释放生物识别技术在数字银行中的潜力

金融机构需要安全的身份验证系统，例如数字银行中的生物识别技术，以保护敏感信息并增强客户体验。 基于知识的身份验证方法（例如密码、PIN 或 OTP）很容易被遗忘、被盗或泄露。 微软透露，有 4400 万个用户帐户因密码薄弱而遭到帐户接管。 谷歌透露，大多数用户在多个网站上重复使用密码，使他们容易受到攻击。

这就是为什么银行账户的生物识别验证越来越成为金融行业安全平台不可或缺的一部分。 生物识别技术为 ATM、实体和在线交易提供强大而可靠的身份验证。 它有助于提高客户对银行的信任，提高银行机构的品牌声誉。

Visa 发布的一项调查显示，65% 的消费者更愿意在银行业务中使用生物识别技术来保护他们的支付细节——目前完全排除了传统的安全方法。 由于交易技术的加速采用，必须进行严格的身份验证，这使得生物识别技术在银行业中的使用对金融机构至关重要。

什么是数字银行中的生物识别技术？

通过提供更安全的身份验证流程，生物识别认证正在迅速成为银行业的主要内容。 该技术使用面部识别、指纹扫描、语音识别和视网膜识别等物理特征来验证用户身份。

生物识别认证市场目前在银行业中占有很大份额，例如手机银行、网上银行、ATM，甚至是分行银行业务。 Juniper Research 发现，到 2023 年底，移动生物识别技术每年将处理约 2 万亿美元的店内和远程支付——比 2018 年预期的 1240 亿美元多 17 倍。除了解决普遍存在的欺诈问题的先进交易技术外，传统的安全方法不再足够——因此，银行系统中的生物识别技术对于防止数据泄露和其他威胁至关重要。

生物识别技术在银行业的好处

银行账户的生物特征验证正日益成为银行和金融科技行业的基本组成部分，因为与传统方法相比，它提供了更高级别的安全性和便利性。 以下是一些需要考虑的主要好处：

1. 提高安全性

移动银行应用程序中的生物识别身份验证（在此处阅读有关移动银行应用程序成本的信息）提供了一种安全、可靠的移动银行方式。 这种方法是用户名和 PIN 的一种受欢迎的替代方法，因为它提供了更强大的保护措施来防止欺诈或错误的访问尝试。 此外，生物识别特征不可能以数字方式复制，从而为用户的财务账户创造了一个高度安全的环境。

1. 增强的可访问性

手机银行中的生物认证为客户提供了比传统密码和物理安全密钥更方便的解决方案。 相反，客户可以利用他们的指纹、面部识别或语音来快速顺畅地访问他们的账户。 这消除了记住复杂密码的必​​要性或丢失物理安全密钥的风险。

1. 更突出的运营效率

与传统银行流程相比，在节省时间方面，银行方法中生物识别的使用可以为客户提供巨大优势。 此外，采用这些身份识别形式的银行可以减少人工审查和调查的需要，从而提高运营效率。

1. 减少诈骗

银行业中的生物识别技术可提供强大的保护，防止身份盗用或帐户接管等欺诈活动。 它的工作原理是检测用户行为或生物特征的异常情况，这可能表明存在恶意。 在收到此类事件的通知后，银行可以迅速采取行动来减轻任何潜在的财务损失。

数字银行使用哪些类型的生物认证方法？

您必须收集唯一的生物识别数据，以将生物识别安全纳入您的组织。 生物识别银行的类型分为三大类：形态学（身体结构）、生物学（遗传和分子特征）和行为学（习惯）。 形态学生物识别通常包括指纹或面部形状识别，而生物识别的范围从 DNA 到血液。 对于银行业的行为生物识别技术，语音识别是当今金融机构越来越流行的方法。 请注意，银行验证和身份识别通常使用指纹或面部扫描等形态学特征。 此外，银行也经常使用手指/手掌静脉读取器和虹膜扫描仪。

银行业的生物识别技术如何运作？

现代生物识别安全系统支持数字身份认证和授权。 它们由处理收集到的数据的特殊软件提供支持，并使用专用扫描仪，这些扫描仪可大可小，具体取决于所需的数据类型。

为了启动这个过程，扫描仪捕获生物特征信息，将其转换为数字格式，并将其与现有数据库进行匹配。 在匹配样本的情况下，用户被授予访问权限； 如果不是，则访问被拒绝，或者为系统操作员显示适当的消息。 通过引入某些生物识别安全措施，这使得密码变得多余。

