Finansal Kurumlar Teknolojiyi Uyumlu Bir Şekilde Uygulamakta Neden Tereddüt Ediyor?

Finansta uyumluluk her zaman zor bir konu olmuştur—Bankacılık ve finans sektörü, onlarca yıldır manuel çalışmadan güç almaktadır.

Bununla birlikte, iş süreçleri için dijital teknolojiyi her zamankinden daha fazla benimseyen işletmelerle birlikte, hemen hemen her sektörde önemli bir değişim yaşandı. Bu durum finans sektörünün de ayak uydurmaya çalışan yaklaşımının değişmesine neden olmuştur.

Birçoğu, bankacılık deneyimini daha sorunsuz ve etkili hale getirerek geliştirmek için çeşitli yenilikçi uygulamalar ve çözümler sunmuştur, ancak bu çoğunlukla müşteriye yöneliktir.

Bu arada, arka uçta, birçok süreç hala modası geçmiş durumda ve bu da genellikle çalışanlar için bir güçlük olduğunu kanıtlıyor.

Ücretsiz e-Kitap indirin: İş Akışı Otomasyonunu Anlama

Teknolojiye Yatırım Yapmama Nedenleri

Hala daha geleneksel yöntemlerle çalışan ve genellikle veri girişi gibi şeyler için manuel süreçleri içeren işletmeler için, yeni BT hizmetlerinin ve teknolojilerinin avantajlarından yararlanmak onlar için önemli ölçüde daha zordur ve finans şirketleri de istisna değildir.

Çoğu finans kurumu, tüm altyapısını değiştirmek sadece maliyetli değil, aynı zamanda uygulama ve sürekli destek için çok zaman ve kapsamlı planlama gerektirdiğinden bunu yapmaya isteksizdir.

Finansal kurumlar, müşteri güvenine ve desteğine büyük ölçüde güveniyor ve pek çok kuruluş, zayıf bir dijital dönüşüm projesinin sonuçları düşünüldüğünde, altyapıda yapılan kapsamlı değişikliklerin çok büyük bir değişiklik olduğunu düşünüyor.

Finansal kurumların sadece %23'ü, işletmelerin bir bütün olarak %35'ine kıyasla, kendilerini rakiplerinden daha iyi dijital yeteneklere sahip olarak görüyor.

Finans firmalarının dijital dönüşümü benimseme konusundaki tereddütleri, şimdi yetişmek için uygulamaya olan ilginin artmasına neden oldu, ancak uygulamanın gerçekliği hala bir sorun. %54'ü dijital dönüşüm için aktif olarak bir strateji geliştirirken, sadece %14'ü bunu gerçekten uyguluyor.

Çoğu çalışan, tüm işletmeler tarafından ele alınması gereken teknoloji benimsemenin ortak bir yönü olan teknoloji alanında acemidir. Uzmanları işe almak, mevcut çalışanları eğitmek ve eski yazılımları kaldırmanın kesintiye uğraması zaman alan ve pahalı bir süreçtir.

Ayrıca, finansta uyum için halihazırda mevcut bir sistem veya manuel süreç ve çalışanların mevcut süreçlere aşinalığı nedeniyle, bu harcamalar birçok kişiye gereksiz görünüyor.

Çoğu kuruluş, şirketin risk yönetimi tekniğini tehlikeye atacağından, uyumluluk yönetimi süreçlerinde herhangi bir risk almak istemez.

Mevcut Senaryo

Sosyal mesafe normlarına ayak uyduran bankalar ve finans kurumları dijital planlarını hızlandırmak zorunda kaldı.

Dijital platformlara geçme konusunda isteksiz kalan kuruluşlar, çeşitli sonuçlarla yüzleşmek zorunda kaldı.

Bu özellikle siber güvenlik için geçerlidir. Örneğin, finansal hizmet firmalarının üçte ikisinin 2020 boyunca bir siber saldırıya uğradığı ve yarısından biraz azının pandeminin başlangıcından bu yana saldırılarda artış bildirdiği rahatsız edici gerçeği düşünün.

Siber saldırılar, finans sektöründe muazzam miktarda çok hassas veriye sahip olanlar şöyle dursun, tüm işletmeler için yıkıcı olabilir (ve çoğu zaman da yıkıcıdır). Uyum ve güvenlik amacıyla bu bilgilerin korunması, pandemi ışığında birçok finans firması için daha fazla ilgi odağı haline geldi ve birçoğunu kendilerini korumak için yeni çözümler benimsemeye teşvik etti.

Uyum teknolojisi ve genel olarak dijital dönüşümde geride kalmasına rağmen, finans firmalarının beşte birinden fazlası (%21) dijital dönüşüm stratejisi geliştirmeyi en önemli iş öncelikleri olarak belirtiyor.

Tüm bu kaygılara rağmen, finansal kurumlar, operasyonlarının olması gerektiği ölçüde tamamen dijital olmasını sağlamak için gereken teknolojik altyapıyı desteklemeye genellikle kendilerini hazır bulamamışlardır.

Elbette, ihtiyaç duydukları güvenlik özellikleri ve uyumluluk için gereken dijital girişimlere yatırım yapmamanın ana nedeni, çoğu için algılanan kazanımların yatırıma değmemesidir - çoğu zaman bir siber saldırının neden olabileceği olumsuz etkileri tam olarak hesaba katmadan.

Kaseya anketine katılan MSP katılımcılarının %77'si için müşterilerinin %10 ila %20'si anketten önceki 12 ay içinde en az bir siber saldırıya maruz kalmıştır. Bu, geçen yıl güvenlik olaylarında büyük bir artışa yol açan pandemi başlamadan önceki durumu yansıtıyor.

