数字化转型：加速金融科技变革
已发表: 2021-04-15数字化转型已成为几乎每个行业的颠覆者，金融科技也不例外。 数字技术的引入使该行业更加以客户为中心和技术相关。
通过提供数字化服务，金融组织可以有效地提供其利益相关者和最终用户所期望的体验。 他们还可以期望看到员工满意度、客户参与度和业务创新方面的增长。 金融科技公司还可以更快、更高效地工作，以更好地在市场上竞争。
在本文中，我们将讨论数字化转型如何加速金融科技领域的变革，并以其卓越的优势重新定义客户体验。 那么，让我们开始吧！
数字化转型带来金融科技快速增长
虽然我们知道金融服务行业具有传统观点并且需要时间来适应创新，但大流行创造了不同的画面。 它通过采用快速的物理和数字转型加速了切实的变革，这要求金融科技行业应对为企业配备强大的计算系统的挑战。
变化也可以主要归因于消费者行为的快速变化以及由无现金和无接触活动的明确意愿所设定的新模式。
下面的一些统计数据描述了金融数字化转型的迅速采用。
- 根据Statista的数据，到 2022 年底，美国使用数字银行的人口比例将从 2018 年的 61% 上升到 65.3%。
- 据《福布斯》报道，迄今为止，只有 14% 的银行在其数字化转型工作中途或更多的情况下部署了机器学习工具。
- 到2025 年，数字化转型市场预计将达到3.3 万亿美元，复合年增长率为 23%。
金融科技数字化转型如何让中小企业高效？
如果您想保持您的金融公司在行业中的竞争力并满足消费者的需求，您必须实施数字金融计划以适应当今创新的步伐。 牢记这一点，以下是金融服务数字化转型的主要优势：
更大的贷款灵活性
在当前的系统中，传统的贷款模式使自己无效，因为它们不是按照旨在衡量的规模而设计的，因此似乎对中小企业的赚钱施加了障碍。 旧系统更昂贵且缺乏灵活性，因为它们的大部分操作都不是自动化的或无纸化的。
这就是基于云的借贷方法可以发挥作用的地方。 创建一个应用程序编程接口 (API) ，它将与资产系统无缝集成，并提供一个出色且可持续的数字模型，可以驱动设计良好的贷款解决方案。
引导数字金融科技产品
随着大流行期间数字平台收购步伐的加快，数字支付平台、数字钱包和信用卡的需求有所增加。 此外，来自全球的中小企业和初创公司已经开始利用由强大的基础设施流程支持的简单、快速和安全的金融科技解决方案提供的数字利润和贷款。 随着消费者意识的提高和中小型企业对使用数字金融解决方案推动其金融运营的想法开始升温，金融科技行业已准备好充分利用数字化转型。
处理数据以提高运营效率
随着数字借贷平台配备了创新功能，例如基于视频或基于社会保障的个人身份，财务顾问可以轻松访问客户数据并获得他们的批准，从而确保更高的效率。 外包数据分析服务可以帮助提高对客户投资组合的理解，从而实现更好的信贷处理。 可以使用数据的另一个有用领域是检测欺诈检测，其中记录客户行为并用于分析潜在欺诈。
简化复杂性
在这个竞争激烈的金融环境中，使在线流程高度安全、简单和有效至关重要。 这就是金融服务数字化转型发挥作用的地方。 先进的数字解决方案不仅简化了金融部门的复杂性，而且使流程对用户更加友好。 例如，功能丰富的金融科技应用程序可以服务于多种用途，同时将自动化引入流程并增强客户体验。 因此，金融领域的数字化转型势在必行。
[另请阅读：外包数字化转型的企业家指南]
金融服务的数字化转型趋势
在所有受疫情影响和数字化转型浪潮改变的行业中，金融业经历了转型最剧烈的变化之一。 金融科技作为依赖手工和人与人接触的行业之一，金融科技数字化转型之路已成为该行业的新征程。 金融科技行业数字化转型的演变已成为通过开发新产品和服务来改善客户体验的企业当务之急。
在这方面，以下是一些正在彻底改变该行业未来的金融科技趋势：
提高企业敏捷性
在从上一次金融危机中积累了许多经验之后，组织扩展其敏捷性的能力已成为行业的重要趋势。 然而，为了支持塑造敏捷性基础的不断进步和改进，金融组织需要快速、可靠地访问越来越多的信息，而无需进行繁琐的手动工作流程。
