FinTech Siber Güvenliği – Proaktif Güvenlik Önlemleriyle Finansal Uygulama Nasıl Geliştirilir?

Tüm finansal işlemlerinizin göz açıp kapayıncaya kadar yapıldığı, yatırımların tek dokunuşla yönetildiği, kredilerin tek dokunuşla onaylandığı ve finansal teknolojinin parayı yönetme biçimimizi değiştirdiği bir manzara hayal edin. Fintech dünyasına hoş geldiniz!

Her geçen gün geliştirilen yeni platformlar ve uygulamalarla fintech (finansal teknoloji) sektörü son birkaç on yılda katlanarak büyüdü. Statista, Mayıs 2023 itibarıyla ABD'de (dünyadaki en yüksek) yaklaşık 11.651 fintech girişiminin bulunduğunu, bunu Asya Pasifik'te 5.061 ve EMEA'da (Avrupa, Orta Doğu ve Afrika) 9.681'in takip ettiğini ortaya koyuyor.

Fintech şirketlerinin hızla büyümesiyle birlikte mobil bankacılık kullanıcılarının sayısı da benzeri görülmemiş bir oranda artıyor. Statista'ya göre ABD'deki dijital bankacılık kullanıcı sayısının 2021'de 197 milyon iken, 2025'te 217 milyona ulaşması öngörülüyor. Mobil bankacılığın kullanıcılara sunduğu kolaylık ve rahatlık ile bu sayının tahminlerin çok daha üstüne çıkması muhtemel.

Dijital finansal devrimi benimseyen kullanıcı sayısının eşi benzeri görülmemiş bir şekilde artmasıyla birlikte, fintech siber güvenliğini desteklemeye yönelik acil bir ihtiyaç var.

FinTech Siber Güvenliği İşletmeler İçin Neden Önemli?

Bilgisayar korsanları sürekli olarak savunmasız verileri tahrif etme ve güvenlik protokollerini ihlal etme konusunda aktif olduğundan, veri ihlalleri ve siber saldırılar sıklıkla haberlerde yer alıyor. Bu tür bilgisayar korsanlarının başarılı bir girişimi, şirketlere yalnızca milyonlarca dolara mal olmakla kalmaz, aynı zamanda pazardaki genel marka itibarını ve güvenilirliğini de zedeleyebilir.

Örneğin, çokuluslu bir Amerikan tüketici kredisi raporlama şirketi olan Equifax, yüzyılın en büyük veri ihlallerinden biriyle karşı karşıya kaldı ve bu ihlal onlara sadece birkaç gün içinde yaklaşık 4 milyar dolara mal oldu. Kayıp, güçlü güvenlik önlemlerini uygulamaya koymanın maliyetinden çok daha ağır bastı. İhlalden iki yıl sonra şirket, uygulama ve veri güvenliği maliyetlerinin iyileştirilmesi ve BT altyapı maliyetlerinin dönüştürülmesi de dahil olmak üzere temizleme maliyetlerine yaklaşık 1,4 milyar dolar harcadı. Tersine, güvenli bir fintech uygulaması geliştirmenin maliyeti yalnızca 50.000 ila 200.000 ABD Doları arasındadır (daha fazla ayrıntı daha sonra).

2022'de bildirilen fintech siber saldırılarının diğer bazı örnekleri:

• 180 kooperatif bankası ve 2 milyon müşterisiyle Finlandiya'nın en büyük finans şirketi olan OP Financial Group, OP Group'tan geldiği iddia edilen kimlik avı mesajlarının alıcılardan ödemeyi onaylamak için bir bağlantıya tıklamalarını istediği bir siber saldırıya uğradı.
• Merkezi olmayan bir borç verme ve borç alma platformu olan Qubit Finance, bilgisayar korsanları tarafından istismar edildi ve yaklaşık 80 milyon dolar değerindeki kripto para biriminin ele geçirilmesine neden oldu.
• Bir kredi raporu ajansı olan TransUnion, 'N4aughtysecTU' tarafından büyük bir veri hacklenmesine maruz kaldı. Bu hacker grubu, ele geçirilen dört terabaytlık veri için 15 milyon dolarlık fidye talep etti.

