10 项女性商业贷款

已发表: 2022-04-27

当您是女性并且想自己创业时，可能很难找到合适的贷款。好消息是有很多可用的选项，我们在这里帮助您找到最适合您需求的选项。在本文中，我们将讨论 10 种女性商业贷款，以及如何为您选择合适的。我们还将讨论女性企业家可用的其他融资选择。因此，无论您是刚刚起步还是已经经营了一段时间，我们都有适合您的东西！

什么是女性拥有的商业贷款？

女性拥有的商业贷款是一种特定类型的贷款，旨在帮助女性企业家获得创业或发展业务所需的融资。有许多不同的贷方向女性企业主提供此类贷款，它们可用于多种目的。无论您需要营运资金、设备融资，还是房地产融资，您都可以找到适合您需求的贷款。

女性所有企业的贷款类型

女性拥有的企业的主要贷款类型，无论是刚刚冒险还是已经经营了一段时间，通常都属于以下几种：

定期贷款：这些贷款具有固定的还款时间表和固定的利率。它们可用于多种用途，例如购买新设备或扩展您的业务。
信用额度：类似于信用卡，这是一种贷款类型，允许您根据需要借钱，最高限额为一定额度。对于需要为库存或营运资金等进行短期融资的企业来说，它是理想的选择。
SBA 贷款：这些贷款是通过小企业管理局提供的，它们具有许多好处，包括低利率和长期贷款。
发票保理和发票融资：这些融资选项可让您根据未结发票的价值立即获得现金。
设备贷款：这些贷款旨在帮助企业为购买新设备或旧设备提供资金。
商业房地产贷款：这些贷款可用于购买商业地产或为翻新或扩建提供资金。
小额贷款：这些是通常可从社区组织获得的小额贷款。它们可用于多种用途，例如营运资金或库存融资。
点对点贷款：这是一种由个人而非传统金融机构资助的贷款。
商家现金垫款：这是一种融资方式，可为您提供一次性现金，以换取您未来销售额的一定百分比。

除了这些针对小企业的融资方案外，小企业赠款和众筹活动还可以帮助您获得创建或运营一家知名公司所需的部分或全部资金。更好的是，您不必通过这两种选择来还钱。

此外，如果您有良好的个人信用评分，您可能有资格为您的企业申请个人贷款。这些小企业贷款高达 100,000 美元。此外，大多数个人贷款都是无抵押的，这意味着您不必提供任何抵押品。

如何选择最好的女性拥有的商业贷款

作为女性企业所有权的一部分，选择合适的贷款非常重要。错误的贷款类型不仅代价高昂，而且还会延迟您的业务增长。这里有几个问题要问自己，这将帮助您选择最好的女性拥有的商业贷款：

我需要多少钱？ 选择正确贷款的第一步是确定您实际需要多少钱。这将为您的搜索提供一个良好的起点，并将帮助您缩小选择范围并选择适合您业务的贷款。
贷款将用于什么用途？ 一些贷款专门用于营运资金，而另一些则用于购买设备或房地产。确保您选择适合您需求的贷款。
我需要什么样的贷款人？ 寻找专门从事女性商业贷款的贷款人。这将确保您获得专为满足您的需求而设计的产品。
我了解所有条款和条件吗？ 在申请之前，请确保您了解贷款的条款和条件。这将帮助您了解您同意的内容，也将帮助您避免任何意外。这包括审查利率、还款计划以及与逾期付款相关的任何费用或罚款。
贷款能帮助我实现业务目标吗？ 考虑您的业务目标，并确保贷款将帮助您实现这些目标。例如，如果您正在寻找营运资金，请确保贷款的还款期限较短，以便您可以快速偿还。
我是否从潜在的贷方那里得到了最好的交易？ 最后，别忘了货比三家。在做出决定之前，比较不同贷方的利率和条款非常重要。

女性创业贷款

首先，如果您刚刚涉足女性商业贷款领域，您可能想知道创业公司是什么。该术语是指在您成长的初始阶段可供您使用的一组贷款选择。你被认为是一家初创公司多久？该问题的答案可以反映您想要的贷款类型，因此答案很重要。

