Bankalar Neden Blockchain Teknolojisini Benimsiyor?

Dünyanın dört bir yanındaki bankacılık kurumları, mobil bankacılık gibi dijitalleşme odaklı iş modellerine doğru birkaç adım attı. Bununla birlikte, bankacılıkta blok zinciri söz konusu olduğunda, çabalar oldukça rafa kaldırıldı. Bankaların gösterdiği tereddüt , blok zinciri teknolojisinin diğer endüstrilere gösterdiği ilgiyle çelişiyor . Bunun bir işareti, teknolojinin 2021'de 4,9 Milyar Dolardan 2026'ya kadar 67,4 Milyar Doların üzerine çıkmaya hazır olması gerçeğinde görülebilir .

Ancak olaya bir banka açısından baktığınızda, tereddüt mantıklı geliyor. Bankacılık ve finansta kitlesel ölçekte kullanıma sunulan çok az sayıda blok zinciri kullanım durumu vardır. Blok zincirine giriş için bir engel oluşturan sürekli düzenleyici engeller de vardır.

Bu zorluklara rağmen, bankalar teknolojiyi küçük ölçekte benimsemeye başladılar. Bu yazıda, blok zinciri teknolojisinin bankacılıktaki artan rolünü ve teknolojinin gerçek dünyadaki kullanım örneklerini keşfedeceğiz.

Şimdi, bu makalenin tamamını blok zincirinin bankacılıktaki faydalarını keşfetmekle geçirecek olsak da, mevcut bankacılık sistemindeki sorunları bilmek önemlidir.

Günümüz bankacılık sisteminin sorunu nedir?

Bankalar yüzyıllardır resmin içindedir ve borç verme, ticaret, işlem düzenleme, ödeme işleme vb. dahil olmak üzere birçok ekonomik, finansal faaliyetin kolaylaştırıcısı olarak hareket etmektedir. değişimi benimseme açısından yavaş.

Mevcut haliyle sektör, sürekli olarak tanık olduğu talep nedeniyle sabit bir hızla ilerliyor, ancak yenilik yapmak için çok yavaş. Örneğin, hala çok fazla evraka ihtiyaçları var, güvenlik açıklarıyla karşı karşıyalar ve çok sayıda zaman alıcı ve pahalı süreçlere sahipler.

Bankacılık sistemlerinin nasıl bir değişikliğe ihtiyaç duyduğu anlaşıldığına göre, bankacılık sektöründeki blok zinciri uygulamalarına dalma zamanı geldi.

Bankacılıkta farklı blockchain kullanım durumları nelerdir?

Bankacılıkta blok zincirinin kullanımı bir dizi süreçte görülebilir. Endüstriyi merkezi olmayan hale getiren kullanımlar.

Ödeme transferi

Şu anda, sırasıyla eklenen ücretler ve yavaş ödemeler nedeniyle trilyonlarca dolar kazanılıyor ve boşa gidiyor. Örneğin, San Francisco'daysanız ve Londra'ya para gönderirseniz, hem sizin hem de alıcı banka tarafından 25 ABD doları sabit ücret alınır.

Ether ve Bitcoin gibi kripto para birimleri , herkesin herhangi bir işlem ücreti ödemeden ve gerçek zamanlı olarak para göndermek ve almak için kullanabileceği halka açık blok zincirlerinde geliştirilmiştir. Ayrıca, ödeme merkezi olmayan bir ağda gerçekleştiğinden, işlemi doğrulamaya gerek yoktur, bu da bankacılık ve finansta blok zinciri aracılığıyla ödeme transferini daha hızlı ve daha ucuz hale getirir.

Yerleşim ve tasfiye sistemleri

Ortalama bir banka havalesinin sonuçlanması 3 gün kadar sürer. Bu sadece tüketiciler için değil, bankalar için de lojistik açıdan zor. Günümüzde basit bir banka havalesi, alıcıya ulaşmadan önce bankadan saklama hizmetine giden karmaşık bir aracı sistemini atlar. Bankacılıkta blok zincirin resme girdiği yer burasıdır.

Blockchain, işlemleri şeffaf ve herkese açık bir şekilde takip eden merkezi olmayan bir defter görevi görür. Bu, saklama hizmetlerine güvenmek yerine, işlemlerin genel blok zincirinde çözülebileceği anlamına gelir. Bu, bankacılıktaki blok zinciri uygulamalarının işlemleri hızlı ve basit hale getirmesinin kilit yollarından biridir.

menkul kıymetler

Borç, hisse senedi veya emtia satın almak veya satmak için bankalar kimin neye sahip olduğunu takip etmek zorunda kalacaklar. Bu bilgiyi elde etmek için birden fazla borsa, komisyoncu, takas odası ve saklama bankası vb. ile bağlantı kurarlar. Bu tarafların katılımı, eski bir kağıt mülkiyet sisteminin varlığı gerçeğiyle birlikte, süreci yavaşlatır ve eğilimli hale getirir. yanlışlık ve sahtekarlık.

