Ticaret Finansmanında Blockchain: Küresel Ticarette Devrim Yaratmak

Rönesans döneminde icat edilen ticaret finansmanı, günümüz küresel ekonomisinin temel taşı olmaya devam ediyor. Kolay coğrafyalar arası transferler için ticaret finansmanı araçlarına olan bağımlılık çok büyüktür; Öyle ki Dünya Ticaret Örgütü Genel Direktörü Roberto Azevedo, "Bugün küresel ticaretin yüzde 80'e yakını bir tür finansman ya da kredi sigortasıyla destekleniyor" dedi.

Bununla birlikte, bir yandan finans sektörü dijitale öncelik verirken, ticaret finansmanı bazı köklü sorunları olan kağıt ağırlıklı bir alan olmaya devam ediyor:

• Yapılandırılmamış Veriler: Tüm ticari belgeler, büyük miktarda yapılandırılmamış veri koleksiyonlarıyla birlikte gelir.
• Belge Hacmi: Her gün, her biri 20'den fazla alt belge içeren 400 ila 500 işlem kaydedilir.
• Büyük Ölçekte Uyumluluk Kontrolleri: Ortalama olarak, birden fazla belgede 32'den fazla uyumluluk kontrolünün yapılması gerekiyor.
• Manuel Doğruluğun Aşınması: Hata sayısında tutarlı artış, düşük riskli uyumlulukla sonuçlanır.

Bunu çözmek için finans sektörü bir kez daha yeni bir devrim dönemi getiren teknolojiye yöneliyor. Blockchain.

Ticaret finansmanında Blockchain, yalnızca yukarıda belirtilen mikroskobik sorunları değil aynı zamanda bir bütün olarak sektördeki mevcut boşlukları çözmek için çeşitli kapasitelerde araştırılmaktadır.

Ancak blockchain ve ticaret finansmanının rolüne ve sonuçlarına dalmadan önce, mevcut uçurumun neden birden fazla şirketin sorunu olduğuna bakalım.

Ticaretin Finansmanında Merkezi Olmama Eksikliğini Jeoekonomi Sorunu Yapan Nedir?

Hem ithalatçılar hem de ihracatçılar olgun finans endüstrileri tarafından desteklendiğinden, ticaret finansmanı genellikle gelişmiş ülkeler tarafından doğal karşılanır. Yine de bu coğrafyalarda bile küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ'ler), büyük şirketlerle karşılaştırıldığında daha az teminat, kredi geçmişi ve garantiye sahip oldukları için finansman sağlamada zorluklarla karşılaşıyorlar.

Gelişmekte olan ülkelerin KOBİ'leri de gelişmiş ülkelerdeki benzerleriyle kredi itibarının doğrulanması gibi engellerle karşı karşıyadır ancak aynı zamanda daha küçük, seçici ve daha az gelişmiş yerel finansal araçlar gibi başka zorluklarla da karşı karşıyadırlar. Gelişmekte olan birçok ülkedeki temel zorluklardan biri de ticaret finansmanını yönetmek için gereken bilgiye erişim eksikliğidir.

Burada ABD'deki imalat sektöründeki KOBİ'lerin küresel ticarete girerken karşılaştıkları zorlukları temsil eden bir grafik bulunmaktadır.

Bir asırdan fazla bir süredir, ticaret finansmanı süreci çok büyük miktarda evrakla yürütülüyor ve durumu daha da kötüleştiren, bankalar ve onların kurumsal müşterileri ticari faaliyetleri takip etmek için manuel sistemler kullanmaya devam ediyor; bu da şeffaflığın yokluğuna ve aşırı harcamalara yol açıyor.

Blockchain'e ticaret finansmanı getirerek bunu değiştirmenin zamanı geldi.

Blockchain Kullanarak Ticaret Finansmanının Gerçekleştirilmesi: Temel Sonuçlar

Günümüz ticaret finansmanı, blockchain kullanımından büyük ölçüde faydalanabilir. Blockchain teknolojisinin ticaret finansmanında stratejik bir şekilde uygulanması yoluyla paydaşlar işlem süresini kısaltabilir ve işlemlerde güvenliği, şeffaflığı ve güveni artırabilir. Üstelik aracılar sistemden çıkarıldığında manipülasyon vakaları sıfırdır.

İşte blockchain tabanlı ticaret finansmanının bazı önemli faydaları.