总之，生物识别系统的成功实施包括三个步骤：注册（收集识别数据）、存储（防止未经授权的用户使用）和比较（验证客户身份）。 生物识别技术大大提高了银行业务的安全性，同时使客户更加方便。

金融部门银行示例中的生物认证

希望实施生物识别安全系统的组织或个人必须首先确定哪些数据元素对其计划最重要。 由于并非所有生物特征标识符都同样容易捕获和处理，因此在做出此决定时有几个关键考虑因素：

指纹扫描

美国银行等银行机构已将此类身份验证纳入其 Android 和 iOS 银行应用程序。 消费者已经习惯于使用指纹解锁他们的智能手机并使用生物识别指纹支付系统进行在线购物，因此他们自然会愿意使用类似的技术在银行部门进行金融交易。

指纹扫描仪在波兰等地越来越受欢迎，波兰银行分行和超市的 2000 台自动柜员机使用指静脉识别技术，多家日本银行用于分行内保险箱的访问控制。 在不久的将来，可能会有更多公司在移动设备和物理位置上使用指纹认证系统。

人脸验证

金融部门越来越多地在其银行系统中寻求面部识别技术。 自 2016 年推出的“自拍银行业务”让客户只需自拍即可快速轻松地入职。 与政府签发的身份证件上的照片进行比较； 客户不必前往银行的实体分行。 由可靠的生物识别技术支持的银行业人工智能技术提供了便利和安全。

此外，该技术还可用于在线交易，例如 Apple Pay、Selfie Pay 和支付宝，它们在网上银行中提供面部生物识别身份验证以提供额外保护。 早在 2015 年，USAA 就成为第一家采用面部生物识别技术的大型银行。面部识别软件在多个平台上的金融行业中越来越受欢迎。

语音识别

语音识别是一项快速发展的技术，可为客户带来许多潜在好处。 使用人工智能和机器学习，测量语音调制、口音、音调和频率以创建声纹——用于客户识别的参考模板。 这些声纹允许客户替换密码或 PIN 以提高安全性。

研究表明，到 2023 年，全球将投入 80 亿美元用于数字语音助理，其中超过 800 亿美元用于语音商务机会。 语音识别早在 2014 年就首次引入银行业，现在在消费电子、医疗诊断和金融服务等领域迅速普及。

就安全性而言，语音生物识别与密码有着根本的不同。 与纯文本密码不同，声纹以加密格式存储，即使有人访问它们也很难解码。 此外，每次欺诈者使用声控 IVR 系统时，他们的声音都会被记录下来——从而实现准确检测并防止进一步的未经授权的尝试。

虹膜扫描

生物识别虹膜扫描是一种重要的身份验证方法，用于根据虹膜中的独特图案识别个人。 它以其可靠性、准确性和绝对安全性而著称。 依赖密码、个人识别码和其他基于知识的方法的传统身份验证系统容易受到黑客攻击； 但是，虹膜扫描可以更好地保护机密信息。

虹膜扫描早先主要用于机场的安检目的，现在随着美国银行和卡塔尔国家银行等金融部门 ATM 上设置的众多程序而变得越来越普遍。 此外，一些国家甚至使用技术在没有密码的情况下方便地过境。

签名识别

最常见的签名识别形式涉及静态（离线）或动态（在线）处理。 静态识别涉及将手写签名捕获为图形图像并将其与现有副本进行比较。 当触摸屏设备提供签名时，动态处理会收集有关时间、节奏、压力和其他细节的数据。

手指几何

使用最新的手指几何系统进行生物识别扫描可提供最大的准确性并捕获详细信息，例如形状、表面、长度、宽度、厚度和手指之间的距离。 尖端的三维成像用于捕捉每个细节。

步态识别

步态是每个人的独特运动模式，其特征在于身体大小、运动速度、步幅长度和宽度、角度和其他观察到的特征。 基于步态的身份验证在生物特征识别系统中有应用； 体育科学； 医学诊断与研究等诸多领域。 高精度步态识别相机分析这些特征以提供可靠的验证结果。

生物识别技术在银行业的用例

生物识别技术在银行业中变得越来越普遍，以验证客户身份并保护他们的资产。 它可以通过移动银行和 ATM 使用，而不是分行服务中的密码、令牌、签名和 PIN。 通过在银行措施中实施生物认证，银行得到了很好的服务； 它有助于增强客户服务，同时提供更高的安全性。 以下是生物识别技术在银行业中的应用。

