Başlangıçlar İçin En İyi 10 Küçük İşletme Kredisi

Yayınlanan: 2022-11-14

Küçük işletme sahipleri, işletmelerini finanse etme konusunda birçok seçeneğe sahiptir. Bu yazıda, yeni başlayanlar için en iyi on küçük işletme kredisini tartışacağız. Her birinin kendi avantajları ve dezavantajları vardır, bu nedenle hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermeden önce araştırma yaptığınızdan emin olun. Başlayalım!

Küçük İşletme Başlangıç ​​Kredileri Nedir?

Küçük işletme başlangıç ​​kredileri, yeni işletmeler için ekipman, envanter ve operasyonlar gibi ilk masrafları karşılamaya yardımcı olan bir işletme finansmanı biçimidir.

Bu krediler tipik olarak geleneksel kredilere kıyasla daha düşük faiz oranlarına ve daha uzun geri ödeme vadelerine sahiptir. Bu kredilerden birini alarak, yeni bir işletme sahibi ek mali stres olmadan işlerini büyütmeye odaklanabilir.

  • DAHA FAZLA OKUYUN: Karşılaştırılacak 17 Küçük İşletme Finansmanı Seçeneği

Bir Başlangıç ​​Kredisi Yeni Bir Küçük İşletmenin Büyümesine Yardımcı Olabilir mi?

Bir bankadan veya kredi birliğinden alınan başlangıç ​​kredisi, yeni bir küçük işletmenin büyümesine kesinlikle yardımcı olabilir. İşte başlangıç ​​kredisi almanın beş faydası:

  • Gerekli fonlara erişim. Başlangıç ​​​​kredisi, işi başlatmak veya genişletmek için faydalıdır. Fonları ekipman finansmanı, envanter veya işletme sermayesi için kullanabilirsiniz.
  • Finansman açığını kapatın. Bir başlangıç ​​kredisi, sahip olduğunuz şey ile işinizi sıfırdan başlatmak için ihtiyacınız olan şey arasındaki boşluğu doldurmanıza yardımcı olabilir.
  • İşletme kredisi oluşturun. Bir başlangıç ​​kredisi, işletme kredisi oluşturmanıza yardımcı olabilir ve bu, gelecekte ek finansman almanız gerekirse yardımcı olabilir.
  • Cazip oranlar ve geri ödeme koşulları elde edin. Birçok borç veren, başlangıç ​​kredileri için daha düşük faiz oranları ve daha uzun geri ödeme koşulları sunar. Bu, yeni bir iş kurmanın mali yükünü hafifletmeye yardımcı olabilir.
  • Başarı şansınızı artırın. Bir başlangıç ​​kredisi, işinizi kurmak ve çalıştırmak için gerekli fonları sağlayarak başarı şansınızı artırabilir.

Yeni İşletmeler için En İyi Başlangıç ​​İşletme Kredileri

Kişisel krediler almak, işletme kredi kartlarını maksimuma çıkarmak ve hatta aileden ve arkadaşlardan borç para almak işletme finansmanı elde etmek için en iyi seçenek olmayabilir. Bunun yerine, bu ilk on başlangıç ​​kredisi seçeneğine göz atın:

1. SBA Kredileri

Bir SBA kredisi, bankalar ve diğer borç verenler tarafından sunulan devlet destekli bir kredidir. SBA kredileri, düşük faiz oranlarına ve uzun geri ödeme koşullarına sahip oldukları için caziptir. Ancak, bunlara hak kazanmak zor olabilir ve başvuru süreci uzun olabilir.

2. Güvertede

OnDeck, en az bir yıldır faaliyette olan ve kredi puanı 625 veya daha yüksek olan işletmelere 5.000$ ile 250.000$ arasında değişen krediler sunmaktadır. Krediler ertesi gün hemen fonlanabilir ve faiz oranları %35'tir.

3. Lahana

Kabbage, en az bir yıldır faaliyet gösteren ve kredi notu 640 ve üzeri olan işletmeler için bir kredi seçeneğidir. Maksimum kredi tutarı 250.000 ABD Dolarıdır.

4. Mavi Asma

BlueVine kredi seçeneği, işletme sahiplerine 6.000$ ile 250.000$ arasındaki kredi tutarlarına hızlı erişim sağlar. Şirketinizin en az altı aydır faaliyette olması ve finanse edilebilmesi için en az 600 kredi puanı gerekir. Borçlular% 4,8'lik bir faiz oranı bekleyebilirler.

5. Lendio

Lendio, en az altı aydır faaliyette olan ve minimum kredi puanı 560 olan işletmelere 500 ila 5 milyon dolar arasında kredi veren bir kredi platformudur. Krediler iki ila dört hafta gibi kısa bir sürede finanse edilebilir.

