2023'te Kötü Krediyle İşletme Kredisi Nasıl Alınır?

Yayınlanan: 2023-07-05

Kişisel kredi puanınız, borç verenlerin size işletme kredisi verip vermemeye karar verirken baktığı en önemli faktörlerden biridir. Düşük bir kredi puanı, bir kredinin onaylanmasını zorlaştırabilir ve yüksek faiz oranlarına ve diğer cezalara yol açabilir. Bu yazımızda 2023'te kredisi kötü olan işletme kredisi nasıl alınır onu tartışacağız. Haydi başlayalım!

Kredi Verenler Neleri Kötü Kredi Olarak Görüyor?

Kötü bir kredi puanı, genellikle 580'in altındaki bir kredi puanı olarak kabul edilir. Kötü bir kredi puanı, bir kredinin onaylanmasını zorlaştırabilir ve yüksek faiz oranlarına ve diğer cezalara yol açabilir.

Kötü kredi genellikle kaçırılan ödemelerin, iflasların veya kredi kartlarının limitlerinin aşılmasının sonucudur. Kredi verenler, bir borçlunun kredi değerliliğini değerlendirirken, kötü krediyle ilişkili birkaç faktörü göz önünde bulundurur.

Borç verenlerin dikkate aldığı bazı önemli hususlar şunlardır:

  1. Kredi Puanı: Kötü bir kredi puanı, genellikle 580'in altındaki bir puan olarak tanımlanır. Kredi verenler, kredi puanlarını bir kişinin kredi itibarının ve finansal sorumluluğunun bir göstergesi olarak kabul eder.
  2. Ödeme Geçmişi : Borç verenler, başvuranın ödeme geçmişini yakından inceler. Sürekli olarak eksik ödemeler, geç ödemeler yapmak veya borçları temerrüde düşürmek, kredi değerliliğini önemli ölçüde etkileyebilir ve borç verenler tarafından kırmızı bayrak olarak görülebilir.
  3. Borç-Gelir Oranı: Borç verenler, borçlunun, bir kişinin taşıdığı borç miktarını gelirleriyle karşılaştıran borç-gelir oranını değerlendirir. Gelire göre yüksek borç seviyeleri mali sıkıntıya işaret edebilir ve borç verenler için endişelere yol açabilir.
  4. İflas veya Haciz: Geçmişteki iflaslar veya hacizler, bir kişinin kredi itibarını önemli ölçüde etkileyebilir. Bu olumsuz olaylar kredi raporunda birkaç yıl kalabilir ve kredi veya kredi almayı zorlaştırabilir.
  5. Yüksek Kredi Kullanımı: Kredi kartlarını maksimuma çıkarmak veya döner kredi hesaplarında yüksek bakiyeler taşımak, borç verenler için daha yüksek bir riskin sinyalini verebilir. Daha sağlıklı bir kredi profili sağlamak için genellikle kredi kullanımının %30'un altında tutulması tavsiye edilir.
  6. Tahsilatlar ve Zarar Yazma: Tahsilata gönderilen veya asıl alacaklı tarafından mahsup edilen ödenmemiş borçlar, kredi raporlarına kötü bir şekilde yansıyabilir ve bir finansal kötü yönetim geçmişine işaret edebilir.
  7. Kredi Geçmişinin Uzunluğu: Borç verenler, bir bireyin kredi geçmişinin uzunluğunu dikkate alır. Sınırlı kredi geçmişi veya negatif notlu kısa bir kredi geçmişi, borç verenlerle güven tesis etmeyi zorlaştırabilir.

Kredi itibarınızı artırmak ve kötü kredinin etkisini azaltmak için proaktif adımlar atmak çok önemlidir:

  • Zamanında Ödeme Yapın: Tüm faturalarınızın, kredi ödemelerinizin ve kredi kartı ödemelerinizin zamanında yapıldığından emin olun. Tutarlı bir şekilde zamanında ödeme yapmak, olumlu bir ödeme geçmişi oluşturmaya yardımcı olur.
  • Borçlarınızı Sorumlu Bir Şekilde Yönetin: Kredi kartı bakiyelerinizi düşük tutarak ve borçlarınızı zamanında ödeyerek kendinizi fazla zorlamaktan kaçının. Sağlıklı bir borç-gelir oranını korumayı hedefleyin.
  • Kredinizi Düzenli Olarak İzleyin: Kredi raporlarınızı düzenli olarak izleyerek kredi durumunuzdan haberdar olun. Herhangi bir hata veya yanlışlığı tespit edin ve bunları derhal düzeltmek için adımlar atın.
  • Olumlu Kredi Alışkanlıkları Oluşturun: Bütçeleme, tasarruf ve iyi para yönetimi uygulayarak sorumlu finansal alışkanlıklar geliştirin. Bu, borç verenlere iyi bir krediyi sürdürmeye kararlı olduğunuzu göstermenize yardımcı olabilir.

