商业贷款经纪人可以帮助您获得融资吗？

商业贷款经纪人不会为您的小企业借钱给您。 他们就像您和您需要的商业贷款之间的中间人。

什么是商业贷款经纪人？

信誉良好的经纪人会将您与他们有合作关系的贷方联系起来。 一个好的商业贷款经纪人是专业的，他们负责特定类型的小企业融资。

商业贷款经纪人做什么？

小企业贷款经纪人将小企业主与第三方投资者和贷方配对。 商业贷款经纪人可以帮助您申请和整理此类商业融资的资格要求。

有几种不同类型的贷方可供选择。

商业贷款经纪人的类型

大多数贷款经纪人都是专业人士。 这个想法是先检查您的选择，然后从该领域的潜在贷方中进行选择。

这是一份列出最佳商业贷款经纪人的清单。

商家现金垫款经纪人

店主需要小心这些。 它们是较昂贵的商业贷款选择之一。 商家预付现金为您提供资金。 随着时间的推移，您按收入的百分比偿还贷款金额。 这种类型的贷款经纪人致力于为您找到贷款人。

商业贷款经纪人

当您需要小企业贷款时，这些商业贷款经纪人可以为您提供不同的选择。 他们了解各种产品。

设备融资经纪人

这些是了解设备贷款来龙去脉的知名经纪人。 他们知道这种融资需要什么样的抵押品。

创业贷款经纪人

许多贷方的要求使初创企业很难获得融资。 这些经纪人专注于处理业务需求中时间的应用程序流程部分。

发票保理经纪人

这种类型的小企业融资涉及将您的发票出售给保理公司。 你得到现金，他们收取收款费。 商业贷款经纪人致力于帮助您找到最佳条款。

您应该使用小型企业贷款经纪人吗？

即使是成熟的企业也可能存在现金流和融资问题。 处理任何企业的日常事务几乎没有时间来筛选贷款产品。

商业贷款经纪人可以提供帮助。 以下是这种融资方式的一些优缺点。

优点：

• 企业家可以获得各种商业贷款的优惠利率。 通过经纪人的申请流程直接转到不同的贷方。
• 大多数商业贷款经纪人都具有出色的市场知识。 他们了解所有不同的条款以及诸如个人信用评分之类的东西在申请过程中的应用方式。
• 您可以更快地获得贷款金额的批准和承保。 使用在线贷方的基于互联网的经纪人可以加快商业贷款申请。

缺点：

• 经纪人的服务不是免费的。 这些融资方案的费用占贷款总额的 5% 至 15%
• 您获得的贷款优惠可能来自经纪人青睐的服务提供商。 他们可能会试图影响您并从特定贷方提供资金。
• 您需要小心避免不良贷款人。 确保寻找客户的认可度。 不要犹豫，询问有多少不同的商业贷方会看到您的短期贷款申请。 当心那些在网上没有任何联系信息的经纪人。 以及那些没有关于他们如何处理您的个人信息的明确隐私政策的人。

什么时候应该使用商业贷款经纪人？

这些类型的贷款非常适合希望扩张或克服意外财务短缺的小型企业。 这些对于没有填写贷款申请经验的创业公司所有者来说非常有用。 一些企业家只是不想花时间整理某些贷款。

小企业贷款经纪人收取多少费用？

大多数在商业贷款市场工作的经纪人将收取大约 1% 的贷款费用。 然而，差异很大。 一些贷方可以收取高达 17% 的费用。

如何选择商业贷款经纪人

如果您需要遵循以下几个步骤，选择合适的经纪人会更容易：

1. 他们应该有金融机构和/或行业的经验。
2. 当您要选择这些贷方之一时，请对几个选项进行排序。 远离那些试图向您收取前期费用的人。
3. 他们应该有一个网站，上面有您可以联系的过去的客户。 此外，他们应该能够告诉您贷款的确切成本是多少。
4. 您可以在 Better Business Bureau 等地方查看他们的评级。 一个好的经纪人也有一个贷款人网络。 这些可以包括从银行到私人贷方的所有人。
5. 他们应该能够讨论每种贷款的优缺点。 一个好的候选人了解您的商业信用状况如何适应行业和利率。 另外，在他们继续之前，他们至少希望看到您的一些财务凭证。
6. 他们应该能够帮助您处理所有细节，包括贷款文件。
7. 他们应该在国家金融和地方协会中享有良好的信誉。
8. 您甚至可以直接询问他们与多少贷方有联系等问题。 请记住，他们是您公司的候选人。

小企业贷款经纪人红旗

小企业贷款经纪人有好有坏。 这与任何其他行业几乎相同。 在对这些贷方进行分类时，您需要注意以下一些危险信号。

网上没有细则

合法经纪人应包括所有信息和法律披露，如隐私政策、条件和条款。 这种信息应该在他们的网站上。 或者它应该记录在您可以阅读的地方。

经纪人不会提供所有细节

如果您正在寻找的经纪人不会提供有关摊销时间表和贷款条款的所有信息，那么他们是不可信的。 这包括费用。

不检查您的信用评分

如果贷款经纪人不想查看您的信用评分，通常会出现问题。 他们应该希望获得所有信息以做出明智的决定。 这应该包括软信贷拉动，甚至查看您的年收入。 不检查您的信用应该是一个初始的危险信号。

提供不切实际的利率

当心您是否在特定时间段内获得超低利率之类的优惠。 检查年度百分比率可以是一种发现任何不切实际数字的方法。

如果您不确定小企业贷款经纪人是否适合您，还有一些其他选择。 花时间做出明智的决定，包括考虑以下选择。

商业贷款经纪人的替代品

如果您有自己的企业，您可能想寻找商业贷款经纪人的替代方案。 请记住，如果您符合资格，信用合作社和银行会提供优惠的利率。 但不良信用评分可能会缩小您的选择范围。 除了商业贷款经纪人，您还有一些选择。

• 商业补助金提供免费融资。 一位商业内幕人士知道这些可以从地方、州和联邦政府获得。 资格标准相当严格。 您可以从这里开始搜索。
• 如果您不介意借贷成本通常很高，那么在线贷方是另一种选择。 他们通常提供简化的申请流程。 有些人可以在短短 24 小时内将钱存入您的商业银行账户。
• 股权众筹平台是另一种在线选择。 您需要通过这条路线组织股权众筹活动。

请记住，当您使用这些替代贷方中的任何一个时，您需要注意危险信号。 这些可能会损害您将获得的财务保护。

您需要注意的那些没有书面记录。 就像社交媒体的存在和真实的客户评论一样。

当心那些希望您借入的金额超过您需要的金额的人。 最大的危险信号之一是贷方希望您在对付款时间表和合同条款感到满意之前签署协议。

您应该使用经纪人来获得 SBA 贷款吗？

小企业管理局提供 SBA 贷款。 他们专门为这些贷款制定指导方针，同时降低贷方风险。 一些贷款经纪人，如 SBG，专门从事这些。 像这样的经纪人可以引导您完成整个过程，而且他们的申请时间很快。

使用商业贷款经纪人是否值得？

作为小企业主，试图对您的融资方案进行分类可能会让人不知所措。 商业贷款经纪人可以是您在公司和贷方之间寻找的中间人。

请记住，有些收费。 然而，更可信的贷款经纪人会从提供贷款的贷方那里获得报酬。

如果您没有时间自己寻找融资，这些贷款经纪人会派上用场。

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图片：Envato 元素