2023 年最佳小型企业保险公司

2023年，小企业主面临各种风险，需要可靠的保险保障。 选择最好的小企业保险提供商可以在保护这些企业家的利益方面发挥重大作用。

本文重点介绍了专门从事小型企业保险的顶级保险公司，以帮助这一决策过程。 企业可以通过评估其全面的保单、有竞争力的价格和卓越的客户服务，自信地选择满足其特定需求的最佳小型企业保险提供商。

2023 年最佳小型企业保险公司是哪家？

Next 是 2023 年最好的小型企业保险公司，完全在线提供价格实惠、可定制的保险。 通过 10 分钟的快速申请、实时保险证明和美国顾问选项，他们优先考虑便利性和个性化。

Next 已收到积极的客户反馈，并为捆绑保单提供高达 10% 的折扣。 他们的全数字化体验可以轻松管理、提交索赔和提供支持。 如需经济实惠、灵活且无忧的小型企业保险，请立即选择 Next，自信地保护您的企业。

2023 年最佳小型企业保险公司

在寻找最好的小型企业保险时，重要的是要考虑提供全面承保和卓越客户服务的信誉良好的保险公司。 在本节中，我们重点介绍 2023 年一些顶级小型企业保险提供商，帮助您做出明智的决定以保护您的企业利益。

1. 下一步

评分：5 分（满分 5 分）

NEXT 是一个在线平台，提供适合不同业务结构的小型企业保险。 他们提供的保险选项包括一般责任、专业责任、工人赔偿、商用汽车、工具和设备、商业财产和企业主保单。

他们简化的流程使企业能够快速、轻松地在线获得定制的保险报价，每月付款也很容易，并且可以选择与持牌顾问交谈。

下一个优点

• 实时保险凭证，方便共享。
• 具有多种承保范围的可定制商业保险单。
• 100% 在线报价和申请流程并提供协助。
• 对于同等规模的公司来说，向州监管机构提出的商业财产和商业汽车保险投诉比预期要少。
• 购买多份保单可享受高达 10% 的折扣。
• 数字保险证书，方便访问和共享。

下一个缺点

• 满足特殊需求的承保选项有限。
• 缺乏关键人物保险。
• 由于数字索赔流程，给更喜欢纸质记录的传统企业主带来了不便。

2. 旅行者

评分：4.5 分（满分 5 分）

旅行者保险提供广泛的商业保险选择，帮助各行业的企业识别和降低风险。 它们提供商用汽车、网络责任、一般责任、管理和专业责任、财产、小企业主、担保债券和工人赔偿的保险。

Travelers 专注于农业、建筑、教育、医疗保健、制造、技术、交通等行业的特定报道。 他们提供专业知识、快速索赔服务和可靠的财务实力评级。

旅行者的优点

• 承保范围广泛，包括关键人物保险和保证金等专业选项。
• 与同行相比，商业财产和汽车保险的投诉较少。
• 用于访问保险证书和跟踪索赔的在线门户。
• 参与工人赔偿索赔的所有各方的在线门户。
• 覆盖全国所有 50 个州、波多黎各和华盛顿特区
• 拥有广泛的风险管理资源。

旅行者的缺点

• 便利性有限，无法提供商业政策的在线报价。
• 必须联系您的代理来执行各种策略管理任务带来的不便。
• 依赖独立代理商获取报价和采购政策。
• 缺乏专门针对商业保险的在线报价选项。
• 由于在线评论褒贬不一且缺乏 BBB 认证，存在不确定性。

3.好事达

评分：4.5 分（满分 5 分）

Allstate 提供量身定制的商业保险解决方案，以保护小型企业免受财务挫折。 他们的商业汽车保险涵盖各个行业，包括承包商、医生和律师。 它们为会计、医疗办公室和零售商等行业提供定制保护。

Allstate 可以快速处理保险索赔，并承保盗窃、火灾、故意破坏和设备故障等风险。 企业主可以探索保险选项并获得商业保险的快速报价。

好事达专业人士

• 商业保险的承保范围多样化，包括针对特定行业的保单。
• 包括零售商、食品和饮料、医疗、摄影等。
• 家庭小型企业可以购买保险。
• 各行业的商业汽车保险。
• 覆盖全国的代理网络，可提供个性化帮助，帮助您找到合适的承保范围。

好事达的缺点

• 特定类型企业的承保选项有限。
• 不同州的覆盖范围不一致。
• 必须通过电话而不是在线提出索赔的不便。
• 购买一般责任保单缺乏灵活性。
• 低于平均水平的客户服务体验。

