Bir Ticari Kredi Brokeri Finansmanı Güvenli Hale Getirmenize Yardımcı Olabilir mi?

Yayınlanan: 2023-05-03

İşletme kredisi komisyoncuları, küçük işletmeniz için size borç para vermez. İhtiyacınız olan ticari kredi ile sizin aranızda aracı görevi görürler.



Ticari kredi komisyoncusu nedir?

Saygın bir komisyoncu, sizi ortaklıkları olan borç verenlere bağlayacaktır. İyi bir işletme kredi komisyoncusu uzmanlaşmıştır ve belirli küçük işletme finansmanı türleriyle ilgilenirler.

Bir ticari kredi komisyoncusu ne yapar?

Küçük işletme kredi komisyoncuları, küçük işletme sahiplerini üçüncü taraf yatırımcılar ve borç verenlerle eşleştirir. Ticari kredi komisyoncuları, bu tür işletme finansmanı için uygunluk gereksinimlerini uygulamanıza ve sıralamanıza yardımcı olabilir.

Aralarından seçim yapabileceğiniz birkaç farklı borç veren türü vardır.

ticari kredi komisyoncusu

Ticari Kredi Broker Türleri

Kredi komisyoncularının çoğu uzmanlaşmıştır. Fikir, önce seçeneklerinizi kontrol etmek ve ardından o alandaki potansiyel borç verenler arasından seçim yapmaktır.

İşte en iyi işletme kredisi komisyoncusunu çekmek için bir liste.

Tüccar Nakit Avans Komisyoncusu

Bir dükkan sahibinin bunlara dikkat etmesi gerekiyor. Daha pahalı işletme kredisi seçeneklerinden biridir. Bir tüccar nakit avansı size parayı verir. Kredi tutarını, makbuzların yüzdesi olarak zaman içinde geri ödersiniz. Bu tür bir kredi komisyoncusu, size bir borç veren bulmak için çalışır.

Ticari Kredi Aracısı

Bu işletme kredisi komisyoncuları, küçük işletme kredilerine ihtiyacınız olduğunda size farklı seçenekler sağlayabilir. Çeşitli ürünleri anlarlar.

Ekipman Finansman Komisyoncuları

Bunlar, ekipman kredilerinin tüm ayrıntılarını anlayan saygın aracılardır. Bu tür bir finansmanın nasıl bir teminat gerektirdiğini bilirler.

İşletmeler İçin Başlangıç ​​​​Kredi Brokerleri

Birçok borç verenin, yeni başlayanların finansman bulmasını zorlaştıran gereksinimleri vardır. Bu komisyoncular, başvuru sürecinin iş gereksinimlerinde zamanla ilgilenen bölümünde uzmanlaşmıştır.

Fatura Faktoring Komisyoncuları

Bu tür küçük işletme finansmanı, faturalarınızı bir faktoring şirketine satmayı içerir. Parayı alırsınız ve parayı toplamak için bir ücret alırlar. Bir işletme kredisi komisyoncusu, size en iyi şartları bulmanıza yardımcı olmak için çalışır.

Küçük işletme kredi komisyoncusu kullanmalı mısınız?

Yerleşik işletmeler bile nakit akışı ve finansman sorunları yaşayabilir. Herhangi bir işletmenin günlük işlerini yürütmek, kredi ürünlerini sıralamak için çok az zaman bırakabilir.

Ticari kredi komisyoncuları yardımcı olabilir. İşte bu finansman seçeneğinin bazı artıları ve eksileri.

Artıları:

  • Bir girişimci, çeşitli ticari kredilerden harika oranlar alabilir. Bir komisyoncu aracılığıyla başvuru süreci doğrudan farklı borç verenlere gider.
  • Çoğu ticari kredi komisyoncusu mükemmel piyasa bilgisine sahiptir. Tüm farklı şartları ve kişisel kredi puanı gibi şeylerin başvuru sürecinde nasıl uygulandığını anlarlar.
  • Kredi miktarına ilişkin daha hızlı onaylar ve sigortalama alırsınız. Çevrimiçi bir borç veren kullanan internet tabanlı bir komisyoncu, işletme kredisi başvurusunu hızlandırabilir.

