Freelancerların Yaşaması Gereken 7 Bütçeleme Hileleri

Finansal olarak güvenli bir hayat yaratmak çoğu zaman göz korkutucu gelebilir, ancak serbest çalışanlar için neredeyse imkansız görünebilir. Serbest çalışanlar için bütçeleme, GPS olmadan keşfedilmemiş bir vahşi doğada gezinmek gibi hissedebilir. Muhtemelen kaybolacak ve ayılar tarafından yeneceksiniz.

Ayı dışında, bu durumda, aynı zamanda ayılardan “ Korkuyorum ” anlamına gelen IRS'dir.

Tüm şakalar bir yana, finansal hedefleriniz, bütçeniz ve tasarruflarınız tomurcuklanan bir serbest çalışan için çok önemlidir. Bugün için plan yapmalısın, böylece nereye gittiğine karar verebilirsin.

Önceden hazırlanmanın olumlu yanları vardır. Amerikalıların %92'si, “ hiçbir şey onları mali durumlarının iyi olduğu zamandan daha mutlu veya daha özgüvenli kılmaz. ” Serbest çalışanlar için kapsamlı bütçeleme kılavuzumuzu takip ederseniz, o Amerikalılardan biri olabilirsiniz. Başlayalım.

7 Serbest Bütçeleme Hileleri:

Bütçeleme söz konusu olduğunda, parmağınızı suya sokmak yerine havuza güle güle kullanmak daha iyidir. Kısa ve uzun vadeli iş hedeflerinizi beyin fırtınası yaparak finans yolculuğunuza başlayalım.

1. Kısa ve uzun vadeli hedefler belirleyin

Finansal güvenlik oluşturmak, devam eden bir hokkabazlık eylemidir. Hedeflerinize şimdi veya daha sonra ulaşıp ulaşamayacağınız önemli değil; toplarınızı her zaman havada tutmalısınız.

Daha fazla müşteriye mi ihtiyacınız var?

ÜCRETSİZ kitabımızla daha fazla serbest çalışın: 30 Günde 10 Yeni Müşteri . E-postanızı aşağıya girin ve hepsi sizin.

Şimdi İndirin

Aynı zamanda, kısa vadeli hedefinizi uzun vadeli bir hedef haline getirmenin daha iyi olup olmadığını da düşünmelisiniz. Örneğin, serbest çalışan solo kariyerinizi son derece düşük bir bütçeyle tam teşekküllü bir ajansa dönüştürmek tamamen mümkündür, ancak önce biraz sermaye oluşturmak daha kolay olacaktır.

Hedef listenizi finansal programınızın veya belgelerinizin yanında tutun. Bu şekilde, her zaman tam olarak neye bütçe ayırdığınızı hatırlayacaksınız. Beklentilerinizi belirlemek için kendinize sorun:

• İşime daha fazla yatırım yapmak istiyor muyum?
• Yağmurlu bir gün için mi biriktiriyorum?
• Bir ofis satın almak için bir yılda yeterince tasarruf edebilir miyim?
• Gelirimin ne kadarını aile planlamasına ayırmak istiyorum?

Kural olarak, kısa vadeli hedeflerinizi günlük, haftalık veya aylık başarılarda tutun. Kısa vadeli bir aylık hedef 1-3 ay arasında değişebilir. Uzun vadeli bir hedef, bunun ötesinde herhangi bir şey olabilir.

2. Kazanılan geliri takip etmek için faturaları ve yazılımı kullanın

İster bir analog muhasebeci, ister bir QuickBooks meraklısı olun, kazanılan geliri izlemeniz gerekir. Bunu yapmanın en kolay yolu muhasebe yazılımları ile elektronik faturalar oluşturmaktır.

