Telematik Sigortası: İşletmeniz İçin Bir Sonraki Teknoloji Sınırı

Hiç şüphe yok ki işletmelerin, müşterilerinin tam bir görüntüsünü elde edebildiklerinde olağanüstü müşteri hizmetleri sunmanın daha iyi yolları vardır. Sigorta endüstrisindeki telematik ile sigorta sağlayıcısı, müşterilerini iyi tanımak için aynı stratejiyi kullanır. İşletmeniz veya girişiminiz sigorta sektörüne hizmet ediyorsa, telematik size müşteri hizmetlerini iyileştirme ve müşterilerinizi büyütme şansı sunar.

Telematik sigorta oyununuzu nasıl geliştirebileceğinizi ve telematiğin siz ve müşterileriniz için nasıl yararlı olabileceğini öğrenmek için bu makaleyi sonuna kadar okuyun.

Telematik Sigortası Nasıl Çalışır?

Geleneksel olarak, otomobil sigortası poliçenizin maliyeti hesaplanırken diğer şeylerin yanı sıra otomobilinizin modeli de dikkate alınır. Sonuç olarak, iki kişi aynı araca, markaya ve modele sahipse, sigorta oranları muhtemelen karşılaştırılabilir olacaktır. Peki, iki sürücüden biri daha güvenliyse ne olur? Aynı primleri ödemeye devam etmeliler mi? Kullanıma dayalı veya telematik tabanlı otomobil sigortası kapsamının devreye girdiği yer burasıdır.

Telematik cihazları, ilgili tehlikeleri izlemek için otomobillere bağlanır ve sigorta sektörü bu fikri "Kullanıma Dayalı Sigorta" adı altında kabul eder. Bu telematik cihazlar, günlük kilometre, tipik hız ve bir aracın çalıştırıldığı güvenlik derecesi dahil olmak üzere araç sahiplerinin sürüş alışkanlıklarını belgeliyor.

Bu kayıtlar daha sonra her araca bağlı riske göre araca özel kasko fiyatlarının belirlenmesinde kullanılır. Örneğin, bir arabanın sigorta oranı, şehir içinde makul hızlarda kullanılmasına göre, otoyollarda sık sık yüksek hızlarda kullanılıyorsa daha yüksek olacaktır.

Telematik kullanımı, daha az araç kullanan ve güvenli sürüş uygulamalarını sürdüren bireyler için satın alınabilirliği artırır ve otomobil sigortası müşterilerinin adil bir fiyat ödemesini sağlar. Ek olarak, sigorta şirketlerinin kaza kayıplarını hassas bir şekilde hesaplamasına ve sahte tazminat taleplerinin sıklığını azaltmasına yardımcı olur. Ancak işletmeler telematik teknolojisini nasıl uygular?

Müttefik Pazar Araştırmasına göre,
Telematik sigorta pazarı, 2030'da %19,5'lik bir YBBO ile 13,78 milyar dolara ulaşarak güçlü bir şekilde büyüyor.

UBI kapsamında kullanım raporları gerekli değildir. Otomatik olarak çalışır. Çoğu zaman, sürücülerin sürüşle ilgili herhangi bir bilgiyi sigorta sağlayıcılarına bildirmeleri gerekmez. Sigorta sağlayıcı, müşterilerinin sürüşlerini takip edebilir ve çeşitli yöntemlerle raporlar oluşturabilir. Bu modern teknoloji sayesinde pek çok imkan mevcuttur; işte onlardan birkaçı:

1) Mobil Uygulama : Sigorta şirketi, sürücülerden belirli bir uygulamayı indirmelerini isteyebilir ve kendilerinin ve aracın hareketlerini izlemek için belirli gizlilik kısıtlamalarını kabul edebilir.
İsteğe bağlı bir sigorta uygulaması oluşturmanın ne kadara mal olduğunu öğrenin.

2) Bağlantı Cihazı : Tıpkı bir kalem sürücünün bir dizüstü bilgisayara takılması gibi, takip için bir ekipman parçası bir arabaya takılabilir.

3) GPS Cihazları : Gelişmiş GPS birimleri, bir kullanıcının hareketlerini takip edebilir ve sigorta sağlayıcısına gerekli sürüş verilerini sağlayabilir.

