为什么银行采用区块链技术？

全球的银行机构已经采取了多项举措，转向数字化驱动的商业模式，如移动银行。 然而，当谈到银行业的区块链时，这些努力已经被搁置了。 银行表现出的犹豫与区块链技术在其他行业引起的兴趣形成鲜明对比。 从 2021 年的 49 亿美元增长到 2026 年的超过 674 亿美元这一事实可以看出这一点。

然而，当你从银行的角度来看事情时，犹豫是有道理的。 区块链在银行和金融领域大规模推广的用例很少。 还有不断的监管障碍一直在为区块链创造进入障碍。

尽管存在这些挑战，银行已开始小规模采用该技术。 在本文中，我们将探讨区块链技术在银行业中日益重要的作用以及该技术的实际用例。

现在，虽然我们将用整篇文章探讨区块链在银行业中的好处，但了解当前银行系统中的问题很重要。

现在的银行系统有什么问题？

几个世纪以来，银行一直在这方面发挥作用，并一直充当多种经济、金融活动的促进者，包括贷款、交易、交易结算、支付处理等。然而，该行业的长寿使其停滞不前，导致它成为在接受变革方面缓慢。

在目前的形式下，由于不断的需求，该行业正在以恒定的速度前进，但是创新太慢了。 例如，他们仍然需要大量文书工作，面临安全漏洞，并且有多个耗时且昂贵的流程。

既然已经确定了银行系统如何需要改变，那么是时候深入研究银行业中的区块链应用了。

银行业有哪些不同的区块链用例？

可以在一系列流程中看到区块链在银行业中的使用。 使行业分散的用途。

付款转账

目前，由于费用增加和支付缓慢，分别赚取和浪费了数万亿美元。 例如，如果您在旧金山并且您向伦敦汇款，您的银行和收款银行都将收取 25 美元的固定费用。

像以太币和比特币这样的加密货币是在公共区块链上开发的，任何人都可以使用它来实时发送和接收资金，而无需任何交易费用。 此外，由于支付发生在去中心化网络上，因此无需验证交易，通过区块链在银行和金融中进行支付转移更快、更便宜。

结算和清算系统

平均银行转帐最多需要 3 天才能结清。 这不仅对消费者来说是个问题，而且对银行来说也是后勤困难。 今天，一个简单的银行转账在到达收款人之前绕过了从银行到托管服务的复杂中介系统。 这就是银行业中的区块链出现的地方。

区块链充当分散式分类帐，透明和公开地跟踪交易。 这意味着交易可以在公共区块链中结算，而不是依赖托管服务。 这是银行业中区块链应用程序使交易快速和简化的关键方式之一。

证券

为了买卖债务、股票或商品，银行必须跟踪谁拥有什么。 为了获取这些信息，他们与多家交易所、经纪人、票据交换所和托管银行等建立联系。这些各方的参与加上存在过时的票据所有权系统的事实使得该过程缓慢且容易发生不准确和欺诈。

银行业中的区块链技术通过构建数字和独特资产的去中心化数据库彻底改变了系统。 通过分布式账本，通过代表资产“链下”的代币转移资产变得更加容易。 区块链在银行业中的优势在于创建代币化证券，这种证券具有完全消除中间商和降低资产交易费用的潜力。

贷款和信贷

银行倾向于根据信用报告系统承销贷款。 消费银行中的区块链开辟了点对点贷款的范围——这是对投资最友好的金融科技行业之一。

此外，当消费者必须申请贷款时，银行会评估他们在不付款的情况下将面临的风险。 他们通过查看信用评分、所有权状态和债务收入比来做出这个决定。 他们通过信用报告获得的信息——一个可能对客户怀有敌意的集中式系统。

银行业中的区块链带有一个替代贷款系统，该系统提供了一种高效、廉价和安全的方式向客户提供个人贷款。 通过去中心化的支付历史记录，消费者申请贷款变得更加容易。

客户KYC

区块链如何运作的答案也是银行领域客户 KYC 滞后的答案。

在几种情况下，银行可能需要长达 3 个月的时间来执行所有 KYC 程序，包括照片验证、地址证明检查和生物特征验证。 除了验证客户所需的时间外，银行还需要花费大量时间来执行 KYC。 零售银行业务中的区块链技术有助于简化 KYC 流程。

现在可以看到区块链在银行中的使用，它是如何将客户信息存储在区块链上的。 这使银行能够访问与 KYC 相关的信息。 一项导致人员成本降低 10% 的事件，相当于每年 1.6 亿美元。

这就是区块链技术在零售银行业务中的多重作用。 现在，正如我们在文章开头提到的，区块链在银行业的采用一直很缓慢。 但是，该行业的技术含量明显上升。 让我们看一些证明它的真实世界用例。

[另请阅读：金融科技中的区块链：金融世界颠覆的催化剂]

银行案例研究中有哪些不同的区块链？

区块链正在迅速获得更多支持，大银行名称对该技术表现出兴趣。 让我们在下面检查其中的一些。

摩根大通

2021 年 4 月 12 日，摩根大通表示他们正在使用区块链来改善汇款。 他们正在使用该技术来降低支付处理和大额支付所需的验证时间。

瑞典中央银行

该银行正在尝试发布自己的数字货币，称为e-krona 。 基于 R3 Corda 分布式技术，该银行朝着创建全国可用的加密货币迈出了大胆的一步。

汇丰银行

该银行正在使用 R3 区块链平台来启用D​​igital Vault——一个用于存储数字资产的托管区块链平台。 该技术有助于在很大程度上降低其托管服务的成本。

亚洲银行

亚洲银行在 Appinventiv 的帮助下建立了一个核心银行平台，该平台提供诸如加密货币电汇交易、加密货币买卖以及钱包充值等功能。 我们的区块链和加密货币专家的辛勤努力为银行带来了超过 5 万笔加密交易。

关键要点

有了这个，我们研究了区块链技术在银行业的许多作用。 不可否认，该技术在降低交易成本、加快交易处理和更好的数据验证方面为该领域带来了许多创新。

但要让银行真正成为未来区块链银行业现象中的一个名字，他们将不得不与区块链开发服务提供商合作。 最了解将新一代技术集成到银行领域的多方面方法的服务提供商。 我们可以提供帮助。 与我们的区块链专家取得联系。