E-Ticaret İşletmeleri için Finansman: En İyi 10 Kaynak

Bunlar e-ticaret için oldukça heyecan verici zamanlar. İnsanlar her zamankinden daha fazla çevrimiçi alışveriş yoluyla satın alıyor. Perakende satışların %22'sinin online alışverişten geldiği tahmin ediliyor. 2019'da sayının sadece %15 olduğunu düşünürsek bu çok büyük bir rakam. Ve hala artıyor. E-ticaret pazarının 2026 yılına kadar 5,4 trilyon dolar değerinde olması bekleniyor.

Bir e-ticaret girişimi yürütüyorsanız, bu beklentilerle başınız dönebilir. Kim bu trilyon dolarlık tatlı pastadan bir dilim istemez ki?

Ancak bu trendden yararlanmak için yeni işinizi başarı için kurmalısınız. Para kazandığınızdan emin olmak için nakit akışınızı yönetmek yerine, büyümeye ve ölçeklenmeye hazır olmalısınız. Ancak, bu oldukça zor olabilir. Ölçek büyütmek yatırım gerektirir. Bu yatırımı yapmak için derin kişisel cebiniz olsa bile, işinizin büyümesini finanse etmek için dış finansman almayı düşünmelisiniz.

Neyse ki, bugünlerde işletmeniz için finansman sağlamanın birçok yolu var. Bankaların ve yatırımcıların harici sermaye için tek seçeneğiniz olduğu günler geride kaldı. Çevrimiçi finansman platformları, nakit için uygun kaynaklar olarak ortaya çıkmıştır.

Finansmana erişmek için kullanabileceğiniz 10 kaynak da dahil olmak üzere, e-ticaret finansmanı hakkında bilmeniz gereken her şeyi ele alacağız.

E-Ticaret İşletmeniz Dış Finansman Çözümlerinden Nasıl Yararlanabilir?

Büyümek ve bir sonraki seviyeye geçmek istediğinizde finansman gerekli hale gelir.

İşletmeniz aniden harika gidiyorsa ve ürününüze olan talep hızla artıyorsa, sonunda kapasitenizi tüketeceğiniz bir noktaya ulaşırsınız. Stok tükenmesi veya fazla rezervasyonla karşılaşabilirsiniz. Bunlar sadece müşterilerinizle sürtüşme yaratmaz. Ayrıca büyümenizi de durdururlar. Müşterileri geri çevirmek istemezsiniz.

Bunun üstesinden gelmek için operasyonunuzu ölçeklendirmeniz gerekir. Bu konuda nasıl gitmeniz gerektiği, işinizin doğasına bağlı olacaktır. Örneğin, yeterli envantere ve verimli tedarik zincirlerine sahip olunarak stokların tükenmesi önlenebilir.

Kesin olan bir şey var - nakit paraya ihtiyacınız olacak. Daha fazla envanter satın almanın, ekipman satın almanın, alan kiralamanın, varlığınızı artırmanın ve erişiminizi genişletmenin ve daha fazla insanı işe almanın hepsinin maliyeti vardır.

Ayrıca bazen fırsatlar aniden ortaya çıkar. Hazır sermaye olmadan, işletmenizi bodur bırakarak sermaye kazanma şansını kaçırabilirsiniz.

İşletmeler ayrıca zorlu yamalardan geçebilir. İşletmeniz bir niş üzerine odaklanıyorsa, iyi satışlar mevsimsel olabilir. Elinizde nakit bulundurmak, aynı zamanda, krizi atlatmanıza yardımcı olabilecek bir tür sigorta görevi görür.

Finansman Türleri

İdeal olarak, işiniz patlama yaşıyorsa, kârınızı şirkete yeniden yatırabilirsiniz. İş konuşmasında buna dağıtılmamış kârlar denir. Bu şekilde, her şey kendi kendine yetiyor. Başka kimseyle uğraşmana gerek yok. İşinizi kendi şartlarınıza göre büyütmeye devam edebilirsiniz.

Ancak tam olarak bu yeteneğe sahip değilseniz, dış finansmanı düşünebilirsiniz. Geleneksel olarak, risk sermayesi veya banka kredileri ile borç veya öz sermaye finansmanı yoluyla elde edebilirsiniz. Bunlar aksi takdirde sırasıyla krediler ve yatırımlar olarak bilinir. Ayrıca, gelire dayalı finansman ve ticari nakit avansları ve fatura faktoringi gibi alternatif işletme finansmanı seçenekleri gibi, sınırlı kredi geçmişi olanlar için yararlı olan yeni ortaya çıkan türler de vardır. İşletmeler ayrıca hibeler için başvurabilir veya kitle kaynaklı kampanyalar başlatabilir.

Farklı kuruluşlar ve kuruluşlar, bu finansman yöntemlerine erişmenizi sağlayabilir. Bankalardan ve kredi verenlerden kredi alabilirsiniz. Girişim kapitalistleri (VC'ler) ve yatırımcılar, öz sermaye karşılığında size tohum ve erken aşamada finansman sağlayabilir.