4) Yerleşik Sensörler : Araç, araçla ilgili bilgileri gerçek zamanlı veya daha sonra depolayabilen ve iletebilen yerleşik sensörlerle donatılabilir.

5) Kilometre (Mil) Tespiti : Bu durumda, implante edilen cihazın işlevi, aracın yolda olduğu süreyi kaydetmek ve iletmektir. Mesafe sigorta primini belirler.

[Ayrıca Okuyun: Sigorta şirketleri rekabeti yenmek için nasıl yenilik yapabilir?]

Sigortacılıkta Telematik Örneği

Bay A, hafta sonları şehri dolaşmak için otomobilini kullanıyor. Hız kısıtlamalarına uyar, yetenekli bir sürücüdür ve direksiyon başında tecrübesi vardır. Bay B, hala araba kullanmayı öğrenen acemi bir sürücüdür. Hafta içi arabasını kullanıyor ve sık sık hızlanıp ani fren yapıyor. Hafta sonları otomobille seyahat ediyor.

Bay A, aracını güvenli kullandığı ve arabasını fazla kullanmadığı için daha düşük prim ödeyecek, bu da dava açma olasılığını azaltıyor. Öte yandan, Bay B'nin deneyimsiz olması, dikkatsizce kullanması ve arabasını sık kullanması, otomobilin hasar görme ve dolayısıyla tazminat alma olasılığını artırmaktadır.

Bu bilgiler, telematik sigorta sektörü şirketlerinin müşterileri için prim seçimini belirlemesine yardımcı olabilir. Bu aynı zamanda müşterilerin sürüş istatistiklerini takip etmelerine yardımcı olabilir.

Size telematiği kendi avantajına kullanan bir sigorta şirketinin gerçek bir örneğini vermek gerekirse, Progressive Corporation. Şirket, Snapshot adlı telematik aracından alınan sürüş alışkanlıkları verilerine göre müşterilerine kasko primlerinde önemli indirimler sunuyor.

Sigortacılıkta Telematik Uygulamaları

Telematik teknolojisi, otomobil sigortası sektöründe geniş bir uygulama alanına sahiptir. Sigorta kullanımları için bu telematik, sigortalının yanı sıra sigortacıya da fayda sağlayacaktır. Telematiğin sigortacılıktaki önemli kullanımlarından bazılarına bakalım:

• Kaza verilerini raporlama – Raporlar, sigortaya ve araç sahiplerine kazaya neyin sebep olduğu hakkında gerekli bilgileri verebilir.
• Römork takibi – Römork takibi, mafsallı bir aracın treyler ünitesinin hareketlerini ve konumunu takip etmek için treylere bağlı bir konum birimi kullanan bir sistemdir.
• GPS hırsızlığa karşı koruma sistemleri – GPS izleme araçları artık yaygın olarak kabul ediliyor ve üst düzey otomobil modellerinde motor sigortası tarafından zorunlu kılınıyor ve otomobil hırsızlıklarının önlenmesine yardımcı oluyor.
• Araştırmada yardım – Değişken araba verileri, sigorta şirketlerine, primleri hesaplamak için karmaşık sigorta modellerini bilemek için kullanabilecekleri sürüş davranışı hakkında yararlı istatistiksel bilgiler sağlayabilir.
• Dolandırıcılığı önleme – Araç telematiği, dolandırıcılık girişimlerinin ortaya çıkarılmasına ve otomobillerin gizemli bir şekilde ortadan kaybolmasının açıklanmasına yardımcı olabilir.
• Riskli sürücüler için sigorta maliyetlerinin düşürülmesi – Diğer sürücülerden daha sık kaza yaptıkları için, 18 ila 25 yaş arasındaki erkek sürücüler birkaç kat daha yüksek oranlar ödüyor. Bir telematik cihazı kurarak, ortalama bir sürücüden daha temkinli olduklarını göstererek sigorta maliyetlerini düşürebilirler.
• İş için daha iyi risk yönetimi – Modern araba telematik çözümleri, sigorta şirketlerine ve acentelerine yüksek trafik güvenliği standartlarını koruyan filo operatörlerini tanıma araçları sağlayan bilgiler sağlar.
• Kablosuz araç güvenliği iletişimleri – Bu, diğer şeylerin yanı sıra yol tehlikeleri ve arabaların konumları ve hızları gibi şeyler hakkında güvenlik verilerinin alışverişi için kurulmuş bir telematiktir.
• Soğuk depolama navlunu – Alarmları çalıştırmak ve işlemleri takip etmek için, soğuk depolama navlun römorkları, kargo konteynerinin içindeki sıcaklıkla ilgili zaman serisi verilerini toplamak için giderek daha fazla telematik ekliyor. Bir telematik sistemi, sevkiyat boyunca sıcaklığın gıda güvenliği normlarında kalmasını garanti edebilir. Bunu, çoğu RFID teknolojisini kullanan, giderek daha karmaşık hale gelen bir dizi sensör konuşlandırılarak yapabilir.
• Araç acil durum uyarı sistemi - "Akıllı araçlar", uyarı bilgilerini seyahat, araç içi ve altyapı bölgesindeki bitişik araçlarla senkronize etmek (veya birbirine bağlamak) için teknoloji ile donatılmıştır.
• Uydu navigasyonu – Bir GPS ve elektronik haritalama sistemi, bir sürücünün konumunu bulmasına, seyahatini planlamasına ve bir rotada gezinmesine olanak tanır.

