Küçük İşletme Kredisi Gereksinimleri: Bilmeniz Gereken Her Şey

Küçük işletme kredi verenleri için, bir kredi başvurusunun onaylanıp onaylanmadığı temel rakamlara indirgenir.

Temel olarak, küçük işletmeniz için borç-gelir oranı. Başka bir deyişle, küçük işletmenizin aylık kazancının ne kadarı mevcut borcu ödemek için kullanılıyor.

Küçük işletme sahibi olarak, değerinizi kanıtlamak ve kredi gereksinimlerini karşılamak için belgelere ihtiyacınız var. Küçük işletme kredisi almayı öğrenirken işletmelerin karşılaması gereken standart gereksinimler için bir kılavuz.

Küçük İşletme Kredisi Gereksinimlerini Anlamak

Borç vereninizin görmek isteyeceği bilgilerin bir listesi:

• ticari ve kişisel kredi puanı
• yıllık gelir
• iş hayatında geçen yıl sayısı
• iş sektörü ve büyüklüğü
• iş planı ve kredi teklifi (parayla ne yapmak istiyorsunuz)
• teminat veya kişisel garanti
• ticari varlıkların bir listesi dahil olmak üzere diğer işletme mali belgeleri

Borç Verenlerin Küçük İşletme Kredileri İçin Neden Özel Gereksinimleri Var?

Borç verenler neden kişisel kredi puanını borçlu niteliğinin bir parçası olarak görüyor? Borç veren, kişisel borcunuzu nasıl yönettiğinizi görmek istiyor. Bu, para yönetimi becerilerinizin bir göstergesidir.

Peki ya risk yönetimi? Bir borç veren için, çeşitli küçük işletme türleri farklı risk seviyelerine sahiptir. Örneğin restoranlar ve güzellik salonları, diğer işletme türlerine göre daha yüksek risk düzeyine sahiptir.

Bunun nedeni, bu iki sektör türünün diğer işletmelere göre daha yüksek bir başarısızlık oranına sahip olmasıdır.

Küçük İşletme Kredisi Türleri ve Gereksinimleri

Üç temel borç veren türü vardır:

Küçük İşletme İdaresi (SBA) – SBA kredisinin nasıl alınacağını öğrenmek, küçük işletmeler için genellikle diğer borç verenlerle çalışmaktan daha kolaydır. Çok iyi bir kredi puanına (690 veya daha yüksek) ihtiyacınız olacak, ancak iyi bir faiz oranı ve uzun SBA ödeme koşulları elde edeceksiniz. Sektöre göre değişen küçük işletme tanımını karşılamanız gerekir. Mevcut tüm işletme kredilerinde güncel olmalısınız ve temerrüde düşmemelisiniz.

SBA kredileri, SBA onaylı bankalar aracılığıyla alınır. SBA'nın ayrıca başlangıç ​​kredileri ve mikro kredileri vardır (ödünç alınan miktar 50.000 $'dan azdır).

Geleneksel Borç Verenler - Geleneksel borç verenler bankalar ve kredi birlikleridir. Tipik kredi gereksinimi, yıllık 250.000 $ gelir, 690 veya daha yüksek bir kredi puanı ve en az iki yıllık bir iş geçmişidir. Bir bankadan nasıl işletme kredisi alacağınızı buradan öğrenin.

Alternatif Borç Verenler - Alternatif borç verenler arasında çevrimiçi borç verenler, fintech şirketleri ve kısa vadeli kredi seçenekleri sunanlar bulunur. Ortalama kredi gereksinimi, yıllık 100.000 $ gelir, altı aylık iş ve minimum 500 kredi puanıdır.

Temel Küçük İşletme Kredisi Gereksinimleri

Ortak küçük işletme kredisi gereksinimlerini inceleyelim.

İyi Bir İşletme Kredi Puanı

İyi bir işletme kredi puanı temel gerekliliktir. Alternatif veya çevrimiçi borç veren bir krediye başvurmak için en az 500 puana ihtiyacınız olacak. Borç verenler, uygunluğun bir göstergesi olarak işletme kredi puanınıza güvenir. Kredi puanı düşük olan bir başvuru sahibi yüksek riskli kabul edilir.

