Web3, ödemelerin geleceğinde nasıl devrim yaratıyor?

İster işletmelere ister tüketicilere satış yapın, değişen tüketici alışkanlıkları birçokları için yıldırıcı ve endişe vericidir. Bu endişe anlaşılabilir olmakla birlikte, sağlayıcılar, buna ayak uydurmak için yeni tüketici beklentilerini uyarlamak ve karşılamak için bunu bir kırmızı bayrak olarak görmelidir. Ayrıca şirketler, değişen talepleri karşılamak için müşterilerinin satın alma seçeneklerini yeniden düşünmek zorundadır.

Değişim ihtiyacının farkına varan bazı proaktif kuruluşlar, harcamalarını kontrol etmek isteyenlere daha fazla seçenek sunmak için müşterilere sundukları ödeme seçeneklerini yeniden değerlendirmek için mevcut koşulları bir fırsat olarak görüyor. Aslında, daha fazla ödeme seçeneği sunmak, önceki faturalandırma seçeneklerinin artık geçerli olmadığı müşterileri kaybetmelerini önleyebilecekleri anlamına gelir.

Web3 ödemeleri, müşterilerine daha güvenli, daha akıllı ve daha basit ödeme seçenekleri sunma çabasında olan işletmeler için uygun bir seçenek haline geliyor. Örneğin, Visa ve Mastercard, son birkaç yılda Web3 ödeme teknolojisini aktif olarak araştırdı. Her iki Fintech devi de kripto cüzdanlarıyla ortaklıklarını duyurdu. Mastercard ayrıca Nisan 2022'de ilk kripto destekli kredi kartını piyasaya sürdü.

Ancak Web3 ödemeleri, İnternet'teki ödeme alanında gerçekten devrim yaratabilir mi?

Bunu anlamak için önce web3'ün neyle ilgili olduğuna hızlıca bir göz atalım.

Web3 nedir?

Kısacası, Web3, İnternet'i daha demokratik ve erişilebilir hale getirmek için reform yapmak için bir dizi öneridir. Buna ek olarak, Blockchain'i İnternet'i güçlendirmenin verimli bir yolu olarak kullanarak birkaç büyük teknoloji şirketi ve onların ödeme altyapısı tarafından kullanılan güçle mücadele etmeyi amaçlıyor .

Tüm veri ölçümleri merkezi olmayan bir yerde saklanacak ve özel şirketler yerine merkezi olmayan ağ tüm süreçleri doğrulayacaktır. Ek olarak, para birimi ve bilgiler üçüncü bir tarafa geçmeden gönderilecekti.

Modern web3 ödeme çözümü – Ödeme alanında nasıl devrim yaratıyor?

Son zamanlarda farklı faturalandırma ve ödeme seçeneklerinin sayısı arttı ve bazıları bunu hızla benimsedi. Şirketlerin uygulamaya koyduğu en önemli yeni iş modellerinden biri, son kullanıcıların yalnızca tükettikleri kadar ödeme yapmalarına olanak tanıyan kullanıma dayalı fiyatlandırma modelidir (UBP). Değişen müşteri ihtiyaçlarını karşılamak için alternatif faturalandırma modellerini aktif olarak uygulayan şirketleri görmek olumlu. Ancak bu karar basit gibi görünse de süreçlerin kurgulanması daha farklı ve daha karmaşık bir konudur.

Şirketler artık her müşteri için aynı faturayı oluşturamadığında, kullanıcı kullanımı ve aboneliklerle ilgili gelen çeşitli verileri yakalayabilmeli, bunları sözleşmeli ücret anlaşmalarına uygulayabilmeli ve hızlı bir şekilde tek bir faturayı tam olarak oluşturabilmelidir. Birden çok faturalandırma seçeneğini hiç kullanmamış işletmeler için bu, doğru şekilde uygulanmadıkları takdirde yanlış faturalandırmaya yol açabilecek yeni süreçleri uygulamaya koymaları gerektiğinden zor olabilir. Bu, müşterinin zamanı ve dolayısıyla şirketin itibarı üzerinde bir etkiye sahiptir.

Web3 neden ödemelerin geleceği?

Web3 ödeme teknolojisi, mahremiyet ve demokratikleşme fikirleri doğrultusunda, merkezileştirilmiş aracı şirketlere ihtiyaç duymadan para alışverişine izin verir. Örneğin, Venmo, ücretsiz bir hesap aracılığıyla bir mobil uygulama aracılığıyla para transferine izin verir. Web3 verileri şifrelenmiş olsa da, bu aynı zamanda çevrimiçi alışveriş yapan müşterilerin kişisel bilgilerinin güvende olduğundan ve işlem ayrıntılarına erişilemeyeceğinden emin olabileceği anlamına gelir.

