Bir FinTech şirketi nasıl kurulur - Bir girişim kurarken girişimcilerin bilmesi gerekenler

İnsanların günlük rutinlerini gerçekleştirmek için dizüstü bilgisayarlarını ve akıllı telefonlarını kullanmaları gereken bir noktaya ulaştık. Kullanımı, uygulamalar aracılığıyla dijital olarak yapılan ödemelere ve banka işlemlerine kadar uzanır. İnsanların kişisel mali durumlarını yönetmelerine, kripto para ticareti yapmalarına ve hatta bir uygulamanın rahatlığıyla uluslararası işletmelere yatırım yapmalarına olanak tanır. Bir fintech şirketi kurmak, size geleneksel bir finans kurumundan daha fazla izleyici sağlayabilir.

Pandemi ile dikkatler dijital ödemelere daha da kaydı. Küresel fintech pazarının büyüklüğü 2020'de 110,57 milyar dolara ulaştı. 2021-2030 arasında %20,3'lük bir YBBO ile büyüyor ve 2030'a kadar 698,48 dolara ulaşacağı tahmin ediliyor. Fintech uygulamalarının benimsenme oranı o kadar hızlı ki, fintech startup'larının sayısı üç katına çıktı son iki yılda 2018'de üst düzey banka yöneticilerinin neredeyse %70'i, fintech girişimleriyle iş birliğini geleneksel bankalar için önemli bir fırsat olarak gördü. Böylece, fintech'e yapılan küresel yatırımın değerinde de bir artış oldu. 2021'de 226,7 milyar dolara ulaştı.

Bu rakamlar sizi etkilediyse, fintech başlangıç ​​iş planınızı nasıl tamamlayabileceğinizi tartışalım.

Fintech sektöründe devrim yaratan girişimler

Sektörde kendi nişlerinde iyi durumda olan bazı şirketlere bir göz atalım.

Şerit

Çevrimiçi ödemelerde çizgili anlaşmalar ve dokuz turda 478,7 milyon dolarlık fon artışı.

nane

Darphane, kişisel finans yönetiminde anlaşmalar yaptı ve beş turda yaklaşık 31 milyon dolarlık finansman artışı sağladı.

Robinhood

Yatırım ve ticaretle ilgilenir ve beş turda 539 milyon dolarlık fon artışı sağlar.

Coinbase

Coinbase, dijital para birimi değişimi ve 8 turda 225,3 milyon dolarlık fon artışı için çalışıyor.

isyan

Bir 'neobank' olarak çalışıyor ve 7 turda 1,7 milyar dolarlık fon sağladı.

Başarı hikayeleriyle büyük zirvelere ulaşan büyük fintech girişimlerini gördüğümüze göre, bir fintech girişimi oluşturmak için gereken adımlara bakalım.

Bir fintech girişimi nasıl kurulur?

Artık bir fintech şirketi kurmanın ne kadar uygun olduğunu anladığınıza göre, bir finansal teknoloji şirketi kurmak için izlemeniz gereken adımlara geçelim.

Yönetmelikleri bilin

Bankacılık ve fintech son derece regüle sektörlerdir. Bu nedenle, yönetim organları, mevzuat, kısıtlamalar ve kriterler dahil olmak üzere bu son derece karmaşık sektörün her yönüne aşina olmalısınız.

Genel Veri Koruma Yönetmeliği (GDPR), müşteri verileriyle etkileşime giren tüm şirketleri kapsar. Finans sektöründeki işletmeler için bu politika sadece başlangıçtır. Kara para aklamayı önleme (AML) yönergeleri, Müşterinizi Tanıyın (KYC) uyumluluk standartları ve PCI DSS'ye bağlılık, ABD'deki tipik fintech düzenlemeleridir. Ek olarak, dijital sertifikalar gibi geleneksel kimlik doğrulama yöntemlerini kullanmanız gerekebilir.

Unutmayın, paranın olduğu her yerde kanunlar ve yönetmelikler vardır. Müşterilerinizin paralarının sisteminizde güvende olduğundan ve kimliklerinin güvenilir bir şekilde korunduğundan emin olmak için herhangi bir çalışmaya başlamadan önce teklifinizin mevcut yasalara uygun olduğundan emin olun. Uyumluluk sorunlarını kontrol altında tutmak için düzenli yasal denetim uygulamalarını hayata geçirmeye hazırlanın.