从时间上看，一家企业在最初几年的交易——大约五年内通常被认为是初创企业。此外，如果您的收入为：1) 超过 5000 万美元，2) 拥有超过 100 名员工，以及 3) 价值超过 5 亿美元，则您不被视为初创公司。

因此，如果您符合标准，您将需要货比三家，为您的初创企业寻找最佳贷款选择。以下 5 种创业选择可以帮助女性拥有的小企业获得成长所需的资金。

1. SBA 小额贷款

贷款类型：小额贷款

要求：要获得这笔贷款，您需要与当地 SBA 批准的中介合作。如需更多信息，您可以联系您所在地区的SBA 地区办公室或参阅下方报告中的小额贷款中介贷款人名单。请参阅参与小额贷款中介机构报告。

SBA 小额贷款是为女性创业公司融资的最佳项目之一。小额贷款可用于物资、营运资金和设备等业务资源。当您申请时，您将与为符合条件的借款人做出决策和管理小额贷款计划的中介贷款人匹配。这些特别指定的贷方都有自己的贷款和信贷要求。 SBA 小额贷款的最高贷款额为 50,000 美元，最长还款期限为 6 年。

2. 蓝藤

贷款类型：信用额度、发票融资

要求：要获得 BlueVine 信用额度，您需要：

提供您年初至今的银行对账单或银行联系。
至少有 600 或更高的 FICO 分数。
每月至少赚取 10,000 美元的收入。

BlueVine 是一家对初创公司友好的金融科技公司和贷款机构。他们接受至少运营六个月的借款人。更重要的是，他们提供特殊的现金流贷款，例如发票融资，让女性企业家能够解锁未付发票中的现金。此外，BlueVine 还提供信用额度 (LOC)，可在您需要使用时为短期借款提供快速营运资金。 LOC利率低至4.8%。信用额度高达 250,000 美元，让您可以灵活地支付意外费用或利用出现的机会。

3.伦迪奥

贷款类型：商业抵押、定期贷款、LOC 和设备融资。

要求：为了有资格通过 Lendio 获得贷款，您的企业必须：

至少可以运行 6 个月。
最低信用评分为 560。
最低收入为 50,000 美元。

Lendio 是对女性来说最好的整体小企业贷款之一。这是一个贷款市场，将小公司所有者与超过 75 个贷款人的网络联系起来。这意味着您可以在一个地方比较各种来源的贷款选项，包括银行、信用合作社和在线贷方。 Lendio 商业贷款的最低上市利率为 4.25%。他们的商业贷款起价为 1,000 美元，最高可达 5,000,000 美元。

4. ACH贷款

贷款类型：ACH贷款

要求：与其他贷款相比，ACH 不需要太多的文书工作要获得资格，您需要在申请时提供以下证明：

您已经经营了至少 3 个月。
您拥有至少 51% 的业务。
你没有破产。
您的月收入最低为 25,000 美元。
在过去的三个月里，您平均每月存入六笔银行存款。

ACH贷款是女性企业主的一种选择，这些企业主需要借入少量资金、没有最好的信用、经营时间不长或很快需要资金。获得 ACH 贷款的过程通常非常快，您的资金通常在 24-48 小时内即可使用。它们的主要缺点之一是它们的利率通常非常高，有时高达 20%。 ACH 贷款也被视为短期贷款，因此您可以预期 3-6 个月的回收期。

5. Accion 机会贷款

贷款类型：定期贷款

要求： Accion 没有最低年收入、信用评分或业务时间要求。但是，您将被要求出售自己和您的业务。为了获得贷款批准，他们在某些情况下要求以个人担保和资产的形式提供抵押品。

Accion是一家为小企业提供定期贷款的非营利性贷款机构。他们有一个漫长的申请流程，可以让您真正推销自己和您的商业计划。它们非常适合女性拥有的企业，因为它们可以帮助弱势群体获得贷款。贷款金额从 5,000 美元到 100,000 美元不等，固定利率为 5.99% – 25.99% 年利率。 Accion 的任期为 12、24、36 或 60 个月。