[ Ayrıca Okuyun : Venmo uygulama geliştirmenin maliyeti nedir? Eksiksiz bir rehber ]

Web3 ödemeleri, insanların değiş tokuş ettiği ve elinde tuttuğu para birimlerinin sayısını da artırarak finansal fırsatları fiat para birimlerinin ötesine taşıyabilir. Geleneksel Web2 ödemelerinin tamamlanması günler alabilirken, blockchain ödemeleri dakikalar veya saniyeler içinde gerçekleşir. Buna ek olarak, uluslararası transferler Web3 ödeme sistemi ile çok daha kolaydır ve karmaşık para birimi dönüştürme ihtiyacını ve pahalı para transferi ücretlerini ortadan kaldırır.

Web3 ödemeleri, para transferlerini işlemek için güvenli defterler kullanan ve hizmetleri karşılığında genellikle ücret ve veri sunumu talep eden bankalar gibi büyük finansal kurumların incelemesine karşı savaşmaya çalışan merkezi olmayan finanstır (DeFi) .

Şimdi, web3'e bu geçiş ve bunu mümkün kılan merkezi olmayan protokollerin geliştirilmesiyle, yalnızca hizmet sağlamak için gerekli olan verileri ifşa edeceğimiz bir dünya hayal edebilir miyiz?

Daha spesifik olarak, Amazon gibi bir e-ticaret sitesinden alışverişin kredi kartı bilgileri ifşa edilmeden yapıldığı bir dünya hayal edebilir miyiz?

Bir sonraki bölümümüzde öğrenelim.

Web3'te ödeme nasıl yapılır?

Bu vakayı inceleyelim.

Bugün Amazon'da Bir Satın Alma İşleminin Anatomisi

Bugün, Amazon'da - veya herhangi bir başka e-ticaret sitesinde - satın alma süreci aşağıdaki yolu izliyor.

Görüldüğü gibi, müşterinin banka kartına iliştirilen bilgiler - meta veriler - müşterinin bankası aracılığıyla e-ticaret sitesinden PSP'ye ödeme döngüsünde yer alan tüm taraflara iletilir.

İşlem bilgilerinin PSP tarafından alınmasının ardından, müşterinin bankası aşağıdakileri doğrulayacaktır:

• Müşterinin işlem için ödeme gücü: banka, hesap bakiyesine, müşterinin kartının ödeme limitine ve müşterinin geçmişine bakacaktır.
• İşlemin riski: Banka, işlemin yapıldığı sitenin güvenli olup olmadığına, reddedilen işlemlerin geçmişine veya sitenin müşteri ile ilgili konumuna bakacaktır.

Ancak bu kontrollerin sonunda işlemin nihai olarak kabul edilmesi veya reddedilmesi söz konusudur.

Bu süreçte yukarıda açıklanan aktörlerle çeşitli kişisel veriler paylaşılır: hesap sahibinin kimliği ve karta ilişkin bilgiler (kartın son kullanma tarihi, CVV vb.)

Bu uzun ve karmaşık doğrulama süreçleri, banka dolandırıcılığına ve olası hatalara karşı korunmak için gereklidir. Bu kontrollerin anahtarı, bir tüccar sitesi, müşterisi ve ikincisinin bankası arasında bir güven ilişkisi kurmaktır.

Çünkü satıcı site, müşterinin gerçekliğinden ve ödeme gücünden emin olsaydı ve banka, ödeme talebinin güvenilir bir siteden geldiğinden ve müşterisinin gerçekten ödeme yapabileceğinden emin olsaydı, her şey çok daha basit olurdu.

Buna, paydaşların kişisel verilerini değiş tokuş etmek zorunda kalmadan bu güveni yaratma olasılığını da eklediğinizde, Öz-Egemen Kimliğin (SGK) tüm vaatlerine sahip olursunuz.

SSI ne hakkında?

Self-Sovereign Identity, web2'den web3 ödeme inovasyonuna sorunsuz bir geçiş sağlayan bir yaklaşımdır.

DID'ler [ Merkeziyetsiz tanımlayıcılar] ve VC'ler [ Doğrulanabilir Kimlik Bilgileri] tarafından ve aynı zamanda ZKP ve seçici ifşa sayesinde mümkün kılınan Kendi Kendine Egemen Kimlik yaklaşımı, daha şeffaf, doğrulanmış, güvenli ve gizlilik vaadi olan web3 ödemelerine geçişi başlatır. dostu web kişisel verileri.

