E-ticaret Finansmanı – İşletmenizi Finanse Etme Rehberi

E-Ticaret işinizi başlatmak veya büyütmek için en iyi finansman seçeneklerini mi arıyorsunuz? Cevabınız evet ise bu rehber tam size göre.

E-Ticaret işletmelerinin başarı oranının %20'den az olduğunu , yani 10 e-ticaret işletmesinden 8'inin 1-2 yıl içinde kapandığını biliyor musunuz? Böyle bir başarısızlık oranının arkasındaki nedenlerden biri de finansal desteğin olmamasıdır - envanter, pazarlama ve diğer günlük işlemleri yürütmek için işinizin farklı aşamalarında çok fazla paraya ihtiyacınız vardır.

Bu nedenle, acı gerçek şu ki, birçok insan bir e-ticaret işine başlıyor veya başlamak istiyor. Yine de, birçoğunun girişimini desteklemek için finansal kaynak lüksüne sahip olmadığı için, çok azı başarısının tadına varabilir.

Neyse ki, gelişen fintech ve hükümetlerden ve halktan gelen girişimlerle, e-Ticaret işinizi kurmak ve başlatmak için gerekli fonları toplamak için birden fazla fırsatınız var.

Bu yazıda, çeşitli e-ticaret finansman seçeneklerinin temel özelliklerini ele alacak ve işletmeniz için en iyisini belirlemenize yardımcı olacağız.

Hazır? Başlayalım.

E-ticaret Finansmanı nedir?

e-Ticaret finansmanı, işlerini başlatmak ve büyütmek için çok ihtiyaç duyulan sermayeyi sağlayan çevrimiçi perakendeciler için finansal bir çözümdür. Sermaye, pazarlama ve envanter maliyetlerini içeren farklı işletme giderlerini karşılamak için kullanılır.

E-Ticaret işinizi finanse etmek için çeşitli finansman modelleri vardır. Fon hükümetten, bankalardan, yatırımcılardan, aile üyelerinden ve genel halktan gelebilir. Ayrıca bir iş kurmak ve kazanılan karlarla yönetmek için kendi paranızdan kendi kendinizi finanse etmeyi de düşünebilirsiniz.

Ancak, her finansman modelinin işletmeniz için doğru olmadığını bilmelisiniz. Bu, işinizin aşamasına ve istediğiniz fonla ulaşmak istediğiniz hedeflere bağlıdır. Bu nedenle, doğru olanı belirlemek için farklı e-ticaret finansman seçeneklerini anlamak için bu makaleyi okumaya devam edin.

E-Ticaret İşletmeleri için En İyi 13 Finansman Fikri

E-Ticaret iş modeli ne olursa olsun, takip etmek istediğiniz finansal sermaye, temel gereksinimlerden biridir. Aynı zamanda birçok insanın hayallerinin gerçekliğine ulaşamamasının nedeni de budur.

Ancak bu günlerde, nereye bakacağınızı biliyorsanız, fon aramak daha kolaydır. Aşağıda, dikkate almaya değer en iyi seçeneklerden bazıları verilmiştir.

1. Aile ve Arkadaşlardan Ödünç Alın

Kendi kendini finanse etme, e-ticaret işinizi finanse etmenin en iyi yollarından biridir. Önyükleme olarak da bilinir, yalnızca kişisel tasarruflarla değil, aynı zamanda aile ve arkadaşlardan ödünç alınan fonlarla da bir iş kurmayı içerir.

İşletmeniz için kolayca mali yardım sağlayacak birini tanıyorsanız, kendinizi şanslı sayın. Fikrinizi ortaya koymaktan ve onları gerekli finansmanı sağlamaya zorlamaktan çekinmeyin.

Avantajlar –

• Kredi kontrolü gibi karmaşık gereksinimler yok
• yaklaşması kolay
• Düşük veya sıfır faiz oranları

Dezavantajları -

• Kişisel ilişkileri tehlikeye atabilir
• Sınırlı erişilebilirlik

2. 401(k)'nizi kullanın

Emeklilik paranızı kullanmak, bir e-ticaret işine başlamak için uygun bir seçenek olabilirken, dikkatli olun. 401(k)'nizi belirsiz bir geleceği olan bir şey için tüketmek istemezsiniz.

401(k)'yi kullanmanın en iyi yollarından biri, İş Başlangıçları olarak Devir İşlemleri'dir. Bu, emeklilik fonlarınızı vergi cezaları veya erken para çekme ücretleri ödemeden kullanmanıza olanak tanır. Özellikle 401(k) değerinde 50.000 dolardan fazla olan kişiler içindir.

Avantajlar –

• Çekilen tutarda vergi veya ceza yok
• Bir teminat gerektirmez
• Ödemeler otomatik maaş kesintileri yoluyla yapılır.

Dezavantajları -

• Bazı işverenler buna izin vermeyebilir.
• Olası işveren eki

3. Maaş Günü Kredisine Başvurun

Maaş kredileri sadece küçük miktarları ile değil, aynı zamanda yüksek faiz oranlarıyla da bilinir. Bu nedenle, bu diğer fon kaynakları kadar iyi olmayabilir, ancak seçenekleriniz tükeniyorsa düşünmeye değer.

