什么是 ACH 付款？ + 您需要了解的其他一切

ACH 付款是一种快速、安全地从您的银行帐户直接付款的好方法，但了解它的工作原理以及可能产生的费用非常重要。 在本文中，我们将提供您需要了解的有关 ACH 付款的所有信息，包括其运作方式、与之相关的费用等等。 继续阅读以了解更多信息。

什么是 ACH 付款？

ACH 付款是一种从一个银行账户到另一个银行账户的电子转账方式。 这些付款也称为电子支票，它是一种直接从您的银行帐户发送付款的高效且安全的方式，无需实物现金或支票。

通过 ACH 付款，资金会立即转账，通常是在同一天内。 使用 ACH 付款还可以节省使用现金或支票进行传统付款时产生的费用。

以下是 Merchant Maverick 的简短发言，讨论了适合小型企业的 7 种最佳 ACH 处理器，可以为您节省资金。

自动清算所网络支付如何运作？

自动清算所（ACH）网络是美国金融体系不可或缺的一部分，简化了不同银行和金融机构之间的电子资金转账。 以下是该过程的简要分解：

• ACH网络简介：
  • ACH 网络促进银行和金融机构之间的电子资金转账 (EFT)，促进资金的无缝流动。
• ACH 付款的用途：
  • 账单付款：许多人使用 ACH 付款来结算账单，无需支票或现金。
  • 薪资服务：雇主通常依靠 ACH 付款向员工支付工资。
  • 个人对个人付款：个人可以使用该系统向朋友或家人汇款，类似于银行转账，但通常效率更高。

• 启动 ACH 付款：
  • 发件人通过授权将资金从其银行帐户电子转移到预期收件人的银行帐户来开始该过程。
• 银行的作用：
  • 发款银行 (ODFI)：发送方银行 (ODFI) 通过 ACH 网络发送付款，发挥着关键作用。
  • 收款银行 (RDFI)： RDFI 或收款人的银行从 ACH 网络接收付款并将其记入收款人的帐户。
• 处理间隔：
  • ACH 付款不是实时处理的。 它们通常每天批量处理一次或两次。
  • 由于这种批处理系统，从付款开始到收款人的帐户记入贷方可能会有短暂的延迟。
• 安全考虑：
  • ACH 网络采用强大的安全措施进行强化，确保这些支付的安全。
  • 由银行和金融机构组成的网络可确保始终维持严格的安全协议。
• 成本与效率：
  • ACH 支付通常比电汇具有成本优势，使其成为许多人的首选。
  • 他们的系统化、批量化处理方法确保了不同账户之间的高效资金转移。

了解 ACH 支付的细微差别可以为企业和个人在有效、安全地管理电子资金转账方面提供明显的优势。

ACH 付款类型

ACH 支付或自动清算所支付是两方之间发生的数字交易的流行方法。

ACH 直接支付可分为两大类：ACH 贷项和 ACH 借项。

ACH 学分

ACH 信用是一种从一个账户到另一个账户的电子资金转账，其中发送者的账户是发起人，接收者的账户是受益人。 这种类型的付款用于多种目的，例如直接存款工资、追收债务、支付学费和偿还贷款。

此类交易的好处是可以用最少的文书工作快速安全地完成。

ACH 借记

当资金从发起人的银行账户提取并存入受益人的银行账户时，就会发生这种类型的转账。 这通常用于经常性账单，例如公用事业付款或抵押贷款付款。 与其他支付方式相比，ACH 借记卡的优势在于它可以自动化，因此无需手动处理每笔交易。