Telematiğin sigorta endüstrisindeki bu geniş ve dinamik uygulamaları ve kullanımları, onu işletmeniz için bir sonraki teknoloji cephesi haline getiriyor!

Sigorta Sektöründe Telematik Teknolojisini Kullanmanın Faydaları

Sigorta endüstrisindeki çeşitli telematik uygulamaları konusunda tam bir netlik olması gerekse de, şimdi sigortacıların bu kullanım durumlarını işlerinin yararına olacak şekilde kullanabilecekleri birkaç kesin yola bakalım.

Telematik Sistemleri Müşteri Etkileşimine Katkı Sağlar

Müşterilerinizi daha iyi anlayarak, onları daha verimli bir şekilde kategorize edebilir ve ihtiyaçlarına uygun özelleştirilmiş kasko planları sunabilirsiniz. Olağanüstü tüketici katılımı ve deneyimleri sunmak istiyorsanız, öğeleriniz özelleştirilmelidir. Kişiselleştirilmiş teklifler için gerekli olan tüketicinin kapsamlı bir resmini geliştirmek için veri analizi kullanılabilir.

Ek olarak, telematik sistemleri, kullanımlarını izlemek için sıklıkla bir uygulama veya diğer cihazlar aracılığıyla operatörle devam eden müşteri etkileşimiyle sonuçlanır. Ödüller ve puanlama, dikkat çeken ve riskli sürüşü caydırmaya yardımcı olan iki oyunlaştırma özelliğidir. Yüksek düzeyde müşteri etkileşimi, hizmetten memnun kalma ve ekstra ödemeye hazır olma olasılığını artırır.

Telematik Sistemleri Sigortacıları Rekabette Önde Tutuyor

Müşterileri halihazırda sahip oldukları ekipmanı kullanırken daha güvenli sürüş yaptıkları için ödüllendiren bir sigorta programının faydaları nelerdir? Trafik kurallarına uymak için iyi ve somut bir sebep olarak hizmet eder. Yolda en güvenli araç kullananlar için sigorta oranlarını etkili bir şekilde düşüren bir mekanizmadır. Ek olarak, sigorta şirketlerinin diğer sürücüleri tehlikeye atan sürücüleri tespit etmelerini sağlayarak müşterilerinin primlerini yükseltirken daha güvenli sürücülerin primlerini düşürmelerini sağlar.

Sonunda, sigorta firmaları, mobil telematik ve mobil veri analitiğinden elde edilen derin bilgi sayesinde daha rekabetçi fiyatlandırma ve oranlar oluşturabilir ve onlara rakip otomobil sigortası sağlayıcıları üzerinde rekabet avantajı sağlar. UBI projelerine katılan sigorta şirketleri de toplanan veri bolluğu sayesinde fiyatlandırma yapılarının zaman içinde nasıl gelişip değişeceğini değerlendirme şansına sahip oluyor.

