Gömülü Finans neden Modern İşletmeler için bir sonraki büyük gelişme?

Finans sektörü, işletmeler için yerleşik finansmanın da eklenmesiyle büyük değişiklikler yaşıyor. İşletmeler rekabette önde olmaya çalıştıkça, finansal hizmetleri finansal olmayan platformlara veya uygulamalara entegre ederler. Bu uygulama, son zamanlarda teknolojik gelişmeler ve tüketici davranışındaki değişimler nedeniyle muazzam bir büyüme yaşadı. Dijital dönüşüm, işletmelerin finansal hizmetleri mevcut ürün veya hizmetlere dahil ederek müşterilerine kapsamlı bir tek noktadan alışveriş deneyimi sunmalarını sağladı. Bu gelişmiş kolaylık ve rahatlık, işletmeler için yerleşik finansmanı şirketler için çekici bir çözüm haline getiriyor.

Gömülü finansın ortaya çıkışı, dünya çapında yaşamları ve işletmeleri dönüştürüyor. İş hizmetleri ve ticaretle entegre, özelleştirilmiş, kusursuz finansal hizmetler deneyiminde yeni bir çağa güç veriyor. En önemlisi, insanlar artık finansal ürünlere geleneksel bir bankaya adım atmak zorunda kalmadan erişebilirler - tek yapmaları gereken e-ticaret veya muhasebe platformları aracılığıyla oturum açmaktır.

Bir Statista raporuna göre, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki gömülü finans sektörü 2020'de 22,5 milyar dolar gelir elde etti ve 2025'e kadar etkileyici bir şekilde 230 milyar dolara ulaşacağı tahmin ediliyor - beş yılda on kat artış. Bu hızlı büyüme, bu hızla büyüyen yerleşik finans piyasası segmentinin potansiyeline işaret ediyor. Yatırımcıların, fintech'in, bankaların, ödeme sağlayıcılarının ve yazılım firmalarının gömülü finansın neleri kapsadığı, nasıl katılım sağlanacağı ve nihayetinde nasıl kazanılacağı hakkında birçok sorusu var. Bu makale, bu konuları ayrıntılı olarak tartışacak ve gömülü finans devriminde başarılı olmak için neyin gerekli olduğuna dair değerli bilgiler sağlayacaktır.

Gömülü Finans nedir?

İşletmeler için gömülü finans , finansal ürünleri dijital müşteri yolculuklarına ve deneyimlerine dahil etme sürecidir. Bu kavram uzun süredir uygulanmakta ve bankalar özel markalı kredi kartlarını perakende zincirlerinde, bayilerde taşıt kredilerini ve beyaz eşya perakendecileri için satış finansmanını kullanmaktadır.

Bununla birlikte, işletmeler için yeni nesil gömülü finans o kadar güçlü ki, alışveriş sepetleri veya muhasebe yazılımı platformları gibi dijital arayüzlere entegre ediliyor . Sonuç olarak, müşteriler artık yalnızca finansal olmayan yolculuklarının veya deneyimlerinin bir uzantısı olarak finansal hizmetler alabilirler.

Teknoloji ve davranıştaki son gelişmeler, işletmeler için yerleşik finansın ortaya çıkmasını sağlamıştır . Çeşitli dijital ticaret biçimleri, işletme yönetimi için yazılım çözümleri, dijital olarak yerli tüketiciler ve açık bankacılık zorunluluklarının tümü bu dönüşümü hızlandırdı. Bu üstel pazar büyümesi, küresel kart harcamalarının %33'ünün artık çevrimiçi olarak gerçekleştirilmesini sağladı ( ABD'de %50 ).

Küçük ve orta ölçekli işletmeler de işlerini yönetmek için yazılım çözümlerinde artış gördüler. Açık bankacılık yeniliği, üçüncü tarafların tüketicilerin bankacılık verilerine erişmesine ve onlar adına işlem yapmasına izin vererek, yerleşik finans ürünleri için gizli talep yaratılmasına yardımcı olabilir.