Eksileri:

  • Bir komisyoncunun hizmetleri ücretsiz değildir. Bu finansman seçenekleri, toplam kredinin yüzdesi olarak %5 ila %15 arasında bir maliyete sahip olabilir.
  • Aldığınız kredi teklifleri, bir komisyoncunun tercih ettiği hizmet sağlayıcısından olabilir. Sizi etkilemeye çalışabilir ve belirli bir borç verenden fon sağlayabilirler.
  • Kötü borç verenlerden kaçınmak için dikkatli olmalısınız. Müşterilerden onay notları aradığınızdan emin olun. Kısa vadeli kredileriniz için kaç farklı ticari borç verenin bir başvuru göreceğini sormaktan çekinmeyin. Çevrimiçi iletişim bilgileri olmayan aracılara dikkat edin. Ve kişisel bilgilerinizle ne yaptıkları hakkında net gizlilik politikaları olmayanlar.

Bir işletme kredisi komisyoncusunu ne zaman kullanmalısınız?

Bu tür krediler, büyümek veya beklenmedik bir mali açığı aşmak isteyen küçük işletmeler için mükemmeldir. Bunlar, kredi başvurularını doldurma deneyimi olmayan başlangıç ​​sahipleri için harikadır. Bazı girişimciler, belirli kredileri sıralamak için zaman harcamak istemezler.

Küçük işletme kredi komisyoncuları ne kadar ücret alıyor?

Bir işletme kredisi piyasasında çalışan çoğu komisyoncu, kredinin yaklaşık %1'ini tahsil edecektir. Bununla birlikte, geniş bir çeşitlilik var. Bazı borç verenler% 17'ye kadar ücret alabilir.

Bir Ticari Kredi Aracısı Nasıl Seçilir?

Takip etmeniz gereken birkaç adım olduğunda doğru brokeri seçmek daha kolaydır:

  1. Bir finans kurumundan ve / veya sektörden deneyime sahip olmalıdırlar.
  2. Bu borç verenlerden birini seçmek istediğinizde birkaç seçeneği sıralayın. Sizden peşin ücret almaya çalışanlardan uzak durun.
  3. İletişim kurabileceğiniz geçmiş müşterileri olan bir web sitesine sahip olmalıdırlar. Ayrıca, kredinizin tam maliyetinin ne olacağını size söyleyebilmelidirler.
  4. Puanlarını Better Business Bureau gibi bir yerde kontrol edebilirsiniz. İyi bir komisyoncunun ayrıca bir borç veren ağı vardır. Bunlar, bankalardan özel borç verenlere kadar herkesi içerebilir.
  5. Her kredi türünün artılarını ve eksilerini tartışabilmelidirler. İyi bir aday, işletme kredisi durumunuzun sektörlere ve oranlara nasıl uyduğu hakkında bilgi sahibidir. Ayrıca, devam etmeden önce en azından bazı finansal kimlik bilgilerinizi görmek isteyeceklerdir.
  6. Kredi belgeleri de dahil olmak üzere tüm ayrıntılarda size yardımcı olabilmelidirler.
  7. Ulusal mali ve yerel derneklerle iyi ilişkiler içinde olmalıdırlar.
  8. Hatta kaç borç verenle ilişkileri olduğu gibi doğrudan sorular da sorabilirsiniz. İşletmeniz için aday olduklarını unutmayın.

Küçük İşletme Kredi Aracısı Kırmızı Bayraklar

Küçük işletme kredi komisyoncuları iyi ve kötüdür. Diğer sektörlerde olduğu gibi hemen hemen aynı. İşte bu borç verenleri sıralarken aramanız gereken bazı kırmızı bayraklar.

İnternette İnce Baskı Yok

Meşru bir komisyoncu, gizlilik politikaları, koşullar ve şartlar gibi tüm bilgileri ve yasal açıklamaları içermelidir. Bu tür bilgiler web sitelerinde olmalıdır. Veya okuyabileceğiniz bir yerde belgelenmelidir.

Broker Tüm Ayrıntıları Sağlamayacak

Aradığınız komisyoncu, amortisman planı ve kredinin koşulları hakkında tüm bilgileri sağlamıyorsa, bunlar güvenilir değildir. Buna ücretler de dahildir.