E-ticarete özel finansman platformları, bu finansman yöntemlerinin herhangi birine veya bir kombinasyonuna erişmenizi sağlayabilir. Hatta işletmelere, işletmenizin ihtiyaç duyduğu büyüme alanı için özelleştirilmiş planlar bile sağlayabilirler.

Her birinin nasıl çalıştığını görelim.

Borç Finansmanı – Küçük İşletme Kredileri

Borç finansmanı muhtemelen orada en yaygın seçenektir. İşte kredilerin işleyişi. Bir borç veren, belirli bir süre boyunca faiziyle geri ödemeniz şartıyla size para verir.

Örneğin, %1 basit faizle 1.000$ kredi alıyorsunuz ve bir ay içinde geri ödemeniz gerekiyor. Bu, borç verene bir ay sonra 1000 dolarlık anaparayı ve 10 dolarlık faizi geri ödemeniz gerektiği anlamına gelir. Bu, kredilerin alabileceği kadar basit.

Ne yazık ki, çoğu kredi bu kadar basit değildir. Borçluların çoğu, önemli ölçüde büyük meblağlara ve bunları geri ödemek için uzun bir süreye ihtiyaç duyar. Bu nedenle ev kredileri, araba kredileri ve işletme kredileri gibi tipik krediler amortismana tabi tutulur. Bir amortisman planı, sabit ödemelerin bir süreye nasıl yayıldığını gösterir. Her ödemenin bir kısmı anaparaya, kalanı faize uygulanır. İtfa edilmiş krediler, her ay ödemeniz gereken tutarı bildiğiniz için cazip görünebilir.

Kaynak: Calculator.net

Ancak, borçlular kredilerin pratikte nasıl çalıştığı konusunda dikkatli olmalıdır. Borç verenler genellikle bileşikleştirmeden yararlanır. Bileşik faiz, borç verenin faizden kazandığı miktardır. Bu nedenle, çok aylı bir krediniz varsa, bir önceki aydan ödenmemiş faizler, bir sonraki ayın toplam tutarının hesaplanmasına dahil edilir.

Örneğin, ayda %1 faizle 1.000$'a kredi alıyorsunuz. Bunun toplam maliyeti 1.010 $ olacaktır. Kredinin hiçbirini geri ödeyemezseniz, 10 dolarlık faiz dahil tüm bu tutar, bir sonraki ayın maliyetini hesaplamak için kullanılacaktır. %1'de 1.010$'ın toplam maliyeti 1.020.10$ olacaktır. Borç veren, faiz faizinden 0,10 dolar daha fazla kazanabilir. Ancak bunun çok basit olduğunu unutmayın. Gerçekte, aylık ödemeleri kaçırırsanız cezalandırılırsınız.

Bu itfa edilmiş kredilerdeki faiz oranları genellikle yıllık yüzde oranları (APR) olarak ifade edilir. Aylık %1 faiz oranı, %12'lik bir APR anlamına gelir. %12'lik bir APR'de ancak 5 yıl vadeli 1.000$'lık bir kredinin toplam faizi 334.67$ olacaktır - sadece bir ay için ödemeniz gereken 10$'lık ekstradan çok uzaktır. Ancak aylık ödeme sadece 22,24 $ olduğundan, bazılarının bunu neden oldukça çekici bir anlaşma olarak görebileceği anlaşılabilir.

Kaynak: Calculator.net

Borç verenler ayrıca çeşitli amortisman yöntemlerini de kullanabilirler. Bu yöntemler, aylık ödeme tutarını hesaplamak ve faiz ve anapara için ne kadar ödeme yapacağını belirlemek için özel formüller kullanır. Amortismanın aylık programına bakacak olursak, 22.24$'lık ödemeden 10$'ının faize, kalanının anaparaya uygulandığını fark edeceksiniz.

Kaynak: Calculator.net

Ödemeler, özellikle vadenin başlarında, anaparadan daha çok faize yatırılır. Birinci yılın sonunda, hala anaparaya önemli miktarda borçlu olursunuz. Zamanla, anaparaya yapılan ödemeler büyür, bu da kredinin vadesinin sonunda bileşik oluşturmanın etkisini azaltır.

Kaynak: Calculator.net

Bu mekanizmalar, borç verenlerin özellikle daha uzun kredi vadeleri için faizden daha fazla kazanmalarını sağlar. Bunun üzerine, borç verenler ayrıca yönetim, işleme ve dokümantasyon için her türlü ücreti de üstlenirler. Böylece, kredinin toplam maliyeti çok daha fazla hale gelebilir.

Bankalar, borç veren şirketler ve kredi kartı şirketleri gibi kurumlar genellikle bu tür kredileri sağlar. Kredi kartları, kredi limitleri ve nakit avanslar gibi diğer finansal ürünler de borç finansmanı biçimleridir. Sadece bunlarla, kart şirketi veya kurumu kredi veya nakit avans limitiniz şeklinde maksimum ödünç verilebilir tutarınızı önceden belirler.