Niye ya? Birkaç nedenden dolayı:

• Zaten bilgisayarınızdan serbest çalışıyorsunuz, öyleyse neden analoga geçiyorsunuz?
• Muhtemelen vergilerinizi elektronik olarak veriyorsunuz ve gelir kanıtı olarak faturalara ihtiyacınız var.
• Banka bakiyenizi bilgisayarınızdan veya telefonunuzdan kontrol etmeniz gerekir.
• Cep telefonunuzdan maaş bordronuza, müşterilerinize ve nihayet vergi memuruna kadar her yerde bulunan bir yazılıma finansal bilgilerinizi girmek daha hızlıdır.

Serbest işinizi büyütmeyi planlıyorsanız, gelirinizi takip etme ve faturaları doldurma alışkanlığı edinmeniz çok önemlidir. Bir ticari kuruluş olduğunuzda, gelirinizi IRS'ye kanıtlamak için kesinlikle faturalara ihtiyacınız vardır. Bununla ilgili eğer, ve, ya da ama diye bir şey yok.

Faturalarınızı bütçelemeyi göz önünde bulundurarak ayarlamak için serbest çalışan bir fatura uygulaması kullanın. Cidden, listemizde öne çıkanlardan herhangi biri işe yarayacaktır, ancak birkaç nedenden dolayı en iyi seçimimiz Hectic'e odaklanacağız.

Hectic, bir takvim, muhasebe işlevi ve fatura, sözleşme ve teklif verme yeteneği ile birlikte gelen hepsi bir arada bir istemci ve proje yönetimi yazılımıdır. Hectic'i bütçe dostu yapan şey, projeleriniz genelinde ömür boyu kazançları hesaplayabilmesidir. Hectic hakkında ayrıntılı bir incelemeyi buradan okuyabilirsiniz.

Çoğu serbest çalışanın sabit bir maaşı olmadığından, özellikle de işe başladıklarında, toplam yaşam boyu kazancınızı hesaplamak, bütçelemeyi daha az bir rollercoaster yolculuğundan yapmanıza yardımcı olabilir.

3. Yönteminizin birden fazla gelir kaynağı içerdiğinden emin olun

Her ne kadar bazı serbest çalışanlar bir konsere bağlı kalsa da, diğerleri iki yakayı bir araya getirmek için birden fazla gelir veya pasif gelir akışı derleyecektir. Bu nedenle, bütçeleme yönteminiz birkaç gelir akışı içermelidir veya bunları vergilerinize eklemeyi unutabilirsiniz.

Serbest çalışan biri dijital ürünler satıyorsa ve biraz da stoksuz satış yapıyorsa, bu iki işletmeyi birbirinden ayırmak kolay olmayacaktır. Farklı para birimleriyle uğraşıyorsanız daha da karmaşık hale gelir. Finansal yazılım, tüm bu senaryoyu basitleştirir.

Birden fazla gelir akışına sahip olmayan serbest çalışanlar, özellikle uzun vadeli finansal hedefleriniz tasarruf içeriyorsa, altyapılarını erkenden kurmaktan yine de faydalanacaktır.

Yazılımla bile, kişisel ve ticari satın alımlarınızı karıştırmanız mümkündür.

4. İşletmeniz için ayrı bir hesap açın

Freelance gelirinizden önemli miktarda para kazanıyorsanız bunu mutlaka yapmalısınız. Serbest çalışanlar için bütçelemenin vergiler için para biriktirmeyi de içerdiğini unutmayın (bununla ilgili daha fazla bilgi daha sonra). Ayrı bir serbest banka hesabınız varsa, vergi sezonunu kolayca bütçeleyebilir ve planlayabilirsiniz.

Bazı serbest çalışanlar, müşterilerin ödemeleri yatıracağı farklı bir e-cüzdan kuracaktır. Bu seçenek yeni serbest çalışanlar için harikadır, ancak siz ölçekledikçe bu seçenek pahalı veya hantal hale gelebilir. E-cüzdanlar genellikle fatura başına bir ücret alır, bu nedenle ayrı bir çek hesabı açmak daha iyidir.