如何进行 ACH 付款

进行 ACH 付款不仅简单而且安全。 它为用户提供了可靠的电子汇款途径。 以下是执行 ACH 付款步骤的更深入细分：

1. 收集信息：
   • 目的：在开始任何付款之前，收集所有基本详细信息至关重要。 如果没有正确的信息，您的交易可能会被延迟或拒绝。
   • 所需详细信息：确保您拥有收件人的银行路由号码和帐号。 这些是 ACH 交易的基本标识符。
   • 来源：接收者通常可以直接提供此信息，也可以在纸质支票或网上银行门户中找到。
2. 设置付款方式：
   • 平台选择：决定您要执行 ACH 付款的平台。 这可以是银行的在线门户、专用移动应用程序，甚至是支持 ACH 转账的第三方支付平台。
   • 输入详细信息：导航至付款或转账部分，准确输入之前收集的信息（路由号码和帐号）。
3. 选择频率：
   • 一次性或定期：您可以决定是否要进行一次性付款或将其设置为定期交易。 定期付款非常适合金额在一段时间内保持不变的账单或订阅。
   • 计划：如果选择重复，请指定频率（例如每周、每月）并选择开始和结束日期（如果适用）。
4. 确认并发送：
   • 审查：仔细检查所有输入的详细信息以避免任何错误至关重要。 确保金额、收件人详细信息和频率（如果适用）正确。
   • 授权：一旦您确定一切看起来准确，请继续确认交易。 这可能涉及输入密码、回答安全问题，甚至使用生物识别验证，具体取决于您的平台。
   • 交易状态：发送后，您通常会收到一条确认消息或通知，表明交易已成功启动。 确保将此作为记录。

完成所有这些操作后，您的付款即将开始！

以下是一个简单参考表，总结了进行 ACH 付款的步骤：

ACH 付款需要多长时间？

ACH 付款通常需要 1 到 3 个工作日才能清算，但有些银行可以在短短一天内处理完毕。 资金通常在付款后两天内到账，但这取决于金融机构。 处理完 ACH 付款后，将向付款人的银行帐户发送确认信息。

ACH 付款示例

ACH 支付有多种类型，每种都有其自己的目的和好处。 其中包括定期付款、直接存款和转账。 虽然它们表面上看起来相同，但它们之间存在差异，使得某些选项更适合各种情况。

定期付款

定期付款允许客户设置在整个月的特定时间从其帐户自动付款。 这种类型的付款对于那些需要持续付款或从帐户中扣除（例如租金、水电费或订阅费）的人特别有用。 这有助于确保这些费用永远不会被遗忘或忽视。

直接存款

直接存款为雇主提供了一种通过电子转账向工人支付工资的简单方法，而不是每月设立昂贵的纸质支票。 与通过邮寄支票等其他方式支付工资相比，员工通过直接存款通常可以更快地收到工资。 它还可以节省雇主的时间和金钱，因为他们不必在每个工资周期手动打印支票。

接送服务

转账是指资金在内部从一个账户转移到另一个账户，但没有实际资金易手的情况。 这通常用于拥有多个金融机构并且需要一种在它们之间转移资金而不必每次都执行大额交易的大型企业。 内部转账可以轻松管理金融资产，而无需在银行网络之外进行转账而产生任何额外费用。

ACH 交易的优点

ACH 交易为发送者和接收者双方带来好处。 以下是使用 ACH 付款的一些优势：

• 安全： ACH 支付受到复杂的加密方法和双因素身份验证的保护，使其成为最安全的支付选项之一。
• 快速：交易通常在一两天内完成，这使其成为数字支付的快速选择。
• 费用低： ACH 转账的费用通常低于其他类型的支付，这使其成为对企业和个人都有吸引力的选择。
• 轻松自动化：与信用卡或纸质支票等其他支付方式不同，ACH 转账可以轻松实现自动化，因此用户无需手动处理每笔交易。
• 成本效益：由于无需打印纸质支票或处理信用卡付款，因此 ACH 转账通常比这些替代方案更具成本效益。

ACH 银行账户交易的缺点

尽管 ACH 支付有很多好处，但也有一些缺点需要考虑。 以下是使用此支付系统的一些潜在缺点：

• 时间延迟：与任何形式的付款一样，交易可能会因错误或欺诈预防措施而延迟。
• 资金不足：如果发起账户没有足够的资金来支付转账，交易可能会被拒绝并产生额外费用。
• 欺诈风险：由于 ACH 转账中包含的信息通常不如其他支付方式受到安全保护，因此用户应意识到与欺诈活动相关的潜在风险。