Ayrıca, geleneksel borç verenler size para vermeden önce hak kazanmanız gerekir. Başvurunuza eklenmek üzere genellikle bir iş planı da dahil olmak üzere birçok belge isteyeceklerdir. Genellikle, bankaların başvurunuzu kabul etmesinden önce de iyi bir kredi puanına ihtiyacınız vardır.

Daha büyük kredilerde, krediyi geri ödeyememeniz durumunda, kredi verenin teminat olarak kabul ettiği gayrimenkul veya diğer varlıklar gibi bir mülk - teminat vermeniz bile gerekebilir. Ödemeleri kaçırırsanız, temerrüde düşmüş sayılırsınız ve banka mülkünüzü geri alabilecektir. Borç verenler, genellikle teminatsız yeni başlayanlara ve küçük işletmelere borç verme konusunda temkinlidir. Ayrıca riskli gördükleri borçlulara daha yüksek faiz oranları uygulayabilirler.

Girişimcilerin bu finansman yönteminden çekinmelerinin nedeni budur.

Özsermaye Finansmanı

Öz sermaye finansmanında, bir yatırımcı, şirketinizin öz sermayesi veya kısmi mülkiyeti karşılığında size finansman sağlar.

Yatırımcılara yaklaşabilir ve şirketinizin yüzde Y'sine sahip olmak için X dolar isteyebilirsiniz. Bu rakamlar iş değerlemenize dayalı olacaktır. Bu nedenle, şirketinizin %10'luk özsermayesi karşılığında 100.000 $ talep ederseniz, esasen şirketinizin 1 milyon $ değerinde olduğunu tahmin ediyorsunuz.

Ne yazık ki, iş değerlemesi dağınık olabilir. Değerlemede birçok faktör devreye girer. Süreç, işletmenin varlıklarını ve yükümlülüklerini, nakit akışını ve büyüme potansiyelini saymayı içerir. Ayrıca ürün veya hizmetin benzersizliğini ve gerçek pazar talebini de dikkate alabilir. Bu faktörler ne kadar olumlu olursa, değerleme o kadar yüksek olur.

Ciddi yatırımcılar gerekli özeni göstereceklerdir. Senin ve işin geçmişini kontrol edecekler. İşletmenin gerçekte ne kadar iyi performans gösterdiğini görmek için kitaplarınıza bakmanızı isteyeceklerdir. Yatırımcılar, işletmenizin değerinin nasıl olması gerektiği konusunda kendi görüşlerine sahiplerse, sorunuza farklı bir değerleme ile karşılık verebilirler. Sonunda, siz ve yatırımcı tüm şartlar üzerinde anlaşmanız gerekir.

Hemen hemen herkes işinize yatırımcı olabilir. Ancak önemli bir finansman arıyorsanız, genellikle araçlara ve kaynaklara sahip oldukları için VC'lere ve melek yatırımcılara başvurmalısınız. Yatırımcılarla ortaklık kurmanın avantajı, sermaye elde etmenin yanı sıra, işinizi büyütmenize de yardımcı olabilmeleridir. İşletmenizin başarılı olması genellikle yatırımcının çıkarınadır.

Öz sermaye finansmanının bir dezavantajı, girişiminizin kısmi mülkiyetinden vazgeçmenizdir. Sahiplenme derecesine bağlı olarak, iş hedefleri ve kararları üzerinde güçlü bir etkiye veya kontrole sahip olabilirler. Yatırımcılar ayrıca yatırımlarının geri dönüşünü de bekleyeceklerdir. En kısa sürede kar elde etmeniz için size baskı yapabilirler.

Bir işletme sahibi olarak bu finansman yoluna gitmek isteyip istemediğinizden emin olmalısınız. Bir kez öz sermaye fonu aldığınızda, bu artık sizin şovunuz olmayacak.

Gelire Dayalı Finansman

Bu günlerde oldukça popüler hale gelen bir başka finansman şekli de gelir temelli finansmandır. Bu finansman türünden sağlanan finansman esasen bir kredidir. Ancak, sabit aylık taksitler ödemek yerine, işletmeler borç verenlere gerçek gelirlerinin veya satışlarının bir yüzdesini kullanarak geri öderler.

Örneğin, aylık satışlarınızın %5'ini kullanarak geri ödemeyi kabul ettiğiniz %12 faizle 1.000$'lık bir kredi alıyorsunuz. Çoğu gelire dayalı finansman planı, sabit oranlarla çalışır ve bileşik oluşturmaz. Yani toplamda 1.120$ geri ödemeniz gerekiyor. Her ay, satışlarınızın %5'ini ödemeniz gerekir. 1. Ayda 2.000$ satış yaparsanız, 100$ ödemeniz gerekir. 2. Ay'da yalnızca 1.000 ABD Doları kazanırsanız, 50 ABD Doları ödersiniz. Bu, toplam 1.120 doları ödeyene kadar devam eder.

