保险中的人工智能——人工智能如何影响保险业？

大流行以一种或另一种方式影响了每个行业。 保险业也不例外。 然而，一线希望是它更加坚定地强化了技术的重要性，尤其是人工智能 (AI)和云计算对于这一特定领域的重要性。

到 2028 年，保险市场中的人工智能价值将达到 69.2 亿美元，预计到 2028 年将以 24.08% 的复合年增长率增长。

根据一项调查， 21%的保险机构报告说，他们正在为协作、交互式和可解释的基于 AI 的系统准备员工队伍。 据预测，人工智能保险的投资在决策者议程中排名靠前。

提供个性化保险服务的日益增长的需求导致对运营流程的保险自动化的要求。 人工智能通过自动化人类执行的操作任务来做同样的事情，并且在更短的时间内没有疲劳和错误地完成。

了解保险中的人工智能

几年前，人工智能给保险业的运作方式带来了革命性的变化。 保险通常与大量的文书工作、耗时的会议、提交复杂的索赔以及等待数月的决定有关。

保险领域的人工智能带来了自动化，开始重建对保险提供商的信任。 不仅如此，保险自动化有助于刺激业务增长，降低风险和欺诈行为，并使各种业务流程自动化以降低总体成本。

简而言之，它正在帮助保险公司和投保人。 就是这样：

• 在保险业人工智能的帮助下，保险公司可以更好地评估风险、检测欺诈和减少人为错误。
• 保险领域的人工智能提供更好、更精简的客户服务，以及更轻松、更快捷的理赔处理。
• 随着人工智能的中断，承保过程可以通过较少的人工干预来缓解。

机器学习算法帮助承销商通过更多信息来衡量风险，从而帮助他们提供更好的和量身定制的溢价定价。 此外，保险行业的人工智能正在简化将申请人与运营商直接联系起来的流程，从而提高流程效率。

人工智能如何为保险业增值？

由于需要时间并保持竞争力，保险业必须采用机器学习、机器人流程自动化等最新技术。 让我们了解采用最新技术如何为现有繁琐而详尽的保险流程增加价值。

简化索赔处理

处理索赔是一个复杂的过程。 代理人需要评估各种保单并详细了解它们，以确定客户将获得多少理赔。 有许多步骤是重复的和标准的任务要执行。 保险中的机器学习可以承担此类自动化任务，以减少错误和处理索赔所需的时间。

为了提高运营效率，公司一直在采用人工智能、RPA 和物联网 (IoT)等新兴技术。 连接性、智能家居助理、健身追踪器、远程信息处理、医疗保健可穿戴设备和其他类型的物联网设备的增加，现在允许保险公司保持连接并自动收集综合数据。 然后可以将这些数据吸收到承保流程和索赔管理任务中，这将有助于在降低风险的情况下做出更好的决策。

评估风险

承保过程很大程度上依赖于申请人通过填写常规表格手动提供的数据。 申请人总是有可能不诚实或犯错误，从而导致风险评估不准确。

连接性的提高和物联网设备的使用增加，可帮助您获取具有正确信息的更大数据集。 自然语言处理 (NLP)使保险公司能够通过抽象资源进行评估，以获取适当的信息，从而更好地评估风险。

研究分析表明，人工智能在保险方面的好处，特别是在承保方面，包括以下能力：

• 以 83% 的准确率对潜在市场进行建模
• 将承保的处理时间缩短 10 倍
• 案件受理率提高 25%

欺诈检测和预防

庞大的保险业每年收取约 1 万亿美元的保费。 随着规模的扩大，欺诈率也很高。 非健康保险欺诈的总成本估计每年超过400 亿美元，这反过来又将每个家庭的保费成本从 400 美元增加到 700 美元。 阅读下文，了解如何防止保险索赔欺诈中的人工智能。

人工智能对保险的好处

为现有流程增加价值只有在带来明显的好处时才有意义。 保险领域的人工智能通过在许多方面对其进行彻底变革，让人松了一口气：

索赔报告

保险理赔中的人工智能可以在没有人工干预或最少人工干预的情况下处理第一次损失通知，保险公司可以报告、路由、分类和分配理赔。 聊天机器人可以有效地促进索赔报告过程，因为客户可以从任何设备、任何地点、任何时间报告他们的事件。 支持人工智能的聊天机器人可以进一步分散信息以进行进一步处理。

保险理赔管理与调查

通过人工智能规范数据采集、索赔创建、授权、批准、支付跟踪和恢复跟踪的所有过程，可以与其他应用程序配对以简化欺诈检测过程，从而节省时间和成本。

保险理赔人工智能可降低理赔监管成本20-30%、处理成本50-65% 、处理时间50-90%，同时提升客户服务体验。

改进的日常操作

人工智能在保险行业的力量带来了客户服务水平的革命性变化。 同样如上所述，聊天机器人是启动流程并将信息进一步传播到下一个对齐流程的最简单方法，无需人工干预，使流程顺利、快速且无错误。