Peki bu tür olaylardan korunmak ve kötü niyetli siber saldırıların kurbanı olmamak için güvenlik protokolleriniz neler? Müşterileriniz için son derece güvenli ve uyumlu bir finansal platform oluşturmak için en iyi uygulamalarınız nelerdir?

Mobil bankacılık kullanıcılarının hızlı büyümesiyle birlikte, güçlü güvenlik önlemlerine sahip özel bir fintech uygulaması oluşturmak, bu tür tehditlere karşı en büyük kurtuluşunuz olabilir. 2023'te güvenli bir finansal uygulamanın nasıl oluşturulacağını anlamak için konuya dalalım.

Güvenli FinTech Uygulaması Nasıl Oluşturulur?

Fintech sektöründe siber güvenliği sağlamanın, güçlü güvenlik önlemlerine sahip özel bir mobil uygulama oluşturmaktan daha iyi bir yolu hiç olmamıştı.

Statista'ya göre ABD'li tüketicilerin %43,5'i hesaplara erişmek için mobil bankacılığı kullanmayı tercih ediyor ve bu da mobil bankacılığı en yaygın bankacılık yöntemi haline getiriyor. Ancak güvenli bir fintech uygulaması oluşturmak, PCI-DSS ve GDPR gibi fintech güvenlik uyumluluklarına ilişkin ilgili deneyim, uzmanlık ve farkındalık gerektiren karmaşık ve zaman alıcı bir görevdir.

Bir fintech uygulaması oluşturma adımları diğer mobil uygulama geliştirme adımlarına benzer olsa da, fintech siber güvenliğinin en iyi uygulamalarını anlamak, fintech uygulamanızın sürekli başarısını sağlamak için çok önemlidir. Güvenli bir fintech uygulamasının nasıl oluşturulacağına dair adım adım bir kılavuz:

Uygulamanızın Amacını Tanımlayın

Fintech uygulaması geliştirmenin ilk adımı, fintech uygulamanızın amacını tanımlamakla başlar. Hangi tür fintech uygulamasının ihtiyaçlarınızı en iyi şekilde karşılayacağını belirleyin. Mobil bankacılık, eşler arası kredilendirme, yatırım yönetimi, kredi yaptırımı veya başka herhangi bir finansal hizmet için bir çözüme mi ihtiyacınız var? Uygulamanızın amacını net bir şekilde anlamak, hedef kitlenizin ihtiyaçlarını karşılayacak doğru uygulama türünü oluşturmanıza yardımcı olacaktır.

Özellikleri ve İşlevleri Özetleyin

Şimdi ürününüzün amacına göre fintech uygulamanızın temel özelliklerini ve işlevlerini ana hatlarıyla belirtin. Uygulamanızın spesifik amacı ne olursa olsun, kullanıcı kimlik doğrulaması, güvenli işlemler, hesap yönetimi, kişiselleştirilmiş bildirimler, gerçek zamanlı veri güncellemeleri ve analizler gibi temel güvenlik özelliklerini eklemeyi düşünmelisiniz; ve gelişim için bir yol haritası oluşturun.

Sezgisel Kullanıcı Arayüzü Tasarımı

Sezgisel bir arayüz herhangi bir uygulamanın can damarıdır ve bir fintech uygulaması da istisna değildir. Bu nedenle, kullanıcılara çeşitli işlevler konusunda rehberlik eden, gezinmesi kolay ve görsel olarak çekici bir arayüz oluşturun. Sorunsuz bir UI/UX tasarımı sağlamak için kolaylık, erişilebilirlik, güvenlik ve işlem akışlarına dikkat edin.

Uygulamayı Geliştirin, Test Edin ve Pazara Dağıtın

Artık geliştirme sürecine başlamanın zamanı geldi. Son teknoloji, güvenli ve sağlam bir fintech uygulaması geliştirmek için doğru teknoloji yığınını kullanın ve çevik metodolojileri takip edin. Geliştirildikten sonra, piyasaya sürülmeden önce herhangi bir hatayı veya aksaklığı tespit etmek ve çözmek için kapsamlı testler yapın.