6. Biz2Credit

Biz2Credit, en az altı aydır faaliyette olan ve kredi notu en az 575 olan işletmelere 25.000 ila 2 milyon ABD Doları arasında kredi veren bir borç verendir. Şirket, kredileri 72 saat gibi kısa bir sürede fonlayabilmektedir.

7. Kiva

Kiva, insanların gelişmekte olan ülkelerdeki girişimcilere borç para vermesine izin veren kar amacı gütmeyen bir kuruluştur. Kiva aracılığıyla verilen krediler genellikle %0 faizlidir ve bir ay gibi kısa bir sürede finanse edilir. Bu, onu sermayeye hızlı erişime ihtiyaç duyan küçük işletmeler için mükemmel bir seçenek haline getirir.

8. Para Kutusu

Fundbox, en az altı aydır faaliyette olan ve kredi notu 600 ve üzeri olan işletmeler için bir kredi seçeneğidir. Krediler 1.000$ ile 150.000$ arasında değişir ve ertesi gün hemen finanse edilebilir. Çekme oranı %4,66'dır.

9. Yükseliş

Ascendus kredi seçeneği, borçlulara minimum 575 kredi puanı ve %4 faiz oranı ile 10.000$'a kadar kredi sunar. Bu kredi, ihtiyaç duyduğu parayı almanın hızlı ve kolay bir yolunu arayan borçlular için harika bir seçenektir.

10. Finans Fabrikası

Finans Fabrikası, 5.000 ila 350.000 ABD Doları arasında değişen, minimum iş süresi gerektirmeyen ve minimum kredi puanı 600 olan kredi tutarları sunmaktadır. Faiz oranı, burada listelenen diğer bazı seçeneklerden daha yüksek olan %15'e kadar çıkmaktadır.

  • DAHA FAZLA OKUYUN: Wells Fargo, Atlanta'daki Küçük İşletme Hibeleri ve Kredileri için 20 Milyon Dolar Bağışladı

Başlangıç ​​​​İşletme Kredisine Nasıl Hak Kazanırsınız?

Bir başlangıç ​​işletme kredisine hak kazanmak için, geleneksel işletme kredilerinin kriterleri hala geçerlidir.

Bir başlangıç ​​​​işletme kredisine hak kazanmak için gereken temel kriterler şunlardır:

  • Güçlü kredi geçmişi. Bir başlangıç ​​kredisine hak kazanmak için güçlü bir kişisel ve ticari kredi geçmişine sahip olmanız gerekir.
  • Ayrıntılı ve gerçekçi bir iş planı. Her yeni iş için iyi yazılmış bir iş planı şarttır. İş planınız ayrıntılı finansal projeksiyonlar ve gerçekçi hedefler içermelidir.
  • Eşitlik kanıtı. İşinize önemli miktarda yatırım yaptığınızı göstermeniz gerekecek.
  • Kişisel garanti. Muhtemelen krediyi şahsen garanti etmeniz istenecektir; bu, işletmenizin bunu yapamaması durumunda krediyi geri ödemekle yükümlü tutulacağınız anlamına gelir.
  • Yeterli teminat. Krediyi güvence altına almak için ekipman veya gayrimenkul gibi teminatlara ihtiyacınız olacak.
  • Büyüme potansiyeli. Borç veren, işletmenizin büyüme ve başarı potansiyeline sahip olduğunu görmek isteyecektir.

İş Kurmak İçin Küçük İşletme Kredisi Alabilir misiniz?

Evet, SBA, yeni başlayanlar da dahil olmak üzere küçük işletmeler için çeşitli kredi programları sunmaktadır. Bununla birlikte, uygunluk koşulları ve koşulları, belirli kredi programına bağlı olarak değişir.

Potansiyel borçluların bir SBA kredisine başvurmadan önce gereksinimleri ve şartları kapsamlı bir şekilde araştırması ve anlaması önemlidir.

Kredi Olmadan İş Kurmak İçin Para Bulabilir misiniz?

Evet, işletme kredi kartı, ticari nakit avans, küçük işletme hibeleri ve hatta kişisel krediler gibi küçük işletme kredisi almanın birçok alternatifi vardır. Bununla birlikte, bunların her birinin, bir karar vermeden önce dikkate alınması gereken kendi artıları ve eksileri vardır.

Başlangıç ​​​​İşletme Kredisi için Hangi Kredi Puanı Gerekli?

Tipik olarak, borç verenler, bir başlangıç ​​işletme kredisini onaylamak için en az 600 kişisel kredi puanı ve güçlü bir kişisel kredi geçmişi arayacaklardır.

Bununla birlikte, her borç verenin kişisel kredi puanlarıyla ilgili kendi özel gereksinimleri olabilir ve ihtiyaçlarınıza uygun olanı bulmak için araştırma yapmak önemlidir.

Resim: Envato Elementleri