Yeterlik

Temel ticaret finansmanı blockchain kullanım örneklerinden biri, uygun taraflar arasında bir aracının varlığı olmadan bir işlemin tamamlanması yoluyla verimli hale gelme sürecinde görülebilir. Akıllı sözleşme işlevini kullanarak, her iki taraf da ticari işlemleri otomatik olarak başlatabilen sözleşmeler oluşturabilir ve bu da tüm sektörün modern ve hızlı hale gelmesini sağlayabilir.

İzlenebilirlik

Blockchain teknolojisinin ticaret finansmanına entegrasyonu sayesinde hem ihracatçılar hem de ithalatçılar varlıklarının ve mallarının konumunu gerçek zamanlı olarak görebilir. Ayrıca, sahipler, zamanında eyleme geçilmesi için ilgili bilgileri paydaşlara iletebilir. Bu, mükemmel bir işlem sonucunu tanımlayan bir duruma yol açar.

Denetlenebilirlik

Ticaret finansmanındaki Blockchain teknolojisi, her bir işlemin sıralı ve süresiz olarak denetlenmesini mümkün kılıyor ve hatta daha da kolaylaştırıyor. Ticareti yapılan varlığın kalıcı bir denetim takibini sağlamanın yanı sıra, teknoloji aynı zamanda genel uyumluluk giderlerini de azaltır ve varlıkların kimlik doğrulaması yeteneğini geliştirir.

Şeffaflık

Blockchain üzerindeki ticaret finansmanı, iş anlaşmalarıyla senkronize olarak birden fazla işlem ayrıntısının kaydedilmesini mümkün kılar. Merkezi olmayan bir ağa yerleştirildiğinde, verilerin katılımcılar arasında değişmezlik güvencesiyle paylaşılması kolaylaşır. Sonuç olarak, veri kurcalama değişikliği neredeyse sıfıra iner.

Artık ticaret finansmanında blockchain'e üst düzey bir bakış açısına sahip olduğumuza göre, en çok kullanılan ticaret finansmanı araçlarının bazılarına dahil edilmesini inceleyerek kullanım örneklerini inceleyelim.

Blockchain Tabanlı Ticaret Finansmanı Uygulamaları – Araçlara Bir Bakış

Ticaret finansmanı ve tedarik zincirinde Blockchain, ticaret finansmanı araçlarının çoğunda etkili olabilir, geri kalanı için ise bir uygulamanın devam ettiğinden eminiz. Bu yazıda blockchain teknolojisinin ticaret finansmanında farklı enstrümanlar üzerinde nasıl bir etki bıraktığını üç ile sınırlı tutalım.

Blockchain ve Akreditif (LC)

Akreditif, bir banka tarafından başka bir bankaya (özellikle farklı bir ülkedeki bankaya) verilen ve belirli bir kişiye belirli koşullar altında yapılacak ödemelerin garantisi olarak hizmet veren bir mektup olarak tanımlanabilir.

Aksi halde belge ağırlıklı olan bu sürecin blockchain tabanlı ticaret finansmanında nasıl işlediğini burada bulabilirsiniz.

1. Başvuru Sahibi ve Faydalanıcı, blockchain ağında saklanan bir ticaret sözleşmesi imzalar.
2. Başvuru Sahibi daha sonra Faturalandırma Sisteminde Faydalanıcı için LC sözleşmesi görevi gören bir 'satın alma siparişi' düzenler.
3. Başvuru Sahibi daha sonra LC Başvuru ayrıntılarını yine Blockchain Ağı üzerinde bulunan kendi sistemi aracılığıyla toplar. Sistem daha sonra 'İhraç Eden Banka' ile etkileşime girer ve bankasından bir LC vermesini talep eder. 'Başvuru Sahibi', satın alma siparişinden oluşan LC'ye ilişkin tüm bilgileri dijital ortamda bankaya verir.
4. LC detayları banka tarafından alınır ve Danışman Banka'ya gönderilmeden önce aynı işlemleri yapar.
5. 'Danışman Banka' LC'yi alır ve bunu blockchain ağı üzerinden dijital biçimde 'Yararlanıcıya' tavsiye eder.
6. Yararlanıcı, Blockchain ağı aracılığıyla 'Danışman Banka'nın dijital kabul/retini sağlar.

