Küçük İşletme Kredisinin Doğru Seçim Olduğu Nasıl Anlaşılır?

Küçük işletme sahibi olarak markanızı büyütürken birçok zorlukla karşılaşacaksınız. Yerel pazarların ötesine geçerek daha büyük bir şeye geçmeyi umuyorsanız, oradaki kurumsal şirketlerle rekabet etmek zorunda kalacaksınız ve bu daha fazla ürün veya hizmet, daha fazla çalışan ve muhtemelen daha büyük bir ofis veya depo anlamına geliyor - ve tüm bunlar daha büyük bir bütçe alır. Sermayeniz yoksa, muhtemelen bir kredi çekmeniz gerekecektir.

Birçok küçük işletme sahibi için en zor kararlardan biri, küçük işletme kredisi alırken doğru seçim olduğunu bilmektir.

Küçük İşletmeler İçin Kredi Ne Zaman Kötü Bir Fikirdir?

Çoğunlukla, işletme kredisi alıp almayacağınızı sorgulamak, şirketiniz için olan iyi şeylerin sonucudur. Öte yandan, işler yavaş olduğunda veya yeni ürünler hayal ettiğiniz sıçramayı yaratmadığında krediler nadiren iyi bir fikirdir.

Kredi başvurusu yapmak, kredi almakla eş anlamlı değildir. Başvuru süreci genellikle oldukça uzundur, hak kazanmak için yerine getirmeniz gereken koşullar neredeyse sonsuzdur ve elbette, krediyi geri ödeyemezseniz koyduğunuz teminatı, yani işinizi kaybetme riskiniz vardır.

Kötü ekonomik zamanlarda (yani işletmeniz için) kredi almanın sorunu, işletme sahiplerinin bir kredi almak için büyük finansal karar vermeleri için her zaman en rasyonel an olmamasıdır. Duygular veya korku söz konusu olduğunda, mantıklı bir seçim yapmak için yeterince tarafsız olma yeteneğinizi bozabilir.

Sizin lehinize sonuçlanabilir, ancak riskler, iş için en iyi olanı gerçekten yapmak için daha soğuk bir kafa galip gelene kadar geri adım atmanızı gerektirir.

Küçük İşletmeler İçin Kredi Ne Zaman İyi Bir Fikirdir?

Artık bir işletme kredisinin ne zaman iyi bir fikir olmadığını anladığınıza göre, işletmeniz için ne zaman iyi olduğunu düşünmenin zamanı geldi. Aşağıdaki durumlar, işletmenizin bir krediyi göz önünde bulundurarak iyi bir performans sergileyebileceğinin mükemmel göstergeleridir - bazıları geçici ihtiyaçlardan doğan hızlı nakit akışı içindir, diğerleri ise gelecek planlaması ile ilgilidir.

Aşağıda, işletmelere genellikle kredi alarak iyi hizmet verildiğine dair birkaç senaryo yer almaktadır:

1. İşletme Kredinizi Oluşturmak İçin

Şu anda nakite ihtiyacınız olmayabilir, ancak işler iyi gidiyorsa, muhtemelen geleceğe iyi bakıyorsunuzdur. Yakında yeni ekipman, fiziksel genişlemeler (ofis, perakende veya depo alanı açısından) veya güncellenmiş teknoloji gibi büyük alımlar yapmanız gerekeceğini tahmin ederseniz, bir kredi garanti edilir.

Ek olarak, küçük kredileri şu anda zamanında almak ve en önemlisi titizlikle geri ödemek, kredi puanınızı yükseltecektir. Çok fazla kredi geçmişi olmayan yeni veya küçük bir işletmeyseniz, daha büyük bir kredi gerektiren işletmeniz için daha büyük bir değişiklik yapmaya hazır olduğunuzda bu kesin bir avantaj olacaktır.

2. Daha İyi Kredi Koşulları İçin Jokey Yapmak

Büyük Durgunluk sonrasında kredi alan işletmeler için - koşulların hizmet ettikleri işletmeler yerine bankaların lehine olduğu bir zaman - şimdi eski borçlarını ödemek için yeniden finanse etmek veya yeni krediler almak için iyi bir zaman. borç. Mevcut kredinin koşullarına, faiz oranına vb. bağlı olarak, daha düşük aylık ödemeler yaparken faizden çok tasarruf edebilirsiniz.

