Bilmeniz Gereken İşletme Kredisi Terminolojisi

Küçük işletme kredileri, işinizi başlatmanın veya büyümesine yardımcı olmanın harika bir yolu olabilir. Bununla birlikte, birçok farklı kredi türü mevcuttur ve hangisinin sizin için doğru olduğunu bilmek zor olabilir. Bu yazıda, bilinçli bir karar verebilmeniz için bilmeniz gereken en yaygın ticari kredi terminolojilerinden bazılarını tartışacağız. Başlayalım!

Kredi Terminolojisi Nedir?

İşletme kredisi terminolojisi, küçük işletme sahipleri için kafa karıştırıcı olabilir. İşletme kredisi terminolojisi, borç verme ve borç alma işlemlerinde kullanılan bir dizi kelime ve deyimdir. Bir işletme kredisi sözleşmesindeki en yaygın terimler anapara, faiz, vade ve amortismandır.

Dört Ticari Kredi Türü Nelerdir?

Küçük işletme kredileri söz konusu olduğunda, küçük işletme sahipleri birçok seçeneğe sahiptir . İşte dört ana işletme kredisi türü:

• Vadeli krediler. Bu küçük işletme kredi programları tipik olarak daha büyük meblağlar içindir ve genellikle sabit bir faiz oranıyla bir ila beş yıl arasında geri ödeme süresine sahiptir.
• SBA kredileri. Devlet destekli bu krediler, Küçük İşletmeler İdaresi (SBA) aracılığıyla sağlanır ve yedi ila 25 yıl arasında geri ödeme vadesine sahiptir.
• Fatura faktoringi. Bu tür küçük işletme kredisi, ödenmemiş faturalarınızı teminat olarak kullanır. Borç veren size fatura değerinin bir kısmını peşin, kalanını ise müşteriniz faturayı ödediğinde verir.
• Mikro krediler. Bu krediler, genellikle 50.000 dolardan az olan daha küçük miktarlarda para içindir. Genellikle diğer kredi türlerinden daha kısa geri ödeme sürelerine sahiptirler.

İşletme Kredisi Sözlüğü

A

Alternatif borç verenler

Bunlar, ticari nakit avansları gibi alternatif borç verme seçenekleri sunan geleneksel bankalar veya finans kuruluşları olmayan borç verenlerdir. Çevrimiçi borç verenler, eşler arası borç verenler ve hatta aile ve arkadaşlar olabilirler.

Yıllık Yüzde Oranı (APR)

Yıllık Yüzde Oranı veya APR, işletme kredisi tutarının yüzdesi olarak ifade edilen, borçlanma için alınan yıllık orandır. Kredi bakiyesi üzerindeki faiz oranını ve diğer ilgili masrafları içerir.

amortisman

Bir işletme kredisini periyodik taksitler halinde geri ödeme süreci. Taksit ödemesine anapara ve faiz dahildir.

B

Balon ödeme

Balon ödeme, işletme kredinizin vadesinin sonunda yaptığınız toplu ödemedir. Bu ödeme türü, genellikle, kredinizin vadesi, işletmenizin krediyi ödemek için yeterli parayı kazanması için geçen süreden daha kısa olduğunda kullanılır.

Banka kredileri

Banka kredisi, geleneksel bir banka veya finans kurumu tarafından verilen bir kredidir.

borçlu

Borç alan veya işletme kredisi alan kişi veya işletme.

Borçlunun Aylık Ödemesi

Borçlunun borç verene yaptığı periyodik borç ödemesi. Kredi ödemeleri genellikle faiz ve anaparayı içerir.

Köprü Kredisi

Köprü kredileri, bir işletmenin paraya ihtiyaç duyduğu zaman ile uzun vadeli finansmana kavuşabileceği zaman arasındaki boşluğu kapatmak için kullanılan kısa vadeli kredilerdir. Bu krediler genellikle altı ay veya daha kısa sürelidir.