Finansal Tablolar

Sağlamanız istenecek bir dizi kredi belgesi vardır:

• kişisel ve ticari vergi beyannamesi
• kişisel ve ticari banka ekstreleri
• ticari kar ve zarar tabloları
• bilançolar
• nakit akışını gösteren gelir tabloları
• ticari kiralamalar
• işletme ruhsatı
• ana sözleşme (varsa)
• teminat kanıtı
• mevcut borçlar hakkında bilgi
• yasal sözleşmeler
• iş planınız (finansal tahminler dahil).

Teminat ve Şahsi Teminatlar

İşletmenizden teminat örnekleri ekipman, gayrimenkul ve envanter olabilir.

Kişisel bir garanti, kişisel varlıklardan para toplamayı kabul ettiğiniz anlamına gelir. Kişisel bir garanti, gerekirse kişisel varlıklardan elde edilen gelirleri kullanarak krediyi ödeyeceğiniz anlamına gelir.

İş Planı ve Projeksiyonlar

Bir borç veren iki ana şeyi bilmek ister: parayı nasıl kullanmayı planladığınız ve nasıl geri ödemeyi planladığınız.

Dokümantasyon önemlidir ve dokümantasyonun en önemli parçalarından biri de iş planınızdır. Bir krediye başvurmadan önce, krediyi çıkarmanın, tozunu almanın ve güncellemenin zamanı gelmiş olabilir.

İşe başladığınızda yazdığınız iş planı büyük olasılıkla gelişti. Çok profesyonel olmalı ve nasıl iş yaptığınızı temsil etmelidir.

Küçük İşletme Kredisi Gereksinimlerini Karşılamak İçin En Önemli İpuçları

Başvurunuzu olabilecek en iyi hale getirmek için adımlar atarak finansmanı güvence altına alabilirsiniz.

İşte bazı ipuçları ve stratejiler:

İşletme Kredi Puanınızı Yükseltme

İyi finansal alışkanlıklar, kredi puanınızı artırır. Bu iyi alışkanlıklar, kredi kartları da dahil olmak üzere borç ödemek gibi uygulamalardır. Ayrıca, faturaları yalnızca zamanında değil, vadesi geldiğinde tam olarak ödeyin.

Bunu yaptıysanız ve hala istediğiniz kredi puanı sayısına ulaşmadıysanız, raporu daha derinlemesine incelemenin zamanı geldi. Numaranızı mahveden uzun zaman önce ödenmemiş bir fatura olabilir - önceki bir adresten gelen eski bir elektrik faturası kadar basit bir şey bile. Raporunuzu inceleyin ve herhangi bir yanlışlığa itiraz edin/düzeltin.

Kapsamlı Mali Belgelerin Hazırlanması

Kapsamlı dokümantasyon elbette önemlidir. Nasıl sunduğunuz da bir o kadar önemlidir.

Örneğin, gerekli tüm evrakları bir paket halinde sunun. Borç vereni, gönderdiğiniz ekleri içeren bir dizi e-posta üzerinden kaydırmayın. Kredi yöneticisinin düşündüğü tek başvuru sahibi siz değilsiniz – süreci o kişi için olabildiğince kolaylaştırın.

Kredi Onayında İşletme Sektörünün ve Büyüklüğünün Rolünü Anlamak

Küçük işletme kredisi için başvururken, işletmenizin faaliyet gösterdiği sektör ve büyüklüğü, kredi verenin kararını önemli ölçüde etkileyebilir. Farklı sektörler ve işletme boyutları, onay sürecini etkileyen farklı risk seviyeleri taşır. Bu faktörlerin kredi onayında nasıl önemli bir rol oynadığı aşağıda açıklanmıştır:

