İşletme Kredisi Puanı Nedir?

Küçük işletme kredi puanları, kişisel kredi puanlarına benzer - özel olarak işletmeler için derecelendirme olmaları dışında. Küçük işletme kredi puanı, bir işletme sahibi ve satıcılar ve tedarikçiler gibi bu küçük işletme ile etkileşime giren işletmeler için önemlidir.

İşletme Kredisi Puanları Nelerdir?

Küçük işletme kredi puanları, kredi değerliliğine bir sayı değeri verir. Borç verenler, satıcılar, tedarikçiler, müşteriler ve diğerleri işletme kredi puanlarını kontrol edebilir. Bunu genellikle bir şirketle iş yapmaya karar vermeden önce yaparlar.

Üç ana ticari kredi raporlama kuruluşu vardır: Dun & Bradstreet, Experian ve Equifax. Küçük işletme sahipleri, işletme kredi raporlarını ve diğer kuruluşların işletme kredi puanlarını kontrol edebilir. Satıcılar ve tedarikçiler, özellikle yeni bir müşteriye kredi açmadan önce genellikle ticari kredi puanlarını kontrol eder.

Ticari Kredi Raporları Kişisel Kredi Raporlarından Nasıl Farklıdır?

Kişisel ve ticari finansmanınızı ayrı tutarsınız. Ticari kredi puanları ve kişisel kredi kartları da bir istisna dışında ayrıdır:

FICO SBSS (Küçük İşletme Puanlama Hizmeti)

FICO SBSS, kredi değerliliğini belirlemek için ticari kredi raporlarını ve bir mal sahibi veya sahiplerinin kişisel kredi raporunu ve ek finansal verileri kullanır. FICO SBSS, Küçük İşletmeler İdaresi (SBA) ile bankalar, kredi birlikleri ve diğer borç verenler tarafından zorunludur. SBA 7 (a) kredisi almak için buna ihtiyacınız var. SBA 7 (a) kredisine başvuracaksanız, 600 veya daha yüksek bir kişisel kredi puanına ihtiyacınız olacaktır. FICO SBSS, SBA 7 (a) kredisi için 140 gerekli olmak üzere, 1-300 arasında bir sayı olacaktır.

İşletme Kredisi Raporu Neden Önemlidir?

Kredi notları iş dünyasında oldukça önemlidir. İyi işletme kredi puanlarının etkili olduğu yerler şunlardır:

• Finansman almak – iyi kredi ile daha yüksek bir kredi ve daha iyi bir faiz oranı alabilirsiniz.
• Satıcıların ve tedarikçilerin kredi raporlarından kredi uzatılması.
• İşletmeler, diğer işletmelerin işletme kredi puanlarını kontrol edebilir.
• Sigorta sağlayıcıları, güçlü ticari kredi oluşturmak için başka bir neden olan kredi riskinizi değerlendirir.

DAHA FAZLA OKUYUN: Daha İyi Kredi, İşletmenizi Kredi Parasının 20 Katına Kadar Getirir, Rapor Diyor

İşletme Kredi Puanını Hangi Faktörler Etkiler?

Kişisel kredi puanlarını etkileyen aynı faktörler işletme kredi puanlarını da etkiler. Kişisel mali durumunuzu dengede tutarak kişisel puanınızı yüksek/iyi aralığında tutabilirsiniz. Küçük işletme sahibi olarak işletme kredi dosyanızı iyi/düşük risk aralığında tutabilir ve bu uygulamalarla iyi bir işletme kredi puanı alabilirsiniz.

İyi Ödeme Geçmişi

İşletmenizin kredisini oluşturun. Faturaları son ödeme tarihinden önce veya daha geç ödemeyin. Bu, herhangi bir işletme kredisini, işletme sigorta faturanızı ve kamu hizmetleri gibi işletme giderlerinizi içerir.

Kredi Kullan

Bir karışımla ayrı kredi kayıtları oluşturmak için küçük krediler ve işletme kredi kartları gibi çeşitli kredi türlerini kullanın. İşletme kredisi oluşturun ancak kredi limitinizi fazla uzatmayın. Küçük işletmelerin, borçlu olunan miktara karşı ne kadar ödünç alınabileceğine ilişkin sekmeleri tutması gerekir.

Ticari Kredi Oluşturun

Küçük işletme sahipleri, erken veya zamanında ödenen küçük alımlarla satıcılar ve tedarikçilerle iyi bir geçmiş oluşturmaya başlamalıdır.

