Küçük İşletme Kredisi Nasıl Alınır

Küçük bir işletme sahibiyseniz, operasyonlarınızı finanse etmeye yardımcı olmak için bir kredi almayı düşündünüz. Ancak küçük işletme kredisine uygun olup olmadığınızı nasıl anlarsınız? Ve süreç nasıl? Bu yazıda, küçük işletme kredisi almak hakkında bilmeniz gereken her şeyi tartışacağız. Başlayalım!

Küçük İşletme Kredisi Nedir?

Küçük işletme kredisi, özellikle küçük işletmeler için tasarlanmış bir kredi türüdür. Bu kredi türü, başlangıç ​​maliyetleri, işletme sermayesi, envanter ve ekipman dahil olmak üzere çeşitli amaçlar için kullanılabilir. Bankalar, kredi birlikleri ve çevrimiçi borç verenler dahil olmak üzere küçük işletme kredileri sunan bir dizi farklı borç veren vardır.

• DAHA FAZLA OKUYUN: Kötü Kredi ile İşletme Kredisi Nasıl Alınır

Küçük İşletme Kredilerinin Türleri Nelerdir?

Borç verenler tarafından sunulan birçok farklı türde küçük işletme kredisi vardır. Hatta birçok borç veren, hükümet tarafından desteklenen krediler sunmak için Küçük İşletmeler İdaresi (SBA) ile birlikte çalışmaktadır. Küçük işletme kredilerinin birincil türlerinin bir listesi:

• SBA kredileri. Bu krediler Küçük İşletme İdaresi tarafından desteklenmektedir ve başlangıç ​​maliyetleri, ekipman, işletme sermayesi ve hatta gayrimenkul dahil olmak üzere birçok farklı amaç için kullanılabilir. SBA kredi programları, 7(a) kredi programını, 504 kredi programını ve afet yardımı kredi programını içerir.
• Vadeli krediler. Vadeli kredi, belirli bir geri ödeme planı ve sabit bir faiz oranı olan bir kredi türüdür. Vadeli krediler genellikle işletme sermayesi veya envanter gibi kısa vadeli ihtiyaçları finanse etmek için kullanılır.
• İş kredisi hatları. Ticari kredi limiti (LOC), bir işletmenin gerektiğinde çekebileceği bir kredidir. Bir LOC, işletme sermayesi, envanteri finanse etmek veya diğer masrafları karşılamak için kullanılabilir. Kredi kartına benzer, ancak faiz oranı daha düşüktür.
• Fatura faktoringi. Fatura faktoringi, bir işletmenin faturalarını üçüncü bir tarafa, fatura değerinden daha az parayla satmasıdır. Üçüncü taraf daha sonra ödemeleri borçlu olan kişilerden tahsil eder. Bu şekilde işletme, fatura satışından elde ettiği parayı cari giderlerini ödemek için kullanabilir.
• Tüccar nakit avansları. Ticari nakit avansları, işletme sahiplerine masraflarını karşılamak için ihtiyaç duydukları esnekliği sağlayan kısa vadeli, teminatsız kredilerdir. Bu avanslar, işletmenin gelecekteki kredi kartı satışlarının bir kısmı kullanılarak geri ödenir.

Küçük İşletme Kredisine Uygun musunuz?

Küçük işletme kredisine hak kazanmak için diğer şeylerin yanı sıra işletme varlıklarına ihtiyacınız olacak. Kredi verenlerin küçük işletme kredileri için baktığı bazı genel nitelikler şunlardır:

• İşletme kredi puanı. Bu, kredi verenlerin kredi itibarınızı değerlendirmek için kullandığı bir sayıdır. Bir krediye hak kazanmak için iyi bir işletme kredi puanına ihtiyacınız olacak.
• İş geçmişi. Borç verenler, başarılı bir iş yürütme konusunda güçlü bir geçmişe sahip olduğunuzu görmek isteyeceklerdir.
• Kişisel kredi puanı. Kişisel kredi puanınız, kredi başvurunuzu değerlendirirken kredi verenlerin dikkate alacağı bir diğer faktördür.
• Teminat. Birçok borç veren, krediyi güvence altına almak için eviniz veya başka bir varlık gibi teminat vermenizi isteyecektir. Borç verenler ayrıca kişisel bir garanti isteyebilir.
• Nakit akımı. Borç verenler, krediyi geri ödemek için işletmenizin güçlü bir nakit akışına sahip olduğunu görmek isteyeceklerdir.

