İşyeri Nakit Avans Kredisi nedir?

Bağlantılarımız aracılığıyla bir şey satın alırsanız, bağlı ortaklarımızdan para kazanabiliriz. Daha fazla bilgi edin.

İster inanın ister inanmayın, ticari nakit avans (MCA) işletme kredileri, sermayeye hızlı ve kolay erişim arayan küçük işletme sahipleri için mükemmel bir seçenektir. Geleneksel bir banka kredisi reddedilen veya işletme kredisi onayını bekleyecek zamanı olmayan şirketler için ideal bir finansman çözümüdür.

Peki MCA tam olarak nedir ve işinize nasıl yardımcı olabilir? Daha fazlasını öğrenmek için okumaya devam edin.

İşyeri Nakit Avans Kredisi nedir?

Ticari nakit avans kredisi, işletmelerin gelecekteki kredi kartı satışlarına dayalı olarak borç para almalarını sağlayan bir finansman türüdür. Kredi, işletmenin aylık kredi kartı satışlarının bir yüzdesi ile geri ödenir ve bu da geri ödemeyi kolay ve esnek hale getirir.

Ticari Nakit Avanslar İşletmeniz İçin Doğru mu?

Bir tüccar nakit avansı almaya hak kazanmak için kredi kartı satışlarınız olması gerekir. Ödünç alabileceğiniz para miktarı satış hacminize bağlı olacaktır. Ayrıca, hak kazanmak için bir ticari banka hesabınızın olması gerekmez. Bir MCA'nın en büyük faydalarından biri, işletmeniz için çok ihtiyaç duyulan nakit akışını sağlayabilmesidir.

En İyi Tüccar Nakit Avans Şirketleri

Ticari krediler için güvenilir ticari nakit avans sağlayıcıları bulmak zor olabilir. Bu nedenle, en iyi ticari nakit avans şirketini bulabilmeniz için bu listeyi hazırladık.

1. Hızlı Finans

Rapid Finance satıcı nakit avans sağlayıcısı ile, 550 kredi puanınız olduğu, en az üç aydır faaliyet gösterdiğiniz ve aylık 5.000$ kredi kartı satışınız olduğu sürece, 5.000 ila 500.000 ABD Doları arasında küçük işletme kredileri alabilirsiniz.

2. Vadeli Finansman

Vadeli Finansman ile 5.000 ila 300.000 ABD Doları arasında bir kredi almak için, aylık en az 10.000 ABD Doları gelire ve 500+ kredi puanına ihtiyacınız olacaktır.

3. PayPal İşletme Sermayesi

PayPal İşletme Sermayesi, en az üç aylık bir İşletme veya Premier hesabı olan bazı satıcılar içindir. İlk avansınızda kredi kontrolü olmadan 97.000$'a kadar borç alabilirsiniz.

4. CAN Sermayesi

CAN Capital'den kredi almaya hak kazanmak için, yıllık 150.000 ABD Doları gelirle en az altı aydır iş yapıyor olmanız gerekir. 2,500 ila 250.000 ABD Doları arasında borç alabilir ve iki iş günü içinde para alabilirsiniz.

5. Nerdwallet'tan Fundera

Fundera küçük işletme kredileri almak için gereken nitelikler 550+ kredi puanı, 180.000 $ yıllık gelir ve 2 yıllık minimum işletme süresidir.

6. Güvenilir Finansman

Reliant Funding, işletmeniz en az altı aydır faaliyet gösterdiği ve aylık ortalama 10.000 ABD Doları satış yaptığı sürece size 400.000 ABD Dolarına kadar kredi verecektir.

7. Libertas Finansmanı

En az altı aydır iş yapıyorsanız, yıllık 150.000$ geliriniz varsa ve 550 kredi puanınız varsa, Libertas Funding size 7.500$'dan 1 milyon$'a kadar borç verecektir.

8. Güvenilir

500+ kredi puanınız olduğu, en az altı aydır faaliyet gösterdiğiniz ve aylık 15.000$ satışınız olduğu sürece, güvenilir bir şekilde size 400.000$'a kadar borç verecektir.