Yani satışlarınız ne kadar büyük olursa, kredinizi o kadar hızlı geri ödeyebilirsiniz. Ancak kötü satışlardan muzdarip olmanız durumunda, geleneksel borca ​​dayalı finansmanın aksine, belirli bir tutarı ödemeniz için baskı altında olmazsınız. Yalın aylarda kredi geri ödemeleriniz daha düşük olacaktır.

Böyle bir ödeme planı, geleneksel kredilere kıyasla daha bağışlayıcı görünmektedir. Belirli pazarlara ve nişlere hitap eden işletmelerin satışlarının dalgalandığı bir gerçektir. Bu, işletmelere bol miktarda esneklik sağlar ve dış finansmanı daha az göz korkutucu hale getirir.

Ek olarak, gelire dayalı finansmanı tercih ettiğinizde öz sermayeden vazgeçmek zorunda kalmazsınız çünkü bunlar esasen kredidir. Yine de işinizin sahibi olacaksınız.

Tüccar Nakit Avansı

Bir tüccar nakit avansı (MCA) aracılığıyla, bir işletme gelecekteki kredi veya banka kartı satışları karşılığında para alabilir. Gelire dayalı finansmana oldukça benzer görünebilir, ancak teknik olarak tüccar nakit avansı bir kredi değildir. Gelecekteki kart işlemlerinin "satışı"dır. MCA'lar sunan kurumlar, miktar telafi edilene kadar tüccarın kart satışlarının bir yüzdesini doğrudan almak için genellikle ödeme işlemcileriyle birlikte çalışır.

MCA'lar ve gelire dayalı finansman arasındaki temel farklar arasında yeterlilik kriterleri yer alır. Gelire dayalı finansman genellikle sağlıklı bir nakit akışı veya güçlü bir satış kaydı gerektirir. MCA'lar sunan şirketlerin genellikle böyle bir şartı yoktur. Dalgalanan satış kayıtları olan işletmeler, MCA almayı gelir temelli finansmandan daha kolay bulabilir. Yine de satışlarının bir yüzdesini kullanarak ödeme yapma esnekliğinden yararlanabilirler.

MCA'lar teknik olarak kredi olmadığından, bazı borç verme yasalarının sahip olabileceği faiz oranı veya ücret sınırlarının ötesine geçebilirler. MCA'ların gelir bazlı finansmana kıyasla daha pahalı hale gelmesi mümkündür.

Fatura Faktoringi

Birçok e-ticaret işletmesi, Amazon ve Shopify gibi çevrimiçi pazar yerlerinde mağazalar kurarak başarılı olmuştur. Ancak, bu platformlardaki tüccarların ortak şikayetlerinden biri, genellikle satışlarından elde edilen gelirin serbest bırakılması için geçen süredir. O zamana kadar parayı envanter veya operasyonlar için kullanamayacaksınız.

Bir tüccar nakit avansına benzer şekilde, bir faktoring sağlayıcısı temelde bu platformlardan alacaklarınızı “satın alır”. Bu onlara fatura üzerinde kontrol sağlar. Toplam fatura tutarının yaklaşık %80 ila %90'ını alacaksınız ve platform tarafından ödendikten sonra sağlayıcı ücretleri çıkarıldıktan sonra bakiyeyi alacaksınız.

Örneğin, Amazon'daki aylık satışlarınızdan 10.000 ABD doları alacaklarınız var. Bir sağlayıcıdan fatura faktoringinden faydalanabilir ve 9.000 $ veya %90 kazanabilirsiniz. Sağlayıcı artık 10.000 ABD Doları tutarındaki alacaklarınız üzerinde “dib”lere sahip olacaktır. Sağlayıcı, Amazon parayı serbest bıraktıktan sonra alacakları alacak. Sağlayıcı tarafından tahsil edilecek olan ücretten kalan tutarı yine de alırsınız. Sağlayıcı %3 ücret alırsa, 1.000 ABD Doları bakiyesinden 300 ABD Doları alır ve kalan 700 ABD Doları'nı alırsınız.

Varlığa Dayalı Kredilendirme

İşletmeniz makine, ekipman veya envanter gibi maddi varlıklarla ilgileniyorsa, geleneksel borç finansmanı yerine varlığa dayalı krediler almayı tercih edebilirsiniz. Konvansiyonel krediler genellikle kolayca tasfiye edilebilen veya satılabilen teminat gerektirir. Bankalar ve borç verenler gayrimenkul, araba, hisse senedi ve tahvilleri tercih ederler.

Küçük işletmeler genellikle özel ekipmanlarını varlık olarak kullanırlardı. Varlığa dayalı kredilerle, bir işletme bu maddi varlıklardan birini teminat olarak gösterebilir. Örneğin, bir otomotiv mağazası 1,500 dolarlık lastik değiştiricisini 1.000 dolarlık bir kredi için teminat olarak koyabilir. Bu nedenle, ödeme yapmazsanız, borç veren, krediniz için ödeme olarak lastik değiştiriciyi geri alacaktır.

