Kredi yönetim sistemi nasıl kurulur?

Finans sektöründe, dijitalleşmenin benimsenmesi söz konusu olduğunda, kredi yönetimi veya kredi çözümleri en yavaş olanıdır.

Şimdi, kredi veren kurumlar excel sayfalarından dijital kayıt defterine geçiş yapmış olsalar da, ürün performanslarına bütünsel bir bakış sağlayacak, kredi işleme aşamalarını otomatikleştirecek ve kredi getirisini ölçecek bir çözüme sahip olmanın birkaç adım gerisindeler. Gerçek zamanlı olarak bir bireyin yetenekleri.

Bir kredi sağlayıcı ile tam dijitalleşme arasındaki bu boşlukları çözmek için bir kredi yönetim sistemi ortaya çıkmıştır.

Makalede daha fazla ilerlerken, bir kredi yönetim sistemi yazılımının ne olduğuna, sunduğu avantajlara ve onu gereksiz bir dizi kredi işleme sürecine yanıt haline getiren özelliklere bakacağız. Neden okumalısın? Yıldırım hızıyla genişleyen dijital dönüşümle birlikte, kredi yönetim sistemi yazılım pazarı küresel olarak benimsenmeye tanık oluyor.

Eski sistemden daha verimli ve daha hızlı olan bu sistem , kredi verenlere kredi oluşturma, işleme ve uçtan uca yönetimi kolaylaştırma ve otomatikleştirme olanağı sağlıyor.

Kredi yönetim sistemi nedir?

Kurumsal kredi yönetim sistemi, kredi verenlerin kredi başvurusundan kapanışına kadar kredi işleme süreçlerini otomatikleştirmelerine yardımcı olan dijital bir platformdur. Kredi birliklerinin, bankaların, kredi verenlerin, ipotek kredi verenlerin ve diğer finans kuruluşlarının müşteri verilerini daha hızlı toplamasını ve doğrulamasını, yeni kredi ürünleri sunmasını, mevcut ürünleri yönetmesini, faiz oranlarını hesaplamasını, bir bireyin kredi iade yeteneklerini ölçmesini vb. sağlar.

Ayrıca, bu yazılımlar , ayrıntılı analizler içeren raporlar oluşturarak ve kredi verenler için çok daha kolay ve verimli temel içgörüler elde ederek tüketici kredilendirme sürecini kolaylaştıran araçlar ve teknoloji setleri ile birlikte gelir .

Kredi yönetim sisteminin faydalarını üst düzeyde konuştuğumuza göre, şimdi avantajlara derinlemesine dalalım. Yazılımın avantajlarını anlamak, bir kredi yönetim sisteminin nasıl oluşturulacağına ilişkin beklentilere cevap verebileceğiniz bir noktaya gelmenize yardımcı olabilir.

Kredi yönetim sistemi yazılımının faydaları

Bir kurumsal kredi yönetim sisteminin avantajları çeşitli yönlerden gelir. Onlara dalalım.

1. İnsan hatasının ortadan kaldırılması

Borç verme ekosisteminde, ilgili bir dizi hesaplama vardır. Hesaplamalar, kişinin kimlik bilgilerine ve kredi süresine bağlı olarak EMI yüzdesinden kredi ödeme tutarına kadar değişir. Bu hesaplamalar, eski kredi yazılımının elektronik tablolarında manuel olarak yapıldığında hataya açık hale gelebilir.

Karmaşık hesaplamaları ele almak ve neredeyse gerçek zamanlı olarak doğru değerlemeleri vermek için bir kredi yönetim sistemi tasarımı oluşturulmuştur.

2. Zaman kazandırır

Bir krediyi yönetmek, özellikle bir dizi adım ve uzun bir durum tespiti içerdiğinden, kapsamlı bir süreç olabilir. Kredi yönetimi yazılımı kullandığınızda, tüm evrak işlerini ve manuel görevleri, yalnızca rutin süreçleri otomatikleştirmekle kalmayan, aynı zamanda ekibin zamanını diğer iş odaklı faaliyetlere ayırmasına yardımcı olan dijital bir kuruluma dönüştürebilirsiniz.

3. Dijital rapor oluşturma

Raporları otomatikleştirmek ve gerçek zamanlı moda getirmek, bir kredi yönetim sistemi tasarımının değerli bir özelliğidir. Borç verme sektöründe muhasebe, fatura ve vergi gibi raporlar genellikle yatırımcılar, düzenleyici kurumlar ve yatırımcılar tarafından sorulur. Genellikle daha kısa sürede sunulması gereken bu raporların %100 doğru olması gerekir. Şimdi, bu kredi yönetim yazılımlarının yaptığı şey, tercih edilen formatlarda çok hızlı ve yüksek doğruluk garantisi ile raporlar oluşturmalarıdır.

4. Rekabet avantajı elde edin

Bir kredi işleme yazılımı, kredi verenlerin başvuruları işleme koymasına, daha fazla kredi atamasına ve izlemesine ve kredi başvurusu aşamasından işlemesine kadar bunları eksiksiz bir şekilde gözden geçirmesine yardımcı olabilir. Tüm bunlar, hack ve hatasız bir sistem garantisi ile.

Bu faaliyetleri yürüten yazılım sayesinde, ürün ve BT ekipleri, yeni kredi ürünü lansmanlarına bakmakta ve müşteri ilişkilerini iyileştirmekte özgürdür; bu da onlara rekabet avantajı elde etmek için yeterli alan sağlar.