Elbette Büyük Durgunluk, mevcut kredilerden daha az avantajlı olmasının tek nedeni değildir. İşletmeler kurulmadan önce kredi alan işletme sahipleri de daha yüksek faizli krediler almış olabilir. Kötü kredileri ortadan kaldırmak ve mevcut kredi değerliliğinizi yansıtan yenileriyle değiştirmek, işletmenize büyük miktarda faiz tasarrufu da sağlayabilir.

3. Mülkünüzü Genişletmek İçin

Büyüme, işletmeler için neredeyse her zaman iyi bir işaret ve kredi almak için sağlam bir nedendir. İşinizi, çalışanlarınızı veya fiziksel envanterinizi yerleştirmek için kelimenin tam anlamıyla dikişlerde patlayacak kadar iyi yaptığınızda, mülkünüzü genişletmeye karar verebilirsiniz. Ya da belki ikinci veya üçüncü bir perakende mağaza veya restoran açmanın zamanı gelmiştir. Yine de işlerin iyi olması, bu genişlemeyi yapmak için hazır paranız olduğu anlamına gelmez.

Bununla birlikte, küçük işletme sahiplerinin, krediyi geri ödemek ve kar elde etmek için ek gelir getirebileceklerinden emin olmak için bir gelir tahmini yapmaları gerektiğini unutmayın.

4. Yeni Ekipman Satın Almak

İster mevcut ekipman ve teknolojiyi yükseltiyor olun, ister işiniz için yeni ekipman ve/veya teknolojiye yatırım yapıyor olun, krediler bunu gerçekleştirmenin harika bir yoludur. Bazı durumlarda, kalemlerin kendileri teminatın büyük bir kısmı olarak hizmet edecek ve bu da bankalarda daha alıcı bir borç verme durumu yaratacaktır. Tabii ki, gelirinizin ve kredi itibarınızın yeterli olması şartıyla.

Küçük İşletme Kredilerinin Avantajları ve Dezavantajları

Hayattaki pek çok şeyde olduğu gibi, işiniz için kredi sağlamanın avantajları ve dezavantajları vardır. Bazıları diğerlerinden daha belirgindir ve bazıları benzersiz ve işinize özeldir.

• Küçük İşletme Kredilerinin Avantajları - Birçok işletme sahibi için en büyük avantaj, faiz oranlarının şu anda son derece düşük olmasıdır. 2008'deki Büyük Durgunluğun yarattığı büyük korkudan sonra, bankalar nihayet yeniden borç verme cesaretini buluyor. Bu cömertlik, işletmeler için daha iyi şartlar ve faiz oranları ile sonuçlanıyor, bu nedenle önümüzdeki birkaç yıl içinde bir krediye ihtiyaç duyarsanız, bu amaç için çalışmaya başlamak için şimdi mükemmel bir zaman. Krediyi almak için bir veya iki yıl beklerseniz, şartlarınız muhtemelen o kadar uygun olmayacaktır.

  İşletmeniz için küçük bir kredi başvurusunda bulunmanın avantajı, reddedilseniz bile, işinizi kredi verenler için daha çekici hale getirmek için neden ve ne yapmanız gerektiğine dair bir fikir edinmenizdir. Bazı işletme sahipleri, olası reddedilmelerden korkarlar, ancak gerçek şu ki, reddedilme işin doğal bir parçasıdır, bu nedenle onu büyümek ve öğrenmek için bir fırsat olarak kullandığınız sürece, işinizin toplamını temsil etmez.

  Ayrıca, kurumsal bir varlık olduğunuz sürece, bir işletme kredisi almak, temerrüde düşmeniz durumunda sizi kişisel olarak riske atmaz. Krediyi geri ödeyemezseniz, bankaların paralarını geri alabilmesi için şirketiniz tasfiye edilecektir.