Bölgenizde güvenilir bir Payday borç verene başvurmayı düşünün. Bu yazıda bahsedilen diğer yöntemlerden elde edebileceğiniz ek finansman için tavsiye edilir.

Avantajlar –

• Hızlı onay
• Diğer kredilere kıyasla daha az gereksinim
• Kredi kontrolü gerektirmez

Dezavantajları -

• Ücretler ve faizler yüksek olabilir
• Borç tuzağına düşme potansiyeli

4. Kredi Kartlarınızı Optimize Edin

Doğru kredi kartlarına sahip olmak, bir e-ticaret işinin kurulmasına yardımcı olabilir. Ödemeleri geciktirirken ihtiyacınız olan parayı toplayabilirsiniz. Faiz ödemek anlamına gelse de, ödemeleri ertelemek ve aylık taksitlere dönüştürmek de mümkündür.

Kredi kartı kullanıyorsanız, mil veya indirim gibi avantajlar kazandıracak olanlara gidin. Bu sayede sadece işinizi finanse etmekle kalmıyor, aynı zamanda harcamalarınız karşılığında bir şeyler de alıyorsunuz.

Avantajlar –

• Harcamalardan mil, indirim ve diğer avantajlar kazanabilirsiniz
• Teminata gerek yok
• Döner kredi limiti

Dezavantajları -

• kötüye eğilimli
• Minimum kredi limiti olabilir

5. Banka Kredisi Başvurusu

Bir e-ticaret işine sıfırdan başlarken, geleneksel bir banka kredisi en iyi finansman seçeneklerinden biridir. Bu tür borç finansmanı, aylık geri ödemeler karşılığında nakde erişim sağlar.

Makul bir faiz oranı için onaylanma ve kalifiye olma şansınız birçok faktörden etkilenir. Örneğin, kredi notunuz belirleyici bir faktör olabilir. Teminat vermek veya kısa bir geri ödeme süresi için başvurmak da faiz oranlarınızı düşürmenize yardımcı olabilir.

Avantajlar –

• Büyük miktarda kredi vermek mümkün
• Kredinin koşullarına bağlı olarak uzun geri ödeme süresi
• İşletme kredisi oluşturmaya yardımcı olur

Dezavantajları -

• Başvuru süreci uzun olabilir
• Riskinize bağlı olarak yüksek faiz alabilir

6. Bir Melek Yatırımcı Bulun

Nereye bakacağınızı biliyorsanız, ihtiyacınız olan finansmanı bulabilirsiniz. Diğerlerinin yanı sıra melek yatırımcılar arıyor olmalısınız. İnandıkları işletmelere yatırım yapan varlıklı kişilerdir. Karşılığında da öz sermaye alacaklardır.

Bir melek yatırımcı ile ilgili en iyi şeylerden biri, parayı ödemenize gerek olmamasıdır. Bunun nedeni, melek yatırımcının işletmenizde hisse sahibi olmasıdır.

Avantajlar –

• Kredi geri ödemesi veya faizi yok
• Melek yatırımcının bilgi ve becerilerine erişin
• Minimum evrak işi

Dezavantajları -

• Sonunda işin minimum kontrolüne sahip olabilirsiniz.
• Melek yatırımcı karınızdan pay alır

7. Girişim Kapitalistlerini Arayın

Bir risk sermayedarı veya VC, yüksek büyüme potansiyeli olan şirketlere finansal yardım sağlayan bir özel sermaye yatırımcısını ifade eder. Karşılığında, VC eşitlik alır.

Doğru VC firmasıyla yalnızca para kazanmakla kalmaz, aynı zamanda başarınızı artırmanıza yardımcı olacak değerli ve uzman görüşlerinden de yararlanabilirsiniz.

Avantajlar –

• Önemli miktarda fon alın
• Kişisel varlıkları rehin vermeye gerek yok
• Artan tanıtım potansiyeli

Dezavantajları -

• İşletme kurucuları için azaltılmış hisse
• elde etmek zor

8. Küçük İşletme Hibelerini Arayın

Hibelerle ilgili en iyi şey, kredi olmamasıdır, böylece geri ödemeye ihtiyaç duymadan gerekli finansal kaynaklara sahip olabilirsiniz.

Devlet programları genellikle küçük işletmelere yardımcı olmak için mevcuttur, bu nedenle bunlardan yararlanmayı düşünün. Bazı özel kuruluşlar, iş fikirlerinin buna değer olduğunu kanıtlayabilen kişiler için kendi hibelerini de alabilir.

Avantajlar –

• E-Ticaret işinizi başlatmak için ücretsiz para
• İşletmenizin güvenilirlik kazanmasına yardımcı olabilir
• Şelale etkisi olabilir

Dezavantajları -

• Uygulama zaman alıcı olabilir
• Onay almak zor olabilir

9. Kitle Fonlamasına Başlayın

Kitle fonlaması, e-ticaret girişiminizi finanse etmenin akıllıca bir yoludur. Adından da anlaşılacağı gibi, genellikle internet üzerinden çok sayıda insandan toplanan fonların kullanılmasını gerektiren bir stratejidir.