Süper uygulamalar , farklı finansal hizmetleri platformlarına dahil ettikleri için yerleşik finansın harika bir örneğidir. Bu, kullanıcılara tek bir yerden birden fazla hizmete kolay erişim sağlar ve hayatlarını daha basit ve daha verimli hale getirir. Örneğin WeChat, Çin'de bir milyardan fazla kullanıcısı olan popüler bir süper uygulamadır. Sadece bir mesajlaşma uygulaması olmanın ötesine geçti; WeChat aynı zamanda ödemeler, bankacılık, yatırım seçenekleri ve sigorta sunar - hepsi aynı platformda.

Finansal Ortamda Devrim Yaratmak: Gömülü Finansın Oyun Değiştiren Potansiyeli

İşletmeler için gömülü finans, dünya çapında finansal olmayan operasyonlarda devrim yaratan güçlü bir araçtır. Finansal hizmetlerin değerini iyileştirmek için verilerden yararlanan bu dönüştürücü teknoloji, geleneksel bankaların yerini alabilir veya ortadan kaldırabilir ve uluslararası para transferleri, satıcı ödemeleri ve en önemlisi sigorta ve diğer temel araçların satın alınması gibi çeşitli karmaşık süreçleri kolaylaştırabilir .

Mevcut piyasa görünümü oldukça iyimser - Vietnam Gömülü Finans Piyasaları Raporu 2022 , yalnızca bu yıl itibariyle yıllık %66,3 oranında büyüyerek 336,4 milyon dolara ulaşacağını tahmin ediyor. Oracle'ın araştırması benzer şekilde, önümüzdeki 10 yıl içinde değerinin 7 trilyon doları aşacağını tahmin ediyor - bugün dünyanın en büyük 30 bankasının toplam sermayesinin iki katını gölgede bırakıyor!

Gömülü Finans Neden İşletmeler İçin İşletme Büyümesinin Geleceği?

Gömülü finans, bu durgunluk dönemlerinde likidite sorunlarının çözümünde kilit rol oynayabilir. Günlük ticari faaliyetlerin doğal bir parçası haline getirerek ticari kredi almayı kolaylaştırır. Şirketler, ödemeleri ve Krediyi otomatik ödeme süreçlerine dahil ederek müşterileri için birincil nokta olan nakit akışı yönetimini belirlemeye ve kolaylaştırmaya çalışır.

Gömülü finansa bir örnek vermek gerekirse, küçük bir perakende mağazasının üretim hattı için yeni ekipman gerektirdiğini varsayalım. Bu durumda, banka bir krediyi onaylarken uzun bir süre beklemek yerine satın almalarına yönelik ödemeleri yapmak için yerleşik finansal hizmetlerden yararlanabilirler. Gömülü finansın diğer bazı kullanım durumları şunlardır:

Büyüme Eğilimlerini Etkileyin

Çeşitli güçler, iş tedarik zincirlerinde yerleşik finans fintech gelişimini zorluyor. Bir hizmet olarak bankacılık yükselmeye devam ederken, hükümetler ve düzenleyici kurumlar dijitalleşmeyi teşvik eden politika girişimleri uyguluyor. Tüm bu gömülü finans trendleri bir araya getirildiğinde, işletmeler için gömülü finansın gelişebileceği bir ortam yaratır.

Hızlandırılmış Dijitalleşme

Kuruluşlar rekabet avantajını yeniden kazanmaya çalışırken, hızlandırılmış dijitalleşme bir öncelik haline geldi. Çok sayıda çalışma, dijital çözümlerin benimsenmesinde tahmin edilenden 3-7 yıl daha hızlı bir artış olduğunu vurgulamıştır. Şirketler, müşteri deneyiminden tedarik zinciri etkileşimlerine kadar temel iş süreçleri ve iş akışlarında dönüşüm sağlayan teknolojiye yatırım yapıyor. İşletmeler, bu tür yatırımlarla operasyonel ve iş çevikliğini artırabilir.