• Sektör Risk Seviyesi
  • Borç verenler, sektörleri tarihsel performanslarına ve başarı olasılıklarına göre değerlendirir. Piyasa oynaklığı, rekabet ve ekonomik eğilimler gibi faktörler nedeniyle bazı sektörler diğerlerinden daha riskli kabul edilir.
  • Örneğin, restoranlar ve güzellik salonları gibi sektörlerdeki işletmelerin başarısızlık oranı, sağlık veya profesyonel hizmetler gibi daha istikrarlı sektörlere kıyasla genellikle daha yüksektir.
• İşletme Büyüklüğü ve İstikrar
  • İşletmenizin büyüklüğü ve yaşı da kredi onayını etkiler. Start-up'lar veya yeni kurulan işletmeler, sınırlı geçmiş performansları nedeniyle kredi almayı daha zor bulabilir.
  • Kanıtlanmış bir tutarlı gelir ve karlılık geçmişine sahip yerleşik işletmeler, genellikle borç verenler tarafından daha düşük riskli olarak görülür.
• Kredi Hüküm ve Koşulları
  • Sektörünüze ve işletmenizin büyüklüğüne bağlı olarak, borç verenler farklı kredi şartları ve koşulları sunabilir. Güçlü mali durumu olan düşük riskli işletmeler, daha iyi faiz oranlarından ve daha uzun geri ödeme sürelerinden yararlanabilir.
  • Tersine, daha riskli endüstriler veya daha küçük işletmeler, potansiyel borç verme risklerini dengelemek için daha yüksek faiz oranları ve daha kısa geri ödeme koşullarıyla karşı karşıya kalabilir.
• Özel Kredi Programlarının Kullanılabilirliği
  • Belirli sektörler veya işletme türleri, devlet kurumları veya kurumları tarafından sunulan özel kredi programları için uygun olabilir. Örneğin, Küçük İşletme İdaresi (SBA), belirli sektörlerdeki işletmeler için hedeflenen krediler sağlar.
  • Bu özel programların farklı uygunluk kriterleri ve daha uygun koşulları olabilir, bu da onları nitelikli sektörlerdeki işletmeler için cazip bir seçenek haline getirir.
• Çeşitlendirme ve Pazar Talebi
  • Borç verenler, gelir akışlarınızın çeşitliliğini ve ürünleriniz veya hizmetleriniz için pazar talebini göz önünde bulundurur. Birden çok gelir kaynağına ve güçlü pazar talebine sahip bir işletme, daha istikrarlı ve ekonomik dalgalanmalara daha az duyarlı olarak algılanır.
• Endüstri Bilgisini Gösterme
  • Bir kredi başvurusunda bulunurken, uzmanlığınızı ve sektörünüzle ilgili anlayışınızı sergilemeniz çok önemlidir. Sektör bilginizi gösteren ve büyüme stratejilerini özetleyen iyi düşünülmüş bir iş planı, borç verenlerde güven uyandırabilir.

İşletmenizin sektörünün ve boyutunun kredi onayını nasıl etkilediğini anlamak, finansman için borç verenlere yaklaşırken daha iyi hazırlıklı olmanızı sağlar. Potansiyel kaygıları ele alarak ve işletmenizin başarısı için net bir vizyon sunarak, hedeflerinize ulaşmak için gereken finansmanı sağlama şansınızı artırabilirsiniz.

Çevrimiçi Borç Verenler, Küçük İşletme Kredisi Gereksinimleri Açısından Geleneksel Borç Verenlerden Nasıl Farklıdır?

Bu, küçük işletmelerin farklı borç veren türlerini düşünürken sahip oldukları en önemli kredi sorularından biridir. Çevrimiçi borç verenler, 500 veya daha iyi işletme kredisi puanı gerektirir. Çevrimiçi bir borç verenin, işletmenin nakit akışı raporuna ve geçmişine güvenme olasılığı daha yüksektir. Yıllık gelir gereksinimi de 100.000 ABD Doları ile daha düşüktür (250.000 ABD Dolarına kıyasla).

Bununla birlikte, daha kısa kredi uzunluklarında faiz oranları daha yüksek olabilir.

SSS: Küçük İşletme Kredisi Gereksinimleri

İncelemek için bilmeniz gerekenler burada.

Küçük işletme kredisi için temel gereksinimler nelerdir?