4.安达

评分：4 分（满分 5 分）

安达 (Chubb) 是为各种规模的企业提供定制财产和伤亡保险的全球领导者。 他们的业务遍及 54 个国家，为不同行业提供个性化服务和解决问题。 安达的全球影响力和广泛的分销能力确保了全面的覆盖范围。

Chubb 以其财务实力、卓越的服务和卓越的承保而闻名，旨在保护企业、个人及其财产。 他们拥护精确和数字化转型的文化，以在现代保持吸引力。

安达专业人士

• 多种政策可供选择，满足不同的业务需求。
• 某些保单的便捷在线购买选项。
• 支持收入高达 3000 万美元的企业。
• 与 Chubb 的市场份额相比，投诉很少。
• 最高的财务实力评级，确保稳定性和安全性。
• 可以使用广泛的定制选项来根据特定需求定制覆盖范围。

安达的缺点

• 保险证书可能不易获得，需要通过在线门户手动请求。
• 电话支持仅限于直接保单购买者； 代理支持的保单持有人缺乏此选项，并且不存在实时聊天替代方案。
• 该网站缺乏透明的定价结构，因此很难预先评估成本。
• 缺少实时聊天功能，限制了即时帮助以及与 Chubb 代表的沟通。
• 一些企业可能认为安达的承保选项对于其特定要求而言过于全面且成本高昂。

5.希斯科克斯

评分：4 分（满分 5 分）

Hiscox 是一家领先的小型企业保险公司，为超过 500,000 家小型企业提供快速且价格实惠的保险。 他们为各种职业提供量身定制的保险政策，包括一般责任、专业责任、企业主保单、网络安全、短期责任、医疗事故、工人赔偿等。

Hiscox 的历史可以追溯到 1901 年，拥有支持企业和防范风险的专业知识和经验。 他们提供简单快速的报价、即时承保和快速索赔处理。 Hiscox 鼓励客户的勇气，旨在激励和保护企业的成长。

Hiscox 优点

• 广泛的覆盖选项可满足不同的业务需求。
• 方便快捷的在线报价和采购流程。
• 灵活地与知识渊博的代理人或经纪人联系，确保个性化的帮助。
• 专为独立承包商设计的可定制政策。
• 灵活的每月付款方式，无需额外费用。
• 专门的短期责任保险，可满足临时业务需求。

希斯科克斯的缺点

• 您的企业的承保选项有限。
• 需要与多个提供商合作以获得全面的保护。
• 缺乏本地代理网络来提供个性化支持。
• 企业主保单的可用性仅限于员工人数不超过 10 人的公司。
• 除阿拉斯加外，所有州均可使用

6. 国营农场

评分：3.5 分（满分 5 分）

State Farm 提供量身定制的商业保险，以满足独特的需求。 他们提供一系列保障企业安全的保险，包括商业汽车保险、责任伞保单、工人赔偿、担保和忠诚债券以及建筑商风险保险。

他们的企业主保单 (BOP) 结合了责任险和财产险。 State Farm 提供可定制的保险，其使命是帮助人们管理风险、从意外事件中恢复并实现梦想。

国营农场的优点

• 灵活的选项可定制企业主的保单以满足特定的保险需求。
• 提供特定于行业的套餐，为各个行业提供专门的覆盖范围。
• 职业责任保险可以无缝添加到企业主的保单中，提供全面的保障。
• State Farm 提供退休储蓄工具，确保企业主和员工的长期财务安全。
• 连续被 JD Power 评为一流公司，反映了较高的客户满意度和服务质量。

国营农场的缺点

• State Farm 可能不会针对您所在行业的独特风险提供特定的承保选项或定制套餐，从而导致缺乏全面的保护。
• 他们的商业保险费可能比竞争对手相对较高，可能会增加整体保险成本。
• 与其他保险公司相比，用于管理保单的在线工具可能缺乏功能，从而限制了您的数字体验。
• State Farm 对个人保险的关注可能会导致专业行业或利基业务缺乏专业知识。
• 他们的商业保险客户服务评价褒贬不一，有人抱怨索赔处理缓慢，代理人反应迟钝。