Teşvik Edici Düzenleyici Ortam

Merkezi düzenleyici ve hükümet tarafından yapılan son çabalar, borç verenleri resmileştirilmiş Krediye erişim sağlamada bilanço bazlı Kredinin ötesine geçmeye teşvik etmektedir. Mevcut kredi verilerinin eksikliği nedeniyle, geleneksel finans kurumları küçük ve orta ölçekli işletmelere (KOBİ'ler) yetersiz hizmet vermiştir.

Finans sektörünün yenilikçileri, bu boşluğu doldurmak ve veri eşitsizliği gibi sorunları çözmek için banka hesapları, nakit akışı işlemleri, fatura bilgileri, sosyal ağlar, cep telefonu kayıtları ve psikometri gibi alternatif kaynakların KOBİ'leri değerlendirmek için kullanılabileceği yaratıcı yollar buluyor. kredibilite. Ek olarak, dijitalleşme ve dijital ödemelerdeki büyüme, tüm işletmeler ve tüketiciler için likidite engellerinin ortadan kaldırılabilmesi için bu gelişmeleri daha da kolaylaştırdı.

Bir Hizmet Olarak Bankacılığın Gelişimi

Yerleşik finans piyasası hızla açıklık ve bağlantıya doğru ilerliyor. Açık bankacılık ve Hizmet Olarak Bankacılık'ın (BaaS) geliştirilmesi, yerleşik finans platformlarının ana itici güçleridir. Finans kurumları artık banka dışı şirketleri uygulama programlama arayüzleri (API'ler) aracılığıyla hizmetlerine bağlayan BaaS sunuyor. Bu kuruluşlar için BaaS, uygun maliyetli pazar girişi ve daha fazla gelir elde etme potansiyeli için benzersiz bir fırsat sunuyor.

Düşük Maliyetler

Müşterilere finansal hizmetler sunmak için özel yazılımlar geliştirmek pahalıydı, bu nedenle birçok satıcı bunu takip etmemeyi seçti. Bu sistemleri düzgün bir şekilde oluşturmak için daha fazla kaynağa ve bilgiye ihtiyaç duymalarının yanı sıra, fikri yeniden düşünmelerine neden olan yüksek ön uygulama maliyetleri de vardı.

Ancak şimdi, yerleşik finans fintech çözümleriyle şirketler, API entegrasyonları için kıyaslandığında çok daha uygun fiyatlı üçüncü taraf hizmet sağlayıcılara erişebiliyor. Bu, müşterilerine bankacılık hizmetleri sunmayı daha kolay ve daha uygun maliyetli hale getirir.

Artan Tüketici İhtiyaçları

Gömülü finansın süregelen yükselişi, kısmen finansal işlemlerin yaygınlığından kaynaklanan, kolaylaştırılmış müşteri deneyimleri için tüketici talebine bağlanabilir. Bu, çeşitli dijital ürünler ve hizmetler sunan yeni bir ekosistem şirketi türü doğurdu. Bu firmalar son derece başarılı oldular ve ortaya çıkmaya devam ediyorlar – IKEA'nın yakın zamanda Ikano Bank'ı %49 oranında satın almasının kanıtladığı gibi – gömülü finansın stratejilerinde önemli bir faktör olmaya devam ettiğini gösteriyor.

Gömülü Finans Örnekleri

Son zamanlarda kuruluşlar, finansal hizmetler sağlamak için Gömülü Finans işletmeleriyle ortaklık kuruyor. Gömülü finansın bazı önemli örnekleri şunlardır:

Gömülü Ödemeler

Gömülü Ödemeler, kesintisiz ödeme akışı gerektiren herhangi bir platform veya uygulama için mükemmel çözümü sağlar. Bu finansal hizmet, bugün yüksek bir standart belirleyen, finansal olmayan ürün deneyimlerine dahil edilen ilk hizmetti; kullanıcılar, kullandıkları her e-ticaret uygulamasında veya SaaS platformunda basit ve sezgisel bir ödeme süreci bekler.