Analiz edin, izleyin ve yineleyin

Fintech uygulama geliştirme süreciniz, uygulamanın başarılı bir şekilde devreye alınmasıyla bitmiyor. Fintech endüstrisindeki başarısının devam etmesini sağlamak için uygulamanızın performansını, geri bildirimini, kullanıcı katılımını, ölçeklenebilirliğini ve güvenliğini sürekli izlemeniz gerekir. Kullanıcı davranışına ilişkin öngörüler elde etmek ve güvenlik standartlarıyla güncel kalmak için analiz araçlarını kullanarak pazar eğilimlerine ve kullanıcı geri bildirimlerine göre uygulamanın performansını yineleyebilir ve geliştirebilirsiniz.

Fintech Siber Güvenlik Uygulama Geliştirme Maliyeti

Güvenli bir finansal uygulama geliştirmenin maliyeti, uygulamanın oluşturulacağı platform(lar), uygulamanın türü, uygulamanın özellikleri ve karmaşıklığı, sağladığı güvenlik düzeyi ve uygulamanın konumu gibi çeşitli faktörlere bağlı olarak değişir. Fintech uygulama geliştirme şirketi.

Bu faktörlerin her biri, genel uygulama geliştirme maliyetine önemli ölçüde katkıda bulunur. Bu nedenle, özel gereksinimlerinizi bilmeden fintech uygulama geliştirmenin kesin maliyetini belirlemek zordur. Kaba bir tahminde bulunmak gerekirse, fintech uygulama geliştirme maliyeti yukarıda belirtilen faktörlere bağlı olarak 50.000 ila 300.000 ABD Doları arasında veya daha fazla olabilir.

Artık güvenli bir fintech uygulaması oluşturmanın temel adımlarını ve ilgili maliyetlerini bildiğinize göre, uygulamanızı siber suçlardan korumak ve rekabet avantajı elde etmek için en iyi uygulamaları keşfedelim.

Fintech İşletmenizde Siber Güvenliği Sağlamak İçin En İyi Uygulamalar

Veri ihlali ve siber suç riskinin giderek artmasıyla birlikte proaktif güvenlik önlemlerinin fintech uygulamalarına entegre edilmesinin önemi her zamankinden daha fazla hale geldi. Bir fintech uygulamasındaki küçük bir güvenlik ihlali olayı, büyük mali kayıplara, yasal sonuçlara ve itibar kaybına neden olabilir. Bu nedenle, bir fintech uygulama güvenliği çözümü oluştururken en iyi uygulamaları dahil etmelisiniz.

Endüstri Standartlarına ve Düzenlemelerine Uyun

Fintech sektörü oldukça sıkı denetimlere tabi. Bu nedenle, kullanıcıların verilerini korumak ve siber güvenliği sağlamak için düzenleyici standartlara aşina olmanız gerekir. Güven ve uyumluluk oluşturmak için uygulamanızın Kara Para Aklamayı Önleme (AML), Müşterinizi Tanıyın (KYC), PCI-DSS ve Genel Veri Koruma Yönetmeliği (GDPR) gibi genel düzenlemelere uyduğundan emin olun.

Güvenli Veri Depolama

Güvenli bir fintech çözümü oluşturmak, güvenliği uygulamanın her aşamasına entegre etmek anlamına gelir. Bu nedenle, bir fintech siber güvenlik uygulaması oluştururken hangi verilerin depolanacağından, nerede saklanacağından, uygulamanıza kimin erişeceğinden ve daha fazlasından emin olmanız gerekir. Uygulamanızın mimarisini basit tutmaya çalışın ve yalnızca minimum düzeyde önemli verileri saklayın, böylece bilgisayar korsanları sisteminizden hassas bilgileri çalamaz. Örneğin müşterilerin kart numaralarını istemeyen güvenli bir ödeme ağ geçidi oluşturun. Veri bütünlüğünü sağlamak için veri geri yükleme sürecinin düzenli olarak test edilmesi de önemlidir.

