Sigortada yapay zeka – Yapay zeka sigorta sektörünü nasıl etkiliyor?

Pandemi her sektörü bir şekilde etkiledi. Sigorta sektörü de farklı değil. Bununla birlikte, gümüş astar, teknolojinin, özellikle de bu sektör için Yapay Zeka (AI) ve Bulut Bilişimin önemini daha sağlam bir şekilde pekiştirmesidir .

Sigorta pazarı büyüklüğündeki Yapay Zeka 2028 yılına kadar 6,92 milyar ABD doları değerindedir ve 2028 yılına kadar tahminde yıllık %24,08'lik bir bileşik büyüme oranında büyümesi beklenmektedir.

Bir ankete dayanarak, sigorta kuruluşlarının %21'i iş güçlerini işbirlikçi, etkileşimli ve açıklanabilir yapay zeka tabanlı sistemler için hazırladıklarını bildiriyor. AI Insurance'a yapılan yatırımın karar vericilerin gündeminde üst sıralarda yer aldığı tahmin ediliyor.

Kişiselleştirilmiş sigorta hizmetleri sunma ihtiyacının artması, operasyonel süreçler için sigorta otomasyonu gerekliliğini doğurmaktadır. AI, insanlar tarafından gerçekleştirilen operasyonel görevleri otomatikleştirerek tam olarak aynı şeyi yapar ve daha kısa sürede yorulmadan ve hata yapmadan yapılır.

Sigortacılıkta Yapay Zekayı Anlamak

AI, sigorta endüstrisinin birkaç yıl önce gerçekleştirme biçiminde devrim niteliğinde bir değişiklik getirdi. Sigorta normalde bir sürü evrak işi, zaman alan toplantılar, karmaşık taleplerde bulunmak ve bir karar için aylarca beklemekle ilişkilendirilirdi.

Sigortada yapay zeka, sigorta sağlayıcılarına duyulan güveni yeniden oluşturmaya başlayan otomasyonu getirdi. Sadece bu değil, sigorta otomasyonu, iş büyümesini teşvik etmeye, riskleri ve dolandırıcılıkları azaltmaya ve genel maliyetleri azaltmak için çeşitli iş süreçlerini otomatikleştirmeye yardımcı olur.

Kısaca söylemek gerekirse, hem sigortacılara hem de poliçe sahiplerine yardımcı oluyor. İşte nasıl:

• Sigortacılar, sigorta endüstrisindeki yapay zekanın yardımıyla riskleri değerlendirmek, dolandırıcılığı tespit etmek ve insan hatalarını azaltmak için daha donanımlı hale geliyor.
• Sigortada AI, daha kolay ve daha hızlı talep işleme ile birlikte daha iyi ve düzenli müşteri hizmetleri sunar.
• AI kesintisi ile, taahhüt süreci daha az insan müdahalesi ile kolaylaştırılabilir.

Makine öğrenimi algoritmaları, sigortacıların daha iyi ve özelleştirilmiş premium fiyatlandırma sunmalarına yardımcı olan daha fazla bilgi ile riski ölçmelerine yardımcı olur. Ek olarak, sigorta endüstrisindeki AI, başvuru sahiplerini taşıyıcılarla doğrudan bağlantı kurma sürecini kolaylaştırıyor ve süreci daha verimli hale getiriyor.

Yapay zeka sigorta sektörüne nasıl değer katabilir?

Çağın gereği ve rekabetçi kalabilmek için sigorta endüstrisinin makine öğrenimi , robotik süreç otomasyonu ve daha fazlası gibi en son teknolojileri benimsemesi zorunlu hale geldi. En son teknolojilerin benimsenmesinin mevcut sıkıcı ve kapsamlı sigorta sürecine nasıl değer katabileceğini anlayalım.

Kolaylaştırılmış Talep İşleme

Taleplerin işlenmesi karmaşık bir süreçtir. Acentelerin, müşterinin talep için ne kadar alacağını belirlemek için çeşitli politikaları değerlendirmesi ve her ayrıntısıyla anlaması gerekir. Yapılması gereken tekrarlayan ve standart görevler olan birçok adım vardır. Sigortada makine öğrenimi, hataları ve talebi işleme koymak için geçen süreyi azaltmak için bu tür otomatik görevleri üstlenebilir.

