Dijital Bankacılıkta Biyometri Teknolojisinin Potansiyelinin Kilidini Açmak

Finansal kurumlar, hassas bilgileri korumak ve müşteri deneyimini geliştirmek için dijital bankacılıkta biyometri gibi güvenli bir kimlik doğrulama sistemine ihtiyaç duyar. Parolalar, PIN'ler veya OTP'ler gibi bilgiye dayalı kimlik doğrulama yöntemleri kolayca unutulur, çalınır veya tehlikeye atılır. Microsoft, zayıf parolalar nedeniyle 44 milyon kullanıcı hesabının ele geçirildiğini açıkladı. Google, çoğu kullanıcının şifreleri birden çok sitede yeniden kullandığını ve bu da onları savunmasız bıraktığını ortaya çıkardı.

Bu nedenle banka hesapları için biyometrik doğrulama, finans sektörü güvenlik platformlarının ayrılmaz bir parçası haline geliyor. Biometrics, ATM, gerçek mekanda faaliyet gösteren ve çevrimiçi işlemler için sağlam ve güvenilir kimlik doğrulama sağlar. Müşterilerin bankalara olan güvenini artırmaya ve bankacılık kurumlarının marka itibarını artırmaya yardımcı olur.

Visa tarafından yayınlanan bir anket, tüketicilerin %65'inin ödeme ayrıntılarını korumak için bankacılıkta biyometri kullanmaktan daha rahat hissettiklerini ve bu noktada geleneksel güvenlik yöntemlerini tamamen dışladığını gösterdi. İşlemsel teknolojilerin hızla benimsenmesi nedeniyle katı kimlik doğrulaması gerekliliği, bankacılıkta biyometrik kullanımı finansal kurumlar için çok önemli hale getirdi.

Dijital Bankacılıkta Biyometri Nedir?

Biyometrik kimlik doğrulama, daha güvenli kimlik doğrulama süreçleri sağlayarak bankacılık sektöründe hızla bir temel haline geliyor. Bu teknoloji, kullanıcının kimliğini doğrulamak için yüz tanıma, parmak izi taraması, ses tanıma ve retina tanıma gibi fiziksel özellikleri kullanır.

Biyometrik kimlik doğrulama pazarı şu anda mobil bankacılık, çevrimiçi bankacılık, ATM'ler ve hatta şube içi bankacılık gibi bankacılıkta payının çoğunu elinde tutuyor. Juniper Research, mobil biyometrinin 2023'ün sonuna kadar yılda yaklaşık 2 trilyon dolarlık mağaza içi ve uzaktan ödemeyi işleyeceğini buldu - 2018'de beklenen 124 milyar doların 17 katı. Endemik dolandırıcılık sorunlarını ele alan gelişmiş işlem teknolojilerine ek olarak, geleneksel güvenlik yöntemleri artık yeterli değil - bu nedenle, bankacılık sistemlerindeki biyometrik teknoloji, veri ihlallerine ve diğer tehditlere karşı koruma sağlamak için çok önemlidir.

Bankacılıkta Biyometrinin Faydaları

Banka hesapları için biyometrik doğrulama, geleneksel yöntemlere kıyasla daha yüksek düzeyde güvenlik ve rahatlık sunduğundan, bankacılık ve FinTech endüstrisinin giderek daha temel bir parçası haline geliyor. Göz önünde bulundurulması gereken bazı önemli faydalar şunlardır:

1. Gelişmiş Güvenlik

Mobil bankacılık uygulamalarında biyometrik kimlik doğrulama (mobil bankacılık uygulama maliyeti hakkında buradan okuyun), hareket halindeyken banka işlemleri için güvenli ve güvenilir bir yol sağlar. Bu yöntem, sahtekarlığa veya hatalı erişim girişimlerine karşı daha güçlü korumalar sunduğu için kullanıcı adlarına ve PIN'lere hoş bir alternatiftir. Ayrıca, biyometrik özelliklerin dijital olarak çoğaltılması imkansızdır, bu da kullanıcıların mali hesapları için yüksek güvenlik ortamı yaratır.