Kredi Puanınızı Kontrol Etmemek

Bir kredi komisyoncusu kredi puanınıza bakmak istemiyorsa, genellikle bir şeyler ters gider. Mantıklı bir karar vermek için tüm bilgilere sahip olmak istemeliler. Bu, yumuşak bir kredi çekmeyi ve hatta yıllık gelirinize bir göz atmayı içermelidir. Kredinizi kontrol etmemek ilk tehlike işareti olmalıdır.

Gerçekçi Olmayan Fiyatlar Sunmak

Belirli bir süre için süper düşük faiz oranı gibi bir şey teklif edilip edilmediğine dikkat edin. Yıllık yüzde oranını kontrol etmek, gerçekçi olmayan sayıları tespit etmenin bir yolu olabilir.

Bir küçük işletme kredi komisyoncusunun sizin için doğru olduğuna ikna olmadıysanız, başka seçenekler de var. Aşağıdaki seçenekleri göz önünde bulundurarak bilinçli bir karar vermek için zaman ayırın.

Ticari Kredi Komisyoncularına Alternatifler

Kendi işiniz varsa, işletme kredisi komisyoncularına alternatifler aramak isteyebilirsiniz. Unutmayın, hak kazanabilirseniz, kredi birlikleri ve bankalar iyi oranlar sunar. Ancak kötü bir kredi puanı seçeneklerinizi daraltabilir. İşte işletme kredisi komisyoncularının ötesinde sahip olduğunuz bazı seçenekler.

  • İşletme hibeleri ücretsiz finansman sunar. İçeriden biri, bunların yerel, eyalet ve federal hükümetlerden alınabileceğini bilir. Uygunluk kriterleri oldukça katıdır. Aramanıza buradan başlayabilirsiniz.
  • Ödünç alma maliyetlerinin genellikle yüksek olmasına aldırmazsanız, çevrimiçi borç verenler başka bir seçenektir. Genellikle kolaylaştırılmış bir başvuru süreci sunarlar. Ve bazıları 24 saat gibi kısa bir süre içinde iş banka hesabınızdaki parayı alabilir.
  • Bir özkaynak kitle fonlaması platformu başka bir çevrimiçi seçenektir. Bu rota ile bir öz sermaye kitle fonlaması kampanyası oluşturmanız gerekecek.

Bu alternatif borç verenlerden herhangi birini kullanırken kırmızı bayraklara dikkat etmeniz gerekeceğini unutmayın. Bunlar, aksi takdirde elde edeceğiniz mali korumayı tehlikeye atabilir.

Dikkat etmeniz gerekenlerin kağıt izi yok. Bir sosyal medya varlığı ve gerçek müşteri yorumları gibi.

İhtiyacınız olandan daha fazla miktarda borç almanızı isteyenlere dikkat edin. En büyük kırmızı bayraklardan biri, ödeme planı ve sözleşme şartları konusunda rahat olmadan önce bir anlaşma imzalamanızı isteyen bir borç verendir.

SBA kredisi için bir komisyoncu kullanmalı mısınız?

Küçük işletme idaresi SBA kredileri sunar. Aynı zamanda borç veren riskini azaltırken bu krediler için yönergeler belirleme konusunda uzmandırlar. SBG gibi bazı kredi komisyoncuları bu konularda uzmanlaşmıştır. Bunun gibi komisyoncular süreç boyunca size yol gösterebilir ve hızlı başvuru sürelerine sahiptir.

Bir ticari kredi komisyoncusu kullanmaya değer mi?

Küçük bir işletme sahibi olarak finansman seçeneklerinizi gözden geçirmeye çalışmak bunaltıcı olabilir. İşletme kredisi komisyoncusu, şirketiniz ve borç verenler arasında aradığınız aracı olabilir.

Bazı ücretler olduğunu unutmayın. Bununla birlikte, daha güvenilir kredi komisyoncuları, krediyi sağlayan borç verenler tarafından ödeme alır.

Kendi başınıza finansman bulmaya vaktiniz yoksa, bu kredi komisyoncuları kullanışlıdır.

DEVAMINI OKU:

  • Küçük İşletme Kredisi Nasıl Alınır?
  • ASGereksinim Duyacağınız Küçük İşletme Kredisi Belgeleri

Resim: Envato Elementleri