Ne yazık ki, birçok ekipmanın satılması veya tasfiyesi zor olabileceğinden, borç verenler, kredi tutarından önemli ölçüde daha değerli bir varlık koymanızı talep edebilir.

Hibeler

Hibeler aslında işiniz için alabileceğiniz “bedava para”dır. Genellikle hükümetler, büyük şirketler, kar amacı gütmeyen kuruluşlar ve hayırseverler tarafından, oluşturdukları bir programın parçası olarak verilirler.

Hibelere başvurmak çok fazla iş gerektirebilir. Sadece ödül veren kurumu hak ettiğinize ikna etmek zorunda değilsiniz, aynı zamanda parayı almayı hak ettiğinizi de kanıtlamalısınız. Çoğu hibenin kesin kriterleri vardır. Yenilik projeleri üzerinde çalışmanız veya hibenin amacına uygun belirli bir savunuculuğu desteklemeniz gerekebilir.

Hibe veren kuruluşlar ayrıca belirli koşullar dayatabilir veya sözünüzü yerine getirmenizi isteyebilir.

kitle fonlaması

Kickstarter ve Indiegogo sayesinde kitle fonlaması, işletmelerin finanse edilmesi için kabul edilebilir bir araç haline geldi. Temel olarak, size sadece parayı vermeye istekli olan yabancıların cömertliğine güveneceksiniz.

Kampanyanızın fark edilmesini sağlamak zor olabilir. Tipik olarak, bağışçıları cezbetmek için muhteşem bir şey vaat etmeniz gerekir. Örneğin, ürününüz veya hizmetiniz gerçekten heyecan verici bir şey olmalıdır. Bunun yanı sıra, bağışçılar, piyasaya çıktığında ürününüze ilk ulaşanlar olmalı veya hizmetiniz için erken erişim ve öncelikli rezervasyon almalılar. Çoğu, bir destekçi olurken ikramiye ve bedava şeyler bekler.

Kitle fonlaması, işletmeler için gerçek olamayacak kadar iyi görünüyor. Çok az veya hiç koşul eklenmeden finanse edilebilirsiniz. Bununla birlikte, birçok kitle fonlaması kampanyasının dolandırıcılık olduğu ortaya çıktı, bu nedenle insanlar hangi işletmeleri veya girişimleri destekleyeceklerini seçerken artık çok daha temkinli hale geldi.

E-Ticaret Finansmanı Ararken Nelere Dikkat Edilmelidir?

E-ticaret işletmeleri için mevcut olan farklı finansman seçeneklerinin üzerinden geçtik. Şimdi, fon ararken nelere dikkat etmemiz gerektiğine bakalım.

Hedefler

Bu belki de dikkate alınması gereken en önemli şeydir. Neden finansman arıyorsunuz? Büyüme içinse, nasıl ölçeklendireceğinize dair kesin bir planınız olmalıdır. Daha fazla envantere, ekipmana veya kişiye mi ihtiyacınız var? Pazarlamaya para harcamayı planlıyor musunuz?

Bunu bilmek, gerçekten ne kadar finansmana ihtiyacınız olduğu gibi diğer hususları belirleyeceği için çok önemlidir. Bazı finansörler de parayı nereye harcayabileceğinizi sınırlar. Örneğin, bazı seçenekler yalnızca envanter veya ekipman gibi fiziksel veya somut bir şeye para harcamanıza izin verir.

ihtiyaçlar

Planınıza dayanarak, gerçekten ne kadar ihtiyacınız olduğunu da bilmelisiniz. Hibeler ve kitle fonlamasından elde edilen paranın yanı sıra, çoğu fonun bir şekilde geri ödenmesi gerekecek ve faiz ödemek zorunda kalacaksınız.

Gelecekte geri ödemek için mücadele edeceğiniz aşırı bir miktar almak istemezsiniz. İhtiyacınız olan gerçek miktar, ne tür bir finansman almanız gerektiğini de belirleyebilir. Borç verenlerin ve fon verenlerin çoğu, onlardan alabileceğiniz para için genellikle aralıklara ve sınırlara sahiptir.

Zaman çizelgesi

Ayrıca nakit ihtiyacınızın ne kadar acil olduğunu da kontrol etmelisiniz. Bankalar kredileri saatler içinde onaylamıyor ve serbest bırakmıyor. Yatırımcılar ve VC'lerle yapılan anlaşmalar bir gecede kapanmaz. Çok sıkı bir zaman çizelgesindeyseniz, diğer kaynakları keşfetmeniz gerekebilir.

Bazı borç verenler parayı hızlı bir şekilde serbest bırakmak konusunda uzmanlaşmıştır, ancak genellikle daha fazla faiz ve ücret talep ederler. Ekipman veya envanter gibi daha spesifik gereksinimleriniz varsa, ihtiyaçlarınızı çözmenize yardımcı olmak için genellikle hızlı hareket edebildikleri için bu uzmanlaşmış kredi verenleri ve şirketleri tercih edebilirsiniz.

finans

Durumunuza uygun terimleri bulun. Borç finansmanına bakıyorsanız, aylık olarak neleri karşılayabileceğinizi ve toplam maliyeti tartıyor olmalısınız.

