什么是 ACH 付款？（+ 你需要知道的一切）

已发表: 2023-02-09

ACH 付款是一种从您的银行账户快速安全地直接发送付款的好方法，但了解它的工作原理以及您可能产生的费用很重要。在本文中，我们将提供您需要了解的有关 ACH 付款的所有信息，包括它们的工作原理、相关费用等等。继续阅读以了解更多信息。

什么是 ACH 付款？

ACH 支付是一种从一个银行账户到另一个银行账户的电子转账。这是一种直接从您的银行账户发送付款的高效且安全的方式，无需现金或支票。

使用 ACH 付款时，资金会立即转账，通常是在同一天内。使用 ACH 付款还可以为您节省使用现金或支票进行传统付款时产生的费用。

自动清算所网络支付如何运作？

自动清算所 (ACH) 网络是一个促进银行和金融机构之间电子资金转账 (EFT) 的系统。

ACH 支付可用于多种用途，例如电子账单支付、薪资服务和个人对个人支付。

ACH 付款由发件人发起，发件人授权以电子方式将资金从其银行账户转账至收款人的银行账户。

发送方银行，也称为发款存款金融机构 (ODFI)，然后通过 ACH 网络将付款发送至接收方银行，即接收存款金融机构 (RDFI)。

收款人的银行然后将资金存入收款人的帐户。 ACH 付款通常按设定的时间间隔分批处理，例如一天两次或一天一次。

这意味着从付款开始到资金记入收款人账户之间可能会有延迟。

ACH 支付通常被认为是安全的，因为它们是通过具有严格安全协议的银行和金融机构网络处理的。

此外，ACH 支付通常比电汇更便宜，并且可以成为在账户之间转移资金的有效方式。

每次付款

ACH 付款的类型

ACH 付款或自动清算所付款是发生在两方之间的流行数字交易方法。

ACH 直接支付可分为两大类：ACH 贷方和 ACH 借方。

ACH积分

ACH Credit 是一种从一个账户到另一个账户的电子资金转账，其中汇款人的账户是发起人，收款人的账户是受益人。这种类型的付款用于各种目的，例如直接存款工资、收债、支付学费和偿还贷款。

这种类型的交易的好处是它可以用最少的文书工作快速安全地完成。

ACH借记

当资金从发起人的银行账户中提取并存入收款人的银行账户时，就会发生这种类型的转账。这通常用于经常性账单，例如公用事业付款或抵押付款。与其他支付方式相比，ACH 借记卡的优势在于它可以实现自动化，因此无需手动处理每笔交易。

如何进行 ACH 付款

进行 ACH 付款既简单又安全。按照以下步骤使用最可靠的付款方式之一快速汇款：

收集信息：要设置 ACH 付款，您将需要收款人的银行路由号码和帐号。
设置付款：获得所需信息后，将其输入您选择的 ACH 付款平台，例如网上银行或移动应用程序。
选择频率：决定您是希望立即发送付款还是重复发送，这意味着相同的金额将定期发送，除非您另行通知。
确认并发送：您通常有机会在提交付款请求之前仔细检查所有详细信息。一旦一切看起来正确，点击发送，您的钱就会在路上！

ACH 付款需要多长时间？

ACH 付款通常需要 1 到 3 个工作日才能清算，但有些银行可以在短短一天内处理完毕。资金通常在付款开始后两天内可用，但这取决于金融机构。一旦 ACH 付款得到处理，确认信息将发送到汇款人的银行账户。

ACH 付款示例

ACH 付款有多种类型，每种都有自己的目的和好处。这些包括定期付款、直接存款和转账。虽然它们在表面上看起来可能相同，但它们之间存在差异，使得某些选项更适合各种情况。

定期付款

定期付款允许客户在整个月的特定时间从他们的账户中设置自动付款。这种类型的付款对于那些需要从他们的账户中持续付款或扣除（例如租金、水电费或订阅费）的人特别有用。这有助于确保这些费用永远不会被遗忘或忽视。

直接存款

直接存款为雇主提供了一种通过电子转账向员工支付工资的简便方法，而无需每月开立昂贵的纸质支票。与通过邮寄支票等其他方式支付相比，通过直接存款，员工通常可以更快地收到工资。它还可以节省雇主的时间和金钱，因为他们不必在每个支付周期手动打印支票。

接送服务

转账是指资金在内部从一个账户转移到另一个账户，没有实际的资金易手。这通常用于拥有多个金融机构的大型企业，并且需要一种在它们之间转移资金而不必每次都执行大型交易的方法。内部转账允许轻松管理金融资产，而无需在银行网络之外进行转账而产生任何额外费用。

ACH 交易的优点

ACH 交易对发送者和接收者都有利。以下是使用 ACH 付款的一些优势：

安全： ACH 支付受到复杂的加密方法和双因素身份验证的保护，使其成为可用的最安全的支付选项之一。
快速：交易通常在一两天内完成，使其成为数字支付的快速选择。
低费用： ACH 转账的费用通常低于其他类型的支付，这使其成为对企业和个人等人士具有吸引力的选择。
轻松自动化：与信用卡或纸质支票等其他支付方式不同，ACH 转账可以轻松实现自动化，因此用户无需手动处理每笔交易。
成本效益：由于无需打印纸质支票或处理信用卡付款，因此 ACH 转账通常比这些替代方案更具成本效益。