• Küçük İşletme Kredilerinin Dezavantajları - Göz önünde bulundurulması gereken birkaç dezavantaj da vardır. En büyük düşüş faizdir. Bugünün faiz oranları oldukça düşük olsa da, borç verenlerden ödünç aldığınız paranın faizini ödemeniz gerekir. Ayrıca, tüm şartlar işiniz için uygun değildir, bu nedenle noktalı çizgiyi imzalamadan önce bir kredinin tüm yönlerine bakmak önemlidir.

  Diğer bir dezavantaj, birçok işletme kredisinin onaylanmadan önce belirli miktarda teminat gerektirmesidir. Yeni başlayan veya henüz teminat olarak sunacak çok fazla gayrimenkulü olmayan küçük işletmeler bunu aşırı kısıtlayıcı bulabilir. Bazıları için küçük işletme kredisi alma olasılığını imkansız hale getirir.

  Son olarak, şartlar var. Kabul etmeden önce kredi şartlarını anladığınızdan emin olmak için zaman ayırın. Onları anlamadıysanız, anlayana kadar açıklama isteyin. Potansiyel sonuçlarını tam olarak anlamadan asla şartları kabul etmeyin.

  Bu, aşağıdakileri içerir:

• Daha Sonra Daha İyi Şartlar için Yeniden Müzakere Edebilme
• Müşteri Hizmetleri Beklentileri
• Ödeme Tarihlerinin Esnekliği
• Ödeme Sıklığı
• Faiz Nasıl Hesaplanacak
• Eksik Ödeme Son Tarihlerinin Cezaları

Küçük İşletme Kredilerine Alternatifler

Bir kredi lehine veya aleyhine karar vermeden önce, bir bankanın hepsini temsil etmediğini anlamak da önemlidir. Sizinle iş yapmaktan mutlu olabilecek başka borç verenler de var.

Ek olarak, küçük işletme kredilerinin hızlı nakit akışı için kullanabileceğiniz tek seçenek olmadığını unutmayın. Krediyi alma nedeniniz gelecekte kredi oluşturmak için bir fırsat değilse, iş ihtiyaçlarınız için aşağıdakiler gibi diğer seçenekler daha uygun olabilir:

• Topluluk Hibeleri - Birçok eyalet ve yerel topluluk, işletmeleri topluluk içinde çekmek ve tutmak için işletme sahiplerine küçük hibeler sunar. Hibeleri almak için birkaç adım atmanız gerekebilir, ancak bunların çoğu işletme sahiplerinin kredi başvurusunda bulunurken aradıklarıyla aynı doğrultudadır.

Akılda tutulması gereken başka bir şey de, hibelerin genellikle büyük genişleme projeleri veya ekipman revizyonları için yetersiz olduğu, ancak yavaş bir sezonun acısını hafifletmeye veya işinizde küçük iyileştirmeler veya yükseltmelere yardımcı olabileceğidir.

• Kitle fonlaması** – Kitle fonlaması, işletmeler için hala nispeten yeni bir kavramdır, ancak Kickstarter ve Indiegogo gibi platformlar, sayısız işletme ve/veya ürünü hayata geçirmede etkili olmuştur. Ve 2012 itibariyle, JOBS Yasası yürürlüğe girdiğinde, artık küçük işletmelerin büyümesini ve girişimciliği desteklemek için iş kitle fonlaması mevcuttur.

Goldiblox ve Pebble Smartwatch gibi ürünler ilk fonlarını Kickstarter'dan aldı. Küçük İşletme Yönetimi ayrıca yukarıda bahsedilen kitle fonlaması türlerine ek olarak kar amacı gütmeyen borç verenler, fatura finansmanı ve kredi eşleştirme siteleri aracılığıyla çevrimiçi finansmanı düşünmenizi önerir.

Günümüzün iş ortamı, sizinki gibi küçük işletmelere, başlamak, büyütmek ve işinizi daha da genişletmek için ihtiyaç duyduğunuz fonları güvence altına alma konusunda her zamankinden daha fazla esneklik sunuyor. Ancak bir işletme kredisi almak için doğru zamanın ne zaman olduğunu bilmek savaşın yarısıdır ve uzun vadede işletmeniz için dünyalar kadar fark yaratabilir.