kötü kredi ile bir işletme kredisi nasıl alınır

Kredi kartlarını yönetirken ve güçlü bir kredi geçmişi oluştururken yaygın tuzaklardan nasıl kaçınılacağına dair bazı iyi ipuçları için makaleyi okuduktan sonra, 'Başlangıçta KAÇINILMASI GEREKEN EN İYİ Kredi Kartı Hataları' başlıklı bu videoyu mutlaka izleyin.

  • DAHA FAZLA OKUYUN: İşletme Kredisi İçin Hangi Kredi Puanına İhtiyacım Var?

Küçük İşletme Kredisi için Minimum Kredi Puanı Nedir?

Küçük işletme kredisi için minimum kişisel kredi puanı genellikle 500'dür. Ancak, kredi verene bağlı olarak minimum puan daha yüksek veya daha düşük olabilir. Bir kredi için onaylanma şansınızı artırmak için, iyi bir kredi notu tutmaya çalışın ve tüm ödemelerinizi zamanında yapın. İşletme kredi puanınızı oluşturmak, daha iyi şartlarla bir kredi için onaylanmanıza da yardımcı olabilir.

Kredi Kontrolü Olmadan Kredi Alınır mı?

Kredi kontrolü olmadan kredi almak mümkündür. Bununla birlikte, çoğu borç verenin işletme finansmanını onaylamadan önce bir tür kredi kontrolü gerektireceğini not etmek önemlidir. Bunun nedeni, borç verenlerin sizin düşük riskli bir borçlu olduğunuzdan ve krediyi geri ödeme şansınızın yüksek olduğundan emin olmak istemeleridir. Kredi notunuz düşükse, daha yüksek faizli bir kredi için veya daha hoşgörülü bir borç veren aracılığıyla onay alabilirsiniz.

  • DAHA FAZLA OKUYUN: Küçük İşletme Kredisi Nasıl Alınır?

Kredisi Zayıf Olan Borçluların Kullanabileceği İşletme Kredisi Türleri

kredisi kötü olan bir işletme kredisi nasıl alınır - borç veren müşteriyle konuşuyor

Krediniz zayıfsa, birkaç kötü kredi işletme kredisi seçeneği hala mevcuttur. Dilerseniz bu kredi çeşitlerine bir göz atalım…

1. SBA Kredisi

Küçük İşletme İdaresi (SBA) kredileri, kredisi kötü olan işletmelere sunulan devlet destekli kredilerdir. Faiz oranları, özel bir borç verenden alacağınızdan daha yüksek olabilse de, SBA kredileri genellikle daha yumuşaktır ve teminat gerektirebilir.

2. İşyeri Nakit Avansları

Bir tüccar nakit avansı (MCA), borç verenin gelecekteki satışlarınızın bir yüzdesi karşılığında size para avans verdiği bir kredi türüdür. MCA'lar genellikle geleneksel kredilerden daha yumuşaktır ve hızlı bir şekilde onaylanabilir.

3. Kredi İş Kolları

Kredi limiti, ihtiyaç duyduğunuzda belirli bir limite kadar para çekmenizi sağlayan bir kredidir. Kredi limitleri, işletme sermayesi için kullanılabilir ve genellikle diğer kredi türlerine göre daha esnek ödeme koşullarına sahiptir.

4. Ekipman Kredisi

Bir ekipman kredisi, iş ekipmanı satın alımını finanse etmenizi sağlar. Ekipman kredileri genellikle diğer finansman türlerinden daha düşük faiz oranlarına sahiptir ve çok fazla sermaye kullanmak zorunda kalmadan ihtiyacınız olan ekipmanı almanıza yardımcı olabilir.

5. Mikro krediler

Mikro krediler, genellikle diğer finansman türleri için onay almakta zorlanan girişimcilere sunulan küçük kredilerdir. Mikro krediler, işinizi başlatmak veya büyütmek için ihtiyaç duyduğunuz fonları almanıza yardımcı olabilir.

