您应该知道的商业贷款术语

小企业贷款可能是您开展业务或帮助其发展的好方法。 但是，有很多不同类型的贷款可供选择，很难知道哪一种适合您。 在本文中，我们将讨论一些您需要了解的最常见的商业贷款术语，以便您做出明智的决定。 让我们开始吧！

什么是贷款术语？

商业贷款术语可能会让小企业主感到困惑。 商业贷款术语是一组用于借贷的单词和短语。 商业贷款协议中最常见的条款是本金、利息、期限和摊销。

什么是四种商业贷款类型？

小企业主在小企业贷款方面有很多选择。 以下是四种主要类型的商业贷款：

• 定期贷款。 这些小企业贷款计划通常用于大笔资金，还款期为一到五年，利率通常是固定的。
• SBA 贷款。 这些政府支持的贷款可通过小企业管理局 (SBA) 获得，还款期限为 7 至 25 年。
• 发票保理。 这种类型的小企业贷款使用您的未结发票作为抵押品。 贷方预先给您一部分发票价值，其余部分在您的客户支付发票时提供。
• 小额贷款。 这些贷款的金额较小，通常少于 50,000 美元。 与其他类型的贷款相比，它们的还款期限通常较短。

商业贷款词汇表

一个

替代贷款人

这些贷方不是提供商业现金垫款等替代贷款选择的传统银行或金融机构。 他们可能是在线贷款人、点对点贷款人，甚至是家人和朋友。

年百分比率 (APR)