Operasyonel verimliliği artırmak için şirketler AI, RPA ve Nesnelerin İnterneti (IoT) gibi yeni teknolojileri benimsiyor . Bağlantı, akıllı ev asistanları, fitness takip cihazları, telematik, sağlık için giyilebilir cihazlar ve diğer IoT cihazları türlerindeki artış, artık sigortacıların bağlantıda kalmasına ve kapsamlı verileri otomatik olarak toplamasına olanak tanıyor. Bu veriler daha sonra sigortalama sürecine ve azaltılmış risklerle daha iyi karar vermeye yardımcı olacak talep yönetimi görevlerine dahil edilebilir.

Risk değerlendirmesi

Sigortalama süreci, büyük ölçüde başvuru sahibi tarafından düzenli formlar doldurularak manuel olarak sağlanan verilere bağlıydı. Başvuru sahibinin dürüst olmama veya hatalı risk değerlendirmesine yol açabilecek hatalar yapma olasılığı her zaman vardır.

Bağlantıdaki artış ve IoT cihazlarının artan kullanımı, daha büyük veri kümelerini doğru bilgilerle almanıza yardımcı olur. Doğal Dil İşleme (NLP) , sigortacıların riski daha iyi değerlendirmek için uygun bilgileri almak için soyut kaynak aracılığıyla değerlendirme yapmasına olanak tanır.

Araştırma analizi, AI'nın sigortacılıkta, özellikle sigortacılıkta faydalarının şunları içerdiğini göstermektedir:

• Potansiyel bir pazarı %83 doğrulukla modelleyin
• Yüklenici yazmada verim süresinde 10 kat azalma sağlayın
• Vaka kabulünü %25 oranında iyileştirin

Dolandırıcılık Tespiti ve Önleme

Devasa sigorta sektörü her yıl yaklaşık 1 trilyon dolar prim topluyor. Boyutla birlikte dolandırıcılık oranı da yüksektir. Sağlık dışı sigorta dolandırıcılığının toplam maliyetinin yılda 40 milyar dolardan fazla olduğu tahmin ediliyor ve bu da prim maliyetini aile başına yılda 400 dolardan 700 dolara çıkarıyor. Sigorta tazminatı dolandırıcılığında yapay zekanın nasıl önlenebileceğini anlamak için aşağıyı okuyun.

Yapay Zekanın Sigorta İçin Faydaları

Mevcut sürece değer katmak, ancak görünür faydaları beraberinde getiriyorsa anlamlıdır. Sigortada AI, birçok yönden devrim yaratarak rahat bir nefes alır:

Hasar Raporlama

Sigorta taleplerindeki yapay zeka, sigortacıların talepleri bildirebileceği, yönlendirebileceği, öncelik sırasına koyabileceği ve atayabileceği, insanların müdahalesi olmadan veya minimum müdahale ile ilk kayıp bildirimini ele alabilir. Chatbotlar, müşteriler olaylarını herhangi bir cihazdan, herhangi bir yerden ve herhangi bir zamanda rapor edebildiklerinden, talep raporlama sürecini verimli bir şekilde kolaylaştırabilir. AI özellikli sohbet robotları , daha fazla işlem için bilgileri daha da dağıtabilir.

Sigorta Hasar Yönetimi ve Soruşturması

Yapay zeka aracılığıyla veri yakalama, talep oluşturma, yetkilendirme, onay, ödeme takibi ve kurtarma takibi gibi tüm süreçleri düzenleyerek , dolandırıcılık tespit sürecini kolaylaştırmak için diğer uygulamalarla eşleştirilebilir , böylece zaman ve maliyet tasarrufu sağlanır.

Sigorta hasarlarında yapay zeka , müşteri hizmetleri deneyimini geliştirirken hasar düzenleme maliyetlerini %20-30, işlem maliyetlerini %50-65 ve işlem süresini %50-90 oranında azaltabilir.

Geliştirilmiş Rutin İşlemler

Yapay Zekanın sigorta endüstrisindeki gücü, müşteri hizmetleri düzeyinde devrim niteliğinde bir değişiklik getirdi. Yukarıda da bahsedildiği gibi, sohbet robotları süreci başlatmanın ve insan müdahalesi olmadan bilgileri bir sonraki uyumlu sürece daha da yaymanın süreci sorunsuz, hızlı ve hatasız hale getirmenin en kolay yoludur.

Yapay zeka destekli sohbet robotları, müşterinin profiline ve geçmişine göre çapraz satış yapabilir ve ürünleri daha fazla satabilir. Tekrarlayan süreci otomatikleştirerek, insan kaynaklarını daha stratejik rollerde kullanırken operasyonları büyütmek kolayca yapılabilir.