Bankacılıkta Blockchain teknolojisi, dijital ve benzersiz varlıklardan oluşan merkezi olmayan bir veri tabanı oluşturarak sistemde devrim yaratıyor. Dağıtılmış bir defter aracılığıyla , varlıkları "zincir dışı" varlıkları temsil eden belirteçler aracılığıyla aktarmak daha kolay hale gelir. Blok zincirinin bankacılıktaki faydaları, aracıları tamamen ortadan kaldırma ve varlık değişim ücretlerini düşürme potansiyelini taşıyan tokenize edilmiş güvenliğin yaratılması etrafında çalışır.

Krediler ve krediler

Bankalar, kredi raporlama sistemi temelinde kredi sağlama eğilimindedir. Tüketici bankacılığındaki blok zinciri, en yatırım dostu fintech sektörlerinden biri olan eşler arası kredilerin kapsamını açıyor .

Ayrıca bir tüketici kredi başvurusu yapmak zorunda kaldığında, bankalar ödeme yapmaması durumunda karşılaşacakları riski değerlendirmektedir. Bu kararı kredi puanına, mülkiyet durumuna ve borç-gelir oranına bakarak alırlar. Müşterilere düşman olabilen merkezi bir sistem olan kredi raporlarından elde ettikleri bilgiler.

Bankacılıkta Blockchain, müşterilere kişisel kredi vermenin verimli, ucuz ve güvenli bir modunu sağlayan alternatif bir kredi sistemi ile birlikte gelir. Merkezi olmayan bir ödeme geçmişi kaydıyla, tüketicilerin kredi başvurusunda bulunması daha kolay hale geliyor.

Müşteri KYC'si

Blockchain'in nasıl çalıştığının cevabı , aynı zamanda müşteri KYC'sinin bankacılık alanında gecikmesine de cevaptır.

Bankaların, çeşitli senaryolarda, fotoğraf doğrulaması, adres kanıtı kontrolleri ve biyometrik doğrulamadan oluşan tüm KYC işlemlerini yürütmesi 3 aya kadar sürebilir. Müşterileri doğrulamak için gereken süreye ek olarak, bankalara KYC uygulamak çok maliyetlidir. Bireysel bankacılıkta Blockchain teknolojisi, KYC sürecini kolaylaştırmaya yardımcı olur .

Artık bankacılıkta blok zincirinin kullanımı, müşterilerin bilgilerini blok zincirinde nasıl sakladığını görebilir. Bu, bankaların KYC ile ilgili bilgilere erişmesini sağlar. Personel maliyetinin %10 oranında düşmesine yol açan ve yıllık 160 milyon dolara denk gelen bir olay.

İşte burada perakende bankacılıkta blok zincir teknolojisinin çoklu rolleri vardı. Şimdi, makalenin başında belirttiğimiz gibi, blok zincirinin bankacılıkta benimsenmesi yavaş oldu. Ancak teknolojinin sektöre dahil edilmesinde belirgin bir artış var. Bunu kanıtlayan gerçek dünya kullanım örneklerinden bazılarına bakalım.

[ Ayrıca Okuyun : FinTech'te Blok Zinciri: Finans Dünyasında Kargaşa İçin Bir Katalizör ]

Bankacılık vaka incelemelerinde farklı blok zincirleri nelerdir?

Blockchain, teknolojiye ilgi gösteren büyük bankacılık isimleriyle hızlı bir şekilde daha fazla destek alıyor. Bunlardan bazılarını aşağıda inceleyelim.

JP Morgan

12 Nisan 2021'de JP Morgan, para transferlerini iyileştirmek için blockchain kullandıklarını belirtti . Ödeme işlemlerini ve büyük ödemeler için gereken doğrulama süresini azaltmak için teknolojiyi kullanıyorlar.

İsveç Merkez Bankası

Banka, e-krona olarak bilinen kendi dijital para birimini piyasaya sürmeyi deniyor . R3 Corda dağıtılmış teknolojisine dayanan banka, ülke çapında kullanılabilir bir kripto para birimi yaratma yolunda cesur bir adım attı.

HSBC

Banka, dijital varlıkları depolamak için bir saklama blok zinciri platformu olan Digital Vault'u etkinleştirmek için R3 blok zinciri platformunu kullanıyor. Teknoloji, gözaltı hizmetlerinin maliyetini büyük ölçüde düşürmeye yardımcı olur.

Asya Bankası

Asian Bank , kripto para birimiyle elektronik işlemler, kripto para birimlerinin alım satımı ve cüzdanın yeniden doldurulması gibi işlevler sunan temel bir bankacılık platformu oluşturmada Appinventiv'in yardımını aldı. Blok zinciri ve kripto para uzmanlarımızın gayretli çabaları, banka için 50 binin üzerinde kripto işlemine yol açtı.

Anahtar paket servisi

Bununla, bankacılık sektöründe blockchain teknolojisinin birçok rolüne baktık. Teknolojinin, düşük işlem maliyeti, hızlandırılmış işlem işleme ve daha iyi veri doğrulama konusunda sektöre birçok yenilik getirdiği yadsınamaz.

Ancak bir bankanın, bankacılık fenomeninde blok zincirinin geleceğinde gerçekten bir isim olabilmesi için, bir blok zinciri geliştirme hizmet sağlayıcısı ile ortak olması gerekecek. Yeni nesil teknolojiyi bankacılık alanına entegre etmenin çok yönlü yaklaşımını en iyi anlayan hizmet sağlayıcı. Yardımcı olabiliriz. Blockchain uzmanlarımızla iletişime geçin .