1. Gelişmiş Erişilebilirlik

Mobil bankacılıkta biyometrik kimlik doğrulama, müşterilere geleneksel şifreler ve fiziksel güvenlik anahtarlarından daha uygun bir çözüm sunar. Bunun yerine müşteriler, hesaplarına hızlı ve sorunsuz bir şekilde erişmek için parmak izlerini, yüz tanımayı veya sesleri kullanabilir. Bu, karmaşık parolaları hatırlama gerekliliğini veya fiziksel güvenlik anahtarlarını kaybetme risklerini ortadan kaldırır.

1. Daha Belirgin Çalışma Verimliliği

Bankacılık yöntemlerinde biyometrik kullanım zamandan tasarruf açısından geleneksel bankacılık süreçlerine göre müşterilere büyük avantaj sağlayabiliyor. Ek olarak, bu kimlik belirleme biçimlerini kullanan bankalar, manuel inceleme ve incelemelere olan ihtiyacı azaltabilir ve sonuç olarak operasyonel verimliliklerini artırabilir.

1. Dolandırıcılığı Azalt

Bankacılıkta biyometrik teknoloji, kimlik hırsızlığı veya hesap devralma gibi dolandırıcılık faaliyetlerine karşı güçlü koruma sağlar. Kullanıcı davranışındaki veya biyometrik özelliklerdeki kötü niyetli niyeti gösterebilecek anormallikleri tespit ederek çalışır. Bankalar, bu tür olayların bildirilmesi üzerine olası finansal zararları azaltmak için hızlı adımlar atabilir.

Dijital Bankacılıkta Ne Tür Biyometrik Kimlik Doğrulama Yöntemleri Kullanılıyor?

Biyometrik güvenliği kuruluşunuza dahil etmek için benzersiz biyometrik veriler toplamanız gerekir. Biyometrik bankacılık türleri üç ana kategoriye ayrılır: morfolojik (vücudun yapıları), biyolojik (genetik ve moleküler özellikler) ve davranışsal (alışkanlıklar). Morfolojik biyometri, genellikle parmak izi veya yüz şekli tanımayı içerirken, biyolojik DNA'dan kana kadar değişebilir. Bankacılıkta davranışsal biyometrik teknoloji için ses tanıma, günümüzde finansal kurumlar için giderek daha popüler bir yöntemdir. Banka doğrulamalarının ve tanımlamalarının tipik olarak parmak izi veya yüz taraması gibi morfolojik özellikleri kullandığını unutmayın. Ek olarak, parmak/avuç içi damar okuyucuları ve iris tarayıcıları da bankalar tarafından sıklıkla kullanılmaktadır.

Bankacılıkta Biyometri Nasıl Çalışır?

Modern biyometrik güvenlik sistemleri, dijital kimlik doğrulama ve yetkilendirme sağlar. Toplanan verileri işleyen ve gereken veri türüne bağlı olarak küçük veya büyük olabilen özel tarayıcılardan yararlanan özel bir yazılımla desteklenirler.

İşlemi başlatmak için bir tarayıcı biyometrik bilgileri yakalar, dijital formata dönüştürür ve mevcut bir veri tabanıyla eşleştirir. Eşleşen örnekler olması durumunda, kullanıcıya erişim izni verilir; değilse, erişim reddedilir veya bir sistem operatörü için uygun mesaj görüntülenir. Bu, bunun yerine belirli biyometrik güvenlik önlemleri getirerek parolaları gereksiz kılar.

Özetle, biyometrik sistemlerin başarılı bir şekilde uygulanması üç adımı içerir: kayıt (tanımlayıcı verilerin toplanması), depolama (yetkisiz kullanıcılardan korunma) ve karşılaştırma (müşterinin kimliğinin doğrulanması). Biyometri, bankacılık operasyonlarını müşteriler için çok daha kolay hale getirirken güvenliği önemli ölçüde artırdı.