Başarılı olmak için kalabalığı ikna edici bir iş fikriniz olduğuna ikna etmeniz gerekir. E-Ticaret işini ilginç hale getirin ve çabanıza katkıda bulunacaklara karşılığında bir şeyler sunun.

Avantajlar –

• İş görünürlüğünü ve tanıtımını artırır
• Pazarınızı oluşturmanıza yardımcı olur
• İşletmenizi doğrular

Dezavantajları -

• Zaman alıcı olabilir
• Proje başarısız olduğunda itibara zarar verme potansiyeli

10. Eşler Arası Kredi Vermeyi Deneyin

Sosyal borç verme veya P2P borç verme olarak da bilinen, birden fazla borç verenden gelen parayı bir araya getirme ve borçlunun kullanımına sunma yöntemidir.

Uygulamayı çevrimiçi olarak tamamlayabilirsiniz, bu da onu kolaylaştırır. Kredi puanınız da dahil olmak üzere risk derecelendirmeleri hesaplanır, bu nedenle onay şansınız mutlak değildir.

Avantajlar –

• Geleneksel kredilerden daha hızlı başvuru
• rekabetçi faiz oranları
• Basit süreç

Dezavantajları -

• Borç verenlerle ilişkileri geliştirmez
• Kredi riski

11. Fatura Finansmanını Düşünün

Halihazırda faaliyet gösteren bir e-ticaret işletmesi için paraya ihtiyacınız varsa, fatura finansmanı uygun bir seçim olabilir. Özetle, alacak hesaplarınıza karşı borçlanarak nakit yaratmakla ilgilidir.

Fatura finansmanına hak kazanmak için faturanızı teminat olarak kullanmanız gerekir. Yakında para alacağınızın garantisi olarak hizmet eder ve bu nedenle yükümlülüklerinizi ödemek için kullanılabilir.

Avantajlar –

• Anında nakit erişimi
• Nakit akışını daha öngörülebilir hale getirir
• Alacaklarınızın erken ödenmesini sağlar

Dezavantajları -

• fahiş ücretler olabilir
• Onay, müşterilerinizin kaydına bağlı olabilir

13. PayPal'da Kredi

E-Ticaret işletmeniz zaten çalışıyorsa ve operasyonlarınızda PayPal kullandıysanız, bu başka bir iyi finansman seçeneğidir. PayPal Working Capital aracılığıyla, PayPal geçmişinize dayalı bir işletme kredisi alabilirsiniz.

Uygun bir sabit ücret de dahil olmak üzere çok sayıda avantaj sunar. Hepsinden iyisi, başvuruları işlerken kredi kontrolü gerekmez.

Avantajlar –

• Hızlı onay ve anında finansman
• Kredi kontrolü veya kişisel garanti gerektirmez
• Geleneksel borç verenlerden daha yüksek onaylanma şansı

Dezavantajları -

• Hak kazanmak için PayPal geçmişi gerekir
• oldukça pahalı olabilir

Sizin için en iyi e-ticaret finansman seçeneği hangisi ?

Gelişen e-ticaret endüstrisi ve müşterilerin çevrimiçi satın alma davranışları ile e-ticaret işinizi finanse etmek eskisi kadar zor değil. İşletmeniz için para toplamak için birçok seçeneği düşünebilirsiniz ve bunların çoğunu makalede ele aldık.

Ancak, herhangi bir fonlama seçeneğini sadece kolay erişilebilir olduğu için seçmemeniz gerektiğini anlamalısınız. Bunun yerine, aşağıdaki soruların yanıtlarını bulmanız ve ardından doğru finansman seçeneğine karar vermeniz gerekir –

• Ne kadar paraya ihtiyacın var?
• Toplanan parayla ne elde etmek istiyorsunuz?
• İşiniz borç almak ve zamanında geri ödemek için iyi gidiyor mu?
• Yatırımcıların iş kararlarınızı sorgulamasını ister misiniz?

Son olarak, büyüyen işiniz için para toplamak istiyorsanız, muhasebenizin uygun şekilde yönetildiğinden emin olmalısınız. Yatırımcılar ve borç verenler, işletmenizin sermaye giderleri, kâr, zarar vb. konularda nasıl performans gösterdiğini görmek için hesap özetinizi kontrol etmek isteyebilir.

Bu endişeyi gidermek için, e-Ticaret platformunuzla uyumlu iyi bir muhasebe yazılımına yatırım yapmalısınız. İşte daha sonra okumak isteyebileceğiniz birkaç kılavuz –

• E-Ticaret işi için en iyi muhasebe yazılımı
• En iyi Shopify muhasebe uygulamaları

Şimdi, insanların bir e-Ticaret işletmesini finanse etmek hakkında sorduğu bazı yaygın sorulara bakalım –

Umarım bu kılavuz size e-ticaret işletmeleri için farklı finansman seçeneklerine genel bir bakış sağlamıştır ve işinizi finanse etmek ve büyütmek için doğru olanı seçmenize yardımcı olmuştur.