Telematik Sistemleri Kuruluşlar İçin Maliyetlerin Düşmesine Yol Açıyor

Telematik teknolojisi geliştikçe daha fazla sigorta şirketi müşterilerinin akıllı telefonlarını kullanıyor. Çoğu insanın akıllı telefonları her zaman yanlarında olduğundan, sigortacılar için değerli bir araç haline geldiler çünkü hız, seyahat mesafesi veya araç sahibinin direksiyon başında olup olmadığı gibi sürücü hakkında bilgileri ölçmeyi sağlayan sensörlere zaten sahipler. sürücünün yaşı. Bu nedenle, bir akıllı telefon uygulaması, kullanıma dayalı sigortayı uygulamanın en ucuz yoludur.

[Ayrıca Okuyun: State Farm benzeri otomatik sigorta uygulaması geliştirmenin maliyeti nedir?]

Güvenli sürücüler, tazminat taleplerinin maliyetini düşürerek sigortayı daha faydalı hale getirir. Ek olarak, güvenli sürücüleri teşvik eden kullanıma dayalı sigorta, muhtemelen daha az riskli müşterileri çekecektir. Geçmişte kaza geçirmiş veya aşırı hız cezası almış sürücülerin, kullanıma dayalı bir sigorta programına kaydolması pek olası değildir.

Talepler, geliştirilmiş davranış ve olumlu seçim ile azaltılabilir. Ek olarak, veri zenginleştirme, sigorta şirketlerinin olayları erken tespit etmesine ve hizmetleri bilgilendirmesine yardımcı olur. Hizmet daha sonra konum veya zaman bilgilerine dayalı olarak daha kesin sorumluluk seçimleri yapabilir. Ek olarak, İlk Hasar Bildirimi (FNOL), sigortacının talepleri birkaç gün yerine dakikalar içinde yönetmesini sağlar.

Telematiğin Benimsenmesi, Kuruluşların Teknoloji Dostu Olarak Algılanmasını Sağlıyor

Bir motor sigortası sağlayıcısının, diğer müşterilerinin çoğuna geleneksel sigorta yaklaşımını kullanarak hizmet vermeye devam ederken mobil bir telematik sigorta alternatifi sunduğunu hayal edin. Şirket müşterilerinin sadece küçük ama önemli bir kısmı, bir veya iki yıl sonra mobil kullanım tabanlı programa katıldı. Bunun nedeni, şirketin UBI hizmetini etkili bir şekilde pazarlayacak zamanı olmaması olabilir. Kullanıma dayalı sigorta girişimi bir başarısızlık mı?

Hayır ve çok önemli bir nedenden dolayı: müşterilere, sigorta sağlayıcılarının yenilikçi olduğunu ve (şu anda) mobil UBI'yı kullanmamayı seçenlere bile müşterilerine yardımcı olabilecek yeni konseptler ve sigorta programları ile sürekli olarak geldiğini gösteriyor. modeli. Bir tüketici şu anda mobil telematiğin kendisine göre olmadığına karar verse bile gelecekte fikrini değiştirebilir. Sigorta şirketlerinin hizmet yelpazesini geliştirmeye yönelik yenilikçi stratejisinden de memnun kalacaklardır.

Elbette mobil telematik programına katılan müşteriler için sigorta sektöründe telematiğin faydaları vardır. Güvenli sürüş alışkanlıklarını sürdürürlerse primlerinde bir düşüş görecekler, bu da onları sigorta şirketlerinin güvenli sürüş için onlara tazminat ödemeyi gerçekten önemsediğine inandıracak. Tedbirli bir sürücü, sigorta şirketi ile müşteri arasında gelişen ilişki daha yakın ve daha kişisel olacağından, başka bir otomobil sigortası işi lehine sağlayıcısıyla olan bağlarını koparmaya daha az eğilimli olacaktır.