Daha uzun vadeler, daha küçük aylık ödemeler anlamına gelebilir, ancak toplam maliyeti ikiye veya üçe katlayabilirsiniz. Daha kısa vadeler, daha küçük toplam maliyet anlamına gelebilir, ancak aylık ödemeler dik olabilir.

Öz sermaye finansmanını düşünüyor olsanız bile, yatırımcınızın taleplerini karşılamak için gerekenlere sahip olup olmadığınızı da kontrol etmelisiniz.

Bu temel ayrıntıları bulmanın yanı sıra, göz önünde bulundurmak isteyebileceğiniz başka şeyler de var.

Kiminle Karşılaştığınızı Bilin

Fon verenler eşit olarak inşa edilmemiştir. Bazı fon verenler, onlarla uğraşırken ekstra bir şeyler getirir. Yatırımcılar ve bazı büyüme platformları, iş hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmak için size uzmanlıklarını ve ağlarını ödünç verebilir. İşinizi büyütmeye çalışıyorsanız bu destek son derece değerli olabilir.

Başkaları sizinle hiç ilgilenmeyebilir. Bu yüzden kimden para alacağınız konusunda dikkatli olmalısınız. Vicdansız borç verenler, özellikle işinizden daha değerli teminatlar verdiyseniz, başarısız olduğunuzu görmek isterler. Varlıklarınızı geri almaktan ödeme almaktan daha fazlasını elde edebilirler.

E-Ticaret İşletmeleri için En İyi Finansman Kaynakları

Tüm bunlarla ilgili harika olan şey, günümüzde küçük işletmeler için birçok finansman biçimine sahip olmanın yanı sıra, finansman araçlarının sayısının da artmasıdır.

Geleneksel borç verenler artık iş odaklı finansman platformlarından rekabet görüyor. Hatta birçoğu e-ticarette uzmanlaşıyor. E-ticaret girişimleri için daha uygun olan gelire dayalı finansman ve diğer alternatif işletme finansmanı seçenekleri sunarlar.

Ayrıca başvuru sürecini basitleştirir ve fonları mümkün olduğunca çabuk serbest bırakırlar. Finansmanın yanı sıra, finanse edilen işletmelerinin başarılı olmasına yardımcı olmak için büyüme planları ve analitikler gibi başka katma değerli hizmetler de sunarlar.

İşte e-ticaret işinizi finanse etmek için başvurabileceğiniz on finansman kaynağı:

8incir

Listeyi başlatmak 8şek. Hızlı ancak sürdürülebilir büyüme için oluşturulmuş özelleştirilmiş büyüme planları sağlayarak işletmelerin ölçeklenmesine yardımcı olan bir e-ticaret finansmanı ve analiz platformudur.

Platform, işinizi büyütmek için ihtiyaç duyduğunuz sermayeyi tam olarak belirleyerek ölçeklendirmeden tahminde bulunmaya çalışır. E-ticaret platformunuzla bütünleşir ve finansman için en iyi koşulları sağlamak üzere işletmenizin satış performansını, giderlerini ve diğer finansal verilerini analiz etmek için yapay zekayı kullanır. E-ticaret işletmeleri, 8fig'den finansman almamayı seçseler bile, nakit akışı yönetimi için ücretsiz bir analitik aracı olarak da kullanabilirler.

Çoğu fon sağlayıcının aksine 8fig, sürdürülebilirliği göz önünde bulundurarak işletmelerle çalışır. Şirketler, fonları toplu olarak serbest bırakmak yerine, onları istikrarlı bir akışa sokar. Platform, bir işletmeye büyük miktarda para yatırmanın doğal nakit akışını bozabileceğine ve komplikasyonlar yaratabileceğine inanıyor. Ayrıca bazı sahiplerin fazla harcama yapmasına veya savurganlığa yol açabilir. Bu mekanizmalar, finanse edilen işletmelerin büyüme yolculuklarında doğru yöne doğru ilerlemelerine yardımcı olur.

İşletmelerin finansmana hak kazanabilmeleri için üç ay boyunca aylık 8.000 doların üzerinde veya yıllık 100.000 ABD doları geliri olması gerekir.

ödenebilirlik

Ödenebilirlik, Amazon, Shopify, Walmart ve Newegg gibi e-ticaret platformlarındaki satıcılara hitap eder. Bu platformlardaki birçok tüccarın, bu platformların parayı serbest bırakması için geçen süre nedeniyle nakit akışı sorunları yaşayabileceğini anlıyor.

Platform, esas olarak ticari nakit avansları ve fatura faktoringi olan fonlama seçenekleri sunar. Anında Erişim seçeneği sayesinde, tüccarlar bir önceki güne göre satışlarının %80'ini günlük avans alabilirler. Ödeme, aylık gelirinizin %75 ila %150'sini elde ettiğiniz Anında Avans seçeneğiyle gelecekteki alacakları da satın alabilir. Avans ödenene kadar satışlarınızın sabit bir yüzdesini (%12 ila %25) havale edersiniz.