增加手机银行
全球大流行已经看到客户涌向移动服务以满足他们的财务需求并加速银行业的数字金融转型。 尽管移动银行业务并不是一个新概念，但根据富达国家信息服务 (FIS) 的数据，随着第一次锁定的实施， 2020 年 4 月新的移动银行业务注册数量增加了 200% 。 手机银行流量增长85% ，银行业数字化转型需求增加。
在我们的日常生活中，智能手机的普遍使用越来越多地将我们的选择转向数字银行，以提供电子账单支付、共享支付和即时转账等日常银行服务。 德勤声称，72%的人已经通过手机访问了他们的主要银行。
大数据驱动创新
金融业已经意识到大数据分析的潜力。 金融机构和银行现在正在考虑新的方式来推销他们的服务并使用大数据为他们的客户提供更加个性化的服务。 金融科技部门能够利用大量消费者数据的最重要方式之一是使用它来训练 ML 算法以自动化其流程，从而节省员工的工作时间。
移动支付工具
十年前，有一段时间，移动钱包对人们来说是一个全新的概念。 随着时间的推移，存放财富和支付的方式也在发生变化。 手机钱包已成为支付规则。 无论是商家、购物中心还是其他卖家，他们都喜欢使用移动支付而不是传统的现金和支票。 这一切都要归功于移动钱包提供的舒适性、安全性和易用性，这些钱包多年来为金融领域的数字化发展提供了一条途径。
使用 RPA 简化操作
金融机构在优化成本、产生更高的投资回报率和提高生产力方面面临着巨大的压力。 RPA 已经成为他们的救命稻草，已经在整个企业范围内提高了效率和生产力。
RPA 通过自动化通常由银行员工执行的重复性和手动办公任务来帮助简化业务。 它还有助于降低常见错误和低效率。 据Gartner称，大约 80% 的财务主管已经实施或计划实施 RPA。 因此，RPA 在金融领域实现数字化方面发挥着重要作用。
金融科技数字化转型面临的挑战
金融科技行业面临的第一个挑战是如何让投资者和其他利益相关者清楚地了解他们的提议，特别是如果他们的提议在现有市场上没有以某种方式出现，并且一定数量的客户不允许. 这些困难给商业投资者筹集资金带来了挑战。 这些参与者将希望看到明确的证据表明金融科技数字化转型具有创新性，能够尽可能地衡量和减轻其风险。
金融科技公司在与传统金融服务提供商合作的客户中建立关系和信任方面面临着重大障碍。 他们需要打破他们的新发明需要安全和数据管理的神话。
Fintechs 需要一个非常支持的控制框架来对齐边界，以便能够以最小的冲突在全球范围内扩展。
另一个主要的数字化转型挑战来自国际行动。 95% 的金融科技公司在试图扩大规模时失败了。 原因是金融科技未能超越地区和国家监管限制，并未能在关键时刻接触到客户。 '
Appinventiv 如何帮助亚洲银行实现业务数字化转型？
亚洲银行应用程序需要一个解决方案来提供核心高级电汇交易以及加密货币买卖。 该应用程序还需要支持使用比特币和以太坊等加密货币进行钱包充值和支付。
Appinventiv 的主要目标是扩大亚洲银行使用加密货币的应用程序范围。 我们首先设计了一个中央账本来维护交易，并进一步整合了一个支持 FIAT 和加密用户基金身份的系统。
通过克服将所有第三方解决方案同步到现有应用程序的最大挑战， Appinventiv 为亚洲银行提供了核心银行解决方案。 结果？ 该应用程序目前有超过 25 万次下载和 5 万次以上的加密货币交易。
结论
我们希望本文有助于了解金融科技领域数字化转型计划的各个方面。 如果每个组织都想保持竞争力并更好地服务于他们的选民，他们最终必须将数字化作为战略基石。
此外，如果便利性、可扩展性和安全性是您的首要任务，那么实施数字化转型计划是明智之举。
如果您想开始您的数字化转型之旅，或中途需要帮助，请联系我们的专家。 他们将提供一流的数字化转型服务，并指导您完成数字化转型之旅的整个过程。
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