ACH 银行账户交易的缺点

尽管 ACH 付款有很多好处，但也有一些缺点需要考虑。以下是使用此支付系统的一些潜在缺点：

时间延迟：与任何形式的付款一样，交易可能会因错误或欺诈预防措施而延迟。
资金不足：如果原始账户没有足够的资金来支付转账，交易可能会被拒绝并产生额外费用。
欺诈风险：由于 ACH 转账中包含的信息通常不如其他支付方式受到安全保护，因此用户应了解与欺诈活动相关的潜在风险。

ACH 支付与。电子转帐付款

ACH 支付和电子资金转账 (EFT) 都是用于将资金从一个银行账户转移到另一个银行账户的电子支付方式。两者之间的主要区别在于 ACH 付款由发送方发起，而 EFT 由接收方发起。两种类型的付款都涉及验证过程，并且需要与收款人的金融机构有关的准确信息才能成功完成转账。

网上汇款的替代方法

小企业主应该知道 Square 接受 ACH 付款，但对于那些寻找 ACH 付款替代方案以在线汇款的人来说，有几个选项可用。以下是四个主要选择：

信用卡和借记卡

信用卡和借记卡提供快速、方便的在线转账方式。无需开设单独的银行账户或提供个人信息，使用现金返还商务信用卡、带奖励的商务信用卡、预付商务信用卡或借记卡通常是最简单的方式。但是，用户应注意信用卡处理费可能相当高。

银行间转账

银行间转账允许用户以最低的费用快速安全地将资金从一个银行账户转移到另一个银行账户。这种方法通常快速简便，但可能需要等待一段时间，具体取决于所涉及的银行。

电汇

电汇是安全、即时的将资金转入或转出银行账户的方法。他们往往比其他选择收取更高的费用，但确实提供了资金到达目的地的保证。

支付应用

使用移动支付应用程序，如 Paypal 和 PayPal 替代品，如 Venmo、Google Pay for business 和 Apple Pay 是越来越流行的电子汇款方式，无需任何金融机构参与。分摊账单支付也是另一种选择。这些应用程序通常比传统银行业务更快、更实惠，甚至可以用于低费用的国际交易。

最后的话

总之，ACH 支付是在两个银行账户之间转移资金的有效方式。它们通常比纸质支票快，但比 EFT 慢。 ACH 付款需要有关收款人金融机构的准确信息才能成功完成，处理可能需要 1 到 3 个工作日。

对于那些希望使用这种支付方式进行金融交易的人来说，了解 ACH 支付的来龙去脉至关重要。请务必使用发票软件和资金管理应用程序跟踪您的 ACH 付款，或使用其他服务来提供对整个付款流程的可见性和控制。

Ach 付款常见问题解答

处理 ACH 付款需要多少费用？

处理 ACH 付款的成本通常低于 EFT，因为付款的发件人负责启动交易。

费用因转账涉及的银行和使用的服务而异，但大多数 ACH 付款每次转账的费用在 0.20 美元至 1.50 美元之间。

为什么有些 ACH 付款会被拒绝？

如果提供的信息不正确或不充分，ACH 付款可能会被拒绝。 ACH 付款被拒绝的其他常见原因包括资金不足、重复付款和冻结账户。被银行的反欺诈措施视为可疑的交易也可能会被拒绝。

ACH 付款有任何罚款吗？

是的，某些 ACH 付款可能会产生罚款。一些银行可能会对退回的付款或逾期付款收取费用，一些支付处理商也可能会对失败的交易收取费用。

在启动 ACH 付款之前，请务必咨询您的银行或处理商，以了解可能招致的潜在处罚。研究薪资合规提示以了解 ACH 付款并确保其准确性。

我必须偿还 ACH 信用额度吗？

您是否必须偿还 ACH 信用取决于交易的具体情况。

如果 ACH 信用是错误或错误的结果，例如重复付款，那么您可能需要将资金退还给发件人。

这可以通过启动 ACH 借记来完成，这是对原始信用的逆转。如果 ACH 信用是有意支付的结果，例如直接存入工资单，则该信用将被视为合法交易，资金将被视为您的保留。

您的银行可以停止 ACH 付款吗？

是的，银行可以停止 ACH 付款，但过程因具体情况而异。

如果您是 ACH 信用的接收人，并且您认为付款未经授权或 ACH 欺诈，您可以联系您的银行并要求他们停止付款。

然后，您的银行将调查交易，并在必要时将资金退还给汇款人。

如果您是 ACH 借记的发件人并且需要取消付款，您可以联系您的银行并请求他们停止付款。

根据请求的时间，银行可能能够在处理之前取消付款。

图片：Envato 元素

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