Gömülü finans ödemeleri çeşitli kullanım durumları sunar: video oyunları oyun içi satın alımları kolaylaştırabilir, bordro otomasyon yazılımı operasyonlarını otomatikleştirebilir, eğitim kurumlarının ERP'leri entegre e-cüzdanlardan ve abonelik tabanlı ödemelerden ve daha fazlasından yararlanabilir. Ayrıca, birçok entegre yerleşik finans Ödeme sistemi artık müşterilerin taksitle ödeme yapmasına olanak tanıyor - bu özellik bir sonraki bölümde ele alınacak.

Gömülü Kredi

Katıştırılmış Kredi, tüketicilere kredi almanın kolay bir yolunu sağlayan değerli bir dijital finansal çözümdür. Müşteriler, finansal olmayan dijital platformlara bir kredi ürünü ekleyerek, platformdan ayrılmak zorunda kalmadan anında kredi başvurusunda bulunabilir, kredi alabilir ve geri ödeyebilir. Bunun bir örneği, ödeme sırasında onu bir EMI'ye dönüştürme seçeneğiyle birlikte Amazon'da bir mutfak aleti satın almaktır.

Gömülü Sigorta

Gömülü Sigorta, üçüncü taraf sigorta çözümlerini kolaylıkla sunma fırsatı sunar. Bu yaklaşım, Tesla gibi şirketlerin satış noktasında, çevrimiçi veya galerilerinde otomobil sigortası sağlamasına olanak tanır. Bu nedenle Gömülü Sigorta sağlayıcıları, sigorta çözümlerinin mobil uygulamalara, web sitelerine ve iş ortağı ekosistemlerine entegrasyonunu kolaylaştıran teknolojiler ve API'ler geliştirmiştir.

Şirketler, kapsamlı dahili yetenekler oluşturmak için önemli kaynaklar yatırmak yerine genellikle harici sigortacılarla işbirliği yapar. Ancak, çeşitli geleneksel sigortacıları birbirine bağlamak, eski teknoloji yığınları nedeniyle zor olabilir. Gömülü Sigorta şirketleri, kolay entegrasyon için birleşik bir teknoloji yığını sağlayarak bu zorluğun üstesinden gelmek için gelişti.

Gömülü Yatırımlar

Gömülü Yatırım, borsa yatırım hizmetlerini mevcut platformlara entegre etmenin bir yoludur. Bu eğilim, hesap açma, fonlama, ticaret, portföy yönetimi ve piyasa verileri gibi mikro hizmetler sağlayan API tabanlı aracı kurumlar tarafından yönetildi. İnsanların alımlarını tamamlayan ve yedek parayı borsaya yatıran Acorns gibi, bu Yatırımın gömülü finansmanına ilişkin pek çok örnek şu anda mevcuttur.

Gömülü Yatırımları kullanarak yatırımcılar, yatırımlarını yapmak için ayrılmak yerine doğrudan platformlarından yönetebilirler. Bazı şirketler, çalışanların kendi çalışan portalından hisse senedi satın almalarına bile izin verir.

Gömülü Finans Kullanım Örnekleri

Gömülü finans, işletmelerde finansal işlemlerin yaygınlığı göz önüne alındığında, çok sayıda uygulamaya sahiptir. Burada, endüstriler genelinde en güçlü gömülü finans kullanım örneklerini keşfedeceğiz.

Şimdi Kullan, Sonra Öde

Uber, yerleşik bir finans platformunu başarıyla uygulayan şirketlere mükemmel bir örnektir; ödemeleri dijitalleştirerek, müşterilerin en büyük sorunlarından birini ele alarak taksi endüstrisinde devrim yarattılar. Uber Wallet, Uber Pay ve Uber Cash hizmetleri, sürücüye geri ödeme ödülleri ve yolcuların yolculuk ücretini daha sonra ödeyebilmeleri nedeniyle oldukça başarılı. Bu güçlü araçlar, tüketici hizmetleri şirketleri için avantajlı bir ekosisteme sahip olmanın gerekli olduğunu ve onlara rekabet avantajı sağlayabileceğini onaylıyor.