最佳女性小企业贷款

为女性和一般小企业主提供的最佳小企业贷款计划是为您提供最佳批准机会、提供低利率且不需要大量抵押品的贷款计划。以下是面向女性的前五名商业贷款清单。

6. SBA 贷款

贷款类型：尽管 7(a) 贷款被用作总括条款，但 SBA 7(a) 贷款计划实际上由下面列出的不同贷款类型以及贷款的最高贷款金额和融资目的组成：

标准 7(a) 贷款； 500万美元；业务和房地产扩张、营运资金以及设备和用品采购。
7(a) 小额贷款； 350,000 美元；较小的融资需求。
特快贷款：500,000 美元；加快小额贷款融资。
出口快递贷款； 500,000 美元；加快融资以促进公司的出口发展。
出口营运资金贷款：500万美元；为支持公司的出口销售提供营运资金。
国际贸易贷款； 500万美元；通过现代化更好地与外国竞争对手抗衡的长期资金。他们还提供长期资金以扩大出口销售。
CAP信用额度； 500万美元；为短期贷款和季节性营运资金需求提供资金。

要求：要获得 SBA 7(a) 贷款的资格，您必须：

成为在美国经营的营利性企业宗教组织、房地产投资公司和赌博场所没有资格获得此类贷款。
成为 SBA 定义的小型企业。
作为企业主，您已将自己的金钱和时间投入到您的业务中。
在转向 SBA 7 (a) 贷款之前已经寻找其他形式的融资。
能够提供您需要贷款的证明并向贷方展示您将使用这些资金的目的。
您当前拥有的任何政府贷款都没有任何拖欠。
最低信用评分约为 640。但是，如果您的最低信用评分为 680 或更高，则获得批准的几率会更高。

我们已经讨论了 SBA 小额贷款计划，但 SBA 贷款有几种类型。 SBA 最常见的贷款计划是 SBA 7(a)，为女性企业家提供的一个很好的小企业贷款。它几乎是小企业贷款的凯迪拉克，但很难有资格获得它。但是，如果您这样做，周转时间会很快：在大多数情况下，通常需要 24 小时到 10 天。此外，由于其低利率和较长的还款期限，它非常适合小企业融资。此外，7(a) 贷款可用于多种目的。

7. 联合银行多元化贷款计划

贷款类型：定期贷款和LOC

要求：要使女性企业家有资格通过联合银行的专业贷款计划获得贷款，您的公司必须：

在企业经营两年或以上。
至少 51% 积极拥有、控制或管理您的公司。
美国公民或合法居民。
年收入至少 100,000 美元，但不超过 2000 万美元。

如果您是没有资格获得传统银行贷款的女性企业家，联合银行提供的专业贷款计划比其定期贷款具有更灵活的资格。它被称为多元化贷款计划，专门针对女性、退伍军人和少数族裔企业。女性企业主可以通过该计划申请高达 250 万美元的融资。

8. 网上贷款

贷款类型：在线 LOC 和定期贷款

要求：因金融机构而异。

对于信用评分不高（FICO 介于 300 到 689 之间）的女性拥有的企业，在线贷款公司可能是一个不错的融资选择。这些贷方通常不需要抵押品，资格要求更宽松，并提供快速的资金周转时间。在线贷款公司的例子包括 OnDeck、Funding Circle 和 Kabbage。他们的主要缺点之一是他们的利率通常高于传统贷方。他们的信贷业务线和定期贷款的估计 APR 可高达 99%，具体取决于您的信誉和网上银行。

9. 社区银行

贷款类型：有担保和无担保的 LOC、商业资产和商业房地产定期贷款和 SBA 贷款。

要求：虽然它通常因贷方和您申请的贷款类型而异，但您可能需要满足以下条件才有资格：

个人信用评分680或更高；商业分数为 75 或更高
至少经营两年。
银行和税务报表。
业务稳定性；足够的收入来支持贷款。
与银行的现有关系。
精心编写的带有预测的商业计划。
抵押品。