Nişinizi dikkatlice seçin

Her türlü fintech yazılımına olan ihtiyaç şu anda istikrarlı bir şekilde artıyor. Bununla birlikte, dijital ödemeler, kişisel finans yönetimi ve alternatif finansman en hızlı büyüyen pazar kategorileridir. Yatırım çözümlerinin kullanımı da önemli ölçüde arttı.

İşte dikkate alınması gereken birkaç fintech alt alanından birkaçı:

• Yatırım Yönetimi
• Kişisel finansal yönetim
• Küresel para transferleri
• Krediler ve avanslar
• Bitcoin ve blockchain tabanlı teknolojiler
• Kitle fonlaması

Ürününüz, alt alan adınıza bağlı olarak bir ulus veya demografi gibi belirli bir kitleyi hedefleyebilir. Firmanızı yerel olarak başlatmak ve ardından uluslararası alanda büyümek tercih edilir.

Rekabet avantajı oluşturun

Bir nişe karar verdikten sonra rakiplerinizi araştırın. Pazar ve rakipleriniz hakkında kapsamlı bilgi, ürününüzü halihazırda piyasada bulunan benzer ürünlerden ayıracak ayırt edici bir kalite veya rekabet avantajı belirlemenize yardımcı olabilir.

Dar bir pazarı hedefleyen yepyeni bir ürün (banka hesabı olmayanlar için finansal hizmetler gibi) veya zaten mükemmel olan bir hizmetin (örneğin, hızlı ve basit mobil bankacılık) bir yükseltmesi olabilir.

Fintech'teki iş potansiyeli ilk bakışta oldukça geniştir. Bununla birlikte, Microsoft gibi tanınmış şirketler ve olağanüstü derecede kazançlı bir dizi işletme (Stripe ve Coinbase gibi) piyasaya hakimdir. Her halükarda, fintech sektöründe başarılı olmak istiyorsanız, fikrinizi kusursuz uygulamaya bağlamalısınız.

Ekibinizi doğru kişilerle kurun

Başarılı bir şirket için birçok gereksinimden biri, ekibinizde doğru kişilere sahip olmaktır. Ancak, özellikle bölgenizde küçük bir yetenek havuzu varsa, geliştiricileri çekmek ve ekibinizi yerel olarak genişletmek zor olabilir.

Kısıtlı bir zaman diliminde kullanılabilir bir çözüm geliştirmek için ekibinizin hem teknoloji hem de finans konularında bilgili olması gerekir. Geliştirme görevlerinizi Appinventiv gibi saygın bir yazılım geliştirme firmasına yaptırmayı düşünün. İş ortağı geliştirme şirketinizin etkili başlangıç ​​çözümleri oluşturma konusunda kanıtlanmış bir geçmişi olmalıdır.

Bunu yaparak, önemli mali tasarruflar elde edebilecek ve yönetimsel dikkatinizi pazarlama ve ürün geliştirmeye yönlendirebileceksiniz.

Veri güvenliğini önceliklendirin

Tüm önemli verilerin şifrelenmesi ve bulutta depolanmasıyla birlikte işletmenizin güvenliğini doğrulayın. Bir fintech girişimi olarak, bu sizin en acil gereksiniminiz olmalıdır. Fintech güvenlik sorunları, birinin hırsızlık veya dolandırıcılık amacıyla yararlanabileceği hassas bilgilerin ifşa edilmesine neden olabilir.

Şirketinizin birinci sınıf fintech siber güvenliğini sağlamak için tüm güvenlik açıklarını incelemek üzere kapsamlı testler yapın. Tüm ağ bağlantılarına aktarım katmanı güvenliği (TLS) uygulayın, yetkisiz API bağlantılarını durdurun ve müşterilerinizin bilgilerini güvence altına almak için bir HTTPS SSL sertifikası kullanın.