5. Borç vermeyi kolaylaştırın

Bireyin hayatı boyunca kredi çekme sayısı oldukça sınırlıdır. Bu nedenle, süreci kendileri için kolaylaştıran bir kredi kurumu bulduklarında, geri dönen müşterileri olma ihtimalleri yüksektir. İşletmeler, dijitalleştirilmiş bir kredi yönetimi yazılımı kullanarak başvuru sürecini kolaylaştırabilir, kredibilite kontrolünü otomatikleştirebilir ve kredi oluşturma sistemini otomatikleştirebilir - bunların tümü ödemeyi daha hızlı hale getirmek için.

Bir kredi yönetim sistemi yazılımının sunduğu bu faydalar, yazılımın paket halinde geldiği özellik setinin yapılmasıdır. Bir kredi yönetim sisteminin nasıl oluşturulacağını öğrenirken bilinmesi gereken bir diğer önemli husus.

Kredi yönetim sisteminin özellikleri

Borç verme sistemleri genellikle ölçeklenebilir olacak şekilde oluşturulur. Yani, AI tabanlı KYC'nin basit bir işleviyle başlayabilir ve ardından yazılımınızı oradan tam teşekküllü bir kredi yönetimi çözümüne büyütebilirsiniz. Ancak, tüm yasal uyumlulukları karşılayan tam teşekküllü bir çözümün minimum uygulanabilir ürün (MVP) özelliklerinden bahsettiğimizde, şuna benzer:

Kredi oluşturma

Borçluların bir kredi için başvurduğu ve borç verenin bunu işleme koyduğu süreçtir. Bu sürecin bir parçası olması gereken özellik kümeleri şunlardır:

• Dijital KYC
• Kredi belge yazılımı
• Kredi geçmişi kontrolü
• Farklı kredi türlerinin sağlanması
• Kredi başvurusu ve işleme otomasyonu
• Kredi kullanılabilirliği ve ölçeklenebilirlik için bulut altyapısı

Kredi servisi

Her kredi türü farklıdır; farklı faiz oranları, ödeme süreleri ve durum tespiti önlemleri ile gelirler. Kredi yönetim sisteminin hizmet özellikleri, borç verenlerin faizi, geri ödeme süresini, vergileri vb. hesaplamasını sağlar. Ayrıca ödeme hatırlatmaları, aylık hesap özetleri, ödemelerin tahsilatı ve aylık ödemelerin tahsilatını da içerir.

Borç toplama

Geri ödemenin tahsil edilmesi, herhangi bir borç verme işi için çok önemli bir özelliktir. Kredi yönetim sistemi yazılımı, bireysel borçludan ödemelerin ne zaman geldiğini bildirebilmeli, gecikme ücretlerini hesaplayabilmeli, ödeme üzerinden vergi hesaplamaları yapabilmeli ve borçlulara ödeme hatırlatmaları gönderebilmelidir. Ayrıca yazılıma, ödemenin borçlunun banka hesabından otomatik olarak tahsil edilmesini sağlayan üçüncü taraf entegrasyonları da ekleyebilirsiniz.

Raporlama

Bir borç verme işletmesi için, diğer işletmeler ve bireylerle etkileşimler temelinde raporlar oluşturmak, bireysel ürünlerin karlılığına ve işletmenizin aldığı genel yöne bakmak için bir raporlama ve analitik özelliği gereklidir.

Raporlama özelliklerini oluşturmaya yardımcı olan tek unsur bulut entegrasyonudur. Bulut aracılığıyla, uzaktan satış personeli, raporlara kolayca erişebilir ve bunları paylaşabilir.

Bir kredi yönetim sisteminin özelliklerine karar vermek, ait olduğunuz iş kategorisini bildiğinizde biraz daha kolay olabilir. Biraz daha açıklayayım.

Başlangıçlar – Küçük miktarlarda kredi veren küçük borç veren firmalar için, bir borç verme CRM'si faydalı olabilir. Etkileşim geçmişi, borçlu yönetimi, analitik, ekip yönetimi, müşteri bilgilerini yönetme vb. gibi temel düzeyde kredi yönetimi özelliklerine sahip olacaktır.

Orta ölçekli şirketler - Bir dizi teklif ve özel bir müşteri portalı ile karmaşık krediler sağlarlar. Portallar aracılığıyla müşteriler kredi başvuru sürecini, ödemeleri, kalan geri ödeme günlerini takip ederek ve hatta kredi veren firma ile etkileşimde bulunarak sürece dahil olabiliyorlar.

Büyük borç verenler – Bankalar ve özel borç verenler gibi kurumlar, milyonlarca borçluya hitap eder. Sadece özel borç verenler veya bankalar için tam teşekküllü kredi yazılımına ihtiyaç duymazlar, aynı zamanda güvenliği odak noktası olarak tutarlar. Bu yüzden Appinventiv'de finansal yazılım geliştirme gerçekleştirirken LOS (Loan Origination System), Experian Hunter, NetBanking Connect, CIBIL, Perfios, PDF Statement Analyzer vb. platformlara yazılımları bağlamamızı sağlıyoruz.

Bununla, bir ÖYS'nin nasıl oluşturulacağının başka bir temel unsuruna değindik. Bu özelliklere dayanarak, borç alanların kolay bir borç verme sürecinin parçası olmalarına yardımcı olan bir dizi yazılım piyasaya girmiştir. Tüm bu süre boyunca en iyi kredi yönetimi yazılımı olarak bir isim haline geldi .

Bu en iyi kredi yönetimi yazılımları listesine katılmayı arzuluyorsanız, teknik açıdan bu yazılımlardan biri olmanın maliyetini bilmeniz gerekir.

Bir kredi yönetim sistemi yazılımı oluşturmanın maliyeti nedir?

LMS oluşturma konusunda uzmanlığa sahip deneyimli bir finansal yazılım geliştirme şirketi ile ortaklık kurmanın maliyeti 60.000$ ile 80.000$ arasında herhangi bir yerde olabilir.

Bu maliyet bölümlerinin tablo görünümüne bakalım.