Ticari Kredi Kartları

Ticari kredi kartları, işletmenizi finanse etmenin harika bir yolu olabilir. Geri ödeme ödülleri, seyahat ödülleri ve %0 APR tanıtım oranları gibi çeşitli avantajlar sunarlar.

İş Kredisi

Ticari kredi limiti, işletmenize herhangi bir amaç için kullanılabilecek belirli bir miktarda para sağlayan bir kredi türüdür. Bir ticari kredi limiti ile, borç veren tarafından belirlenen bir limite kadar para çekebilirsiniz.

İşletme Kredisi Vadesi

Bir işletme kredisi süresi, bir kredinin geçerli olduğu süredir. Genel olarak, kredi vadesi, işletmenizin krediyi ödemeye yetecek kadar para kazanması için geçen süreden daha kısadır.

İş planı

İş planı, bir şirketin hedeflerini ve bu hedeflere nasıl ulaşmayı planladığını özetleyen bir belgedir. Genellikle şirketin ürünleri ve hizmetleri, pazarlama stratejisi, finansal tahmin ve yönetim ekibi hakkında bilgiler içerir.

İşletme Kredisi Şartları ve Oranları

İşletme kredisi vadesi ve oranı, kredi sözleşmesinin belirli ayrıntılarını ifade eder. Tipik işletme kredisi koşulları birçok faktöre göre değişir ancak genellikle faiz oranı, geri ödeme süresi ve diğer ilgili ücretleri içerir.

C

Başkent

Sermaye, bir işletmenin faaliyetlerini başlatmak veya büyütmek için kullandığı fonları ifade eder. Nakit, ekipman, envanter veya gayrimenkul şeklinde olabilir.

Nakit akımı

Nakit akışı, paranın bir işletmeye girip çıkmasıdır. Bir şirketin finansal sağlığını ve performansını ölçmek için kullanılabilir.

Cognovit Notu

Bir cognovit notu, borç verenin krediyi temerrüde düşürmesi durumunda borçluya karşı yasal işlem başlatmasına izin verir. Bu not türü, genellikle borçlunun yüksek riskli olduğu durumlarda kullanılır.

ortak borçlu

Müşterek borçlu, borçlu ile birlikte kredi veren kişi veya işletmedir. Bu, kredinin geri ödenmesinden eşit derecede sorumlu oldukları anlamına gelir.

teminat

Teminat, bir krediyi güvence altına almak için kullandığınız mülk veya ekipman gibi bir varlıktır. Kredinizi temerrüde düşürürseniz, borç veren teminata el koyabilir ve borcu geri ödemek için satabilir.

cosigner

Bir cosigner, kredinizi sizinle imzalamayı kabul eden kişidir. Bu kişi, genellikle kredisi iyi olan ve kredi için onay almanıza yardımcı olmaya istekli bir arkadaş veya aile üyesidir.

Kredi Büroları

Kredi büroları, bir kişinin kredi geçmişi hakkında bilgi toplayan ve saklayan kuruluşlardır. Bu bilgi, bir kişinin kredi itibarını gösteren bir belge olan bir kredi raporu oluşturmak için kullanılır.

Kredi geçmişi

Kredi geçmişi, bir kişinin veya işletmenin kredi işlemlerinin ve kredi puanının kaydıdır. Bu bilgiler, kredi itibarını gösteren bir belge olan bir kredi raporu oluşturmak için kullanılır.

Kredi limiti

Kredi limiti, bir işletmenin kredi kartıyla ödünç alabileceği maksimum para miktarıdır. Kredi limitinizin üzerinde kalmanız önemlidir, çünkü limiti aşmak kredi puanınıza zarar verebilir.

Kredi limiti

Kredi limiti, işletmenize herhangi bir amaç için kullanılabilecek belirli bir miktarda para sağlayan bir kredi türüdür. Ticari kredi kartına benzer, ancak daha düşük bir faiz oranına sahiptir.

Kredi raporu

Kredi raporu, bir kişinin veya işletmenin kredi geçmişini gösteren bir belgedir. Kişinin veya işletmenin kredi işlemleri ve kredi puanı hakkında bilgileri içerir.