• 客户入职

金融机构可以利用生物识别技术简化他们的客户入职流程。 了解你的客户 (KYC) 验证本质上是入职流程的一部分，通常留给客户亲自执行，要求他们访问分支机构并出示文件——这可能需要几天或几周的时间。 技术进步为系统向客户提供简化服务铺平了道路； 他们随时都希望方便。 银行业示例中的生物识别技术（例如面部识别）提供可靠性和安全性，同时允许银行机构减少花在接待客户上的时间。

• 自动取款机

银行 ATM 中的生物识别技术在多个发达国家获得了关注，其中两种最流行的身份验证方法是通过面部和指纹等生物识别特征辅助的 PIN。 这是由于它们在 ATM 系统中实施时的实用性——它们提供便利性和准确性，并且节省空间。 因此，越来越多的银行在其 ATM 机中采用生物识别技术也就不足为奇了。

• 手机银行

移动银行平台的使用越来越多。 研究表明，79% 的智能手机用户在过去一年中使用他们的设备进行在线购物，其中 70% 的千禧一代专门使用手机银行。 然而，由于自 2015 年以来欺诈案件不断增加，这些平台仍然缺乏安全性。为了解决这个问题，网上银行中的面部生物识别认证可以用于访问 KYC 监控和交易识别等银行服务。 银行必须通过采用来自可靠来源的先进技术来确保客户数据的安全，使银行业的生物特征认证成为一种有效的保护措施。

在银行业务中使用生物识别技术是否存在任何安全风险？

银行系统中的生物识别技术比其他身份验证系统提供更高的安全性； 然而，敏感性依然存在。 攻击者擅长寻找欺骗生物识别扫描工具的方法，例如根据社交媒体上的人物照片创建 3D 模型，并能够使用深度造假。 此外，进入生物识别系统的软件会生成和存储机密用户数据，因此应采取额外措施（例如将云计算用于银行业务）来保护它。 比如2015年美国政府电脑被黑，560万员工的指纹被盗。 因此，将生物识别技术与其他形式的身份验证相结合是一种理想的方法。

如何增强生物识别技术的安全性？

关于生物识别安全系统，漏洞是一个需要解决的问题。 幸运的是，您可以采取可靠的方法来防止违规和欺诈。 其中包括需要多种身份验证方式、使用基于云的存储以及聘请经验丰富的软件开发公司。 将虹膜扫描与指纹相结合通常是获得终极安全性的不错选择。 此外，与将数据存储在云中并对其进行加密的提供商合作将防止未经授权的访问。 最后，聘请专门从事此类项目的专业人员可以大大减少出错的机会。

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生物识别技术是一种趋势技术，可能会在未来几年改变银行和金融服务公司的运营方式。 如果您正在寻找更多机会来帮助您的用户快速安全地验证他们的身份，数字银行中的生物识别技术可能是一个有效的解决方案。 Appinventiv 与众多金融科技公司和领先的全球银行合作，为我们的客户提供一流的金融软件开发服务。

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常见问题解答

问：什么是数字银行中的生物识别技术？

答：生物识别技术是数字银行的一个组成部分。 该技术使用指纹或面部识别等身体和行为特征来识别客户并授予他们通过在线渠道访问其帐户的权限。 它提供了额外的安全层，同时提供了积极的用户体验。 银行业中的生物识别身份验证有助于减少欺诈并提高整体银行业安全性。

问：数字银行中的生物认证有多安全？

答：与数字银行领域传统的基于密码的方法相比，生物识别身份验证提供了更高的安全性。 尽管有了这种增强的保护，生物特征数据可能仍然容易被盗或被操纵，因为已经发生了成功的攻击。

问：生物识别银行的费用是多少？

A.银行业采用生物识别技术可能涉及对硬件、软件和基础设施的初始投资。 尽管如此，根据机构规模、使用的生物识别技术类型和部署范围等因素，可以通过减少欺诈、提高运营效率和提升客户体验来实现长期成本节约。 因此，生物识别技术调整的长期收益往往超过银行成本中的生物识别认证。

问：在数字银行中使用生物识别技术有什么优势？

A.在数字银行业务中，生物识别技术为用户带来多种优势，例如提高安全性、方便快捷地访问账户、降低身份盗用和欺诈风险以及增强客户体验。 此外，数字银行中的生物识别技术使客户无需记住复杂的密码，从而使登录过程更加简单和人性化。