5. Serbest çalışan maaş beklentilerinizi belirlemeye başlayın

Serbest çalışanların ayda ne kadar ödeneceklerini her zaman kontrol edemediklerini biliyoruz, ancak sözleşme koşulları üzerinde tam kontrole sahipler. Düzgün bir şekilde tasarruf edebilmek, müşteriniz sözleşmeyi imzalamadan önce başlar, bu nedenle size ne zaman ödeme yapmaları ve gecikme ücretleri talep etmeleri gerektiği için son tarihler belirleyin.

Gecikmiş bir ödemeye faiz uygulamak kulağa zor gelse de, bunu başka bir açıdan düşünün. Ödeme almadığınız her gün, faturalarınızın vadesi dolmaya bir adım daha yaklaşıyor.

Faturalarınız geciktiğinde ne olur? Sizden faiz alınır. Niye ya? Seni ödemeye teşvik etmek için.

Etkili bir şekilde bütçelemek için, müşterilerinizi ödemeye teşvik etmeniz de gerekir.

Ancak, müşteriniz sözleşmeyi imzaladıktan sonra faiz almaya başlayamazsınız çünkü ödemeye yönelik bir teşvik yoktur. Müşterilerinize tahakkuk eden faiz ücretlerini açıklamaya dikkat edin. Zamanında ödeme alma konusunda ciddi olduğunuzu gördüklerinde, geç ödemeleri tek seferde ve tamamen azaltacaksınız.

6. Sabit giderlerinizi hesaplayın

Her zaman kiranızı ve kamu hizmetlerinizi ödemek zorunda kalacaksınız, ancak sabit giderleriniz size özel. Aynı parayı sürekli olarak bakkaliye, sigorta, borç ve kuru temizlemeye harcarsanız, tasarruf, iş büyümesi ve eğlence için ne kadar paranız kalacağını hesaplayabilirsiniz.

Freelance olarak yaptığınız şey diğer sabit giderleri de belirleyecektir. Serbest yazar, Grammarly'ye aylık abonelik ödemek zorundayken, bir grafik sanatçısı Photoshop için fazladan para ödemek zorunda kalabilir. Gerekli işletme giderleri de “ sabit ” kategorisine dahil edilmelidir.

7. Üç aylık artışlarla düşünün ve planlayın

Bir yıldan daha kısa bir süredir serbest çalışan iseniz, harcamalarınızın yıllık anlık görüntüsüne bakmak daha zor olacaktır. İster acemi ister deneyimli olun, bütçenizi üç aylık artışlarla planlamak iyi bir fikirdir. Bunu yapmanın birkaç nedeni var:

• Yeterince para kazandığınızda, IRS sizden vergilerinizi üç ayda bir ödemenizi bekleyecektir.
• Ortalama kazançlarınız hakkında daha doğru bir göstergeye sahip olacaksınız.
• “ Kıtlık ” aylarınızın nerede olduğunu görebilir ve buna göre plan yapabilirsiniz.

Diyelim ki 3 aylık ortalamanız aylık 3000 dolar. Bu, her üç ayda bir yaklaşık 9000$ ve yılda 36.000$ kazanacağınız anlamına gelir. %25-30'u vergilerinize gitmesi gerektiğinden, bu, bütçeniz için 25.200$ veya aylık 2.100$ kullanılabilir geliriniz olduğu anlamına gelir.

%20'nin tasarrufa gittiğini varsayarsak, maaşınızın %50'si ile geçinmeniz gerekir, yani 1.500 dolar. Bu sayının statik olmadığını unutmayın; Bütçenizi ilerledikçe ayarlayabilirsiniz.

İlk önce bir “ hayal bütçesi ” oluşturmak ve çok uzaktaysanız bunu ayarlamak iyi bir fikirdir. Bir bütçe oluşturduktan sonra, onu yakından izlemeniz gerekir. Aksi takdirde, kendinizi çok fazla borç içinde bulabilirsiniz.

