั่งที่ฝังตัว

API การธนาคารแบบเปิดและโซลูชันทางการเงินแบบฝังจะช่วยให้สามารถบูรณาการบริการด้านการธนาคาร การให้กู้ยืม และบริการด้านความมั่งคั่งได้อย่างราบรื่น ให้เป็นประสบการณ์ที่เป็นหนึ่งเดียวภายในแอปและแพลตฟอร์มที่ไม่ใช่ทางการเงิน

ประสบการณ์ดิจิทัลที่ดื่มด่ำ

เทคโนโลยีที่สมจริง เช่น ความเป็นจริงเสริม/เสมือนจริง การเล่นเกม และการแสดงภาพข้อมูลเชิงโต้ตอบ จะเปลี่ยนวิธีที่นักลงทุนมีส่วนร่วมกับพอร์ตการลงทุน โต้ตอบกับที่ปรึกษา และจัดการการเงินของพวกเขา

การวิเคราะห์ความเสี่ยงขั้นสูง

การวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่ที่ผสมผสานกับ AI จะช่วยให้สามารถสร้างแบบจำลองความเสี่ยงขั้นสูง การทดสอบความเครียดของพอร์ตโฟลิโอ และข้อมูลเชิงลึกเชิงคาดการณ์ในระดับนักลงทุนรายบุคคล เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการรักษาความมั่งคั่ง

การปฏิบัติตามกฎระเบียบและบูรณาการ RegTech

โซลูชันการปฏิบัติตามกฎระเบียบแบบฝังที่ใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยี เช่น บล็อกเชน จะช่วยปรับปรุงกระบวนการกำกับดูแล เช่น การเริ่มต้นนักลงทุน การตรวจสอบ และการรายงานทั่วทั้งระบบนิเวศของ WealthTech

Appinventiv สามารถช่วยให้คุณใช้ประโยชน์จาก WealthTech Space ได้อย่างไร

WealthTech กำลังเปลี่ยนแปลงการบริหารความมั่งคั่งในอุตสาหกรรม FinTech อย่างรวดเร็ว โดยนำเสนอประสิทธิภาพและโอกาสในการเติบโตผ่านปัญญาประดิษฐ์ การวิเคราะห์ข้อมูล และโซลูชันดิจิทัล เมื่อภาคส่วนนี้มีการพัฒนา การเลือกพันธมิตรทางเทคโนโลยีที่เหมาะสมจึงเป็นสิ่งสำคัญ Appinventiv สามารถเป็นพันธมิตรด้านการพัฒนา WealthTech โดยเฉพาะของคุณ โดยมีความเชี่ยวชาญด้าน FinTech ที่แข็งแกร่งในด้าน AI การปฏิบัติตามข้อกำหนด และอื่นๆ

ในฐานะบริษัทพัฒนาแอป FinTech ชั้นนำ Appinventiv นำประสบการณ์ที่กว้างขวางและความเชี่ยวชาญเชิงลึกมาช่วยคุณสร้างแอปพลิเคชัน WealthTech ที่แข็งแกร่งและประสบความสำเร็จ แอปพลิเคชันทางการเงินที่จัดทำขึ้นโดยเฉพาะของเราทำให้เกิดผลกระทบทางธุรกิจและการเติบโตอย่างแท้จริงสำหรับลูกค้าของเรา:

• Mudra: แอปจัดการงบประมาณที่ขับเคลื่อนด้วย AI ออกแบบมาเพื่อให้ความรู้แก่คนรุ่นมิลเลนเนียลเกี่ยวกับความรู้ทางการเงินผ่านการเล่นเกมและประสบการณ์เชิงโต้ตอบ แอปนี้ให้ข้อมูลเชิงลึกส่วนบุคคลเพื่อส่งเสริมนิสัยการใช้เงินที่ดีขึ้น
• Edfundo: สตาร์ทอัพ FinTech ที่พัฒนาแอปการศึกษาทางการเงินและการจัดการเงินด้วย AppInventiv การทำงานร่วมกันของเราทำให้ Edfundo ได้รับเงินทุนสนับสนุนล่วงหน้าจำนวน 500,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ และได้รับการยอมรับว่าเป็นสตาร์ทอัพด้าน FinTech ที่ดีที่สุด