Telematiğin Diğer Sigorta Sektörlerine Etkisi

Şimdilik, diğer sigorta pazarları, kullanıma dayalı sigortayı (UBI) otomobil sektörünün yaptığı gibi kullanmamaktadır. Bununla birlikte, sağlık sigortası firmaları, hayat sigortası firmaları ve ev sigortası firmalarının en azından kısmen telematik tabanlı verileri veya telematik sigorta istatistiklerini kullanmaya başlaması uzun sürmeyebilir. Telematik ve sigorta sektörünün nasıl birleştiğine bakalım:

Telematik Sağlık Sigortası

Sağlık sigortacıları uzun süredir dijitalleşen bir sigortacılık sektöründen faydalanmaktadır. Sigortacılar, her müşteri için teminat sağlamanın içerdiği riskleri değerlendirmek için verileri kullanıyor. Belirli bir kişiye teminat sunup sunmayacağı gibi sağlık sigortacılarının verdiği daha basit kararlar bile sıklıkla veri içerir. Başvuranların profili, sağlık sigortası sektöründeki şirketler tarafından yaş, tıbbi geçmiş, sigara içme/içmeme durumu gibi önemli ayrıntılar ve fiyatı belirlemek ve sigorta kapsamını kabul edip etmemek için kullanılan diğer unsurlarla birlikte sıklıkla profillenir.

Sağlık sigortası şirketleri, aynı bilgileri telematik teknolojisi aracılığıyla fitness monitörlerinden toplayabilir. Ardından, telematik sigorta sektörü şirketleri bu bilgileri, bu tür bilgileri ifşa etmeye istekli yeni sigorta başvuru sahiplerine faaliyete dayalı ödül programları veya indirimler sunmak için kullanabilir. Diğer sağlık parametreleri, katedilen mesafe, yükseklik kazanımları ve aktif dakikalar gibi sağlıkla ilgili çeşitli veri öğeleriyle birleştirilebilir.

Telematik Hayat Sigortası

Telematik teknolojisi, hayat sigortası programlarını daha uygun prim teklifleri alacak şekilde özelleştirebilir. Firma, müşteri davranışı hakkında bilgi toplamak ve onlar için özelleştirilmiş teklifler geliştirmek için izleme sistemlerini kullanabilir.

Giyilebilir cihazlar ve hatta sindirilebilir cihazlar aracılığıyla veri toplayarak, diğer şeylerin yanı sıra, bir kişinin aktivite seviyeleri hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz. Sonuç olarak, işletmeniz için onu sigortalatmanın ne kadar riskli olabileceğini belirleyebileceksiniz. Telematik tabanlı sağlık ve hayat sigortası ile pek çok tahmin ortadan kalkabilir.

Bu açıdan işletmelerin yaşayabileceği sorunlar, kullanıcı cihazları ve veri analizi ile ilgilidir. İşletmeler bu engelleri nasıl aşabilir? Onlara yardım etmek için kimler var?

Konut Sigortasında Telematik

Telematik, ev sigortası sektöründeki işletmeler için oldukça ilgi çekici olabilir. Ne de olsa sigortalamayı planladığınız konutta neler olup bittiği hakkında güvenilir bilgiler toplayabilirseniz, sigortalama prosedürü daha basit hale gelebilir.

Akıllı ev cihazları bu durumda çok önemlidir, çünkü örneğin elektrik sisteminin durumunu takip ederek evin bakımının ne kadar iyi yapıldığına dair verileri iletebilirler. Bir müşteri, aşınmış HVAC sistemlerini düzenli olarak tamir ettiği veya sobayı mükemmel durumda tuttuğu açıksa, daha düşük bir prim fiyatına hak kazanabilir.

Teknoloji ayrıca ev sahiplerini ve sigortacıları bakım yapılması gerektiğinde bilgilendirebilir ve bir evin ne kadar risksiz olabileceğini izleyebilir. Sonuç olarak, sigorta olaylarının ve bunu takip eden hasar başvurularının olasılığı doğal olarak azalır.

Ev sigortasına ek olarak telematik, bir mülkü yangın, hırsızlık ve doğal afetlerden korumada önemlidir. Üreticiler, tüccarlar ve çok çeşitli diğer kuruluşlar dahil olmak üzere ticari gayrimenkul sahibi olan işletmeler, riskleri azaltmak için bunu sigortalamak isteyebilir.

Burada telematik teknolojisi de benzer bir rol oynuyor. Teknoloji, ticari mülkün yangın alarm sistemleri, su kaçağı tespit cihazları ve güvenlikle ilgili diğer cihazların durumu hakkında sürekli olarak bilgi toplayabilir. Gerçek zamanlı uyarılar sağlamak, sigorta şirketlerinin belirli bir mülkü sigortalamanın ne kadar tehlikeli olduğunu anlamalarına yardımcı olurken aynı zamanda bir hak talebinin ne zaman gerçekleşeceğini önceden bilmelerini sağlar.