Serbest vergileri unutmayın

Serbest çalışan olarak vergi yapmayı öğrenmek, bağımsız olmanın en zor adımlarından biridir. Bir önceki bölümde, gelirinizin %25-30'unun vergilere nasıl ayrılması gerektiğine değinmiştik. Bu önemlidir çünkü geliriniz size “ vergisiz” gelecektir. ”

Serbest meslek vergileri için nasıl tasarruf edilir

Serbest meslek gelirinde 400 dolardan fazla kazanırsanız, yıl sonunda vergi yükünüzü IRS'ye ödemeniz gerekecektir. 400 dolardan az kazanırsanız, yine de talep etmeniz gerekir.

Serbest meslek vergisi oranı %15,3'tür: Sosyal Güvenlik için %12,4 ve Medicare için %2,9. Bir eşik tutarının ötesine ulaştığınızda ek %0,9 eklenir.

Vergi yükünüz her çeyreğin sonunda 1000 dolardan fazlaysa, üç ayda bir beyanname göndermeniz gerekir. İşletmenizin bu gereksinimleri karşılayıp karşılamadığından emin değilseniz, tahmini bir serbest meslek vergi hesaplayıcısı kullanın. Bu bilgileri önceden bilmek sizi denetimlerden kurtaracaktır.

%25-30'u tasarruf etmek için çok para gibi görünse de, bu yüzde yalnızca bir tahmindir. Bir ayınız kısaysa ve vergilerinize katkıda bulunamıyorsanız, daha az tasarruf etmek daha iyidir.

Serbest çalışan kesintiler

Serbest çalışanlar için bütçelemenin en iyi yanlarından biri, paradan tasarruf etmenin birçok yolunu içerir. Serbest çalışanlar vergilerinden aşağıdakileri düşebilir:

• Ev ofis giderleri
• İnternet ve telefon faturaları
• Sağlık sigortası primleri
• İş yemekleri ve seyahat
• Araç kullanımı
• Kredi ve kredi kartı faizi
• Yayınlar ve abonelikler
• Eğitim
• iş sigortası
• Kiralık (ofis alanından)
• Başlangıç ​​maliyeti
• reklam
• Emeklilik planı katkıları

Tüm makbuzlarınızı saklar ve işlemlerinizi detaylandırırsanız, kesintilerinizden faydalanabilir ve daha da fazla tasarruf edebilirsiniz. Vergi “ geri ödemenizi” herhangi bir şey için kullanabilirsiniz, ancak parayı işinize veya birikimlerinize geri yatırmanız önerilir.

Serbest çalışanlar için bütçeleme ve aynı anda tasarruf etme

Bir bütçe yaparken, tasarruf için koyacağınız miktarı göz önünde bulundurmak önemlidir. İdeal olarak, gelirinizin %20'si kişisel ve profesyonel geleceğiniz için hazırlanmaya harcanır. Bu konsepti, ödemeniz gereken farklı “ yastıklara ” veya “ kaplara ” ayıracağız.

Yağmurlu gün fonu

Her ay 10-100 dolar atabileceğiniz ayrı bir tasarruf hesabı oluşturun. Bu hesaba kolayca erişilebilir olmalıdır. Yağmurlu gün fonunuz, patlak bir lastik için ödeme yapmak, kırık bir camı onarmak veya diğer beklenmedik, kısa vadeli maliyetler gibi daha küçük harcamalar içindir.

Acil durum fonu

Acil durum fonunuz, iş kaybı, büyük hastalıklar veya yaralanmalar dahil olmak üzere mali acil durumlar içindir. Borç ödemeleri, günlük harcamalar (bakkaliye) ve kira/elektrik faturaları dahil olmak üzere en az üç ila altı aylık yaşam giderlerini içeren bir acil durum fonu hedefleyin.