Kredi notu

Kredi puanınız, kredi itibarınızı temsil eden bir sayıdır. Borç verenler tarafından bir kredi için iyi bir aday olup olmadığınızı belirlemek için kullanılır.

D

Borçlanma araçları

Borçlanma araçları, işletmelerin borç para almak için kullanabilecekleri finansal araçlardır. Bu, işletme kredileri, kredi limitleri ve kredi kartları gibi şeyleri içerir.

Borç-Gelir Oranı

Borç-gelir oranı, bir işletmenin gelirine kıyasla ne kadar borcu olduğunu gösteren bir hesaplamadır. Bu sayı, bir şirketin mali durumunu ve riskini ölçmek için kullanılır.

Varsayılan

Temerrüt, üzerinde anlaşmaya varılan şartlara göre krediniz için ödeme yapmadığınızda ortaya çıkar. Bu, kredi puanınızın zarar görmesine neden olabilir ve borç veren size karşı yasal işlem başlatabilir.

E

Mevcut Kredi

Mevcut bir kredi, halihazırda onaylanmış ve şu anda kullanımda olan bir kredidir.

Ekipman Finansmanı

Ekipman finansmanı, işletmelere ekipman satın almak için ihtiyaç duydukları fonları sağlayan bir kredi türüdür. Bu kredi türü genellikle taşıtlar veya endüstriyel ekipman gibi büyük alımları finanse etmek için kullanılır.

Eşitlik

Öz sermaye, bir işletmenin mülkiyetinin, sahibinin kendi parasıyla finanse edilen kısmıdır. Bir işletme kredisi için teminat olarak kullanılır ve borçlu krediyi temerrüde düşürürse borç veren onu ele geçirebilir.

F

Adil piyasa değeri

Adil piyasa değeri, bir alıcı ve satıcının her ikisi de iyi niyetle hareket ettiklerinde üzerinde anlaştıkları fiyattır. Bu fiyat genellikle bir işletmenin veya varlıklarının değerini değerlendirmek için kullanılır.

FICO

FICO, bir kişinin kredi itibarını belirlemek için kredi geçmişini kullanan bir kredi puanlama sistemidir. Kredi verenler tarafından bir kredinin onaylanıp onaylanmayacağını belirlemek için kullanılır.

Sabit Faiz Oranı

Sabit faiz oranı, faiz oranının kredinin ömrü boyunca değişmediği bir kredi türüdür. Bu, borçlunun her ay ne ödeyeceğini tam olarak bildiği anlamına gelir.

G

Yetkisiz Kullanım Süresi

Ödemesiz dönem, borçlunun borcunu ödemeden cezalandırılmadan ödemesine izin verilen süredir.

Brüt Gelir

Brüt gelir, bir işletmenin herhangi bir kesinti yapılmadan önce kazandığı toplam para miktarıdır. Bu sayı, bir işletmenin borç yükümlülüklerini, yani ödenmemiş kredileri üzerinde yapması gereken ödemeleri hesaplamak için kullanılır.

H

Kesin Kredi Kontrolü

Kesin kredi kontrolü, bir kişinin veya işletmenin kredi itibarını belirlemek için kullanılan bir tür kredi kontrolüdür. Bu tür bir kontrol, yumuşak bir kredi kontrolünden daha titizdir ve daha düşük bir kredi puanına neden olabilir.

ben

Faiz Ödemeleri

Faiz ödemeleri, bir işletmenin borç verene borç para vermesi için ödediği ücretlerdir. Bu ödemeler genellikle kredi tutarının yüzdesi olarak hesaplanır ve aylık olarak ödenmesi gerekir.

Fatura Finansmanı

Fatura finansmanı, işletmelere tedarikçilerine ödemek için ihtiyaç duydukları fonları sağlayan bir kredi türüdür. Bu, envanter veya ekipman gibi büyük alımları finanse etmek için kullanılabilir.