ACH 付款对比电子转帐付款

ACH 付款和电子资金转账 (EFT) 都是用于将资金从一个银行账户转移到另一个银行账户的电子支付方式。 两者之间的主要区别在于 ACH 付款由发送方发起，而 EFT 则由接收方发起。 这两种类型的付款都涉及验证过程，并且需要有关收款人金融机构的准确信息才能成功完成转账。

网上汇款的替代方案

小企业主应该知道，Square 接受 ACH 付款，但对于那些寻找 ACH 付款替代方案在线汇款的人来说，有一些选择。 以下是四个主要选择：

信用卡和借记卡

信用卡和借记卡提供快速、便捷的在线转账方式。 由于无需开设单独的银行账户或提供个人信息，使用现金返还商业信用卡、奖励商业信用卡、预付商业信用卡或借记卡通常是最简单的方法。 然而，用户应该意识到信用卡处理费用可能相当高。

银行间转账

银行间转账允许用户以最低的费用快速、安全地将资金从一个银行账户转移到另一个银行账户。 这种方法通常快速且简单，但可能需要等待一段时间，具体取决于所涉及的银行。

电汇

电汇是将资金转入或转出银行账户的安全、即时的方法。 它们的费用往​​往比其他选择更高，但确实可以保证资金到达目的地。

支付应用程序

使用 Paypal 等移动支付​​应用程序和 Venmo、Google Pay for Business 和 Apple Pay 等 PayPal 替代品是越来越流行的电子汇款方式，无需任何金融机构参与。 分摊账单支付也是另一种选择。 这些应用程序通常比传统银行选项更快、更实惠，甚至可以以低廉的费用用于国际交易。

最后的话

总之，ACH 支付是在两个银行账户之间转移资金的有效方式。 它们通常比纸质支票快，但比电子转帐慢。 ACH 付款需要有关收款人金融机构的准确信息才能成功完成，并且可能需要 1 到 3 个工作日的处理时间。

对于那些希望使用这种支付方式进行金融交易的人来说，了解 ACH 支付的详细情况至关重要。 请务必使用发票软件和资金管理应用程序跟踪您的 ACH 付款，或使用可提供对整个付款流程的可见性和控制的其他服务。

ACH 付款常见问题解答

处理 ACH 付款的费用是多少？

处理 ACH 付款的成本通常低于处理 EFT 的成本，因为付款的发送方负责发起交易。

费用根据参与转账的银行和使用的服务而有所不同，但大多数 ACH 付款每次转账的费用在 0.20 至 1.50 美元之间。

为什么有些 ACH 付款被拒绝？

如果提供的信息不正确或不充分，ACH 付款可能会被拒绝。 ACH 付款被拒绝的其他常见原因包括资金不足、重复付款和账户冻结。 银行反欺诈措施认为可疑的交易也可能会被拒绝。

ACH 付款是否有任何罚金？

是的，某些 ACH 付款可能会产生罚款。 一些银行可能会对退回的付款或逾期付款收取费用，一些支付处理商也可能对失败的交易收取费用。

在开始 ACH 付款之前，请务必咨询您的银行或处理商，以了解可能产生的潜在处罚。 研究工资单合规提示，以了解 ACH 付款并确保其准确性。

我必须偿还 ACH 积分吗？

您是否必须偿还 ACH 信用额取决于交易的具体情况。

如果 ACH 信用是由于错误或失误（例如重复付款）造成的，那么您可能需要将资金退还给发件人。

这可以通过启动 ACH 借记来完成，这是原始贷记的冲销。 如果 ACH 信用是有意付款的结果，例如直接存入工资，那么该信用将被视为合法交易，并且资金将被视为由您保留。

您的银行可以停止 ACH 付款吗？

是的，银行可以停止 ACH 付款，但流程会根据具体情况而有所不同。

如果您是 ACH 信用的接收者，并且您认为付款未经授权或 ACH 欺诈，您可以联系您的银行并要求他们停止付款。

然后，您的银行将调查该交易，并在必要时将资金退还给发件人。

如果您是 ACH 借记卡的发件人并且需要取消付款，您可以联系您的银行并要求他们停止付款。

根据请求的时间，银行可能能够在处理之前取消付款。

图片：Envato Elements