年利率或 APR 是对借款收取的年利率，以商业贷款金额的百分比表示。 它包括贷款余额的利率和其他相关费用。

摊销

定期分期偿还商业贷款的过程。 分期付款包括本金和利息。

乙

气球支付

气球付款是您在商业贷款期限结束时一次性支付的款项。 当您的贷款期限短于您的企业赚取足够资金偿还贷款所需的时间时，通常会使用这种付款方式。

银行贷款

银行贷款是由传统银行或金融机构发行的贷款。

借款人

借钱或获得商业贷款的个人或企业。

借款人的每月付款

借款人定期向贷方支付的贷款。 贷款支付通常包括利息和本金。

过桥贷款

过桥贷款是一种短期贷款，用于弥合企业需要资金的时间与获得长期融资的时间之间的差距。 这些贷款通常为期六个月或更短。

商业信用卡

商业信用卡可能是为您的业务融资的好方法。 他们提供各种福利，例如现金返还奖励、旅行奖励和 0% 的 APR 介绍率。

业务信用额度

商业信用额度是一种贷款类型，可为您的企业提供可用于任何目的的一定金额的资金。 使用商业信用额度，您可以提取资金，最高可达贷方设定的限额。

商业贷款期限

商业贷款期限是贷款有效的时间。 通常，贷款期限少于您的企业赚取足够资金偿还贷款所需的时间。

商业计划

商业计划书是一份概述公司目标以及如何实现这些目标的文件。 它通常包括有关公司产品和服务、营销策略、财务预测和管理团队的信息。

商业贷款条款和利率

商业贷款期限和利率参考贷款协议的具体内容。 典型的商业贷款条款因许多因素而异，但通常包括利率、还款期和任何其他相关费用。

C

首都

资本是指企业用于启动或发展其业务的资金。 它可以是现金、设备、库存或房地产的形式。

现金周转

现金流是资金进出企业的流动。 它可用于衡量公司的财务状况和业绩。

认知笔记

认知票据允许贷方在借款人违约时对借款人采取法律行动。 当借款人具有高风险时，通常使用这种类型的票据。

共同借款人

共同借款人是与借款人共同签署贷款的个人或企业。 这意味着他们同样有责任偿还贷款。

抵押品

抵押品是您用来获得贷款的资产，例如财产或设备。 如果您拖欠贷款，贷方可以没收抵押品并将其出售以偿还债务。

委托人

共同签名人是同意与您签署贷款的人。 此人通常是信用良好并愿意帮助您获得贷款批准的朋友或家人。

信用局

信用局是收集和维护有关个人信用记录的信息的组织。 此信息用于创建信用报告，该报告是显示个人信用的文件。

信用记录

信用记录是个人或企业信用交易和信用评分的记录。 此信息用于创建信用报告，该报告是显示信用度的文件。

信用额度

信用额度是企业可以用其信用卡借入的最大金额。 保持在您的信用额度内很重要，因为超过它会损害您的信用评分。

信用额度

信用额度是一种贷款，可为您的企业提供可用于任何目的的一定金额的资金。 它类似于商业信用卡，但利率较低。

信用报告

信用报告是显示个人或企业信用记录的文件。 它包括有关个人或企业的信用交易和信用评分的信息。

信用评分

您的信用评分是代表您的信用度的数字。 贷方使用它来确定您是否适合贷款。

D

债务工具

债务工具是企业可以用来借钱的金融工具。 这包括商业贷款、信用额度和信用卡等。

债务收入比

债务与收入比率是一种计算，显示企业的债务与其收入相比有多少。 该数字用于衡量公司的财务状况和风险。

默认

当您未能根据商定的条款支付贷款时，就会发生违约。 这可能会损害您的信用评分，贷方可能会对您采取法律行动。

乙

现有贷款

现有贷款是已经批准并正在使用的贷款。

设备融资

设备融资是一种贷款，可为企业提供购买设备所需的资金。 这种类型的贷款通常用于为大型购买提供资金，例如车辆或工业设备。

公平

股权是企业所有权的一部分，由所有者自己的资金资助。 它被用作商业贷款的抵押品，如果借款人拖欠贷款，贷方可以没收它。

F

公平市场价值

公平市场价值是买卖双方在善意行事时同意的价格。 该价格通常用于评估企业或其资产的价值。

菲可

FICO 是一个信用评分系统，它使用一个人的信用记录来确定他们的信用度。 贷方使用它来确定是否批准贷款。

固定利率

固定利率贷款是一种利率在贷款期限内不变的贷款。 这意味着借款人确切地知道他们每月将支付的费用。

G

宽限期

宽限期是允许借款人偿还贷款而不受处罚的时间。

总收入

总收入是企业在扣除任何款项之前赚到的总金额。 该数字用于计算企业的债务义务，即企业必须为其未偿贷款支付的款项。

H

硬信用检查

硬信用检查是一种信用检查，用于确定个人或企业的信誉。 这种类型的检查比软信用检查更严格，并且可能导致较低的信用评分。

我

利息支付

利息支付是企业向贷方借钱而支付的费用。 这些付款通常按贷款金额的百分比计算，并且必须每月支付。

发票融资

发票融资是一种贷款，为企业提供支付供应商所需的资金。 这可用于为大宗采购提供资金，例如库存或设备。

大号

贷款协议

本文件概述了贷款的条款和条件，包括利率、还款时间表以及任何拖欠贷款的处罚。 这可以不同于抵押贷款、个人贷款、学生贷款和商业贷款。

贷款额度

贷款金额是企业从贷方借款的总金额。

贷款承诺

贷款承诺概述了与贷款协议相同的条款和条件，但它是一种更正式的文件，通常用于确保融资。

贷款文件

贷款文件是用于从贷方获得贷款的文书工作。 该文书工作通常包括贷款协议、承诺书和任何其他相关文件。

贷款本金

贷款本金是企业借入的金额。 这个数字有助于计算企业每月必须为其贷款支付的款项。

贷款价值

贷款价值（LTV）是贷款金额与用作贷款抵押品的资产价值的比率。 贷方使用此数字来确定向企业借钱所涉及的风险。

米

商户现金垫款

商户现金垫款 (MCA) 是一种贷款，可以让企业快速轻松地获得支付供应商所需的资金。 商家现金垫款为企业提供了另一种融资选择。

每月付款

每月付款是企业向贷方借钱而支付的费用。

ñ

净利

净收入是企业在支付所有费用后赚取的金额。 该数字用于确定企业的盈利能力。

无追索权贷款

无追索权贷款是一种没有任何抵押品担保的贷款。 这意味着如果借款人拖欠贷款，贷方无法扣押借款人的任何资产。

净值

净资产是个人或企业资产的总价值减去其负债的总价值。 该数字用于确定财务状况和偿还未偿还贷款的能力。

○

发起费

发起费是在企业获得贷款时由贷方收取的费用。 该费用通常是贷款金额的一个百分比，并预先支付。

磷

个人保证

个人担保是由企业所有者签署的文件，以保证他们将偿还贷款。 该文件通常用于从贷方获得融资。

个人贷款

个人贷款是个人为个人非商业用途而取得的一种贷款。

预付款罚款

预付款罚款是当企业提前还清贷款时，贷方收取的费用。

最优惠利率

最优惠利率是向最有信誉的借款人提供的利率。 该利率通常用作设定其他类型贷款利率的基准。

本金和利息

本金是企业借入的金额。 利息是企业向贷方借钱而支付的费用。

本金余额

本金余额是仍欠商业贷款的金额。 该数字用于计算企业必须为其未偿贷款支付的每月付款。

期票

本票是用于从贷方获得贷款的文件。 该文件通常包括贷款协议、承诺书以及任何其他相关文件。

R

追索贷款

追索贷款是一种以抵押品为担保的贷款。 这意味着如果借款人拖欠贷款，贷方可以扣押借款人的任何资产。

再融资交易

再融资交易是获得新贷款以偿还现有贷款的过程。 此过程可用于确保较低的利率或将多笔贷款合并为一个。

还款期

还款期是企业必须偿还贷款的时间。 该期限通常以数月或数年计算，并且必须定期分期偿还。

还款条款

还款条款是企业必须如何偿还贷款的具体细节。 这包括必须偿还贷款的时间和每月还款的金额。

循环信贷

循环信贷是一种贷款，允许企业借入一定限额的资金并随着时间的推移偿还。 这种类型的贷款可用于多种目的，例如营运资金或库存。

小号

担保贷款

担保贷款是一种以抵押品为担保的贷款。 因此，如果借款人拖欠贷款，贷方可以没收借款人的资产。

短期商业贷款

短期商业贷款是一种用于满足企业短期需求的贷款。 这种类型的贷款通常需要数月或数年偿还。

小企业贷款

小企业贷款仅用于商业目的，利率通常低于个人贷款。

软信用检查

这是一种不影响信用评分的信用检查。 它用于在不影响信用评分的情况下评估个人或企业的信誉。

吨

任期长度

期限长度是贷款的月数或年数。 这决定了每月还款的数量和在贷款期限内支付的利息总额。

产权保险公司

产权保险公司是一家为贷款人提供保险的企业，以防财产所有权出现问题。 这可以帮助保护贷方的投资，以防财产出现任何法律问题。

ü

无抵押贷款

无抵押贷款是借款人不向贷方提供任何抵押品的一种贷款。 无担保贷款的利率通常高于有担保贷款，因为贷方的风险更大。

五

可变利率

可变利率可以在贷款期限内发生变化。 这种类型的利率通常与指数挂钩，例如美国最优惠利率，并且会根据该指数的波动而上升或下降。

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