Bu altı aşamalı sürecin sonunda ihracatçı ile ithalatçı arasında, ihracatçının LC'de belirtildiği şekilde mal vereceğini ve ithalatçının da LC şartlarına göre alınan mallar karşılığında ödeme yapacağını belirten bir sözleşme kurulur.

Blockchain ve Forfaiting

Blockchain ve ticaret finansmanının bir sonraki uygulaması, forfaiting'de oynadığı rolde görülebilir. Araç, ihracatçıların orta ve uzun vadeli yurt dışı alacaklarını indirimli fiyatla “rücu edilmeksizin” satarak nakit elde etmelerine olanak sağlıyor.

Bankaların ticaret finansmanı için forfaiting yoluyla blockchain kullandığı gerçek dünyadaki bir uygulama, HSBC ile Çin Ticaret Finans Birliği blockchain platformunda İletişim Bankası arasındaki işlemde görülebilir.

İşlem kapsamında, kağıt ürünleri satan bir İletişim Bankası müşterisi, alıcının bankasından 180 gün içinde ödeme taahhüdü aldı. İletişim Bankası, müşteriden ödeme yükümlülüğünü satın aldıktan sonra taahhüdünü blockchain teknolojisi ticaret finansmanı platformu aracılığıyla HSBC'ye sattı. Onay mektubundan, teklif mektubuna, hak devrine kadar her belge yalnızca birkaç saat içinde dijital ortamda oluşturulup iletildi.

Blockchain ve Fatura Faktoringi

Faktoring, işletmelerin kısa vadeli likidite gereksinimlerini karşılamak için alacak hesaplarını (faturalarını) üçüncü bir tarafa sattığı bir finans türüdür. Bu işlemde faktör, faturaların vadesi gelen tutarını, ücret ve komisyonlar düşüldükten sonra öder.

Bu kurulumdaki sorun, sürecin, yalnızca kendilerine ek teminat garantisi verildiğinde pahalı faiz oranları uygulayan özel kuruluşlar veya bankalar gibi geleneksel borç verme kuruluşlarına bağlı olmasıdır.

Blockchain ve ticaret finansmanı dünyasında, faturalar değiştirilemez bir model altında tokenleştirilir, bu da onların aktarılmasını ve saklanmasını kolaylaştırır. Artık bu tokenların ödemesi genellikle NFT'ler karşısında faturaları olan akıllı sözleşmeler aracılığıyla gerçekleştiriliyor. Ayrıca şirketler, taraflar arasındaki tüm işlemleri kaydeden dağıtılmış bir defter platformu aracılığıyla da faturalarını alıp satabilirler.

Blockchain'in ticaret finansmanındaki bu özel kullanım durumu, şirketleri ve yatırımcıları ticaret finansmanı aracındaki birkaç kuruluşun tekeline karşı koyacak şekilde birbirine bağlayacak bir platformun kapsamını vurguluyor. Platformu daha da güçlü hale getirmek için, platformun kitlesel benimseme düzeyinde gerçekten kullanışlı olmasını sağlamak amacıyla bir kredi puanlama algoritması ve güçlü bir KYC modeli eklemeyi planlayabilirsiniz.

Blockchain ve Ticari Kredi Sigortası

Birçok ticari alıcı, büyük alımlar yapmak için kredi talep ediyor, ancak onlara borç vermek, tedarikçiyi geri ödenmeme riskiyle karşı karşıya bırakıyor. Bu özellikle alacaklıların kredi için teminatının bulunmadığı teminatsız borçlar için geçerlidir.

Ticari alacak sigortası, poliçe sahiplerine ödenmeyen borçlarını geçerli teminat limitlerinin izin verdiği ölçüde tazmin ederek riski ortadan kaldırır.

Blockchain ticaret finansmanı platformu bunun neresine uyuyor? Teknoloji sayesinde şirketler, önce imzalanan sözleşmenin kriptografik bir karmasını oluşturarak ve ardından bunu blok zincirine kaydederek ve daha sonra değişmez kanıt olarak tekrar kontrol ederek politikanın değişmez bir kaydını oluşturabilir.

Blockchain, şirketlerin uluslararası işlemler yaparken tercih ettiği tüm önemli ticaret finansmanı araçlarında rol oynamasının yanı sıra diğer bazı alanları da etkiliyor.