Finans Sektörü İçin Bankacılık Örneğinde Biyometrik Kimlik Doğrulama

Biyometrik güvenlik sistemlerini uygulamak isteyen kuruluşlar veya bireyler, öncelikle planları için hangi veri öğelerinin en önemli olduğunu belirlemelidir. Tüm biyometrik tanımlayıcıların yakalanması ve işlenmesi aynı derecede kolay olmadığından, bu kararı verirken dikkate alınması gereken birkaç önemli nokta vardır:

Parmak İzi Tarama

Bank of America gibi bankacılık kurumları, bu tür bir kimlik doğrulamayı Android ve iOS bankacılık uygulamalarına dahil etmiştir. Tüketiciler, akıllı telefonlarını parmak iziyle açmaya ve biyometrik parmak izi ödeme sistemiyle online alışveriş yapmaya zaten alışkın olduğundan, benzer bir teknolojiyi bankacılık sektöründe finansal işlemler yapmak için rahat hissetmeleri doğal.

Parmak izi tarayıcılar, banka şubeleri ve süpermarketlerdeki 2000 ATM'nin parmak damarı tanıma teknolojisini kullandığı Polonya gibi yerlerde ve şubelerdeki güvenlik kasalarına erişim kontrolü için birden fazla Japon bankasının ilgisini çekiyor. Yakın gelecekte, daha fazla şirketin mobil cihazlarda ve fiziksel konumlarda parmak izi kimlik doğrulama sistemlerini kullanması muhtemeldir.

Yüz Doğrulama

Finans sektörü, bankacılık sistemlerinde yüz tanıma teknolojisini giderek daha fazla arıyor. 2016'dan beri kullanıma sunulan 'Selfie bankacılığı', müşterilerin sadece bir selfie çekerek hızlı ve kolay bir şekilde sisteme dahil olmalarını sağlıyor. Devlet tarafından verilen kimlik belgesindeki resimle karşılaştırılır; müşterilerin bir bankanın fiziksel şubesini ziyaret etmesi gerekmez. Bankacılık sektöründe güvenilir biyometri ile desteklenen yapay zeka özellikli teknolojiler, hem rahatlık hem de güvenlik sağlar.

Ek olarak, bu teknoloji, ek koruma için çevrimiçi bankacılıkta yüz biyometrik kimlik doğrulaması sunan Apple Pay, Selfie Pay ve AliPay gibi çevrimiçi işlemlerde kullanılabilir. USAA, 2015 yılında yüz biyometrisini benimseyen ilk büyük bankaydı. Yüz tanıma yazılımı, birden fazla platformda finans sektöründe popülaritesini artırmaya devam ediyor.

Ses tanıma

Ses tanıma, müşteriler için birçok potansiyel fayda sağlayan, hızla büyüyen bir teknolojidir. Yapay zeka ve makine öğrenimi kullanılarak konuşma modülasyonu, aksan, tonlar ve frekans ölçülerek bir ses çıktısı (müşteri tanımlaması için kullanılan bir referans şablonu) oluşturulur. Bu ses izleri, müşterilerin daha fazla güvenlik için parolaları veya PIN'leri değiştirmesine olanak tanır.

Araştırmalar, dijital ses asistanlarının 2023 yılına kadar küresel olarak uygulanacağını ve sesli ticaret fırsatlarına 80 milyar doların üzerinde harcama yapılacağını gösteriyor. Ses tanıma ilk olarak bankacılıkta 2014 yılında kullanılmaya başlandı ve şu anda tüketici elektroniği, tıbbi teşhis ve finans hizmetlerini kapsayan sektörlerde hızla popülerlik kazanıyor.