6. Eşler Arası Borç Verme

Eşler arası (P2P) borç verme ile, geleneksel bir borç veren yerine bir grup bireysel yatırımcıdan borç alabilirsiniz. P2P kredileri, genellikle daha yumuşak şartlara sahip olduklarından, kredisi kötü olanlar için harika bir seçenek olabilir.

7. Kefil Kredileri

Bunlar, yakın bir arkadaşınızın veya aile üyenizin kefil olduğu, yani temerrüde düşmeniz durumunda krediden sorumlu oldukları kredilerdir. Kredi puanınız düşükse kefil kredileri harika bir seçenek olabilir, ancak kefilinizin ilgili riskleri anladığından emin olmanız önemlidir.

8. Fatura Finansmanı veya Faktoring

Fatura finansmanı veya faktoring, ödenmemiş faturaların değerine göre borç para almanızı sağlar. Hızlı bir şekilde paraya ihtiyacınız varsa ve yakında ödenmesi gereken faturalarınız varsa, bu tür bir finansman harika bir seçenek olabilir.

9. Ticari Kredi Kartları

Ticari kredi kartları, genellikle diğer finansman türlerinden daha düşük faiz oranlarına sahip olduklarından, krediniz kötüyse harika bir seçenek olabilir. Ancak, yüksek faiz oranlarından kaçınmak için bakiyenizi her ay tam olarak ödemek önemlidir.

10. Kitle fonlaması

Kitle fonlaması, küçük işletmeler için para toplamak için giderek daha popüler bir yoldur. Kitle fonlaması ile işletmenizi desteklemekle ilgilenen büyük bir insan grubundan fon alabilirsiniz.

  • DAHA FAZLA OKUYUN: Kredinizi Nasıl Düzeltirsiniz?

Kötü Krediyle Küçük İşletme Kredisi Nasıl Alınır?

kötü kredi ile işletme kredisi nasıl alınır - toplantı

Minimum kredi puanı gereksinimleri, borç verenden borç verene değişir, ancak kredisi kötü olan bir kredi için onaylanma şansınızı artırmak için atabileceğiniz birkaç adım vardır. 2023'te kredisi kötü olan bir küçük işletme kredisi almak için beş ipucu:

  • Kredi Puanınızı Yükseltin. İlk adım, ödenmemiş borçları ödemek ve kredi raporunuzu hatalara karşı kontrol etmek gibi kredi puanınızı iyileştirmek için adımlar atmak.
  • Mali Sorumluluğun Kanıtını Gösterin. Borç verenler, mali durumunuzdan sizin sorumlu olduğunuzu bilmek isterler, bu nedenle mali sorumluluğunuzla ilgili banka ekstreleri, vergi beyannameleri ve bilançolar gibi kanıtlar sağlamanız önemlidir.
  • Doğru Borç Veren'i Bulun. Kredi notunuz kötü olsa bile sizinle çalışmaya istekli bir borç veren bulmak önemlidir. Farklı borç verenleri araştırın ve ihtiyaçlarınızı karşılayan birini bulmak için şartlarını ve ücretlerini karşılaştırın.
  • Teminat Sağlayın. Bazı borç verenler, bir kredi için ekipman, gayrimenkul veya envanter gibi teminat talep edebilir. Teminat sağlamak, bir kredi için onay alma şansınızı artırmanıza yardımcı olabilir.
  • Alternatif Finansman Seçenekleri Arayın. Geleneksel bir borç verenden borç alamıyorsanız, mikro krediler, eşler arası borç verme, kitle fonlaması ve daha fazlası gibi alternatif finansman seçeneklerini değerlendirin.

İşte ipuçlarının/adımların bir anlık görüntüsü:

Kötü Krediyle Küçük İşletme Kredisi Alma Adımları Tanım
Kredi Puanınızı Yükseltin Borçlarınızı ödemek ve herhangi bir hata için kredi raporunuzu kontrol etmek de dahil olmak üzere, kredi puanınızı yükseltmek için önlemler alın.
Mali Sorumluluğun Kanıtını Göster Banka ekstreleri, vergi beyannameleri ve bilançolar gibi belgeler aracılığıyla mali sorumluluk kanıtı sağlayın.
Doğru Borç Veren Bulun Kötü krediye rağmen sizinle çalışmaya istekli uygun bir borç veren bulmak için farklı borç verenleri araştırın ve şartlarını ve ücretlerini karşılaştırın.
Teminat Sağlayın Bazı borç verenler, krediyi güvence altına almak ve onay şansını artırmak için ekipman, gayrimenkul veya envanter gibi teminat talep edebilir.
Alternatif Finansman Seçenekleri Arayın Geleneksel borç verenler bir seçenek değilse, mikro krediler, eşler arası borç verme ve kitle fonlaması gibi alternatif finansman seçeneklerini keşfedin.