AWS gibi bir bulut platformu da kullanabilirsiniz. DDoS saldırılarına karşı güçlü bir savunma sunar ve herhangi bir ağ kesintisi durumunda tekrar çevrimiçi olmak için verileri yedekler. Ayrıca, istemci tarafında çok adımlı kimlik doğrulamayı devreye sokmalı ve kullanıcıların güçlü, sık değişen parolalar kullanmasını sağlamalısınız.

fon elde

Kişisel kaynaklarınız sınırlıysa (ki genellikle öyledir), bir finans şirketi kurmadan önce dış yatırımı güvence altına almalısınız. Fintech başlangıç ​​finansmanınız yakın arkadaşlardan, aileden veya tohum yatırımcılardan gelebilir. Finansmanı almak için, firmanızı gelecekteki gelişme ve genişleme için daha deneyimli yatırımcılara sunacağınız MVP aşamasına geçmeniz gerekir.

[Bonus Okuma: Mobil uygulama girişimleriniz için nasıl yatırımcı edinebilirsiniz?]

MVP'nizin kapsamını belirleyin

İlk kod satırını oluşturmak ile ilk kullanıcılarınızı dahil etmek arasındaki mümkün olan en kısa süre, yeni başlayan bir girişimci olarak en büyük önceliğiniz olmalıdır. Bunu yapmak için, MVP'nizin (Minimum Uygulanabilir Ürün) kapsamını dikkatli bir şekilde tanımlamanız gerekir; bu kapsam minimum düzeyde olmalı, ancak kullanıcılara işletmeniz hakkında bir fikir edinmeleri için yeterli özellik ve yetenekler sağlamalıdır.

MVP aşamasına hızlı bir şekilde ulaşmak, maliyetleri düşürmenize, pazara sunma süresini kısaltmanıza ve test etmeye ve kullanıcı geri bildirimlerini çok daha erken yanıtlamaya başlamanıza olanak tanır; bunların tümü doğal olarak uzun vadeli başarı şansınızı artırır.

Ürün lansmanı ve iyileştirmeler

MVP'nizi onayladıktan sonraki adım, ürününüzü piyasaya sürmektir.

Yeni bir fintech şirketi olarak zorlu bir rekabetle karşı karşıya kalacaksınız ama yılmayın. Daha iyi bir kullanıcı deneyimi ve daha güçlü siber güvenlik için ürününüzü geliştirmeye odaklanmaya devam edin.

Müşteriler ürününüzün mükemmel olduğunu düşünse bile, onu geliştirmek için sürekli olarak yeni konseptleri test etmelisiniz.

Bir Fintech girişimi oluşturmak için gereken başlıca teknolojiler

Bir fintech şirketi kurmak için, işinize dahil edebileceğiniz en yeni teknoloji trendlerinden haberdar olmalısınız. Teknoloji ne kadar iyi olursa, müşterilerinize o kadar iyi teslim edebileceksiniz. İşte Fintech işinize başlamak için ihtiyaç duyacağınız temel ancak temel teknolojilerin bir listesi.

Yapay zeka

AI, gerçek zamanlı verileri tanır ve analiz eder ve ardından en iyi eylem planını önerir. Bu nedenle, yapay zekanın finansal sorunları çözmede çeşitli uygulamaları vardır. Örneğin, dijital bankacılık, sigortacılık vb. alanlardaki dolandırıcılık faaliyetlerini tespit etmek için kullanılabilir.

Blockchain

Blockchain teknolojisi, güvenilir ve şeffaf bir fintech ürünü oluşturmanıza yardımcı olacaktır. Silemeyeceğiniz, zaman damgalı bir dizi düzenlenemez veri üretir. Ayrıca, merkezi olmayan bir şekilde tasarruf sağlar.

Siber güvenlik

Siber güvenlik, her fintech şirketi için birincil endişe kaynağıdır. Bir fintech girişimi başlatmadan önce, hassas müşteri verilerini nasıl işleyeceğiniz ve depolayacağınız konusunda dikkatli olmalısınız.

Güvenlik açıklarını ve veri hırsızlığını azaltmak için ekibiniz çeşitli güvenlik önlemleri kullanmalıdır.

mikro hizmetler

Bir uygulama, mikro hizmetler kullanılarak bağlantılı hizmetlerin bir koleksiyonu olarak düzenlenebilir. Merkezi olmayan veri yönetimi ile dağıtılmış bir sistem oluşturur. Herhangi bir yeni çözümü hızla altyapınıza dahil edebilirsiniz.