İşyeri Nakit Avans Kredisi Gereksinimleri

Geleneksel kredilere kıyasla daha az katı olan bir MCA kredisi almak için gereksinimler şunlardır:

• İş operasyonları - En az altı aydır iş yapıyor olmalısınız. Bazı ticari nakit avans şirketleri, üç aydır faaliyette olan girişimlerle çalışacağından, bu gereksinim esnektir.
• Kredi kartı işlem hacmi – Aylık minimum geliriniz yaklaşık 5.000$ olmalıdır. Bu gereklilik aynı zamanda esnektir, çünkü bazı borç verenler daha düşük hacimli ancak daha yüksek faiz oranı gerektirebilecek işletmelerle çalışacaktır.
• Kredi puanı gereksinimleri - 500 veya daha yüksek bir kişisel kredi puanınız olmalıdır. Bazı borç verenler, daha düşük puana sahip borçlularla çalışacaktır, ancak bu, kredinizin faiz oranını yükseltebilir.
• Geri ödeme yöntemi – Kredi kartıyla günlük satışlarınızın bir yüzdesi üzerinden krediyi geri ödemeyi kabul etmelisiniz. Bu genellikle otomatik bir geri ödeme sistemi aracılığıyla yapılır, bu nedenle manuel ödeme yapma konusunda endişelenmenize gerek yoktur.
• Kırmızı bayrak yok - İflas veya haciz gibi büyük mali sorunlarınız olmamalıdır. Mali sorunlarınız varsa, yine de MCA kredisi alabilirsiniz, ancak yine faiz oranı daha yüksek olacaktır.

Ticari Nakit Avans Alma Avantajları

Nakit akışı, her işletmenin can damarıdır ve işletme kredileri, işletmenizin ilerlemesini sağlamak için ihtiyaç duyduğunuz desteği sağlayabilir. İşte bir MCA kredisi almanın beş avantajı:

• Esnek harcama – İster envanter satın almak, ister yeni personel kiralamak, isterse beklenmedik masrafları karşılamak olsun, parayı herhangi bir iş amacı için kullanabilirsiniz.
• Hızlı fonlama – İhtiyacınız olan parayı 72 saat gibi kısa bir sürede alabilirsiniz, bu da geleneksel banka kredilerinden çok daha hızlıdır.
• Kolay geri ödeme – Krediyi günlük kredi kartı işlemlerinizin bir yüzdesi ile geri ödeyebilirsiniz, böylece aylık sabit ödemeler yapma konusunda endişelenmenize gerek kalmaz.
• Teminat gerekmez - Bir tüccar nakit avansı almaya hak kazanmak için herhangi bir teminat göstermeniz gerekmez, bu nedenle herhangi bir varlığı olmayan işletmeler için harikadır.
• Olumsuz kredi? Sorun değil - Krediniz kötü olsa bile satıcı nakit avansı almaya hak kazanabilirsiniz.

Ticari Nakit Avans Kredisi Alma Eksileri

Bu krediler çok ihtiyaç duyulan nakit akışını sağlayabilirken, işletme sahiplerinin bilmesi gereken bazı potansiyel dezavantajlar da vardır.

• Pahalı olabilir – Bir MCA kredisi, günlük satışlarınıza dayanır; bu, diğer kredi türlerine kıyasla kredi kartı ödemelerinizin faiz ve ücretlerdeki satışlarından daha yüksek bir yüzde ödeyeceğiniz anlamına gelir.
• Federal Olarak Düzenlenmez – MCA kredileri şu anda federal hükümet tarafından düzenlenmemektedir, bu da sektörde herhangi bir standardizasyon olmadığı anlamına gelir.
• Geri ödeme koşulları esnek olmayabilir – MCA kredilerinin genellikle 6 ila 18 ay içinde geri ödenmesi gerekir. Ödemelerinizi zamanında yapamıyorsanız, sizden ek ücret alınabilir veya krediniz bir tahsilat acentesine satılabilir.

Tüccar Nakit Avansı Ne İçin Kullanılır?

Bir tüccar nakit avansı, bir işletme sahibinin gelecekteki satışlara dayalı olarak borç para almasına izin veren bir finansman türüdür.

Ödünç alınabilecek miktar, borç verene göre değişir, ancak genellikle işletmenin kredi kartıyla yaptığı aylık satışların bir yüzdesidir.

Ticari Nakit Avans İyi Bir Fikir mi?

Ticari nakit avansları, hızlı bir şekilde finansmana ihtiyaç duyan ve geleneksel finansman biçimlerine erişimi olmayan işletmeler için iyi bir seçenek olabilir.

Bununla birlikte, tüccar nakit avansları da pahalı olabilir ve bir işletmenin nakit akışını zorlayabilir.

Ticari Nakit Avans Anlaşması Nedir?

Bu, bir işletme ile borç veren arasında, borç verenin işletmeye gelecekteki satışların bir yüzdesi karşılığında önceden bir miktar para sağladığı bir düzenlemedir.

Bu düzenleme genellikle geleneksel kredilere hak kazanmakta zorluk çeken işletmeler tarafından kullanılır.

Resim: Envato Öğeleri