L

Kredi anlaşması

Bu belge, faiz oranı, geri ödeme planı ve kredide temerrüde düşme cezaları dahil olmak üzere kredinin hüküm ve koşullarını özetlemektedir. Bu, ipotek kredisi, kişisel kredi, öğrenci kredisi ve işletme kredisinden değişebilir.

Kredi miktarı

Kredi tutarı, bir işletmenin bir borç verenden ödünç aldığı toplam para miktarıdır.

Kredi Taahhüdü

Bir kredi taahhüdü, bir kredi sözleşmesiyle aynı hüküm ve koşulları ana hatlarıyla belirtir, ancak genellikle finansmanı güvence altına almak için kullanılan daha resmi bir belgedir.

Kredi Belgeleri

Kredi belgeleri, bir borç verenden bir krediyi güvence altına almak için kullanılan evraklardır. Bu evrak tipik olarak kredi sözleşmesini, taahhüt mektubunu ve diğer ilgili belgeleri içerir.

Kredi Müdürü

Kredi anaparası, bir işletme tarafından ödünç alınan para miktarıdır. Bu sayı, bir işletmenin kredileri için aylık olarak yapması gereken ödemeleri hesaplamaya yardımcı olur.

Değere Kredi

Kredi / değer (LTV), bir kredi tutarının, kredi için teminat olarak kullanılan varlıkların değerine oranıdır. Bu numara, borç verenler tarafından bir işletmeye borç vermeyle ilgili riski belirlemek için kullanılır.

M

Tüccar Nakit Avansı

Bir tüccar nakit avansı (MCA), işletmelere tedarikçilerine ödemek için ihtiyaç duydukları fonlara hızlı ve kolay erişim sağlayan bir kredi türüdür. Bir tüccar nakit avansı, işletmelere alternatif bir finansman seçeneği sunar.

Aylık ödemeler

Aylık ödemeler, bir işletmenin borç verene borç para vermesi için ödediği ücretlerdir.

N

Net gelir

Net gelir, bir işletmenin tüm masrafları ödendikten sonra kazandığı para miktarıdır. Bu sayı, bir işletmenin karlılığını belirlemek için kullanılır.

Geri Ödemesiz Krediler

Geri ödemesiz kredi, herhangi bir teminatla güvence altına alınmayan bir kredi türüdür. Bu, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda, borç verenin borçlunun varlıklarından hiçbirine el koyamayacağı anlamına gelir.

Net Değer

Net değer, bir kişinin veya işletmenin varlıklarının toplam değerinden, yükümlülüklerinin toplam değerinden çıkarılmasıdır. Bu sayı, finansal sağlığı ve ödenmemiş kredileri geri ödeme kabiliyetini belirlemek için kullanılır.

Ö

Oluşturma Ücreti

Oluşturma ücreti, bir işletme kredi aldığında borç veren tarafından alınan bir ücrettir. Bu ücret genellikle kredi tutarının bir yüzdesidir ve peşin olarak ödenir.

P

Kişisel Garanti

Kişisel teminat, bir işletme sahibi tarafından kredilerini geri ödeyeceklerini garanti etmek için imzalanan bir belgedir. Bu belge genellikle bir borç verenden finansman sağlamak için kullanılır.

Bireysel kredi

Kişisel kredi, bir kişi tarafından kişisel, ticari olmayan kullanım için alınan bir kredi türüdür.

Ön Ödeme Cezası

Ön ödeme cezası, bir işletme kredisini erken ödediğinde borç veren tarafından alınan bir ücrettir.

Prime Oranı

Asal oran, krediye en uygun borçlulara sunulan faiz oranıdır. Bu oran tipik olarak diğer kredi türleri için faiz oranlarını belirlemek için bir ölçüt olarak kullanılır.