Şimdi Al, Sonra Öde

Şimdi Satın Al Sonra Öde (BNPL) gömülü finans modelleri, kullanım kolaylığı ve erişilebilirliği nedeniyle son zamanlarda popülaritesini artırdı. Bu ödeme yöntemi, müşterilerin çevrimiçi veya mağaza içi ürünleri minimum faiz ve aylık taksitlerle satın almalarını sağlar. Fintech kuruluşları, tüccar ücretlerinden bir yüzde toplayarak bu işlemlerden para kazanabilir. Buna bir örnek, Walmart ve Amazon gibi büyük markalarla iş birliği yapan birçok BNPL sağlayıcısından biri olan Affirm'in müşterilerine anlaşmaya bağlı olarak 12 aylık sıfır faizli bir taksit planı sunmasıdır.

Sorunsuz Sigortalayın

Gömülü sigortanın evrimi, müşteri yolculuklarını basitleştirmede kritik öneme sahip. API teknolojisi sayesinde müşteriler, fiziksel veya dijital teminat ararken artık özel sigorta şirketleri veya acentelerle çalışmak zorunda kalmıyor. Aslında, Salesforce'un Gömülü Finans Raporunun Evrimi'ne göre , genel sigorta satışlarının %35'inin beş yıl içinde gömülü olması öngörülüyor.

Örneğin, Uber sürücüleri doğrudan Uber uygulaması üzerinden kişisel yaralanma ve araç sigortası satın alabilir; British Airways'te seyahat teminatı, uçuş rezervasyonunuz sırasında bir paket anlaşma olarak sunulur. Araç kiralama gibi diğer sektörler de daha az alışveriş sepeti terki ve daha yüksek kullanıcı memnuniyeti ile yerleşik sigortanın rahatlığından yararlanabilir.

Gömülü Finans Manzarasının Kodunu Çözmek: Oyuncuları ve İşlevlerini Anlamak

Gömülü Finans altyapısı, kullanıcı finansal çözümleri oluşturmak için iş birliği yapan üç merkezi varlık içerir. Bunlar dijital platformlar, finansal kurumlar ve yerleşik finans şirketleridir.

• Dijital Platformlar, mobil uygulamalar, web siteleri veya masaüstü yazılımları aracılığıyla kullanıcıya dönük bir dijital varlığa sahip olan finansal olmayan işletmelerdir. Hedef kitlelerini derinden anlıyorlar ve platformlarında kişiselleştirilmiş finansal hizmetler sunma görevini kolaylaştırıyorlar.
• Finansal Kurumlar, kredi riskini, düzenlemeleri ve kredi taleplerine uyumu yönetme becerileriyle ekosistemdeki düzenleyiciler ve şirketler arasındaki boşluğu doldurur.
• Son olarak, zincirdeki tüm tarafları birbirine bağlayan uçtan uca yazılım araçları (API'ler ve SDK'lar) geliştiren finansal şirketler var. , alternatif veri taahhüt motorları, kredi yaşam döngüsü kullanıcı arabirimi vb.

Gömülü Finans Trendlerinin Geleceği

Gömülü finans geçici bir trend değil; rakamlar kendileri için konuşur. Yakın tarihli bir tahmine göre, sektörün 2030 yılına kadar 7,2 trilyon dolar değerinde olması bekleniyor ve işletmelerin %92'si, beş yıl içinde gömülü finansman gelecekteki projelerini hayata geçireceklerini söylüyor.

Openpayd araştırması, tüketicilerin %63'ünün, onları birbirine bağlayabilecek ve üçüncü taraf ekosistemlerdeki deneyimlerini kişiselleştirebilecek açık bankacılık veya yerleşik finans çözümlerine oldukça değer vereceğini gösteriyor; bu, işletmelerin doğrudan tüketici taleplerine yanıt verdiği anlamına geliyor. Ayrıca, %70'i, müşteri talebini artırsalardı yerleşik finansal hizmetleri daha hızlı uygulayacaklarını söyledi. Bu, işletmelerin günümüzde müşteri deneyimine nasıl öncelik verdiği hakkında çok şey anlatıyor.