• DAHA FAZLA OKUYUN: İşletme Kredisi Hesaplayıcısı

Küçük İşletme Kredisi için Doğru Krediyi Nasıl Seçersiniz?

Küçük işletme kredisi ararken, doğru borç vereni seçmek önemlidir. Bankalar gibi geleneksel borç verenler, belirli bir süredir faaliyette olan ve diğer kriterleri karşılayan işletmelere kredi sunmaktadır.

Çevrimiçi borç verenler, geleneksel borç verenlerin gereksinimlerini karşılamayan veya hızlı bir şekilde paraya ihtiyacı olan işletmeler için iyi bir seçenektir. Bir karar vermeden önce farklı küçük işletme borç verenlerini araştırmak ve faiz oranlarını, şartları ve diğer faktörleri karşılaştırmak önemlidir.

Küçük İşletmeler İçin Kredi Nasıl Alınır

Yani iş planınız var ve işletme kredisi almaya hazırsınız. İşletme kredisi almak için başvurmadan önce bu ipuçlarına göz atın…

1. İş planı

Küçük işletme kredisine başvururken bir iş planına sahip olmak çok önemlidir. İş planınız, kredi verenlere krediyi nasıl kullanmayı planladığınızı ve onu nasıl geri ödeyeceğinizi gösterecektir. İyi bir iş planı, işletmeniz için finansal projeksiyonları da içerecektir.

2. İyi bir kredi puanına sahip olun

İyi bir kredi puanı ile, daha az riskli bir borçlu olduğunuz için kredinizde daha düşük bir faiz oranı elde etme olasılığınız daha yüksek olacaktır. Kredi notunuz düşükse, yine de kredi alabilirsiniz, ancak faiz oranı daha yüksek olacak ve borç verenler için daha az seçeneğiniz olacak.

3. Teminat sahibi olmak

Teminat, krediyi geri ödeyememeniz durumunda borç verene rehin verdiğiniz bir varlıktır. Teminat eviniz, arabanız veya hisse senetleri, tahviller veya mücevherler gibi diğer kişisel varlıklarınız olabilir. Teminat sahibi olmak size daha iyi bir kredi alma şansı verir, ancak bu her zaman gerekli değildir.

4. Güçlü geri ödeme geçmişi

Güçlü bir kredi geri ödeme geçmişiniz varsa, küçük işletme kredisi için onaylanma olasılığınız daha yüksektir. Borç verenler, borçlarınızı zamanında ödeme konusunda bir siciliniz olduğunu görmek isteyeceklerdir.

5. Doğru krediye başvurun

Küçük işletmeler için birçok farklı kredi seçeneği vardır. İşletmenizin özel ihtiyaçlarına en uygun olana başvurduğunuzdan emin olun. Örneğin, ekipman için paraya ihtiyacınız varsa, ekipman kredisine başvurmak isteyebilirsiniz.

6. Doğru borç vereni bulun

Dışarıda birçok farklı borç veren var, bu yüzden sizin için doğru olanı bulmak önemlidir. Bir karar vermeden önce faiz oranları, geri ödeme koşulları ve ücretler gibi şeyleri düşünün. Ayrıca bir bankayla mı yoksa başka bir borç verenle mi çalışmak istediğinizi düşünmek isteyeceksiniz.

7. Mali tablolar sağlayın

Finansal tablolar, borç verenlere, işletmenizin ne kadar gelir elde ettiğini ve ne kadar borcu olduğunu gösterir. Bu ifadeler, borç verenin krediyi geri ödeyip ödeyemeyeceğinizi belirlemesine yardımcı olacaktır. Mali tablolar, bilançolar, gelir tabloları, ticari banka hesap özetleri ve nakit akışı tabloları gibi şeyleri içerir.