İyileştirilmiş Kayıp Tahmini

Yıkıcı AI teknolojisi, Makine Öğrenimi, Derin Öğrenme ve OCR'nin ortaya çıkmasıyla birlikte, hasarlı nesnenin bir resmini yükleyerek kolayca yapılabileceğinden, hasarı değerlendirmek daha kolay ve hızlı hale geldi.

Potansiyel kaybı tahmin etmek ve tavsiyelerde bulunmak, kayıp tahmin sürecini hızlı ve verimli hale getirir.

Dolandırıcılık Tespiti ve Önleme

Yapay zekanın gücüyle dolandırıcılık tespit sistemi, elle doldurulan uygulamaların eksikliklerini giderir ve daha iyi insan yargıları için ipuçları hakkında değerli ayrıntılar sağlar. Makine öğrenimi ve derin öğrenme algoritmaları, anormal veya şüpheli olabilecek tekrarlanan kalıpları belirlemek için iyi donanımlıdır.

Sigortacılıkta Yapay Zeka Kullanım durumları

Yukarıda bahsedilen faydalardan ve katma değerlerden, sigortacılıkta yapay zeka teknolojisinin devrim getirebileceği temel olarak üç alan olduğu sonucuna varılabilir - hasar süreci, risk değerlendirmesi ve tahmin. Örneklerle anlamak daha kolay oluyor. Aşağıda bahsedilenler bunlardan bazılarıdır:

Limonata - Talep işleme için AI Chatbot'ların kullanımı

Lemonade, uçtan uca sigorta görevlerini yürütmek için AI teknolojisini kullanan bir InsureTech girişimidir. Bu, düşük fiyatlar sunmak, müşteri kazanımını artırmak ve müşteri deneyimini ve katılımını yükseltmek için onları güçlendiren operasyonel maliyetlerden tasarruf etmelerine yardımcı oldu .

ZestFinance- Risk değerlendirmesi için yapay zeka kullanımı

AI ile, borç verenlerin riski daha iyi ölçmek için onlardan yararlanarak geleneksel ve geleneksel olmayan verileri değerlendirmesine olanak tanır. Daha iyi ve otomatik bir sigortalama süreci, şirketin riski azaltırken kârlılığını artırmasına yardımcı olur.

Nauto – Tahmin için yapay zeka kullanımı

Nauto, sürücüsüz bir otomobil şirketidir. Amacı, dikkati dağılmış sürüşü azaltarak ticari filoların çarpışmasını önlemektir. Yapay zeka destekli sürücü güvenlik sistemi, riskli davranışları gerçek zamanlı olarak önlemek için çift yüzlü kamera, CV ve diğer algoritmaları kullanır.

Yapay Zeka'nın Sigortacılığın Geleceğine Etkisi

Chatbot'ları, NLP'yi ve OCR'yi uygulamak, sigorta endüstrisinin otomasyonuna yönelik ilk adımdır. Pandemi, bizi sektörde kalmak için yeni teknolojileri benimsemeye neredeyse zorladı. Bu teknolojik dalga kesinlikle devam edecek. Derin öğrenme teknikleri ve yapay zeka henüz potansiyellerinden yararlanılmamıştır. Senaryolar kesinlikle insan zihninin algılamasını, akıl yürütmesini, öğrenmesini ve problem çözmesini taklit eden makinelere ilerleyecektir.

Önümüzdeki on yılda sigortanın mevcut “tespit et ve onar” durumundan “öngör ve önle” durumuna geçmesi bekleniyor. Kullanıcılar da üretkenliği artırmak, maliyetleri düşürmek, gelişmiş karar vermeyi ve müşteri memnuniyetini artırmak için gelişmiş teknolojileri kullanmaya alışıyorlar.

Sigorta sektörünün geleceğini etkileyecek trendler

Sigorta sektörünün geleceği, çeşitli AI teknolojilerinin uygulanmasıyla yeni zirvelere ulaşmak için dik bir eğri alacak . Sadece sigorta şirketlerini değil, sigortalıları da etkileyecek. Trendlerden bazılarını inceleyelim:

Bağlı cihazlardan gelen veri patlaması

Bunu bugün bile yaşıyoruz. IoT ile birbirine bağlı çeşitli cihazların sayısı her geçen gün artıyor. AI ile bu bağlantı, kapsamlı verilerin toplanmasına yol açacaktır. Bu verilerle tüketici davranışını anlamak, sigorta endüstrilerinin yeni ürün kategorileri, daha kişiselleştirilmiş fiyatlandırma ve giderek daha fazla gerçek zamanlı hizmet sunumu bulmasını sağlayacaktır.