Anında Erişime hak kazanmak için, en az üç ay boyunca aylık satışlarda en az 10.000$'a ihtiyacınız var. Anında İlerleme için, dokuz ay boyunca aylık ortalama 50.000 ABD dolarına ulaşmanız gerekir.

yol ilanı

Wayflyer, gelire dayalı finansman yoluyla işletmelere yardımcı olur. Platform, pazarlama, envanter ve diğer iş ihtiyaçlarına harcanabilecek esnek finansman seçenekleri sunar.

Amazon, Shopify, WooCommerce veya Stripe gibi pazar yerinizi veya işlemci platformunuzu Wayflyer'a bağlamanız gerekir. Daha sonra mevcut bilgileri sıkıştıracak ve size finansman teklifleri sunacaktır. Platform, toplam satışlarınızın bir kısmını pratik olarak satın alır ve fonlamayı avans olarak kullanılabilir hale getirir. İşletmenize bağlı olarak, 10.000 ila 20 milyon ABD Doları değerinde fon alabilirsiniz.

Ayda ortalama 20.000 ABD Doları gelirle en az altı aydır iş yapıyor olmanız gerekir. Platform, her nakit avans tutarı için yalnızca %2 ila %8 ücret alır. Wayflyer yalnızca ABD, Kanada ve Birleşik Krallık dahil olmak üzere belirli bölgelerde kurulmuş işletmelerle çalışır.

Shopify Capital

E-ticaret platformu Shopify, özellikle tüccarları için bir finansman programı oluşturdu. Bu kurum içi finansman, sağlam satış geçmişine sahip mağazalar için geçerlidir. Shopify, programın nasıl çalıştığına ilişkin ayrıntıları herkese açık olarak sunmadı, ancak hak kazanırsanız, finansman tekliflerini içeren mesajlar alırsınız.

Program, 200$'dan 2 milyon$'a kadar alabileceğiniz ticari nakit avansları sağlar. Tutar bordro, envanter ve pazarlama için harcanabilir. Platform, tutar telafi edilene kadar platformdaki günlük satışlarınızın bir kısmını düşer. Ayrıca, satışlarınızın bir yüzdesi üzerinden geri ödeyebileceğiniz toplu bir miktar alabileceğiniz gelire dayalı finansman sağlar.

PayPal İşletme Sermayesi

Shopify'ın tüccarları için yaptığına benzer şekilde, PayPal da PayPal Working Capital aracılığıyla finansman alanına girdi.

Program, işletme hesabı kullanıcılarına kredi sağlar. Platform üzerinden bir önceki yıl satışlarınızın %25'i oranında kredi kullanabilirsiniz. Yine de gerçek tutar, satış hacminize, hesap geçmişinize ve geçmiş İşletme Sermayesi işlemlerinize bağlıdır.

Bir sabit ücret talep eder ve kredinin geri ödemesi olarak her satışın bir yüzdesini alır. Ancak, kredi tutarınıza bağlı olarak her 90 günde bir minimum geri ödeme tutarını karşılamanız gerekir. Uygun olmak için 3 aylık bir PayPal işletme hesabına sahip olmanız ve ödenmemiş PayPal İşletme Sermayesi kredisi olmadan geçen yıl içinde 15.000 ABD Doları işlem yapmanız gerekir.

Payoneer Sermaye Avansı

Payoneer, Sermaye Avansı programı aracılığıyla işletme finansmanı oyununa giren başka bir ödeme çözümleri sağlayıcısıdır.

Capital Advance, Amazon, Walmart ve Wayfair'deki satıcılara yöneliktir. İşletmeler, aylık pazaryeri ödemelerinin %140'ına kadar veya 750.000 ABD Dolarına kadar alabilir. Tek yapmanız gereken pazaryeri hesabınızı Payoneer'a bağlamak. Platform, mağazanızın satış performansını kontrol edecek ve Payoneer sizin için finansman teklifleri oluşturacaktır.

Payoneer, finansman tutarının küçük bir sabit yüzdesini tahsil eder. Finansman toplam ödeme tutarı tahsil edilene kadar pazaryeri mağazanıza yapılan her ödemenin bir kısmını geri alır.

Satıcı Finansmanı

Sellers Funding, çevrimiçi işletmelere İşletme Sermayesi ve Günlük Avans gibi esnek finansman seçenekleri sunar. Marketplace hesabınızı platforma bağlamanız gerekir ve bu, uygunluğunuzu kontrol edecektir.

İşletme finansmanı için birkaç seçeneğe sahiptir. İşletme Sermayesi için, 3 ila 24 ay arasında değişen vadelerle, 4 ay yalnızca faiz ödemeli ödeme seçenekleriyle 5.000 ila 5 milyon ABD Doları arasında herhangi bir yere sahip olabilirsiniz. Günlük Avans için, bir önceki günün satışlarının %90'ına kadar alabilir ve %1,5 gibi basit bir ücret alabilirsiniz.