  • DAHA FAZLA OKUYUN: Karşılaştırılacak Küçük İşletme Finansman Seçenekleri

Başlangıçlar için Kötü Kredi İşletme Kredileri

kötü kredi- el sıkışma anlaşması ile bir işletme kredisi nasıl alınır

Çevrimiçi borç verenler, kredisi kötü olan bir işletme kredisi almak isteyen yeni başlayanlar için genellikle en iyi seçenektir. Çevrimiçi borç verenler, genellikle geleneksel bankalara göre daha yumuşak şartlara ve daha az katı gereksinimlere sahiptir, bu da onları yeni başlayanlar için harika bir seçenek haline getirir. Kötü kredi ile işletme finansmanı almak için bazı seçeneklere bir göz atalım:

1. Kısa Vadeli Krediler için OnDeck

OnDeck ile 5.000$'dan 250.000$'a kadar 24 aya kadar geri ödemeli bir vadeli kredi alabilirsiniz. Ayrıca, bakiyenin en az yarısını ödedikten sonra daha fazla finansman için başvurabileceksiniz.

2. Fatura Faktoringi veya Finansmanı için Bluevine

Fatura faktoringi sunmak için FundThrough ile ortaklık kuran Bluevine gibi bir şirketle, ödenmemiş faturalara bağlanmış olan nakit parayı serbest bırakabilirsiniz. Hak kazanmak için yıllık gelirinizin yaklaşık 100.000$ olması, en az üç aydır iş yapıyor olmanız ve 530+ kredi puanına sahip olmanız gerekir.

3. Kredi İş Kolu için Lendio

Lendio'yu kullanarak bir gün gibi kısa bir sürede 1.000$ ile 500.000$ arasında bir işletme kredisi alabilirsiniz. Ancak faiz, geleneksel işletme kredilerinden daha yüksek olan %8-%60 arasındadır.

4. Ekipman kredileri için CurrencyFinance

CurrencyFinance, nitelikli borçlulara 500.000 $'a varan krediler ve 72 aya kadar geri ödeme koşulları sunar. CurrencyFinance'ın sunduğu tekliflerle en fazla seçeneğe sahip olmak için, 625 veya daha yüksek bir FICO puanına ve 2 yıldan fazla iş deneyimine sahip olmalısınız.

5. Mikro Krediler İçin Katılım

Accion, %5,99'a kadar düşük faiz oranlarıyla 100.000$'a kadar mikro krediler sunan kar amacı gütmeyen bir kuruluştur. Accion'un harika yanı, kredi puanınızı etkilemeden fiyat teklifi alabilmenizdir.

6. İşletme Sermayesi Kredileri için Güvenilir

Krediniz zayıfsa ve günlük masrafları karşılamak için hızlı bir şekilde paraya ihtiyacınız varsa, o zaman Credably üzerinden bir işletme sermayesi kredisi sizin için harika bir seçenek olabilir. Ancak, hak kazanmak için kredi tutarının %90'ına kadar teminat göstermeniz gerekir.

7. Satıcı Nakit Avansı için Ödenebilirlik

Payability ile, onaylandığınız gün 250.000$'a kadar finansman alabilirsiniz. 38 para biriminde 180 ülkeden işletmelerle çalışıyorlar. Harika olan şey, kredi kontrolünün olmaması.

8. İşletme Kredileri için Hızlı Finansman

Rapid Finance aracılığıyla küçük işletme kredisi almak basit, doğrudan bir süreçtir ve doğrudan web sitelerinden başvurabilirsiniz. Kredi vadeleri üç ila altmış ay arasında değişir ve onaylandıktan sonraki saatler içinde fon alabilirsiniz.

9. American Express Plum Ticari Kredi Kartı

Daha az geleneksel bir şey arıyorsanız, American Express Plum Business Credit Card gibi bir ticari kredi kartını düşünebilirsiniz. Bu kart, bakiyenizi 60 güne kadar faizsiz, harcama limitsiz ve daha fazlasıyla taşıma imkanı sunar.