Ses biyometrisi, güvenlik açısından şifrelerden temel olarak farklıdır. Düz metin parolaların aksine, ses izleri şifrelenmiş bir biçimde depolanır ve bu da birisi bunlara erişse bile şifrelerinin çözülmesini zorlaştırır. Ayrıca, bir dolandırıcı sesle etkinleştirilen IVR sistemiyle her etkileşim kurduğunda, sesi kaydedilerek doğru algılama sağlanır ve daha fazla yetkisiz girişim önlenir.

iris taraması

Biyometrik iris taraması, bireyleri irislerindeki ayırt edici desenlere göre tanımlamak için kullanılan, öne çıkan bir kimlik doğrulama yöntemidir. Güvenilirliği, doğruluğu ve mutlak güvenliği ile tanınmaktadır. Parolalara, pinlere ve diğer bilgiye dayalı yöntemlere dayanan geleneksel kimlik doğrulama sistemleri, bilgisayar korsanlığına karşı savunmasız olabilir; ancak iris taraması, gizli bilgiler için çok daha fazla koruma sağlar.

Daha önce güvenlik taraması amacıyla havalimanlarında benimsenen iris taraması, Bank of America ve National Bank of Qatar gibi finans sektöründeki ATM'lerde kurulan çok sayıda programla artık daha yaygın hale geliyor. Ayrıca, bazı ülkeler şifresiz sınır geçişleri için teknolojiyi bile kullanıyor.

İmza Tanıma

En yaygın imza tanıma biçimi, statik (çevrimdışı) veya dinamik (çevrimiçi) işlemeyi içerir. Statik tanıma, el yazısı imzayı grafik görüntü olarak yakalamayı ve mevcut bir kopyayla karşılaştırmayı içerir. Dinamik işleme, dokunmatik ekranlı bir cihaz bir imza sağladığında zaman, ritim, basınç ve diğer ayrıntılarla ilgili verileri toplar.

Parmak Geometrisi

En yeni parmak geometri sistemleriyle biyometrik tarama, maksimum doğruluk sağlar ve şekil, yüzey, uzunluk, genişlik, kalınlık ve parmaklar arasındaki mesafe gibi ayrıntılı bilgileri yakalar. Her ayrıntıyı yakalamak için son teknoloji üç boyutlu görüntüleme kullanılır.

Yürüyüş Tanıma

Yürüyüş, her birey için benzersiz bir hareket modelidir ve vücut büyüklüğü, hareket hızı, adım uzunluğu ve genişliği, açılar ve gözlemlenen diğer özelliklerle karakterize edilir. Yürüyüşe dayalı kimlik doğrulamanın biyometrik tanımlama sistemlerinde uygulamaları vardır; Spor Bilimi; tıbbi teşhis ve araştırma ve diğer birçok alan. Yüksek doğruluklu yürüyüş tanıma kameraları, güvenilir doğrulama sonuçları sağlamak için bu özellikleri analiz eder.

Bankacılıkta Biyometri Kullanım Örnekleri

Biyometri, müşterilerin kimliğini doğrulamak ve varlıklarını güvence altına almak için bankacılıkta daha yaygın hale geliyor. Şube içi hizmetlerde şifre, jeton, imza ve şifre yerine mobil bankacılık ve ATM'ler üzerinden kullanılabilmektedir. Bankacılık önlemlerinde biyometrik kimlik doğrulama uygulayarak bankalara iyi hizmet verilmektedir; daha yüksek güvenlik sağlarken müşteri hizmetlerinin geliştirilmesine yardımcı olur. İşte bankacılıkta biyometri uygulamaları.

• Müşteri Katılımı

Finans kuruluşları, biyometrik teknolojilerle müşterilerinin işe alım sürecini kolaylaştırabilir. İlk katılım sürecinin doğal bir parçası olan Müşterinizi Tanıyın (KYC) doğrulaması, genellikle müşterilerin şahsen gerçekleştirmesi için bir şubeye gitmelerini ve belgeleri sunmalarını gerektirir - bu, günler veya haftalar sürebilir. Teknolojik gelişmeler, sistemlerin müşterilere akıcı hizmetler sunma yolunu açıyor; her zaman kolaylık beklerler. Yüz tanıma gibi bankacılık örneklerinde biyometri, güvenilirlik ve güvenlik sunarken, bankacılık kuruluşlarının müşteri kabulü için harcanan zamanı azaltmasına olanak tanır.