Ama her şeyden önce, bunun kullanıcı deneyiminin aleyhine olacağı durumlarda, aksine, SSI yaklaşımı, ödeme çerçevesinde işlem doğrulama süreçlerini önemli ölçüde basitleştirmeyi ve standartların güven ve birlikte çalışabilirlik üçgenini mümkün kılar.

Şimdi bir SGK yaklaşımının mevcut ödeme sorunlarını nasıl çözebileceğini görelim.

Seçici Açıklama ve Sıfır Bilgi Kanıtı'nın işlevi, yalnızca kesinlikle gerekli olanı ifşa etmektir. SGK modunda ödeme işlemini görmeden önce tanımını kısaca hatırlamak gerekiyor.

Self-Sovereign Identity (SSI), bireylerin dijital kimliklerini ve kişisel verilerini uçtan uca yönettikleri ve kontrol ettikleri yerdir.

Bu, İnternet'te bir hesap oluşturmak gibi bir kullanıcı deneyimi için ne anlama geliyor?

Günümüzde bir kullanıcı bir sosyal ağda hesap oluşturduğunda, ilk bağlantısı sırasında girdiği ad, soyad, e-posta adresi gibi özelliklerden ve kullanımdan itibaren kendisine eklenen tüm bilgilerden oluşan bir dijital kimlik oluşturmaktadır. yani yayınları, arkadaşlarının yayınlarıyla etkileşimleri ve gönderilen mesajlar.

Yarın, bir SSI yaklaşımında, aynı kullanıcı, verilerini operatöre bildirmeden ve verilerinin reklam amacıyla yeniden kullanılmasından korkmadan cüzdanı aracılığıyla bir sosyal ağda hesap oluşturabilir.

Günümüzde çoğu sosyal ağ, 13 yaşın altındaki kişilere erişimi yasaklamaktadır.

Bir kullanıcının Kimliğini açıklamadan bunu nasıl kanıtlayabilirim?

Bu görselden anlamanız gerekenler:

• Yayıncı (burada Devlet) doğrulanabilir kanıtı kullanıcıya teslim eder (örneğin bir kimlik kartı) ve kullanıcının niteliklerini bir kanıt kaydına bağlar.
• Kullanıcı, doğrulanabilir kimlik bilgilerini cüzdanında saklar. Kişisel verileri sağlamadan bir sosyal ağda bir hesap oluşturmak istiyor, bu da sosyal ağ için bir sorun teşkil ediyor, ancak yine de kullanıcının yaşını doğrulamayı amaçlıyor.
• Kullanıcı, doğrulanabilir kanıtlara (kişisel verileri içeren) erişim izni vermeden bu sosyal ağda bir hesap oluşturmak için cüzdanını kullanır. Sosyal ağa erişmeye uygun olduğunun kanıtını sunar.
• Sosyal ağ, kimlik ve kanıt kaydında sağlanan verilerin gerçekliğini doğrulayacaktır.

Kesinlikle gerekli olanı ifşa etmeye yönelik bu mekanizma, iki anahtar kavramla mümkün kılınmıştır: Seçici ifşa ve Sıfır Bilgi İspatı.

• Seçici açıklama: Kullanıcı, birkaç öznitelikten (sosyal ağ tarafından bir hesap oluşturmak için yararlı görülenler) kanıt üretebilir. Örneğimizde, bu, kimlik kartınızda bulunan diğer bilgileri (doğum tarihiniz ve posta adresiniz gibi) ifşa etmeden, kimlik kartınızı göstererek kullanıcının 13 yaşından büyük olduğunu kanıtlayacaktır. Somut olarak, kullanıcı yalnızca ispat için gerekli olan niteliği açıklar.
• Sıfır Bilgi Kanıtı: Bu kriptografik protokol ile kullanıcı, verinin değerini açıklamak zorunda kalmadan bir özniteliğin gerçekliğini bulabilir. Bu, kullanıcı için "13 yaşından büyük müsünüz?" Sorusunu yanıtlamak anlamına gelir. bir kimlik kartının sunumu ile aynı değere sahip olan basit bir “Evet” ile.

Kendi Kendine Egemen Kimlik yaklaşımının temellerine ve seçici açıklama ile Sıfır Bilgi İspatının önemine geri döndüğümüze göre, somut bir uygulama örneğine bakalım.

Bağımsız Kimlik modunda ödeme

2022'de Tidio, dünya çapında insanlar tarafından e-ticaret sitelerinde harcanan satışların 5 trilyon dolar olduğunu (önceki yıla göre %15,1'e kadar) tahmin ediyor ve bu da banka kartıyla ödemeyi çevrimiçi işin temel bir eylemi haline getiriyor.