Anapara ve Faiz

Anapara, bir işletme tarafından ödünç alınan para miktarıdır. Faiz, bir işletmenin borç verene borç para vermesi için ödediği ücrettir.

anapara bakiyesi

Ana bakiye, hala bir işletme kredisine borçlu olunan para miktarıdır. Bu sayı, bir işletmenin ödenmemiş kredileri için yapması gereken aylık ödemeleri hesaplamak için kullanılır.

senet

Senet, bir borç verenden bir krediyi güvence altına almak için kullanılan bir belgedir. Bu belge genellikle kredi sözleşmesini, taahhüt mektubunu ve diğer ilgili belgeleri içerir.

R

Rücu Krediler

Rücu kredisi, teminatla güvence altına alınan bir kredi türüdür. Bu, borçlunun kredisinde temerrüde düşmesi durumunda, borç verenin borçlunun varlıklarından herhangi birine el koyabileceği anlamına gelir.

Yeniden Finansman İşlemi

Yeniden finansman işlemi, mevcut bir krediyi ödemek için yeni bir kredi alma sürecidir. Bu süreç, daha düşük bir faiz oranı sağlamak veya birden fazla krediyi tek bir kredide birleştirmek için kullanılabilir.

Geri ödeme dönemi

Geri ödeme süresi, bir işletmenin kredisini geri ödemesi gereken süredir. Bu süre tipik olarak birkaç ay veya yıl olarak hesaplanır ve düzenli taksitler halinde geri ödenmesi gerekir.

Geri Ödeme Koşulları

Geri ödeme koşulları, bir işletmenin kredisini nasıl geri ödemesi gerektiğine dair belirli ayrıntılardır. Bu, kredinin geri ödenmesi gereken süreyi ve her bir aylık ödemenin miktarını içerir.

Döner Kredi

Rotatif kredi, işletmelerin belirli bir limite kadar borç alıp zaman içinde geri ödemesini sağlayan bir kredi türüdür. Bu kredi türü, işletme sermayesi veya envanter gibi çeşitli amaçlar için kullanılabilir.

S

Teminatlı kredi

Teminatlı kredi, teminatla güvence altına alınan bir kredi türüdür. Dolayısıyla, borçlu kredisini temerrüde düşürürse, borç veren borçludan varlıklara el koyabilir.

Kısa Vadeli İşletme kredileri

Kısa vadeli işletme kredileri, bir işletmenin kısa vadeli ihtiyaçlarını finanse etmek için kullanılan bir kredi türüdür. Bu kredi türü genellikle aylar veya yıllar içinde geri ödenir.

Küçük İşletme Kredisi

Küçük işletme kredisi yalnızca ticari amaçlıdır ve faiz oranı genellikle kişisel kredilerden daha düşüktür.

Yumuşak Kredi Kontrolü

Bu, kredi puanını etkilemeyen bir kredi kontrolü türüdür. Kredi puanını etkilemeden bir bireyin veya işletmenin kredi itibarını değerlendirmek için kullanılır.

T

Dönem Uzunluğu

Vade uzunluğu, bir kredinin ay veya yıl sayısıdır. Bu, aylık ödemelerin sayısını ve kredinin ömrü boyunca ödenen toplam faiz tutarını belirler.

Unvan Sigorta Şirketi

Bir tapu sigortası şirketi, bir mülkün tapusuyla ilgili bir sorun olması durumunda borç verenlere sigorta sağlayan bir işletmedir. Bu, mülkle ilgili herhangi bir yasal sorun olması durumunda borç verenin yatırımını korumaya yardımcı olabilir.

sen

Teminatsız Kredi

Teminatsız krediler, borçlunun borç verene herhangi bir teminat vermediği bir kredi türüdür. Teminatsız bir kredi, borç veren için daha büyük bir risk olduğundan, genellikle teminatlı olandan daha yüksek bir faiz oranına sahiptir.

V

Değişken Faiz Oranı

Değişken bir faiz oranı, bir kredinin ömrü boyunca değişebilir. Bu tür oran tipik olarak ABD Başbakanlık Oranı gibi bir endekse bağlıdır ve bu endeksin dalgalanmalarına bağlı olarak yukarı veya aşağı gidecektir.

Resim: Depositphotos