• ATM'ler

Bankacılık ATM'lerindeki biyometri, birçok gelişmiş ülkede ilgi gördü ve en popüler iki kimlik doğrulama yöntemi, yüz ve parmak izi gibi biyometrik özelliklerle desteklenen PIN'lerdir. Bunun nedeni, ATM sistemlerine uygulandığında pratik olmalarıdır - kolaylık ve doğruluk sağlarlar ve yerden tasarruf sağlarlar. Bu nedenle, daha fazla bankanın ATM'lerinde biyometri benimsemesi şaşırtıcı değil.

• Mobil bankacılık

Mobil bankacılık platformlarının kullanımı giderek artıyor. Araştırmalar, akıllı telefon sahiplerinin %79'unun geçen yıl cihazlarını çevrimiçi satın alma işlemleri için kullandığını ve Y kuşağının %70'inin özellikle mobil bankacılığı kullandığını gösteriyor. Yine de, 2015'ten bu yana artan sayıda dolandırıcılık vakası nedeniyle bu platformlarla ilgili güvenlik eksikliği devam etmektedir. Bununla mücadele etmek için, KYC izleme ve işlem tanımlama gibi bankacılık hizmetlerine erişmek için çevrimiçi bankacılıkta yüz biyometrik kimlik doğrulaması kullanılabilir. Bankalar, güvenilir kaynaklardan ileri teknolojiler kullanarak müşteri verilerinin güvende tutulmasını sağlamalı ve bankacılıkta biyometrik kimlik doğrulamayı etkili bir koruyucu önlem haline getirmelidir.

Bankacılıkta Biyometri Kullanımının Herhangi Bir Güvenlik Riski Var mı?

Bankacılık sistemlerindeki biyometri, diğer kimlik doğrulama sistemlerinden daha yüksek güvenlik sunar; ancak, hassasiyetler devam etmektedir. Saldırganlar, sosyal medyadaki insanların fotoğraflarından 3 boyutlu modeller oluşturmak ve derin sahteleri kullanabilmek gibi biyometrik tarama araçlarını kandırmanın yollarını bulmakta başarılıdır. Ek olarak, biyometrik sistemlere giren yazılımlar, gizli kullanıcı verilerini üretir ve depolar, bu nedenle, bunları korumak için bankacılık için bulut bilişim kullanmak gibi ekstra önlemler alınmalıdır. Örneğin 2015 yılında ABD hükümetinin bilgisayarları hacklendiğinde 5,6 milyon çalışanın parmak izi çalındı. Sonuç olarak, biyometrik teknolojileri diğer kimlik doğrulama biçimleriyle entegre etmek ideal bir yaklaşımdır.

Biyometrik Teknolojinin Güvenliği Nasıl Artırılır?

Biyometrik güvenlik sistemleri ile ilgili olarak, zafiyet ele alınması gereken bir konudur. Şans eseri, ihlallere ve dolandırıcılığa karşı korunmak için uygulayabileceğiniz güvenilir yaklaşımlar var. Bunlar, birden fazla kimlik doğrulama yöntemi gerektirmeyi, bulut tabanlı depolamayı kullanmayı ve deneyimli bir yazılım geliştirme şirketini işe almayı içerir. İris taramalarını parmak izleriyle birleştirmek, en üst düzeyde güvenlik için genellikle iyi bir seçenektir. Ek olarak, verileri bulutta depolayan ve şifreleyen bir sağlayıcıyla ortaklık yapmak, yetkisiz erişimi önleyecektir. Son olarak, bu tür projelerde uzmanlaşmış profesyonelleri işe almak, hata yapma olasılığını büyük ölçüde azaltabilir.