小型企业需要什么类型的保险？

这个问题没有一刀切的答案，因为小企业所需的商业保险类型取决于具体行业和所涉及的风险。 但是，您可能需要某些类型的商业保险，例如：

一般责任保险

这种保险对于小型企业来说很重要，因为它可以防止第三方对人身伤害、财产损失和广告错误提出的索赔。 它保护企业免受潜在的法律责任，并承担与诉讼、和解和医疗费用相关的费用。

职业责任保险

专业责任保险也称为错误和遗漏保险，对于提供专业服务的企业至关重要。 它可以防止因疏忽、错误或遗漏而导致客户遭受经济损失的索赔。 该商业责任保险承保因专业错误而产生的法律费用和损失。

商业财产保险

小型企业需要企业财产保险来保护其有形资产（包括建筑物、设备、库存和家具）免受火灾、盗窃、故意破坏和自然灾害等危险。 该财产保险涵盖维修或更换费用，确保运营的连续性并最大限度地减少财务损失。

商业车险

对于将车辆用于商业目的的企业来说，商业汽车保险是必要的。 它涵盖用于商业运营的车辆，包括事故、盗窃、故意破坏以及商业车辆造成的人身伤害或财产损失的责任。

网络保险

在数字时代，小型企业必须防范网络威胁。 网络保险或数据泄露保险承保因数据泄露、网络攻击或其他恶意活动造成的经济损失。 它帮助企业管理取证调查、客户通知、法律费用和数据恢复的成本。

工伤赔偿保险

根据许多司法管辖区的法律要求，工人赔偿保险可以在员工因工受伤或患病时提供保护。 它涵盖受伤或生病员工的医疗费用、工资损失和康复费用，从而减轻企业和员工的财务压力。

营业中断保险

这种商业收入保险对于严重依赖物理地点运营的小型企业来说非常重要。 营业中断保险是一种商业风险保险，如果火灾或自然灾害等承保事件迫使企业暂时停止运营，它可以补偿收入损失和持续开支。 它可以帮助企业在复苏期间维持生计，并确保对现金流的干扰最小化。

可以获得什么保险

确定适当的小型企业保险范围对于保护您的企业免受潜在风险非常重要。

主要考虑因素包括涵盖第三方索赔的一般责任保险、服务提供商的专业责任保险、保护实物资产的商业财产保险或企业租户保险、企业拥有车辆的商业汽车保险、针对数字威胁的网络保险、保护员工的工伤赔偿保险以及自然灾害保险或业务中断保险，以减少中断期间的收入损失。

评估您的具体需求，以确保全面的覆盖范围，从而保障您的业务和财务稳定。

如何选择最佳的小型企业保险公司

在选择最佳的小型企业保险公司时，应考虑几个关键因素来指导您的决定。 评估这些方面将帮助您做出明智的选择。 以下是选择小型企业保险最佳公司的五种最佳方法：

• 声誉：公司的声誉充分体现了其可靠性和服务质量。 寻找在行业中长期存在并具有有效服务小企业历史的保险提供商。 检查客户评论和推荐，以评估其他企业主在该公司的体验。 积极的反馈和高评级表明保险公司值得信赖且以客户为中心，而持续的负面评论可能是一个危险信号。
• 承保选项：优秀的保险公司应该提供多种量身定制的承保选项，以满足各种小型企业的特定需求。 寻找能够解决与您的行业和业务运营相关的独特风险的政策。 例如，如果您经营建筑业务，请确保保险公司为建筑相关活动产生的潜在财产损失、工伤和责任提供保险。 全面的保险计划有助于保护您的企业免受不可预见的事件和潜在的财务损失。
• 定价：虽然有竞争力的定价至关重要，但在成本和覆盖范围之间取得平衡也至关重要。 保费过低可能表明承保范围较不全面，使您的企业容易遭受风险。 向多家保险公司索取报价，并仔细查看每份保单包含和排除的内容。 考虑每家保险公司提供的整体价值和福利，而不是仅仅关注最便宜的选择。
• 客户服务：客户服务是任何保险体验的一个重要方面。 选择一家重视卓越客户支持且易于联系的公司。 在提出索赔或寻求有关保单事宜的指导时，及时且知识渊博的协助可以产生重大影响。 阅读评论以深入了解保险公司的响应能力以及他们如何处理客户的询问和疑虑。 可靠的保险公司应该拥有专门的支持团队，随时准备在您需要时为您提供帮助。
• 财务稳定性：保险公司的财务稳定性至关重要。 您希望保险公司能够履行其财务义务，尤其是在及时解决索赔方面。 AM Best、标准普尔和穆迪等独立评级机构评估保险公司的财务实力。 寻找评级较高的公司，因为他们更有可能有效地处理索赔，并在您的业务面临困难时期提供必要的支持。