Güvenli Uygulama Kodu Yazın

Güvenli kodlama, bir fintech uygulamasının omurgasıdır. Kodunuzda en küçük bir güvenlik açığı bile varsa, güvenli bir uygulama oluşturmak için gösterdiğiniz tüm çaba boşa gidebilir ve işletmenizi riske atabilir. Bu nedenle, kodu dağıtan teknoloji uzmanlarının, uygun şekilde günlüğe kaydetme, giriş doğrulama, parola yönetimi, hataların ele alınması, kimlik doğrulama, şifreleme uygulamaları ve güvenli iletişimi dikkate alması gerekir.

Güvenli API'leri, Veri Şifrelemeyi, İki Faktörlü Kimlik Doğrulamayı Uygulayın

Fintech sektörünün başarısı büyük ölçüde finansal çözümlerin güvenliğine ve ölçeklenebilirliğine bağlıdır. Bu nedenle bir fintech uygulaması oluştururken biyometrik tanımlama, iki faktörlü kimlik doğrulama, veri şifreleme ve güvenli API'ler gibi güçlü güvenlik önlemlerini entegre edin.

Biyometrik Tanımlama: Biyometrik teknoloji, kullanıcıların fintech çözümüne yalnızca yüz tanıma veya parmak izi gibi benzersiz biyometrik verileriyle erişmesine olanak tanıyarak uygulamaya ekstra bir güvenlik katmanı ekler.

Çok Faktörlü Kimlik Doğrulama: Çok faktörlü kimlik doğrulama, kullanıcılardan uygulamaya erişmek için iki veya daha fazla kimlik doğrulama formu sağlamalarını ister. Örneğin kullanıcıların, hesaplarına erişmeden önce mobil cihazlarına gönderilen bir şifreyi ve OTP'yi kullanması gerekiyor.

Veri Şifreleme: Veri şifreleme, finansal bilgilerin güvenliğini sağlamak için en iyi uygulamalardan biridir. Kullanılmayan ve aktarım sırasında hassas kullanıcı verilerini korumak için güçlü bir veri şifreleme özelliği ekleyin; böylece bilgisayar korsanlarının bilgilere yetkisiz erişim elde edememesini ve bilgileri yorumlayamamasını sağlayın.

Uygulama Programlama Arayüzleri (API'ler): Fintech uygulama güvenliği çözümleri, API'ler aracılığıyla çeşitli üçüncü taraf hizmetlerle etkileşime girer. Bu nedenle, şüpheli erişimi ve olası veri ihlallerini önlemek için fintech siber güvenlik stratejileriniz bu API'lerin güvenliğini içermelidir.

İşletmeler, bu siber güvenlik çözümlerini ve güvenlik özelliklerini fintech uygulamalarına entegre ederek, güvenli ve dayanıklı bir dijital finansal ekosistem oluştururken fintech siber güvenlik riskleriyle başarılı bir şekilde yüzleşebilir.

Siber Güvenlik Politikalarına Sahip Güvenilir Bir Teknoloji Ortağı Bulun

Güvenli bir fintech uygulaması oluşturmak sinir bozucu bir çiledir. Şirket içi ekibiniz yukarıda listelenen adımları ve en iyi uygulamaları başarıyla takip ederken zor zamanlar yaşayabilir. Bu nedenle, kolay ve başarılı uygulama geliştirmeyi sağlamak için, güvenli fintech uygulamaları oluşturmak amacıyla gerekli sertifikalara ve güçlü siber güvenlik standartlarına sahip, güvenilir bir fintech uygulama geliştirme şirketiyle ortaklık kurmayı düşünebilirsiniz. Doğru teknoloji ortağını bulmak zorlu bir iş olsa da, onu bir kez bulduğunuzda uzun vadede karşılığını alacaksınız.