ไม่ว่าคุณจะเป็นผู้จัดการความมั่งคั่งที่มีชื่อเสียงหรือผู้พลิกโฉม FinTech ที่ทะเยอทะยาน Appinventiv มีทักษะที่ได้รับการพิสูจน์แล้วในการเปลี่ยนความฝันของคุณให้กลายเป็นความจริง ทีมนักพัฒนาและนักออกแบบ FinTech ของเรามีความเชี่ยวชาญเฉพาะด้าน เช่น AI การวิเคราะห์ข้อมูล แพลตฟอร์มมือถือที่ปลอดภัย และอื่นๆ

ตามหลักการคิดเชิงออกแบบ Appinventiv สร้างแอปที่ใช้งานง่ายซึ่งสอดคล้องกับเอกลักษณ์ของแบรนด์และเป้าหมายทางธุรกิจของคุณ ความสามารถครบวงจรของเราช่วยให้มั่นใจได้ถึงการปรับใช้ที่ราบรื่น การผสานรวมกับระบบที่มีอยู่ และการสนับสนุนอย่างต่อเนื่องสำหรับการปรับปรุง

ติดต่อผู้เชี่ยวชาญของเราเพื่อสร้างโซลูชัน WealthTech ที่ปรับแต่งให้ตรงกับความต้องการของคุณอย่างสมบูรณ์แบบ

คำถามที่พบบ่อย

ถาม WealthTech แตกต่างจากบริการที่ปรึกษาทางการเงินแบบเดิมๆ อย่างไร

A. เทคโนโลยี Wealth ใช้อัลกอริธึม การวิเคราะห์ข้อมูลที่ครอบคลุม และปัญญาประดิษฐ์ เพื่อให้คำแนะนำส่วนบุคคลอย่างยิ่งและพร้อมให้บริการตลอด 24 ชั่วโมง ซึ่งเหนือกว่าโครงสร้างการให้คำปรึกษาของมนุษย์ทั่วไป การแปลงเป็นดิจิทัลในการบริหารความมั่งคั่งไม่เพียงแต่ปรับปรุงการดำเนินงานให้มีประสิทธิภาพ แต่ยังเพิ่มการมีส่วนร่วมของลูกค้าผ่านแพลตฟอร์มเชิงโต้ตอบ จึงเสนอทางเลือกที่มีประสิทธิภาพ เข้าถึงได้ และคุ้มต้นทุนมากกว่าบริการให้คำปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม

ถาม WealthTech เหมาะสำหรับนักลงทุนที่มีฐานะเท่านั้นใช่หรือไม่

ตอบ ไม่ WealthTech ไม่ได้มีไว้สำหรับนักลงทุนที่มีฐานะเท่านั้น ด้วยการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีเพื่อทำให้กระบวนการเป็นอัตโนมัติและปรับปรุง โซลูชั่นของ WealthTech กำลังปฏิวัติสาขาการบริหารความมั่งคั่งในอุตสาหกรรม FinTech การทำให้คำแนะนำทางการเงินและกลยุทธ์การลงทุนส่วนบุคคลเป็นประชาธิปไตยถือเป็นความสำเร็จที่สำคัญ สิ่งนี้ทำให้บริการทางการเงินที่ซับซ้อนสามารถเข้าถึงได้และราคาไม่แพงสำหรับลูกค้าในวงกว้าง ตั้งแต่ตลาดมวลชนไปจนถึงกลุ่มผู้มีฐานะร่ำรวย และแม้แต่บุคคลที่มีรายได้สุทธิสูง

ถาม: ต้องใช้กรอบเวลาใดในการสร้างโซลูชัน WealthTech?

ตอบ แอปพลิเคชันเทคโนโลยีทางการเงินเชิงฟังก์ชันทั่วไปมักจะผ่านขั้นตอนการพัฒนาและการทดสอบอย่างละเอียดซึ่งกินเวลาระหว่าง 3 ถึง 5 เดือนก่อนจึงจะเริ่มใช้งานได้ โซลูชันที่ครอบคลุมมากขึ้นมักต้องใช้เวลาโดยเฉลี่ย 8 ถึง 12 เดือนจึงจะเสร็จสมบูรณ์