Bir Bankadan İşletme Kredisi Nasıl Alınır?

Küçük işletmenizi bir yıldır işletiyorsanız ve işletme karlılığını kanıtlayan mali kayıtlarınız varsa, bankalar veya kredi birlikleri gibi geleneksel borç verenlerden küçük işletme kredisi için onay almak için olgunlaşmışsınız demektir.

Start-up'lar, kişisel krediler olarak bile banka kredisi alabilirler. Ticari varlıkları teminat olarak göstermediğiniz için kişisel bir kredi teminatsız bir kredi olabilir.

İhtiyaç kredisi kullanacaksanız aynı bankadan ticari kredi kartı alın. Aylık ödemelerinizi yapın. Bu, kişisel kredi puanınızı artıracak ve gelecekte bir işletme kredisi almak için konumunuzu iyileştirecektir.

İşletmeniz için geleneksel bir banka kredisi almaya bakalım.

Geleneksel bir bankadan işletme kredisi için başvurmalı mısınız?

Ticari krediler için geleneksel kredi verenler dışında birçok seçenek vardır.

Bir bankaya gitmeli misin?

Artıları:

• Vadeli kredilerin geri ödeme süreleri genellikle çevrimiçi borç verenlerin kredi geri ödemelerinden daha uzundur.
• Small Business Administration'a bağlı ve onaylı bir banka seçerseniz, tüm mali bilgileriniz zaten kayıtlı olacaktır. Bu, SBA programlarına, hatta pandemi sırasında sunulan yardım gibi afet yardımı tekliflerine bile erişmeye hazır olacağınız anlamına gelir.
• SBA kredileri genellikle daha düşük bir faiz oranına sahiptir.
• İyi işletme mali durumu ve kanıtlanmış pozitif nakit akışı ile işletme kredisi için onay süreci kısa ve sorunsuz olabilir.

Eksileri:

• Küçük işletme finansmanı için onay süreci büyük olasılıkla çevrimiçi borç verenlerle olduğundan daha uzun olacaktır.
• Ticari kredi puanınız veya kişisel kredi geçmişiniz gibi kötü bir krediniz varsa, kredi almanız pek olası değildir.
• Finans kurumunuz, onay sürecinde kredi başvuru ücretlerini ve diğer masrafları talep edecektir.
• Bir SBA kredisi almak, genellikle işletme varlıklarının belgelenmesi gibi ek evrak gerektirir.

Bankaların Verdiği İşletme Kredisi Türleri

Aranacak kredi türü, işletmenizin ihtiyaçlarına bağlıdır.

Ticari borç verenler tarafından küçük işletmeler için sunulan 3 ana banka işletme kredisi türü vardır:

1. Vadeli krediler - Bu tür bir krediyle, ödünç alınan para miktarı, aylık ödeme tutarı, aylık ödeme sayısı ve yıllık yüzde oranı gibi çeşitli unsurlar belirlenir. Vadeli kredi ile, sabit aylık ödemeler vardır.
2. SBA garantili krediler – SBA kredi teklifleri arasında ek kredi türleri ve finansman seçenekleri bulunur: İşletme sermayesi – İşletme sermayesi kredisi için genellikle 7 ila 10 yıllık bir geri ödeme süresi vardır. Ekipman kredisi – Bu, küçük işletme sahiplerinin yatırımlarına katkıda bulunmasına yardımcı olabilir iş varlıkları. Kredi vadeleri genellikle 10 yıldır. Emlak kredisi – İşletme kredi raporunuza bağlı olarak, kredi vadesi 25 yıla kadar çıkabilir.
3. İşletme Kredisi - Bu, işletme kredi kartına benzer, ancak daha iyi bir faiz oranıyla. Kredi limiti kredisi, temel olarak işletmenizin nakit akışına bağlı olarak belirli bir döner kredi limiti ve limiti olan teminatsız bir kredidir. Çektiğiniz paraya sadece faiz ödersiniz. Alacak hesaplarının ödenmesini bekliyorsanız bu iyi bir seçimdir.

Bir İşletme İçin Banka Kredisi Nasıl Alınır?