10. Kişisel Krediler

Bireysel krediler, kredisi kötü olan işletme sahipleri için de harika bir seçenek olabilir. Parayı işle ilgili harcamalar için kullandığınız ve ödemeleri yapmaktan sorumlu olduğunuz sürece, bunları işinizi finanse etmek için kullanabilirsiniz.

  • DAHA FAZLA OKUYUN: Kötü Kredi için Ticari Kredi Kartları

Uzak Durmanız Gereken Herhangi Bir Kötü Kredi Kredisi Var mı?

Evet, dikkatli olmanız ve kaçınmanız gereken bazı kötü kredi türleri vardır. Bunlar şunları içerir:
  1. Maaş Günü Kredileri: Maaş günü kredileri, tipik olarak borçlunun bir sonraki maaş gününde geri ödenmesini gerektiren kısa vadeli, yüksek faizli kredilerdir. Genellikle son derece yüksek faiz oranları ve ücretlerle gelirler, bu da onları riskli bir seçenek haline getirir. Kısa geri ödeme süresi ve yüksek maliyetler, borçlular için bir borç döngüsüne yol açabilir.
  2. Araç Tapu Kredileri: Araç tapu kredileri, bir krediyi güvence altına almak için aracınızı teminat olarak kullanmayı içerir. Bu krediler genellikle yüksek faiz oranlarına ve kısa geri ödeme vadelerine sahiptir, bu da zamanında ödeme yapamamanız durumunda aracınızı riske atabilir. Bir araba tapu kredisinde temerrüde düşmek, aracınızın kaybına neden olabilir.
  3. Kredisiz Çek Kredileri: Bazı borç verenler, kredi kontrolü yapmadan kredi sunar. Bu, kredisi kötü olanlar için uygun görünse de, bu krediler genellikle fahiş faiz oranları ve ücretlerle gelir. Kredi kontrolünün olmaması, borç verenin sizin kredi değerliliğinizi tam olarak anlamadığı ve ilgili her iki taraf için de riski artırdığı anlamına gelir.
  4. Avans Ücretli Krediler: Kredi vermeden önce ön ödeme veya ücret talep eden borç verenlere karşı dikkatli olun. Meşru borç verenler genellikle ücretleri kredi tutarından düşer veya bunları kredi geri ödeme koşullarına dahil eder. Peşin ücret kredileri genellikle dolandırıcılık veya dolandırıcılık faaliyetleriyle ilişkilendirilir ve bu tür tekliflerden uzak durmak en iyisidir.
  5. Garantör Kredileri: Garantör kredileri, krediyi garanti altına almak için iyi krediye sahip bir üçüncü taraf ortak imza sahibi gerektirir. Bu krediler, kredisi kötü olanlar için bir seçenek olabilirken, borçlunun krediyi ödememesi durumunda kefili finansal risk altına sokabilir. Bir kefil kredisi peşine düşmeden önce, ilgili her iki taraf için sonuçları dikkatlice düşünmek önemlidir.

Kredi notu kötü olan bir kredi ararken, borç verenler tarafından sunulan şart ve koşulları iyice araştırmak ve anlamak çok önemlidir. Bir karar vermeden önce ince yazıları okuyun, faiz oranlarını ve ücretleri inceleyin ve geri ödeme koşullarını göz önünde bulundurun. Ayrıca, kredi danışmanlığı veya kredi seçeneklerini araştırmak gibi alternatifleri, kredisi kötü olan kişilere yardım etmede uzmanlaşmış saygın finans kurumları veya toplum kuruluşları ile araştırmak da tavsiye edilir.

Kötü Kredinin Küçük İşletme Kredisi Almanızı Engellemesine İzin Vermeyin

kredisi kötü olan işletme kredisi nasıl alınır - kredi onaylandı

Kötü kredinin işletme kredisi almayı zorlaştırabileceği doğrudur, ancak bu imkansız olduğu anlamına gelmez. Biraz yaratıcılık ve araştırma ile işinize yarayacak seçenekleri bulabilirsiniz. İster geleneksel bir borç verenden ister alternatif bir kaynaktan olsun, işinizi büyütmek için ihtiyaç duyduğunuz fonları alabilirsiniz. Kötü kredinin hayallerinizi gerçekleştirmenizi engellemesine izin vermeyin!

Resim: Depositphotos

Daha fazlası: Öne Çıkanlar