Aynı zamanda, ödeme araçlarını hedef alan siber suç eylemleri, e-ticaretin geri çevrilmeyecek bir ödeme trendi olarak yoğun bir şekilde kullanılmasıyla birlikte önemli bir artış yaşadı.

Bağlamı göz önünde bulundurarak, nihayet şu temel soruyu yanıtlayalım: Amazon gibi bir uygulamada kredi kartı bilgileri kullanılmadan yapılan bir ödeme nasıl görünürdü?

Bir müşteri, SGK yaklaşımını benimseyerek bir satıcı sitesinde bir mal için ödeme yapacak olsaydı, Amazon'da bir ürün satın aldıktan sonra yeni müşteri yolculuğu şöyle görünürdü:

1. Müşteri, satın alma işlemini doğrulamak için ödeme kanıtı ister. Ardından banka, ödemeyi sağlamak için gerekli banka bilgilerini içeren bir Doğrulanabilir Belge düzenler (Amazon, müşterinin Kimliğini ve ödeme gücünü doğrulamak ister). Seçici açıklama ve ZKP (Sıfır Bilgi Kanıtı) sayesinde Amazon, kredi kartı bilgilerine ihtiyaç duymaz.
2. Müşteri, ödeme belgesini cüzdanında saklar ve bu nedenle, bir cüzdanla bağlantıya izin veren satıcı sitelerinde bir ödeme aracı olarak hizmet eder.
3. Müşteri, Amazon'a ödeme belgesi sunar.
4. Amazon, müşteri tarafından sağlanan ödeme belgesinin gerçek olduğunu ve müşterinin bankası tarafından onaylandığını, kanıtların sabitlendiği dağıtılmış deftere bağlı olan müşterinin cüzdanını doğrudan sorgulayarak doğrular.

İlginçtir ki, SSI modundaki bu ödeme işleminde banka, müşterisinin alışveriş yaptığı üye iş yerinin kimliğini bilmemektedir.

Bu doğrulama bildiğimiz klasik ödeme modelinde bahsedilenden çok daha hızlı ama en ilgi çekici nokta bu değil.

Burada sadece banka kartı olmadan ödeme için kesinlikle gerekli olan bilgiler açıklanarak işlemin gerçekleştirilmiş olduğu gerçeğidir.

Bu SGK yaklaşımında kanıtlar merkezi olmayan bir kayıt defterinde saklandığından ve son kullanıcı, kendisini ilgilendiren tüm işlemlere onay verebilecek tek kişi olduğundan, pratikte önemsiz görünen gizlilik ve güvenlik açısından çok daha ilginç sonuçlar doğurur.

Kanıt kaydının ademi merkezileştirilmesine (kamu ve özel aktörler tarafından kanıtların doğrulanması süreçlerinin güvence altına alınmasını mümkün kılar) ve seçici ifşaya ve veri gizliliğine saygı için ZKP'ye dayanan bu Öz-Egemen Kimlik yaklaşımı kişisel veri (GDPR uyumlu), dijital ödeme teknolojisi dünyasında son kullanıcı yönetimine ve tüm eylemleri üzerinde kontrole izin verir.

Bir satıcı sitesinde ödeme örneğinde uygulanan SSI yaklaşımı, yalnızca şirket tarafında bir cüzdan desteğini sağlayan bir arayüzün uygulanmasını ve kimlik yönetimi için bir protokolün benimsenmesini gerektirir.

Web3 ödeme işleme çözümü için iyi bir finansal yazılım geliştirme şirketi nasıl seçilir?

Her işletmenin büyüklüğü, hedef kitlesi, bütçesi ve diğer faktörler açısından farklı ihtiyaçları vardır. Ancak birkaç şey ortak olmaya devam ediyor; güvenli, basit ve esnek bir çözüm bulmanız gerekiyor. Bu nedenle, her zaman benzersiz ihtiyaçlarınıza ve uzun vadeli hedeflerinize dayalı bir ödeme işleme çözümü seçin. Bir ödeme hizmeti sağlayıcısı seçmeden önce birkaç faktörü göz önünde bulundurun:

• Dağıtılmış defter teknolojisinin gücünden yararlanan, merkezi olmayan ödeme çözümleriyle geleceğe hazır bir finansal yazılım geliştirme şirketini seçin. Ayrıca, yüksek kaliteli hizmetler sağlamak için uzman Web3 çözüm geliştirme uzmanlarına sahip çeşitli bir ekibin düşünülmesi, kuruluşunuz için bir öncelik olmalıdır.
• Fiyatlandırma modelleri hakkında bilgi edinin ve bütçenize en uygun olanı seçmek için bunları diğer sağlayıcılarla karşılaştırın.
• Alıcı hesaplarını ve verilerini korumak için ödeme çözümlerinin ve uyumluluk politikalarının ne kadar güvenli olduğunu sorun.