Kısacası, şirketler, müşterilerin ihtiyaçlarını karşılamak için iş dünyasında yerleşik finans kullanımına dikkat ediyor ve öncelik veriyor - bu, kısa sürede uyum sağlamayanların rakipleri tarafından geride kalma riskiyle karşı karşıya kalabileceği anlamına geliyor. Gömülü finans geleceğinin, yalnızca sağlayıcılar arasında değil, aynı zamanda iş liderleri ve benzer şekilde müşteriler arasında da büyük umut vaat ettiği inkar edilemez.

Appinventiv nasıl yardımcı olabilir?

İşletmelerde yerleşik finans kullanımı, şirketlerin ve borç verenlerin iş yapma şekillerinde devrim yaratıyor. Dijital platformlar, finansal hizmetlerin dağıtımında küçük roller oynamaktan büyük sütunlar haline geliyor. İşletmeler ve borç verenler Gömülü Finans Altyapısından yararlandıkça, pazarın her iki tarafında da yenilik ve etkinlik için yeni fırsatlar yaratır. Bu hizmetleri dışarıdan temin etmek, borç verenlere daha verimli para kazanma stratejileriyle yeni bir demografiye erişim sağlayarak kar marjlarını artırabilir.

Ancak her şeyden önce, tüketiciler bu değişimden en çok kazanacak olanlardır. Müşteriler, Gömülü Finans teknolojisi aracılığıyla finansal hizmetleri dijitalleştirerek, bir zamanlar yalnızca belirli koşullar altında sunulan uygun fiyatlı ve özel hizmetlere erişebilir. Appinventiv'in finansal yazılım geliştirme hizmetleri, şirketlerin Gömülü Finans oluşturmasına ve platformlarına sorunsuz bir şekilde entegre etmesine yardımcı olabilir. Gömülü Finans alanında başarılı olmanıza yardımcı olacak birinci sınıf hizmetler sunuyoruz - birlikte nasıl çalışabileceğimiz hakkında daha fazla bilgi edinmek için bugün bizimle iletişime geçin.

Gerçekten heyecan verici bir zaman!

SSS

S. Gömülü Finans Örneği Nedir?

Popüler gömülü finans örnekleri, kasada satıcı web sitelerine entegre edilebilen kredi ve finansman uygulamalarını ve sosyal medya platformlarına gömülü ödeme hizmetlerini ve eşler arası kolay gömülü finans ödemeleri için mesajlaşma uygulamalarını içerir. İş çözümlerinde yerleşik finans kullanımı ile kullanıcılar, herhangi bir ek hizmete veya web sitesine ihtiyaç duymadan satın alma yapabilir veya para gönderebilir.

S. Gömülü Finansın Geleneksel Finanstan Farkı Nedir?

Gömülü finans modelleri, geleneksel finansal modellerden oldukça farklıdır. Müşterinin bankalar gibi finansal kurumlarla doğrudan ilişki kurması yerine, yerleşik finans hizmetleri mevcut finansal olmayan uygulamalara ve platformlara entegre edilir. Modern ve kullanıcı dostu yapısı, müşterilerin mevcut bağlamlarından ayrılmadan finansal hizmetlere erişmelerini kolaylaştırır. Ayrıca, yetersiz hizmet alan veya banka hesabı olmayan nüfuslar için fırsatlar yaratarak finansal katılımı genişletebilir.

S. Gömülü Finansın İşletmeler İçin Faydaları Nelerdir?

İşletmeler için gömülü finans, ölçeklenip büyümek istediklerinde bir dizi avantaj sunar. Platformlarına veya uygulamalarına finansal hizmetler getirmelerine olanak tanıyarak ekstra gelir ve daha derin müşteri etkileşimi sağlar. Ek olarak, kuruluşlar, finansal işlemlerden elde edilen müşteri verileri içgörülerinden yararlanarak müşterilerin ihtiyaçlarını karşılayan benzersiz ürünler ve hizmetler oluşturabilir ve bu da onların sadakat ve elde tutma oluşturmalarına yardımcı olur. Kısacası, işletmelerde yerleşik finans kullanımı, onları başarılı olmak için ihtiyaç duydukları araçlarla donatır.