8. Başvuru sürecini tamamlayın

Küçük işletme kredisi başvuru süreci zaman alıcı olabilir. Başlamadan önce gerekli tüm belge ve bilgilere sahip olduğunuzdan emin olun. Ayrıca, imzalamadan önce kredinin şartlarını ve sizden ne bekleneceğini anladığınızdan emin olmak isteyeceksiniz.

9. Sigortalama sürecine hazırlıklı olun

Underwriting, borç verenlerin kredi başvurunuzu değerlendirdiği süreçtir. Kredi puanınız, iş geçmişiniz ve mali tablolarınız gibi şeylere bakacaklar. İşletme ruhsatınız ve vergi beyannameleriniz gibi gerekli tüm belgelere sahip olarak bu sürece hazır olun.

10. Bir profesyonelle çalışın

Birçok farklı kredi türü vardır ve birine başvurma süreci karmaşık olabilir. Nereden başlayacağınızdan emin değilseniz veya başvuru sürecinde yardıma ihtiyacınız varsa, profesyonel bir kredi danışmanıyla çalışmayı düşünün. İşletmeniz için en iyi krediyi bulmanıza yardımcı olabilir ve başvuru sürecinde size rehberlik edebilirler.

Küçük İşletme Kredisine Alternatif Seçenekler Nelerdir?

Küçük işletme kredisine, belirli işletme ihtiyaçlarınız için uygun finansmanı almanıza yardımcı olabilecek birçok alternatif seçenek vardır. Bu, kötü kredi kredilerinde uzmanlaşmış borç verenleri içerir. Bazı alternatif küçük işletme kredisi seçenekleri şunları içerir:

• Kredi Birlikleri
• kitle fonlaması
• fatura finansmanı
• mikro krediler
• Eşler arası kredi
• Kötü kredi işletme kredileri
• Arkadaşlardan veya aileden borç almak
• Ticari kredi kartlarını kullanma
• Devlet bursu başvurusu

Küçük İşletme Kredilerini Almak Zor mu?

Borç verene ve kredi başvurusunun özelliklerine bağlı olduğu için bu sorunun kesin bir cevabı yoktur. Bununla birlikte, işletme kredi puanları, genellikle kredi verenlerin bir krediyi onaylarken veya reddederken dikkate aldığı bir faktördür. Yüksek kredi puanları, bir işletmenin güvenilir olduğunu ve iyi bir kredi geçmişine sahip olduğunu gösterirken, düşük bir puan işletmenin riskli olduğunu ve krediyi geri ödeyemeyebileceğini gösterebilir.

Alınması En Kolay SBA Kredisi Nedir?

Alınması en kolay SBA kredisi 7(a) kredisidir. Bu kredi, yeni başlayan veya genişleyen küçük işletmeler içindir. Kredi, işletme sermayesi, ekipman satın alma ve pazarlama dahil olmak üzere çeşitli amaçlar için kullanılabilir. Bu krediyi alma süreci nispeten basittir ve gereksinimler diğer kredi türleri kadar katı değildir.

İlk İşiniz İçin Kredi Alabilir misiniz?

Evet, yeni bir işletme sahibi olarak ilk işiniz için kredi alabilirsiniz. SBA, küçük bir işletmeyi başlatan veya genişleten girişimcilere kredi sunmaktadır. Ancak, kredi alma süreci karmaşık olabilir ve güçlü bir iş planına ve kredi geçmişine sahip olmanız gerekir. SBA kredisine hak kazanabilmek için işletmenizin Amerika Birleşik Devletleri'nde bulunması ve belirli gereksinimleri karşılaması gerekir. Bu makalenin önceki bölümlerinde tartışılan bazı alternatif finansman seçeneklerini de değerlendirmek isteyebilirsiniz.

Resim: Depositphotos