[Ayrıca Okuyun: Fintech İşletmenizi Nasıl Etkileyecek?]

Appinventiv, kendi Fintech girişiminizi kurmanıza nasıl yardımcı olabilir?

Fintech girişim fikirlerinizi hayata geçirecek bir finans yazılımı geliştirme şirketi mi arıyorsunuz? Appinventiv size yardımcı olabilir. Son birkaç yıldır yazılım geliştirme endüstrisindeyiz ve çok sayıda uluslararası firma ve Fortune 500 şirketi için dijital çözümler yaratma fırsatı bulduk. Önce müşterimizin sorunlarını dinleyerek sonra çözümlerimize yön vererek çalışırız.

Appinventiv geçmişte başarılı fintech çözümleri yarattı, bunlardan biri de Asian Bank içindi. Çabalarımızı onları tüketici finansmanı alanındaki bir sonraki büyük şey yapmaya odakladık ve 250.000'den fazla indirme alan bir uygulamanın küratörlüğünü yapabildik. Ekibimiz süreçteki kritik zorlukları belirleyip çözebildiğinden, uygulama bugüne kadar 50 binden fazla kripto para birimi işlemi aldı.

Bu bağlamda, bir fintech şirketi kurma yolculuğunuza başlamaktan mutluluk duyuyoruz. Fikrinizi sorunsuz bir şekilde başarılı bir projeye dönüştürmenize yardımcı olacağız. Öyleyse, bugün bizimle iletişime geçin!

SSS

S. Bankalar fintech'i nasıl kullanıyor?

C. Bankalar, müşterilerinin nakit ve krediye erişimini kolaylaştırmak için finansal teknolojiden yararlanıyor. Chatbot'lar, akıllı telefon uygulamaları ve makine öğrenimi algoritmaları gibi dijital teknolojiler, müşterilerin fonlarına anında erişmelerini sağlamak ve kullanıcı deneyimini iyileştirmek için kullanılıyor.

Fintech uygulamaları, müşterilere birçok bankacılık işlevini yerine getirebilen metin ve ses özellikli platformlar sağlar. Ek olarak, soru ve taleplere kapsamlı cevaplar sağlayabilirler. Birkaç banka bu nedenle yapay zeka destekli sanal asistanlar yarattı.

S. Fintech startup'ları bankaların yerini mi alacak yoksa onların yerini mi alacak?

C. Geleneksel finansal kurumlarla karşılaştırıldığında, fintech startup'ları, operatörlerin daha yaratıcı olmalarını ve müşterilerine daha hızlı ve uygun maliyetli hizmetler sunmalarını sağlayan bir dizi avantaj sağlar. Fintech, bunun sonucunda finansal hizmetler sektörünü sarsmayı ve bozmayı başardı.

Ama muhtemelen bankaların yerini almayacak. Bunun bir nedeni, müşterilerin bankalara ve diğer köklü finansal kurumlara karşı çok daha yüksek düzeyde güven ve sadakate sahip olmalarıdır ve bu, sıklıkla uzun yıllar içinde gelişmiştir.

Ayrıca konvansiyonel bankalar ile fintech firmaları arasındaki işbirliği finans sektöründe çok popüler. Fintech şirketleri müşteri tabanlarını genişletip mevcut bir müşteri tabanına erişim elde ederken, bankalar teknoloji ve hizmet sunmanın yeni yollarını kazanıyor.

S. Bir fintech girişimi nasıl kurulur?

C. Bir fintech şirketi kurmayı planlıyorsanız, başlamak için göz önünde bulundurmanız gereken temel adımlar aşağıdadır:

– Yönetmelikleri bilin

– Nişinizi dikkatlice seçin

– Rekabet avantajı oluşturun

– Ekibinizi doğru insanlarla kurun

– Veri güvenliğine öncelik verin

– Para edinin

– MVP'nizin kapsamını belirleyin

– Ürün lansmanı ve iyileştirmeler