Doğru teknoloji iş ortağını bulmak için aşağıdaki uygulamaları takip edebilirsiniz:

• Çeşitli teknoloji satıcılarını araştırın ve siber güvenliğe olan bağlılıklarını değerlendirin.
• Başarılı finansal uygulamalar ve yazılım çözümleri sunma konusunda kanıtlanmış bir geçmişe sahip bir şirket arayın.
• Güvenlik uygulamalarını, ekiplerini, politikalarını ve sertifikalarını sorun.
• Şirketin sektör düzenlemelerinize uyup uymadığını ve ISO 27001, SOC 2 ve PCI DSS gibi temel sertifikalara sahip olup olmadığını kontrol edin.
• Ayrıca geçmiş müşterilerinin yorumlarını, referanslarını ve portföyünü de kontrol edebilirsiniz.

Artık fintech siber güvenliğini sağlayabilecek tüm temel unsurlardan bahsettiğimize göre, üst düzey güvenlik özellikleriyle sektöre yön veren birkaç finansal uygulama örneğine bakmanın zamanı geldi.

Birinci Sınıf Fintech Uygulamalarının Gerçek Dünyadan Örnekleri

Fintech endüstrisi, her biri kullanıcıların farklı ihtiyaçlarını karşılayan benzersiz özelliklere ve işlevlere sahip birçok farklı uygulama türüne sahiptir. Kusursuz performansı ve kullanıcı deneyimiyle fintech'te siber güvenliğin en iyi örneklerini gösteren bazı gerçek dünya uygulamaları:

PayPal

PayPal, kullanıcıların çevrimiçi alışveriş yapmasına, para gönderip almasına ve mali durumlarını yönetmesine yardımcı olan, dünya çapında tanınan bir P2P ödeme uygulamasıdır. Tayland fintech çözümü, güvenli ve sorunsuz işlemleri kolaylaştırmak için kullanıcıların kredi kartlarını, banka kartlarını ve banka hesaplarını uygulamaya bağlamasına olanak tanıyor. PayPal'ın yaygın kabul görmesi ve kullanıcı dostu arayüzü, hem bireyler hem de işletmeler için kullanışlı ve güvenli ödeme çözümleri sunarak güvenli işlemler ve gönül rahatlığı sağlar.

Robinhood

Robinhood, kullanıcılara hisse senetleri, kripto para birimleri ve ETF'leri alıp satabilecekleri güvenli bir platform sağlayan, fintech sektöründe lider bir hisse senedi alım satım uygulamasıdır. İki Faktörlü Kimlik Doğrulama (2FA), cihaz izleme ve diğer güvenlik özellikleriyle Robinhood, çeşitli nedenlerle yatırımcıların menkul kıymetleri ve nakitleri için güvenli bir seçenek olarak değerlendiriliyor ve platformun aylık 12,2 milyondan fazla aktif kullanıcı edinmesiyle sonuçlanıyor. Ayrıca Robinhood, Securities Investor Protection Corp.'un (SIPC) bir üyesidir ve aynı zamanda fintech'te güçlü siber güvenlik sağlayan FDIC sigortasına sahiptir.

Bilin: Robinhood Ticaret Uygulaması Geliştirme Maliyetlerini Ne Kadar Seviyor?

nane

Mint, kullanıcıların harcamalarını ve finansmanlarını verimli bir şekilde takip etmelerine olanak tanıyan kapsamlı bir kişisel finans uygulamasıdır. Kullanıcıların kredi kartları, banka kartları, banka hesapları ve faturalarıyla sorunsuz bir şekilde senkronize edilerek kişiselleştirilmiş bilgiler sunar ve müşterilerin bilinçli finansal kararlar almasına yardımcı olur. Uygulamanın sezgisel arayüzü, güçlü güvenlik önlemleri ve IoT, AI, blockchain ve diğer fintech siber güvenlik trendlerinden yararlanmaya yönelik en iyi uygulamaları, uygulamayı dünya çapındaki milyonlarca kullanıcısı için güvenli bir çözüm haline getirerek mali durumlarını kontrol altında tutmalarına yardımcı oluyor.