Çoğu küçük işletme kredisinin yalnızca yaklaşık %15'i onaylanmıştır. Bu, küçük bir işletme sahibi için göz korkutucu bir istatistik olabilir. Ancak, onay alma şansınızı ve en iyi işletme kredisi koşullarını yükseltmek için adımlar atabilirsiniz.

1. İş Planınızı yazın veya güncelleyin.

Kısa ve bilgilendirici bir iş planı, sizi profesyonel bir işletme sahibi olarak damgalar. Banka kredisi sürecinizin gerekli bir parçasıdır. İş planı, işletmenizin işletme giderlerini, işletme kredi profilini ve uzun vadeli iş hedeflerini detaylandırır. Birçok borç veren, bunları işletme kredisi başvurusunun bir parçası olarak ister.

2. Krediyi nasıl kullanacaksınız?

Başvurunuza, kredi parasına neden ihtiyacınız olduğunu açıklayan kısa bir mektup ekleyin.

3. Ne tür bir krediye ihtiyacınız var?

Hangi tür kredi sözleşmesinin sizin için en uygun olduğundan ve küçük işletme borç verenlerinden hangisinin bu türü sunduğundan emin olun.

4. Kredi puanlarını temizleyin

Büyük işletme kredi bürolarında veya kişisel kredi puanlarınızda kötü bir puanınız varsa, puanınızı yükseltmek için adımlar atın. Bankaların, bir kredi talebini değerlendirmeden önce kabul edecekleri kredi puanı oranı için minimum bir sayı vardır.

5. Mali kayıtları düzenleyin

Ticari banka ekstreleri, ticari kredi kartı işlemleri ve kişisel vergi beyannameleri gibi ticari kredi geçmişinizi kanıtlamak için gereken her belgeye sahip olduğunuzdan emin olun.

6. Ağ

Hangi borç verenleri tavsiye ettiklerini öğrenmek için diğer küçük işletme sahiplerine ulaşın.

7. Bir borç verenden randevu alın.

Bir İşletme İçin Banka Kredisi Almak İçin İpuçları

Uygulamanızın yığının en üstüne taşınmasına nasıl yardımcı olacağınız aşağıda açıklanmıştır:

• Kısmeti giyin – Bankada da çalışıyormuşsunuz gibi giyinin. Profesyonel bir görünüm sunun.
• Satış konuşmanızı yapın – Bir arkadaşınızın veya aile üyenizin kredi görevlisi olarak hareket etmesini sağlayın.
• Birinin iş planınızı gözden geçirmesini sağlayın.
• İhtiyacınız olan tüm finansal kayıtlara sahip olduğunuzdan ve bunların düzenli olduğundan emin olun.
• Sadece görünme. Randevu al. O zaman, kredi memurunun mali kayıtların sunulmasını nasıl istediğini sorun. Kredi memuru, basılı kopya olarak postalanmış veya e-postalara eklenmiş belgeleri önceden incelemek isteyebilir.

Bir bankadan küçük işletme kredisine başvurmak için iyi bir zaman ne zaman?

Her zaman bir kredi memuru ile görüşmek için randevu alın.

Bir bankadan küçük işletme kredisi almak zor mu?

Başvuruların sadece %15'i onaylanıyor. Birçoğu eksik olduğu için reddedilir. Uygun belgeler ve profesyonellik ile işletme kredisi alabilirsiniz.

İşletme kredisi için onay almak en kolay olan banka hangisidir?

Rakamlarla, işletme kredisi onaylarının sayısına göre, işte en çok borç verenler: Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, Citibank, PNC ve US Bank.

Bir banka bir iş için size ne kadar borç verir?

Alabileceğiniz miktar, işletme kredi puanınıza, işletme varlıklarınıza ve nakit akışınıza ve daha fazlasına bağlıdır. Bu sayının, iş yaptığınız yıl sayısına ve genel işletme finansal istikrarınıza göre değişebileceğini unutmayın.

DEVAMINI OKU:

• Küçük İşletme Kredisi Nasıl Alınır?
• Bilmeniz Gereken İşletme Kredisi Terminolojisi
• Küçük İşletme Kredi Belgeleri
• Başlangıçlar için En İyi Küçük İşletme Kredileri

Resim: Depositphotos