总之，彻底研究和考虑这五个因素将使您能够选择最适合您的特定需求并为您的企业提供可靠保护的小型企业保险公司。 请记住，保险是企业长期安全的一项重要投资，选择合适的提供商可以让您高枕无忧，因为您知道您的企业得到了充分的保护。

小型企业保险费用是多少？

商业保险的费用是多少？ 小企业保险费用因多种因素而异，包括承保类型、行业、企业规模和地点。 一般来说，保费受到特定于业务的风险因素的影响。

建议从多家保险公司获取报价以比较价格并找到以具有竞争力的价格提供足够承保的保单。 请查看下面的小型企业保险常见问题解答，以获取有关您企业的更多保险问题的答案。

什么是小企业保险？

小企业保险是指旨在保护小企业免受各种风险和责任的一系列保险单。 它通常包括一般责任险、专业责任险、财产保险、工人赔偿保险等承保选项。

小企业保险为财产损失、诉讼、伤害或其他不可预见的情况提供财务保护。

我需要小企业保险吗？

是的，小企业保险对于保护您的企业免受潜在风险至关重要。 它有助于防止责任索赔、财产损失、诉讼和其他可能对您的业务造成经济损失的不可预见事件。

即使是单一事件也会对小型企业产生重大影响，因此保险对于其生存和持续运营至关重要。

商业保险涵盖什么？

许多不同类型的商业保险涵盖企业面临的各种风险和责任。 它通常包括财产损失、人身伤害、广告错误、专业错误、数据泄露、员工伤害和业务中断的保险。

具体承保范围取决于保单类型和业务需求。 与您的保险公司一起查看保单详细信息和排除条款非常重要。 伞式保险可能承保其他保单不包括的事项。

商业保险不包括什么？

虽然商业保险提供广泛的承保范围，但某些例外情况可能适用。 这些除外情况因保单和保险提供商而异。 常见的排除包括故意行为、犯罪活动、与污染相关的损害以及某些高风险活动。

仔细审查您的保单并咨询您的保险提供商以了解特定的除外责任和可能需要的任何额外承保范围至关重要。

如果我在家工作，我需要小企业保险吗？

是的，即使您在家经营企业，您可能仍然需要小型企业保险。 房主保险通常不能为商业相关风险提供足够的保障。

小型企业保险可以保护您的企业资产和负债，并为家庭企业运营提供保险。

小企业保险是否涵盖远程工作者？

是的，小企业保险单通常可以为远程工作人员提供保险。 但是，具体承保范围可能会因保单和保险提供商的不同而有所不同。

与您的保险公司讨论您的业务结构和远程工作安排非常重要，以确保为远程员工提供适当的保险。

如何在小型企业保单上省钱？

考虑将多个保单与同一家保险公司捆绑在一起，以节省小型企业保单的费用。

实施风险管理实践，维护安全的工作环境，并投资于培训计划，以减少索赔并展示您对缓解风险的承诺。

定期查看和比较保险报价，以确保您以具有竞争力的价格获得最佳保险。

我需要为有限责任公司购买商业保险吗？

虽然要求可能因司法管辖区而异，但通常建议有限责任公司购买商业保险。

尽管有限责任公司结构提供个人责任保护，但为有限责任公司的资产和运营提供额外的保护层会带来许多商业保险好处。 有限责任公司的商业保险有助于防范可能影响企业及其所有者的潜在风险和责任。

最好的有限责任公司保险公司是哪家？

确定最佳的 LLC 保险公司取决于多种因素，包括您的业务的具体需求、承保选项、定价、客户服务和财务稳定性。

在选择最佳的有限责任公司保险公司之前，研究和比较保险提供商、阅读评论并考虑对您的业务重要的因素至关重要。

最便宜的小型企业保险是什么？

小型企业保险的费用可能会因企业规模、行业、承保需求和地点等因素而有很大差异。 虽然很难普遍找到最便宜的小型企业保险提供商，但有一些方法可以找到负担得起的保险。

为了获得具有成本效益的保险计划，建议比较多家保险公司的报价，评估所提供的承保选项，考虑捆绑保单，实施风险管理策略，并保持良好的索赔历史。 查看上面的列表，了解在哪里可以在线购买小型企业保险。

图片：Envato Elements，Depositphotos