如果您考虑为女性拥有的企业节省成本，并且个人和企业信用评分很高，那么小型银行（也称为社区银行）可能是满足您借贷需求的正确选择。与大型国家银行和在线贷方相比，社区银行通常提供更低的利率和更具竞争力的条款。但是，审批过程可能需要更多时间。您从小型银行获得的资金非常适合短期营运资金、工资、设备、库存等方面。

10. 朋友和家人

贷款类型：无抵押个人贷款。

要求：因贷方而异。

来自您的朋友和家人的小企业贷款？是的，这是一回事，尽管朋友和家人通常不是您在商业融资领域首先想到的。事实上，根据 Fundable 的一项调查，38% 的初创公司依赖于家人或朋友的资金。

这绝对是一个值得考虑的选择，特别是如果您的朋友和家人已经知识渊博或参与商业活动。这种类型的贷款通常是无抵押的，当您需要快速融资并用尽所有其他选择时可以派上用场。如果您也生病或受伤，他们可能会更加理解。

但是，在向朋友或家人贷款时要谨慎行事，这一点很重要。确保您起草一份包含明确还款条款和利率（如果有）的合同，以避免伤害您的人际关系。有许多模板可用于在线起草贷款合同。与商业律师交谈以确保没有不可预见的法律问题也很好。

您如何获得女企业家贷款？

实际上，真的没有女企业家贷款。如果贷方这么说，那将是非法的，因为有法律禁止基于种族、肤色、宗教、国籍或性别歧视某人。

但是，有专门针对女性、兽医、少数族裔等的机会均等贷款计划，允许她们为自己的生意借钱。例如，SBA 和联合银行多元化贷款计划就是提供各种贷款产品以满足女性企业主独特需求的金融机构的例子。

因此，以女性企业家的身份申请贷款与任何小企业主的流程相似。同时，对于这个问题没有一刀切的答案，因为获得公司贷款资格的要求因贷方而异。

以下是女性企业主申请小公司贷款可以采取的一些一般步骤：

建立良好的信用评分：作为女企业家获得融资的第一步是尽可能建立良好的商业或个人信用评分。这将使您能够以更优惠的条件获得贷款，例如更低的利率和更长的还款期。您可以通过按时支付账单、保持良好的信用记录和使用商业信用卡来建立您的信用评分。
研究你的贷款选择：一旦你建立了你的商业信用，下一步就是研究可供女性拥有的企业使用的不同类型的贷款。有许多贷方专门为女性企业家提供独特的贷款产品，例如联合银行多元化贷款计划或 SBA 的女性拥有的小企业计划。
开始贷款申请流程：一旦您选择了一些适合您需求的贷款选项，下一步就是开始贷款申请流程。这将因贷方而异，但通常，您需要填写贷款申请并提供财务文件，例如纳税申报表、银行对账单和商业财务报表。
签署贷款协议：在您提交贷款申请后，贷方将审查您的文件并决定是否批准您的贷款。如果您获得批准，您将需要签署贷款协议并开始根据贷款条款付款。

以下是女性小企业主的其他一些资源：

全国妇女商业委员会( nwbc.gov/ )是美国总统、国会和 SBA 的独立来源顾问和咨询委员会，负责处理对女性企业家很重要的重要经济问题。
女性商业发展中心 (wbdc.org/) 是一个帮助女性企业家创业、成长和成功的全国性非营利组织。
美国小企业管理局的女性企业所有权办公室 (OWBO) (sba.gov/about-offices-content/0) 提供有关女性创业、成长和成功的信息和资源。
全国女性企业主协会 (NAWBO) (nawbo.org/) 是美国最大的女性企业主组织，在全国 600 多个分会中拥有 60,000 多名成员。
SCORE – SBA 的资源合作伙伴，SCORE 为小公司所有者提供免费和保密的业务指导服务 (score.org/)
女性商业企业全国委员会 (WBENC) (wbenc.org/) 是美国女性拥有和经营的企业的最大认证机构，也是女性企业主和企业家的主要倡导者。

图片： Depositphotos