Bir FinTech geliştirme ortağı seçerken dikkate alınması gereken çeşitli faktörlere ilişkin daha ayrıntılı bilgiler için “ Doğru Finansal Yazılım Geliştirme Şirketi Nasıl Seçilir? Dikkate Alınması Gereken 10 Faktör ”.

Sonuç: Web3 ödeme altyapısı hizmetlerinin geleceği

Çevrimiçi ödeme çözümlerine olan ihtiyaç, artan çevrimiçi satın alma sayısı nedeniyle dünya çapında hızla artıyor. Ve son trendler, gelecekte artacağını gösteriyor.

Bu nedenle, bir kuruluş veya markaysanız, gelişmiş, daha hızlı ve daha güvenli bir işlem süreci sağlamak için en iyi Web3 ödeme işleme çözümünü işletmenize entegre ettiğinizden emin olun.

Önde gelen bir finansal yazılım geliştirme şirketi olan Appinventiv, operasyonların izlenebilirliğini ve izlenmesini sağlayan bir dizi Web3.0 çözümüne sahiptir. Yenilikçi ve yeni teknolojilerin öncüsü olarak, web3 ödeme altyapısı hizmetleriyle her türlü hizmete ve çok çeşitli sektörlere uyum sağlamanın gururunu yaşıyoruz.

web3 ödeme altyapısı hakkında SSS

S. Web3 ödemeleri ne için yapılır?

C. Web 3.0, Blockchain güvenliği ile kullanıcıların nakitleri üzerindeki gücü geri almalarını sağlar.

• Gücün platformların elinde merkezileştirilmesi: bazen kullanıcılarının bilgisi olmadan kişisel verileri tutar, kullanır ve bunlardan para kazanırlar. GAFAM'ın elindeki bu güç yoğunlaşması, son kullanıcı için adaletsiz ve diğer piyasa oyuncularına kıyasla adaletsizdir. Kişisel verilere ayrıcalıklı erişim sağlayarak (ve bu erişimden para kazanarak) haksız rekabet avantajına sahip olurlar.
• Dijital kimlik yönetim sistemlerinin güvenlik açığı: bu sistemler, depolanan verilerin güvenliği için ciddi riskler oluşturur
• Kişisel verilerin parçalanması: İnternette kullanıcı başına ortalama yaklaşık 150 hesapla, dijital kimliklerin yönetimi hem birkaç hesaba erişmek için genellikle aynı parolaları kullanan son kullanıcılar hem de bilgi sistemlerinden sorumlu olanlar için gerçek bir baş ağrısıdır. kaynaklarına erişimi güvence altına almalıdır.

S. Web 3.0 ödeme altyapısı kuruluşlara hangi değeri getiriyor?

A. web3'te, para transferi yapmak için artık bir bankacılık aracısından geçmeniz gerekmeyecek.

Bu yeni değer ekonomisi, şüphesiz adını duyduğunuz ve bu ünlü Token Ekonomisini beslediğiniz bu ünlü jetonlar ve diğer kripto para birimleri tarafından yönlendirilmektedir.

S. Web 3.0, veri korumayla ilişkimizi nasıl değiştirecek?

C. Web 3.0, bireyler ve kuruluşlar arasındaki ilişkiyi derinden değiştirecekse, bunun nedeni tam olarak şu ana kadar var olmayan bir katman oluşturmasıdır: kimlik katmanı.

S. İnternette bir kimlik katmanı oluşturmak neden bu kadar zor?

A. Basitçe ifade edilirse, şu anda eksik olan bu kimlik katmanının oluşturulması, ağ 3.0'ın blockchain teknolojisiyle mümkün kılınan kavramsal temeli olan ademi merkeziyetçiliğe ve Öz Egemen Kimlik yaklaşımına dayanmaktadır.

Kendi Kendine Egemen Kimlik, bireyin dijital Kimliğini üçüncü taraf bir idari makamın müdahalesi olmadan kontrol edebilmesi ve yönetebilmesi gereken bir yaklaşımdır.

Bu iki bileşen, İnternet'teki kişisel verilerin korunmasına tam bir anlam katmaktadır.

Neden?

Çünkü web 3.0'da kendi dijital Kimliğini ve onu oluşturan kişisel verileri kontrol eden ticari kurum, kuruluş veya diğer üçüncü kişiler değil, son kullanıcıdır.