Kişisel Kredi Puanlarınızı İyi Tutun

İşletmenizin mali geçmişi, daha önce tartışıldığı gibi FICO SBSS derecesi dışında, kişisel kredi puanlarınızdan etkilenmez. İşte o zaman kişisel FICO puanları aralığı, bir işletme sahibinin FICO SBSS derecesini etkiler.

Hukuki Sorunlardan Uzak Durun

Eyalet vergilerini ve/veya istihdam vergilerini ödememek gibi bildirilmiş herhangi bir vergi sorununuz varsa, bu durum işletme kredisi raporunuzu etkileyebilir. Üç büyük ticari kredi bürosu, bir işletmenin ödeme geçmişine ve diğer mali kayıtlara bakar ve ayrıca kamu kayıtlarına bakar. Bir mülk üzerinde vergi sorunları veya haciz gibi yasal konular varsa, bu, işletme sahibinin kredisini ve işletme kredisi risk puanını etkileyecektir.

Küçük İşletmeler için İyi Bir Kredi Puanı Nedir?

Ticari kredi raporlarının birkaç önemli farkı vardır. Kişisel kredi puanları 0 ile 1000 arasında değişmektedir; bir işletme kredisi profili tipik olarak 0 ila 100 arasında bir puana sahip olacaktır.

Ticari kredi puanları, atanan sayının değerine göre farklılık gösterir. Tipik olarak, işletme kredi puanları 0 ile 100 arasında bir ölçekte, 0 ile 10 arasında bir işletme başarısızlık puanı ile değişir. FICO SBSS puanı 0 ile 300 arasında bir sayı olacaktır.

Dun & Bradstreet, 0-100 arasında bir Paydex derecesi atar. Bir işletme faturalarını zamanında veya erken ödediğinde, işletme kredi geçmişi 80 puan ve daha yüksek olacaktır. Bir işletme 60 gün veya daha fazla geç ödeme yaparsa, derecelendirme 0-49 arasında olacaktır.

Experian, yine 0 ila 100 ölçeğinde Intelliscore Plus adlı bir iş risk faktörü oluşturmak için iş verilerini kullanır. 76'nın üzerindeki işletme kredi notları, kredi vermek veya kredi vermek için “düşük risk” olarak kabul edilir. 1'den 10'a kadar olan puanlar “yüksek riskli” ve zayıf olarak kabul edilir.

FICO SBSS puanı 0 ile 300 arasında bir ölçektedir. SBA 7 (a) küçük işletme kredisini almak için 140 veya daha yüksek bir puana ihtiyacınız olacaktır. Diğer küçük işletme kredi kuruluşları en az 160 puan isteyecektir.

Kısacası, kendi veya diğer işletme kredi puanlarınıza baktığınızda, sayının ne anlama geldiğini bilmeniz gerekir. İşletme kredi puanı nasıl hesaplanır ve ne anlama gelir? Başarılı bir işletme, sayısı ne olursa olsun, "iyi" bir not anlamına gelen bir kredi notuna sahip olacaktır.

DAHA FAZLA OKUYUN: Küçük İşletme Kredisine Başvururken İşletme Kredi Puanınız Neden Önemlidir?

İşletme Kredi Puanınızı Nasıl Kontrol Edebilirsiniz?

Dun & Bradstreet, Experian ve/veya Experian'dan herhangi birine giderek işletme kredi puanınızı kontrol edebilirsiniz. FICO puanınızı da kontrol edebilirsiniz. Bütün bunlar hiçbir ücret ödemeden yapılabilir.

Başka bir işletmeyi kontrol etmek isterseniz, cüzi bir ücret ödersiniz.

İşletme Kredi Puanınızı Nasıl Oluşturursunuz?

İşletme kredisi oluşturmak, özellikle faturaların vade tarihlerini takip etmek için ayrıntılara dikkat eder. Kötü bir ödeme geçmişiyle, işletme kredileri almakta ve işinizi kurmakta zorlanacaksınız.

Zamanında ödemeler yaparak ve kredi oluşturarak işletme kredi puanınızı oluşturun. Araba ya da kredi kartı ödemesi gibi kişisel krediniz varsa, ödemelerinizi zamanında yaparak kişisel puanınızı yüksek tutun.

Kısacası, hem iş hem de kişisel finans alanında iyi kredi alışkanlıkları oluşturun.

DEVAMINI OKU:

• Kişisel Garanti Gerektirmeyen 8 Ticari Kredi Kartı
• Kötü Kredi ile İşletme Kredisi Nasıl Alınır

Resim: Envato Öğeleri