人工智能驱动的聊天机器人可以根据客户的资料和历史交叉销售和追加销售产品。 通过自动化重复过程，可以轻松地扩大运营规模，同时将人力资源用于更具战略意义的角色。

改进的损失估计

随着颠覆性人工智能技术、机器学习、深度学习和 OCR 的出现，评估损坏变得更加容易和快捷，因为可以通过上传损坏对象的图片轻松完成同样的工作。

预测潜在损失并提供建议使损失估计过程快速有效。

欺诈检测和预防

借助 AI 的力量，欺诈检测系统解决了人工填写应用程序的缺点，并提供了有关提示的有价值的详细信息，以便更好地进行人工判断。 机器学习和深度学习算法能够很好地识别可能异常或可疑的重复模式。

保险中的人工智能用例

从上述收益和附加值可以推断，人工智能技术在保险领域可以带来革命性的三个领域——理赔流程、风险评估和预测。 通过示例更容易理解它。 下面提到的是其中一些：

Lemonade-使用人工智能聊天机器人进行索赔处理

Lemonade 是一家 InsureTech 初创公司，它使用人工智能技术来运行端到端的保险任务。 这帮助他们节省了运营成本，从而利用他们提供更低的价格、增加客户获取以及提升客户体验和参与度。

ZestFinance-使用人工智能进行风险评估

借助人工智能，它可以让贷方评估传统和非传统数据，从而更好地衡量风险。 更好的自动化承保流程有助于公司提高盈利能力，同时降低风险。

Nauto – 使用人工智能进行预测

Nauto是一家无人驾驶汽车公司。 其目的是通过减少分心驾驶来避免商业车队的碰撞。 AI驱动的驾驶员安全系统，使用双摄像头、CV等算法实时预防危险行为

人工智能对保险业未来的影响

实施聊天机器人、NLP 和 OCR 只是保险业自动化的第一步。 大流行实际上迫使我们采用新技术来维持业务。 这种技术浪潮肯定会继续下去。 深度学习技术和人工智能尚未充分发挥其潜力。 这些场景肯定会发展为模仿人类思维的感知、推理、学习和解决问题的机器，

预计未来十年，保险将从目前的“发现和修复”状态转变为“预测和预防”。 用户也习惯于使用先进技术来提高生产力、降低成本、增强决策制定和提高客户满意度。

将影响保险业未来的趋势

随着各种人工智能技术的实施，保险业的未来将走陡峭的曲线以达到新的高度。 它不仅会影响保险公司，也会影响有保险的人。 让我们探索一些趋势：

来自连接设备的数据爆炸式增长

即使在今天，我们也正在经历这种情况。 借助物联网，连接的各种设备的数量每天都在增加。 借助人工智能，这种连接将导致收集全面的数据。 利用这些数据了解消费者行为将使保险行业能够提出新的产品类别、更个性化的定价以及越来越实时的服务交付。

扩展现实

扩展现实是虚拟现实的高级形式。 被保险人不必亲自到现场。 提出索赔后，将在人工智能技术的帮助下进行虚拟检查。 根据被保险车辆的安全特性提供更​​好的报价会更容易。

数据精度

数据是人工智能的王者。 从各种来源收集数据并理解它就是人工智能技术。 但是，确保数据准确无误将有助于做出更好的业务决策。 保险公司甚至可以在风险和欺诈发生之前使用准确的数据来降低风险和欺诈。

Appinventiv 如何帮助利用 AI 的力量来实现您的目标

保险业的人工智能将改变保险业的未来。 Appinventiv 可以成为您可靠的开发合作伙伴，帮助您利用保险业自动化的优势。

凭借我们在人工智能软件开发服务方面的专业知识。 我们已成功帮助企业转变其业务能力。

例如， Appinventiv 成功地为欧洲一家领先银行实现了银行流程自动化。 自动化流程帮助银行提高了 50% 的准确性和 92% 的 ATM 服务水平。

此外，在银行对话式人工智能的帮助下，客户能够通过聊天机器人处理超过 50% 的客户服务请求，从而减少 20% 的人力成本

您还可以利用 Appinventiv 经验丰富的团队的专业知识，跨入保险业的未来。

结论

人工智能是今天和未来的保险。 利用人工智能技术的各种工具，将在没有人为干预的情况下，立即从应用程序状态到理赔自动处理保险。 节省这些成本和时间将有助于保险业提出更好的产品类别和个性化的保费报价，这些报价将从各种来源收集的数据中生成。

人工智能保险目前处于非常初级的阶段。 它将在未来十年发生巨大变化。

常见问题

问：为保险公司和投保人应用人工智能有什么好处？

A. 为保险公司应用人工智能的好处如下：

• 减少错误数量
• 降低风险
• 具有成本效益
• 提高生产力
• 更高的客户满意度

为投保人应用人工智能的好处如下：

• 增强的客户体验
• 聊天机器人形式的 24/7 客户支持
• 更快的索赔处理

Q. 未来保险业的哪些功能有望利用人工智能？

A. 虽然人工智能的影响是整体的，旨在自动化流程/功能以提高效率并节省成本和时间。 然而，通过使用预测分析，承保过程将最大限度地采用它。

问：汽车保险的新兴 AI 用例有哪些？

A. 以下主要是新兴的汽车保险人工智能用例

• 索赔的预测成本分析
• 驾驶员表现监测
• 实时事故支持。