Appinventiv, mobil bankacılığınız veya FinTech uygulamanız için biyometrik teknolojiden yararlanmanıza nasıl yardımcı olabilir?

Biyometri, önümüzdeki yıllarda bankaların ve finansal hizmet şirketlerinin çalışma şeklini değiştirebilecek trend bir teknolojidir. Kullanıcılarınızın kimliklerini hızlı ve güvenli bir şekilde doğrulamalarına yardımcı olacak daha fazla fırsat arıyorsanız, dijital bankacılıkta biyometri etkili bir çözüm olabilir. Appinventiv, müşterilerimize birinci sınıf finansal yazılım geliştirme hizmetleri sunan çok sayıda FinTech şirketi ve önde gelen küresel bankalarla çalıştı.

Böyle bir sistemi uygulamak önemli teknik uzmanlık gerektirir. Appinventiv'de, işletmelerin biyometrik teknolojileri iş modellerine entegre etmelerine ve onlardan en iyi şekilde yararlanmalarına yardımcı olmak için profesyonel özelleştirilmiş çözümler sunuyoruz. Bugün bize ulaşın ve birlikte neler yapabileceğimizi keşfedelim!

SSS

S. Dijital Bankacılıkta Biyometri Nedir?

C. Biyometri, dijital bankacılığın ayrılmaz bir parçasıdır. Bu teknoloji, müşterileri tanımlamak ve çevrimiçi kanallar aracılığıyla hesaplarına erişmelerini sağlamak için parmak izi veya yüz tanıma gibi fiziksel ve davranışsal özellikler kullanır. Olumlu bir kullanıcı deneyimi sunarken ek bir güvenlik katmanı sağlar. Bankacılıkta biyometrik kimlik doğrulama, dolandırıcılığı azaltmaya ve genel bankacılık güvenliğini artırmaya yardımcı olur.

S. Dijital bankacılıkta biyometrik kimlik doğrulama ne kadar güvenli?

A. Biyometrik kimlik doğrulama, dijital bankacılık sektöründeki geleneksel parola tabanlı yaklaşıma kıyasla gelişmiş güvenlik sağlar. Bu gelişmiş korumaya rağmen, başarılı saldırılar meydana geldiğinden, biyometrik veriler hırsızlığa veya manipülasyona karşı hala savunmasız olabilir.

S. Biyometrik bankacılığın maliyeti nedir?

A. Bankacılıkta biyometrik teknolojinin benimsenmesi, donanım, yazılım ve altyapıya yapılan ilk yatırımı içerebilir. Bununla birlikte, kurumun büyüklüğü, kullanılan biyometrik teknolojinin türü ve dağıtım kapsamı gibi faktörlere bağlı olarak dolandırıcılığın azaltılması, operasyonel verimliliğin iyileştirilmesi ve artan müşteri deneyimi nedeniyle uzun vadeli maliyet tasarrufları gerçekleştirilebilir. Bu nedenle, biyometrik teknoloji ayarlamalarının uzun vadeli faydaları, bankacılık maliyetinde genellikle biyometrik kimlik doğrulamasından daha ağır basar.

S. Dijital bankacılıkta biyometri kullanmanın avantajları nelerdir?

A. Dijital bankacılıkta, bankacılıkta biyometrinin kullanıcılara gelişmiş güvenlik, hesaplara rahat ve hızlı erişim, azalan kimlik hırsızlığı ve dolandırıcılık riski ve ayrıca gelişmiş müşteri deneyimi gibi çeşitli avantajları vardır. Ek olarak, dijital bankacılıkta biyometri, müşterilerin karmaşık şifreleri ezberleme ihtiyacını ortadan kaldırarak oturum açma sürecini çok daha basit ve daha kullanıcı dostu hale getiriyor.