• Ticaret zinciri – Burası, akreditifin düzenlenmesinden tüm ticaret belgelerinin nihai teslimine kadar ticaretle ilgili tüm olayların blockchain DLT üzerinden gerçekleştiği yerdir. Bu yaklaşımın faydaları, ticari belgelerin teslim süresinin kısalması, belgelerin oluşturulması ve paylaşılması için gereken çabanın azalması ve şeffaflığın artmasında görülebilir.

Bunun gerçek dünyadaki bir örneği, Japon holding grubu Marubeni Corporation ve Sompo Japan Nipponkoa'nın dahil olduğu ticaret işleminde görülebilir.

• Tedarik zinciri – Birçok şirket, nakliye komisyoncuları, nakliyeciler, limanlar, okyanus taşıyıcıları ve gümrük yetkilileri ağları için tedarik zincirini dijitalleştirme konusunda blockchain'in yeteneklerini araştırıyor. Teknolojinin yardımıyla hataları ve sahtekarlıkları azaltmayı, taşıma ve nakliye sürelerini kısaltmayı, envanter yönetimini iyileştirmeyi ve malların kimlik doğrulama sürecine şeffaflık getirmeyi amaçlıyorlar.

Artık blockchain ve ticaret finansmanının çok yönlü rolünü incelediğimize göre, teknoloji meraklıları tarafından nadiren dile getirilen bir durumu ele almanın zamanı geldi; ticaret finansmanını blockchain üzerinde zorlayan birçok platform hiçbir zaman pilot aşamanın ötesine geçemedi.

Marco Polo Network, MonetaGo ve Komgo ile ilgili gözlemlerimize ve özellikle de onların başarısızlıklarına dayanarak, iş modellerinin ve daha az kurumsal alımın en büyük engeller olduğunu gördük. Bunların ve diğer platformların çoğunda sorun, bunların yeni bir kullanıcı sınıfı oluşturmak yerine bankalara odaklanılmasıydı. Bankaların sorunu dijitalleşmeye istekli olmamaları ve COVID-19 veya Ukrayna savaşı gibi ülke çapında veya küresel bir örnek gerçekleştiğinde tüm odak noktalarını kendilerine kaydırmalarıdır.

Appinventiv Ticaret Finansmanında Blockchain'i Benimsemenize Nasıl Yardımcı Olabilir?

Appinventiv'de pazar araştırmasını ve analizini, bir projeyle başlamayan, sürekli bir faaliyet haline getiriyoruz. Ve ticaret finansmanı blockchain kullanım senaryonuzun nasıl tıklanacağı konusunda fikirlerimiz var.

Yaklaşık on yıllık tecrübemize dayanan güçlü blockchain ve fintech yazılım geliştirme proje portföyümüz ve 1.200'den fazla profesyonelden oluşan yetkin ekibimiz, bizi blockchain ve ticaret finansmanı ihtiyaçlarınız için ideal çözüm haline getiriyor.

Bilgi setine erişmek için blockchain uygulama geliştirme hizmet ekibimizle iletişime geçin.

SSS

S. Blockchain ticareti ve finansı nasıl etkiliyor?

C. Ticaret finansmanında Blockchain teknolojisi, merkeziyetsizlik yetenekleriyle coğrafyalar arası işlemleri ve mal hareketlerini akıcı, basitleştirilmiş ve güvenli bir yolculuk haline getiriyor. Akıllı sözleşmelerin, DLT'nin, NFT'lerin vb. güçlerini kullanarak tüm sektörü değişmez bir platforma getiren blockchain, ülkeler arası işletmelerin garantili ödeme ve teslimat güvencesiyle çalışmasını kolaylaştırır.

S. Blockchain'in ticaret finansmanında faydaları nelerdir?

C. Blockchain ile ticaret finansmanını birleştirmenin avantajları, yüksek verimlilik ve denetlenebilirlikten güvenli şeffaflığa ve değişmez izlenebilirliğe kadar uzanır.

S. Blockchain üzerinde ticaret finansmanı gerçekleştiren bankalardan bazıları nelerdir?

C. Trade Finance Global'e göre, birçok banka blockchain teknolojisinin ticaret finansmanındaki uygulamalarını araştırıyor. En önemli isimlerden bazıları şunlardır: Bangkok Bank, BNP Paribas, CTBC, Citi, ING, HSBC, SEB ve Standard Chartered.