500-690 kredi puanı, 100.000 ila 250.000 ABD Doları yıllık gelir ve çok sayıda belge.

Küçük işletme kredisi alma şansımı nasıl artırabilirim?

Güncellenmiş, profesyonel bir iş planına sahip düzenli bir başvuru gönderin.

Düşük işletme kredi puanı ile küçük işletme kredisi alabilir miyim?

Alternatif bir borç verenden 500 kredi puanı ile kredi alabilirsiniz, ancak daha kısa vadede (daha yüksek aylık ödemeler) daha yüksek faiz oranları ödersiniz.

Küçük işletme kredisi başvuru sürecinde teminatın rolü nedir?

İş ekipmanı ve gayrimenkul gibi teminatlar, temerrüde düşmeniz durumunda borç verene yine de ödeme yapılacağını kanıtlar.

Küçük işletme kredisi için onay almak genellikle ne kadar sürer?

Geleneksel bir borç veren için süreç son iki ayı bulabilir. Çevrimiçi bir borç veren için süreç birkaç gün içinde tamamlanabilir.

Borç / gelir oranı, küçük işletme kredisi gereksinimlerini nasıl etkiler?

Borçtan gelire, küçük işletme kârınızın ne kadarının mevcut borcu geri ödemeye gittiğini gösterir. Borç verenler, borç gelirden çıkarıldığında cevap olan küçük bir sayı görmek istemezler.

Çözüm

Küçük işletme kredisi almak, borç-gelir oranının merkezi bir husus olduğu birkaç kritik faktöre bağlıdır. Borç verenler, bu oranı bir işletmenin mevcut borcu yönetme ve ek finansal yükümlülükler üstlenme yeteneğinin bir ölçüsü olarak inceler. Borç-gelir oranının yanı sıra, kredi puanları, yıllık gelir, işletme geçmişi gibi standart kredi gereksinimlerinin karşılanması ve eksiksiz finansal belgelerin sağlanması, kredi başvuru sürecindeki önemli adımlardır.

Ayrıca, işletmenizin sektörünün ve boyutunun kredi onayını nasıl etkilediğini anlamak hayati önem taşır. Kredi verenler tarafından daha riskli olarak görülen daha yüksek başarısızlık oranlarına eğilimli sektörlerdeki işletmelerle, farklı endüstriler farklı risk seviyeleri taşır. İstikrar ve tutarlı gelir geçmişine sahip yerleşik işletmeler daha düşük risk olarak algılanırken, yeni kurulan şirketler kredi almada daha büyük zorluklarla karşılaşabilir. Ek olarak, devlet kurumları tarafından sunulan özel kredi programları, uygun sektörler için uygun koşullar sağlayabilir.

Küçük işletme kredileri arayışında, endüstri bilgisini kapsamlı bir iş planı aracılığıyla göstermek çok önemlidir. Bu, kredi verenlere güven aşılayarak uzmanlığınızı ve büyüme stratejilerinizi gösterir. Ayrıca, gelir akışlarının çeşitlendirilmesi ve güçlü pazar talebi, onay sürecini olumlu yönde etkileyerek işletmenizin istikrarını ve finansal uygulanabilirliğini destekler.

Borç verme ortamında gezinirken, işletme sahipleri mali durumlarını ve kredi itibarlarını iyileştirmede proaktif olmalıdır. Küçük işletme sahipleri, mevcut borcu azaltmak, geliri artırmak ve kar marjlarını iyileştirmek gibi iyi finansal alışkanlıklar geliştirerek kredi puanlarını ve genel kredi uygunluklarını artırabilir.

Genel olarak, kredi onayını etkileyen faktörleri anlamak ve ele almak, titiz hazırlık ve iş başarısı için net bir vizyon, küçük işletme sahiplerini hedeflerine ulaşmak ve büyümeyi desteklemek için gerekli finansmanı sağlama konusunda konumlandırır. Bu içgörülerle girişimciler, borç verenlere güvenle yaklaşabilir ve günümüzün rekabetçi pazar ortamında gelişmek için gereken finansal desteği alma şanslarını artırabilir.

Resim: Envato Elementleri