Sağlık ve diş hekimliği fonu (vergiden düşülebilir)

Eşinizin planına katılmaya uygun değilseniz, sağlık, diş ve nitelikli uzun vadeli bakım sigortanıza biraz para yatırmanız gerekecektir. Bu ücreti öderseniz, sağlık sigortanızın yanı sıra eşinizin ve bakmakla yükümlü olduğunuz kişinin primlerini de düşebilirsiniz.

Emeklilik fonu (vergiden düşülebilir)

Serbest çalışanlar için bütçeleme, sizin için bir IRA veya 401(k) kuran bir işvereniniz olmayacağından emeklilik için tasarruf etmeyi içerir. Ayrıca, katkınızla eşleşen bir işvereniniz de olmayacak. Ancak, planınıza katkıda bulunduğunuz her şey vergi yükünüzü azaltır.

Serbest çalışanlar genellikle SEP-IRA, SIMPLE ve solo 401(k)'yi tercih eder, ancak emekli maaşı veya garantili gelir maaşları da ödeyebilirsiniz. Şimdilik bir IRA ve/veya 401(k)'ye bağlı kalın çünkü yönetmesi en kolay olanlar bunlar. Daha fazla tasarruf etmek için yüksek faizli bir tasarruf hesabı açmak isteyebilirsiniz.

Yatırım fonu

Bir noktada hisse senetlerine, tahvillere ve yatırım fonlarına yatırım yapmak ilginizi çekebilir. Ancak, ne yaptığınızı bildiğinizden emin olmalısınız. Pazara kendiniz yatırım yapmak istiyorsanız, yeni başlayan yatırımcılara hitap eden kaliteli veriye dayalı hisse senedi araştırma web sitelerini arayın.

Öte yandan, yedek paranız varsa bir yatırım komisyoncusu tutabilirsiniz. Her iki durumda da, emekliliğiniz için tasarruf etmenize yardımcı olacak yatırım portföyünüzü oluşturabilirsiniz. Portföyünüzü, özellikle uzun vadeli yatırımlar için devlet tahvilleri ve düşük maliyetli hisse senetleri ile doldurun.

İşletme sigorta fonu (vergiden düşülebilir)

Fiziksel işinizi (ev veya başka bir şekilde) doğal afetlerden veya hırsızlıktan korumak için bir kenara para ayırmanız önemlidir, ancak araba, kredi ve iş sorumluluk sigortasına da ihtiyacınız olabilir. Çoğu işletme sigortası vergiden düşülebilir, bu da işletme korumasının ön maliyetini kolaylaştırır.

İşletme giderleri fonu (vergiden düşülebilir)

İşletmeniz için özel olarak “ yağmurlu gün fonu ” tutmak, bir şeyler ters giderse bilgisayar, yazılım veya yazıcı gibi öğeleri değiştirmenize yardımcı olabilir. İşletme maliyetleri fonu, kimlik bilgilerinizi geliştirmek için eğitime yatırım yapmadığınız sürece herhangi bir sabit maliyeti içermemelidir.

İş genişletme fonu

Müşteri tabanınızı genişletmeye başladığınızda bu fona daha fazla para ekleyebilirsiniz. Serbest çalışanlar için bütçeleme, yalnızca genişlemeye odaklanırsanız karmaşıklaşabilir. Başlangıçta, büyümeye yavaş yaklaşmak ve biraz paranız kaldığında buraya yatırım yapmak iyi bir fikirdir.

Serbest çalışanlar için bütçeleme neden önemlidir?

Sabit maaşta bir rahatlık var. Her iki haftada bir tam olarak ne yapacağınızı bileceksiniz, bu da bütçelemeyi çocuk oyuncağı haline getiriyor. Sabit giderlerinizin X'e eşit olduğunu ve garantili gelirinizin X'ten fazla olduğunu biliyorsanız, asla eksik kalmayacağınız garanti edilir. Teoride.