İşletme Sermayesi için, ayda 20.000 ABD doları net satışla en az 6 aylık satış geçmişine ihtiyacınız var. Günlük Avans için ayda en az 1.500$ net satışla 3 aylık aktif satışınızın olması gerekir.

kapaksız

Uncapped, başka bir çevrimiçi iş odaklı finansman sağlayıcısıdır. Gelire dayalı finansman, sabit vadeli krediler ve envanter finansmanı dahil olmak üzere çeşitli finansman seçenekleri sunar.

Gelire dayalı finansman ve sabit vadeli krediler için %2 kadar düşük ücretlerle 10.000 £ ila 10 milyon £ arasında herhangi bir yerden alabilirsiniz. Çevrimiçi işletmeniz en az 6 ay çalışır durumda olmalı ve aylık 10.000 £ gelir sağlamalıdır. Envanter finansmanı için Uncapped, Amazon satıcılarına 10.000 ila 10 milyon £ veya envanter fiyatının %100'üne kadarını sağlar.

Uncapped ayrıca, hizmet olarak yazılım (SaaS) şirketleri için 6 ila 24 ay arasında aylık %0,5'e varan oranlarda kredi alabilecekleri özel bir programa sahiptir.

yukarı çikolata

Choco-Up, e-ticaret işletmeleri için finansman sağlar. Şirketler performanslarına göre fon alabilirler. Hesabınızı Choco Up'a bağlayabilirsiniz ve o sizin verilerinizi fon tekliflerini hesaplamak için kullanacaktır.

Ödemeler, banka hesabınızdan otomatik olarak düşülür ve bağlı mağaza hesaplarınızdaki gelirlerin yüzdesi esas alınarak hesaplanır. Oran sabittir ve finansman şartlarınızda açıkça belirtilir. Ücretler ayrıca bileşik faiz olmadan basittir. Şartlarda belirtilenler, ödemeniz gereken şeydir.

Çevrimiçi işletmeniz, ayda 10.000 dolardan fazla bir gelirle en az altı ay boyunca çalışır durumda olmalıdır.

Olmak

Küçük ve orta ölçekli işletmeleri borç verenlerle eşleştirin. Platform aracılığıyla işletmeler, farklı borç verenler tarafından sunulan çeşitli kredi ürünlerine bağlanabilir. Bu ürünler, geleneksel ekipman kredileri, başlangıç ​​kredileri, ticari nakit avansları, fatura faktoringi ve kredi limitleri arasında değişebilir.

Çevrimiçi işletmelerin Become platformundaki borç verenler aracılığıyla 100.000 ABD Dolarına kadar kredi alabilecekleri e-ticarete özgü bir seçeneğe sahiptir. Tek yapmanız gereken Amazon veya Shopify mağaza hesabınızı ve pazarlama platformu hesabınızı (Facebook veya Google) bağlamaktır. Platform, iş verilerinizden, finansmanınızın uygulanabilirliği hakkında bir rapor oluşturur. Daha sonra değişen tutarlar, oranlar ve geri ödeme koşulları ile kredi teklifleri alacaksınız.

Şirketiniz için Doğru Finansman Kaynağını Seçin

Geleneksel borç verenlerin veya yatırımcıların aksine, bu e-ticaret odaklı platformların çoğu, fon sağladıkları işletmelere karşı daha proaktif ve olumlu bir tutum sergiliyor. E-ticaret işletmelerinin neler yaşadığını zaten anlıyorlar. Belirli finansman sorunlarını çözmek için tekliflerini özelleştirdiler. Sizin başarınızın onların başarısı olduğunu biliyorlar.

Nasıl devam edeceğiniz konusunda seçenekleriniz olduğuna göre, dışarıdan fon alma kararınız bu kadar göz korkutucu olmamalıdır. Özetlemek gerekirse, doğru kaynağı seçmenize yardımcı olacak bazı ipuçları:

• Büyüme stratejinizi belirleyin. Bu, planlarınızı harekete geçirmek için ne kadar sermayeye ihtiyacınız olacağını belirlemenize yardımcı olacaktır.
• En çekici koşulları sağlayan en iyi kaynağı araştırın. Bu kaynaklardan herhangi birini kullanmaktan sizi alıkoyan hiçbir şey yok. Durumunuz için hangi tür finansmanın, ücret yapısının, geri ödeme yönteminin ve programların en iyi sonucu vereceğini düşünebilirsiniz.
• Platformun veya kaynağın para dışında neler sunabileceğini görün. Bazı platformlar size para sağlamanın ötesine geçer. Ayrıca büyüme yörüngenize rehberlik edecek araçlara ve içgörülere erişmenizi sağlar ve hatta potansiyel ortak ağlarını açabilirler.

Sonuç olarak, bu sizi dış finansman alma fikrine ısınmalıdır. Bu, işletmenizin büyümesinin ve başarısının anahtarı olabilir.