Genişletilmiş gerçeklik

Genişletilmiş gerçeklik, sanal gerçekliğin gelişmiş biçimidir . Sigortalanacak cismin fiziksel olarak olay yerinde bulunması gerekmeyecektir. Hak talebinde bulunulduktan sonra muayene, yapay zeka teknolojisinin yardımıyla sanal olarak yapılacaktır. Sigortalanacak aracın güvenlik özelliğine göre daha iyi fiyat teklifi vermek daha kolay olacaktır.

Veri hassasiyeti

Yapay zekada veri kraldır. Çeşitli kaynaklardan veri toplamak ve bunları anlamlandırmak, yapay zeka teknolojisidir. Ancak verilerin kesin ve doğru olmasını sağlamak, daha iyi iş kararları alınmasına yardımcı olacaktır. Sigorta şirketleri, riskleri ve dolandırıcılıkları gerçekleşmeden önce azaltmak için doğru verileri kullanabilir.

Appinventiv, hedeflerinize ulaşmak için yapay zekanın gücünden yararlanmanıza nasıl yardımcı olabilir?

Sigortacılıkta yapay zeka, sigorta endüstrisinin geleceğini dönüştürmeye hazır. Appinventiv, sigorta sektöründe otomasyonun avantajlarından yararlanmanıza yardımcı olan güvenilir geliştirme ortağınız olabilir.

Yapay zeka yazılım geliştirme hizmetlerindeki uzmanlığımızla . İşletmelere iş yeteneklerini dönüştürmede başarılı bir şekilde yardımcı olduk.

Örneğin Appinventiv, Avrupa'nın önde gelen bankalarından birinin bankacılık sürecini başarıyla otomatikleştirdi . Otomasyon süreci, bankanın doğruluğu %50 ve ATM hizmet düzeylerini %92 oranında iyileştirmesine yardımcı oldu .

Ayrıca, bankacılıkta konuşma tabanlı yapay zekanın yardımıyla müşteri , müşteri hizmetleri taleplerinin %50'den fazlasını chatbot aracılığıyla halledebiliyor ve böylece insan gücü maliyetlerini %20 oranında azaltıyor.

Sigortanın geleceğine bir adım atmak için Appinventiv'deki deneyimli ekibin uzmanlığından da yararlanabilirsiniz.

Çözüm

AI, sigortanın bugünü ve geleceğidir. AI teknolojisinin çeşitli araçlarından yararlanmak, hiçbir insan müdahalesi olmadan, uygulama durumundan sigorta işlemlerini otomatik hale getirecektir. Bu maliyetten ve zamandan tasarruf, sigorta sektörünün daha iyi ürün kategorileri ve çeşitli kaynaklardan toplanan veriler üzerinden oluşturulacak kişiselleştirilmiş prim teklifleri ile ortaya çıkmasına yardımcı olacaktır.

AI sigortası şu anda çok yeni bir aşamada. Önümüzdeki on yılda önemli ölçüde değişecek.

SSS

S. Sigortacılar ve poliçe sahipleri için AI uygulamanın avantajları nelerdir?

A. Sigortacılar için AI uygulamanın faydaları aşağıda listelenmiştir:

• Azaltılmış hata sayısı
• Azaltılmış riskler
• Uygun maliyetli
• Artan verimlilik
• Daha yüksek müşteri memnuniyeti

Poliçe sahipleri için AI uygulamanın faydaları aşağıda listelenmiştir:

• Gelişmiş müşteri deneyimi
• Chatbotlar şeklinde 7/24 müşteri desteği
• Daha hızlı talep işleme

S. Sigorta sektörünün hangi işlevinin gelecekte yapay zekadan faydalanması bekleniyor?

C. Her ne kadar AI'nın etkisi, verimliliği artırmak ve maliyet ve zamandan tasarruf etmek için süreci/fonksiyonları otomatikleştirmeyi amaçlayan bütünsel olsa da. Bununla birlikte, tahmine dayalı analitik kullanımıyla, sigortalama süreci, onu maksimuma çıkaracak olandır.

S. Otomatik sigorta için ortaya çıkan yapay zeka kullanım durumları nelerdir?

A. Otomobil sigortası için ortaya çıkan AI kullanım durumları başlıca aşağıdadır:

• Hak talepleri için tahmini maliyet analizi
• Sürücü performans izleme
• Gerçek zamanlı kaza desteği.