Sabit gelirliler neden yetersiz kalıyor?

Ancak sabit bir gelire sahip olmak sizi mutlaka daha iyi bir bütçeci, tasarruf sahibi veya yatırımcı yapmaz. Aslında, özellikle harcayacak daha fazla paranız varsa, bazı durumlarda geri tepebilir.

Y kuşağının %60'ı yılda 100.000 dolardan fazla kazanıyor. Bu, maaşın hafta sonunda eve götüreceğiniz parayla çok az ilgisi olduğunu gösteriyor. Yetkin bir bütçeye sahip olmanın uzun süreli servet oluşturmanın anahtarı olduğu açıktır.

Değişken bir gelir aslında nasıl yardımcı olabilir?

Sabit bir maaş alan biri üstünü örtebilir ve birikim yapmaya başlayabilirken, serbest çalışanlar her zaman bu seçeneğe sahip değildir. Zayıf bir ay onları ağır borç altına sokabilir.

Aydan aya ne yapacağınızı gerçekten bilmiyorsanız, sırf güvende olmak için bir bütçe yapmaya daha çok mecbur kalırsınız. Öte yandan, sabit maaşlılar bunu hafife alma eğilimindedir. Değişken bir geliriniz varmış gibi yaşamak, en kötüsüne hazırlanmanın en iyi yoludur.

Dahası, değişken bir gelir en iyiye hazırlanmanıza yardımcı olabilir. Ölçeklendirmek istiyorsanız, bir bütçe genişleme için bir miktar para ayırmanıza yardımcı olabilir, bu da daha az yalın ayınız olacağı anlamına gelir.

Serbest çalışanlar ulaşabilecekleri bir seviye için bütçe ayırmalıdır

Maaşlılar genellikle yanlış bir güvenlik duygusuyla çalışırlar, ancak serbest çalışanlar konumlarının güvenli olmadığının farkındadır. Yapmak istedikleri son şey, ulaşmak için mücadele edecekleri bir düzeyde bütçe yapmaktır.

Daha yüksek ücretli bir iş, bankada daha fazla paraya yol açmalıdır, daha fazla şeye değil. Bu nedenle, bir serbest çalışanın “ yastığı ” seyahat fonu, yağmurlu gün fonu, acil durum fonu ve diğer her şey gibi çeşitli para birimlerinden gelir. Artan her şey daha sonra eğlence veya genişleme için kullanılabilir.

Girişimciler daha istikrarlı bir gelir elde etmeye başladıkça, serbest çalışanlar için bütçeleme bu yastıkları doldurmayı içerir. Aksi takdirde, istihdam için serbest çalışmanızdan vazgeçmeniz gerekebilir.

Bütçe yapmak kolaydır, mücadele etmek zordur

Bütçe oluşturmak zahmetli olabilir ama bundan çok daha kötü olan ne biliyor musunuz? Maaş çekleri arasında mücadele. Aynı zamanda tünelin ucundaki ışığı görmek de zor.

Bütçelemenin önceden çok zaman alacağı doğru olsa da, bunun nedeni “ finansal izlemeyi ” bir alışkanlık olarak geliştirmemiş olmanızdır. Serbest çalışanlar için bütçeleme, biraz pratikle ikinci doğa haline gelir; tek yapmanız gereken doğru araçları kullanmanız ve doğru kılavuzu takip etmeniz.

Ama zaten doğru rehberdesiniz; şimdi gerisini yapma zamanı. Yine de yardım etmek için buradayız. Millo'da, doğru yerden başlayabilmeniz için serbest çalışma kariyerinizi devam ettirmeye odaklanan pek çok rehber var. O zaman, ölçeklendirmek için harika bir konumda olacaksınız.

Konuşmayı sürdürmek...

Ücretsiz Facebook grubumuzda 10.000'den fazla kişi günlük sohbetler yapıyoruz ve sizi orada görmeyi çok isteriz. Bize katıl!