Appinventiv'i Fintech Uygulama Geliştirmede Güvenilir Teknoloji Ortağınız Olarak Değerlendirin

Finansın çevrimiçi olarak yönetilmesinin teknoloji meraklısı bireylerin ilk tercihi haline geldiği günümüzün teknoloji odaklı çağında, güvenli fintech uygulamaları oluşturmak fintech şirketlerinin öncelikli endişesi olmalıdır. Ancak fintech siber güvenliğinin sık sık haber olduğu bir ortamda fintech güvenlik çözümleri geliştirmek kolay bir iş değil. Siber güvenliğin karmaşıklıklarının üstesinden gelmek, Appinventiv gibi güvenilir bir fintech uygulama geliştirme şirketinin uzmanlığını ve yeterliliğini gerektirir.

350'den fazla fintech profesyonelinden oluşan bir ekiple, dünya çapında 500'den fazla özel fintech çözümü sunma konusunda kanıtlanmış bir geçmişe sahibiz. Deneyimli sektör uzmanlarımız, ihtiyaçlarınıza göre sıfırdan yüksek kaliteli ve güvenli fintech uygulamaları geliştirebilir.

Örneğin, Y kuşağı için bütçe yönetiminde devrim yaratan, sohbet robotu tabanlı bir fintech uygulaması olan Mudra'yı geliştirdik. Bütçe yönetimi uygulaması olduğu için finansal verileri işlemesi gerekiyordu. Bu nedenle yapay zekadan maksimum potansiyeline kadar yararlandık ve siber güvenliği projenin yaşam döngüsünün her aşamasına entegre etmek için fintech siber güvenlik en iyi uygulamalarına bağlı kaldık.

Başka bir müşterimiz olan Bajaj Finserv için güvenli ve dayanıklı bir dijital platform oluşturarak günde 300'den fazla üye işyerinin katılımını ve 3'ten fazla lakh işlemini güvence altına almalarına yardımcı olduk. Bu dijital platformu oluştururken finansal dolandırıcılığı önlemek ve hassas bilgilerin güvenliğini sağlamak için gelişmiş güvenlik uygulamaları ve duvarları kullandık.

Fintech uzmanlarından oluşan etkin ekibimizle, fintech siber güvenlik yolculuğunuza güvenle başlayabilir ve uygulama fikrinizi hayata geçirebilirsiniz. Güvenli ve sağlam bir fintech uygulaması oluşturmakla ilgileniyor musunuz? Şimdi bizimle iletişime geçin.

SSS

S. Fintech'te siber güvenlik nedir?

C. Fintech'te siber güvenlik, kullanıcıların hassas verilerini ve finansını yetkisiz erişimden, veri ihlallerinden ve siber tehditlerden korumak için güçlü güvenlik önlemlerini ve en iyi uygulamaları fintech güvenlik çözümlerine entegre etmek anlamına gelir. Veri korumasını sağlamak için yapay zeka, büyük veri, blockchain vb. ileri teknolojilerin kullanılmasını içerir.

S. Fintech'te siber güvenlik neden önemlidir?

C. Fintech siber güvenliği, dijital ortamda kullanıcıların bilgilerinin, finansal verilerinin ve işlemlerinin güvenliğini sağlamak için çok önemlidir. Siber suçluların ve bilgisayar korsanlarının fintech sisteminize yetkisiz erişim sağlamasını ve dijital altyapınıza müdahale etmek için kötü niyetli girişimlerde bulunmasını önlemeyi amaçlar.

S. Fintech'te yaygın siber güvenlik tehditleri nelerdir?

C. Farkında olmanız gereken bazı yaygın siber güvenlik tehditleri şunlardır:

• Fidye yazılımı
• Veri ihlali
• E-dolandırıcılık
• Hacklemek
• İçeriden gelen tehditler

S. Fintech'te siber güvenliğin faydaları nelerdir?

C. Fintech'te siber güvenlik, gelişen siber tehditlere karşı çok çeşitli avantajlar sunmaktadır. Kullanıcıların hassas verilerinin ve mali kayıtlarının saldırıya uğramasına, çalınmasına veya potansiyel siber saldırılara karşı korunmasına yardımcı olur. Siber suçları önleyerek mali kayıpların, düzenleyici cezaların ve itibar zararlarının önlenmesine yardımcı olur.