Telematik ile İlişkili Zorluklar

Telematik cihazlar bilgileri gerçek zamanlı olarak toplayarak sigorta şirketlerinin bu bilgileri bir müşterinin sürüş alışkanlıkları hakkında daha fazla bilgi edinmek için kullanmasına olanak tanır. Telematik cihazlarının arabalara kurulması veya sonradan donatılması gerektiğinden, verilerin toplanması gerekiyor ki bu da mahremiyet endişelerini artırıyor.

İlgili içgörüleri üretmek için veriler büyük ölçekte değerlendirilmeden önce, sıklıkla çeşitli taraflarla paylaşılması gerekir. Telematik çözümleriyle sağlanan bu yeni veri akışı, bir sigorta şirketi ortak olmak veya katılmak isterse karmaşıklığı artırıyor. Burada etkili bir sigorta platformu, veri akışlarını ve işbirliğini düzenleyebilir.

Appinventiv, telematik ile sigorta işinize nasıl yardımcı olabilir?

Telematik teknolojisi otomobil sigortası endüstrisinde en yaygın olmasına rağmen, diğer endüstrilerde bu teknoloji için hala çok yer var. Bu nedenle, bu akıllı telematik teknolojisi çözümleri, çalıştığınız sigortacılık sektöründen bağımsız olarak işinizi geliştirmede atacağınız en iyi adım olabilir. Geliştirilmiş telematik yazılımına ihtiyacınız varsa, Appinventiv'de bizimle iletişime geçin.

Sigorta şirketlerine, müşterilerine daha iyi sigorta çözümleri sunmak için sürüş davranışlarını ve diğer gerekli verileri takip etmelerine yardımcı olabilecek özel Telematik yazılım çözümleri sağlayan özel bir yazılım geliştirme şirketiyiz. Çözümlerimiz, onlara rekabetçi sigorta primleri ve güvenli sürüş ipuçları, seyahat ayrıntıları, seyahat günlükleri ve çok daha fazlası gibi diğer özellikler sağlayarak yeni müşteriler edinmenize yardımcı olabilir. Gereksinimlerinizi görüşmek için uzmanlarımızla iletişime geçin.

SSS

S. Telematik sigortası nedir?

A. Kullanıma dayalı sigorta olarak da bilinen telematik sigortası, sürüş alışkanlıklarına göre prim hesaplamaları yapılmasına yardımcı olur. Çözüm, teknoloji kullanım alışkanlıklarını izleyerek prim oranlarının ayarlanmasına yardımcı olur.

S. Telematik sigorta şirketlerine nasıl yardımcı olur?

A. UBI olarak da bilinen telematik motor sigortası ile sigorta sağlayıcılar, araç sahibinin kilometre, ortalama hız, kullanım sıklığı ve genel sürüş becerisine dayalı risk profilini daha iyi anlayacaktır. Gerçek zamanlı veri analizi, sigorta şirketlerinin iddialarının soruşturulmasına ve dolandırıcılık iddialarının tespit edilmesine yardımcı olur.

S. Telematik sigortası müşteri deneyimini nasıl geliştirir?

A. Otomobil sigortacıları tarafından kullanılan en popüler teknolojilerden biri telematiktir. Sürücünün sürüş bilgilerini toplar ve bu alışkanlıklara dayalı olarak bir profil oluşturur. Kişiselleştirilmiş bir otomobil sigortası poliçesi oluşturmaya yardımcı olduğu ve maliyeti belirlediği için çok önemli bir adımdır. Kasko masrafı, sadece kendi poliçesine özel belirlenen primi ödeyen araç sahipleri tarafından karşılanmayabilir.

Telematik teknolojisi tarafından sağlanan hırsızlık önleme sistemleri, tüketicilerin otomobillerini hırsızlığa karşı korumalarına da yardımcı olabilir. Bir kullanıcı bir araba sigortası poliçesi satın aldığında, araçta direksiyon kilidi, alarmlar ve telematik sigortasının yardımıyla immobilizatörler gibi önceden yüklenmiş hırsızlık önleyici donanımlar varsa prim fiyatları düşebilir. Bunların tümü, geliştirilmiş bir müşteri deneyimine katkıda bulunur.