Teknoloji Uyumluluğu Nasıl Kolaylaştırır?

Manuel uyumluluk yönetiminin olumsuz etkisini azaltmak için; finansta uyumluluk için otomatikleştirilmiş iş akışları, genellikle verimliliği ve güvenilirliği artırmanın bir yolu olarak sisteme dahil edilir.

Finansal teknolojideki keskin yükselişle birlikte, özellikle düzenleyici sorunları hedefleyen bir niş segment ortaya çıktı.

Kısa süre sonra, artan dolandırıcılık oranları ve daha karmaşık (ve karmaşık) düzenlemelerle bu pazarın payı genişledi. RegTech pazarı, gelişmekte olan uyum teknolojisi için bir yuva haline geldi.

Düzenleme teknolojisi endüstrisi (RegTech) 2019'da 5 milyar dolar değerindeydi. 2026 yılına kadar bu rakamın dünyanın en hızlı büyüyen teknoloji sektörlerinden biri olan 33 milyar dolara ulaşması bekleniyor.

RegTech, şirketlerin karmaşık uyumluluk yönergelerini ve düzenlemeye dayalı faaliyetleri düzenlemelerine yardımcı olmak için geliştirilmiş bir teknolojidir. Güvenilir, verimli ve daha hızlı bir uyum süreci sağlar.

RegTech gibi, FinTech pazarı da yatırım açısından her yıl milyarlarca artıyor. Onlarca yıllık finansal sistemi bozmak için yenilikçi teknolojiyi kullanıyor, öyle ki mevcut kurumların %88'i işlerinin bir kısmını FinTech firmalarına kaptıracaklarına inanıyor.

FinTech temsilcilerinin %55'i, FinTech iş girişimlerinin geleneksel şirketlere entegre edilmesinin önündeki en büyük engelin yönetim ve kültür farklılıkları olduğunu söylüyor.

Finans, bankacılık, müşteri hizmetleri, sağlık vb. FinTech firmalarının ortaya çıkması nedeniyle olumlu etkilenen birkaç sektördür.

Yeni Teknolojiyle İlerlemek

Teknolojiyi uyumlulukta kullanmak, insanları güçlendirir ve manuel süreçlerin neden olduğu hataları azaltır. Süreçler için genel iş akışı hızlandırılır ve daha yüksek kaliteli çıktılar üretir. Verimliliği artırmanın yanı sıra, her işlem ve iş akışı izlenebildiği ve bir denetim izine sahip olduğu için şeffaflığı da teşvik eder.

Modern makine öğrenimi algoritmaları kullanılarak, gereksinimlerden politikalara net bağlantılar kurulabilir, uygulama düzeyinin haritası çıkarılabilir ve uyum personeline daha iyi eğitim sağlanabilir. Blockchain teknolojisinin değişmezlik işlevi, üçüncü taraf durum tespiti ve işlem izleme için kullanılır.

Robotik süreç otomasyonu (RPA), tekrarlayan işleri otomatikleştirmek ve onları daha hızlı ve daha verimli hale getirmek için kullanılır. Büyük veri ve bulut bilişim, herhangi bir şirket tarafından üretilen tüm verilerin depolanması için kullanılır.

İlgili Yazı: RPA Nedir? Robotik Proses Otomasyonu Rehberiniz

Bulut hizmetlerini kullanmak yalnızca güvenilir olmakla kalmaz, aynı zamanda bilgiye erişimi hızlandırır ve güvenlik protokollerini ölçeklendirmeyi kolaylaştırır.

Ayrıca, bu veriler, bir iş akışında düzenleyici aksiliklerin ne zaman ve nerede meydana gelebileceğini tahmin etmeye yardımcı olacak düzenleyici denetim ve uyumluluk başarısızlıklarında kalıplar oluşturmak için analiz edilebilir. Bu, kuruluşun risk yönetimi stratejisini hazırlamasına yardımcı olur.

Artan siber saldırılarla birlikte finans firmaları, makine öğrenimi teknolojisi aracılığıyla risk yönetimi protokollerini ve saldırı tespit sistemlerini geliştirerek harekete geçiyor.

Çevrimiçi doğrulamanın kullanıma sunulması, çevrimiçi müşteri verilerinin korunmasına odaklanmayı beraberinde getirdi. Herhangi bir zamanda, çevrimiçi işlemler gibi kaynaklardan, bunun gibi teknolojinin yardımıyla güvence altına alınması gereken, aktarım sırasında üretilen çok sayıda veri vardır.

Sonuç olarak

Finans sektörü yavaş yavaş dijitalleşmeye doğru ilerlerken; daha iyi veri koruma politikaları ve teknikleri geliştirmek giderek daha gerekli hale geliyor.

Teknoloji, özellikle yapay zeka şeklinde bu amaca yardımcı oluyor. Çevrimiçi işlemlerin uyumluluğunu izlemek için makine öğrenimi kullanılıyor. Son olarak, teknolojiyi uyumlu bir şekilde kullanmanın getirdiği tüm riskler ve yatırım maliyetleri ne olursa olsun, kuruluşlar finansta gerekli uyumu sağlamak için teknoloji benimsemelerini güncel hale getirme eğilimi gösteriyorlar - ancak şimdi benimsemeleri gerekiyor, daha sonra değil.

Bu konuk gönderisi size PiChain'in Kurucu Ortağı ve CEO'su Shub Nandi tarafından getirildi. Finans ve mevzuata uygunluk yönetimi için yazılım oluşturma ve satma konusunda on yıldan fazla deneyime sahiptir. PiChain'de Shub, benzersiz iş anlayışı ve teknik zeka kombinasyonu ile organizasyonel liderlik sağlar.