什么是退款欺诈？
已发表: 2023-08-14当客户的银行撤销付款时，就会发生退款。 当不良行为者欺骗此过程时，这称为退款欺诈。 他们没有联系商家要求退款，而是直接前往金融机构。
共有三种类型。
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- 刑事信用卡欺诈退款。 犯罪分子窃取卡并进行购物。 他们试图拿回钱。
- 友好的欺诈索赔。 持卡人购买了一些东西，然后无论如何都会申请退款。
- 商户错误。 这种情况发生在商家帐户上。 当顾客没有得到他们支付的东西时，他们就会出现在对账单上。 它们的发生是由于处理错误、意外重复收费以及取消订阅的费用。
什么是退款欺诈？
涉及善意欺诈和/或未经授权购买的退款对企业家来说是一个大问题。 它们不再只是做生意的成本。 考虑一下这样一个事实：大多数在线商家 (75%) 的非法退款尝试在 2021 年有所增加。
- 了解更多：避免在线销售欺诈性退款的 10 个技巧
退款流程有哪些规则？
发出退款等数字银行交易背后的流程很简单。 以下是概述......授权持卡人无法解决与企业的购买问题。 不过，客户可以向银行提出争议。
这是剩下的过程。
- 银行听取持卡人对商户的索赔。 他们正在寻找合理的理由来解决退款纠纷。 大多数银行都支持客户寻求此类退款。
- 银行向持卡人发放临时信用证。 客户收到购买金额，商家的收单机构收到通知。
- 银行将争议通知商户。
- 商户可以对此类持卡人纠纷进行抗争。 针对这些消费者纠纷可以提交反驳信。 发卡银行希望看到支持证据。
- 即使是在客户纠纷中败诉的商家也可以诉诸仲裁。 卡网络参与其中。
| 退款流程概述 | 过程中的步骤 |
|---|---|
| 持卡人纠纷 | 当授权持卡人无法与商家解决购买问题时，他们可以将争议提交给银行。 |
| 银行评价 | 银行审查持卡人对商户的索赔，寻找退款的正当理由。 大多数银行倾向于支持寻求退款的客户。 |
| 临时信贷 | 银行向持卡人发放临时信用额度，退还购买金额。 商家的收单机构会收到有关争议的通知。 |
| 商户通知 | 银行将争议通知商家，并概述持卡人索赔的详细信息。 |
| 商家回应 | 商户可以选择对持卡人的争议提出异议。 他们可以提交有证据支持的反驳信。 |
| 仲裁 | 即使在客户纠纷中败诉，商家也可以诉诸仲裁。 卡网络参与该过程。 |
| 退款原因代码 | 银行发布的字母数字代码，用于对退款原因进行分类。 根据这些代码，使用不同的系统来撤销购买。 |
| 错误拒绝和误报 | 不当交易审查引起的问题。 错误拒绝会导致错过合法购买，而误报可能会导致帐户关闭。 |
请记住，有退款原因代码。 它们是字母数字的，由银行发行。 当客户想要撤销购买时，可以使用不同的系统。 当交易未经过适当审核时，就会出现错误拒绝优质购买的情况。 误报类似，但帐户可能会被关闭。
退款欺诈是如何发生的？
数字交易中普遍存在的善意欺诈退款是在各种场景中出现的。 了解这些实例有助于了解退款欺诈的复杂性。
- 意外忽视：经常发生这样的情况：顾客购买了商品，但随后就忘记了。 在某些行业（例如食品配送）中尤其常见，深夜的披萨订单可能会让他们忘记。 当信用卡账单到达时，由于无法识别，收费会引发混乱。
- 商户监督：有时，退款源于商户的无心错误。 企业可能会在付款处理过程中无意中重复收费。 当信用卡账单显示多项相同的费用时，这种差异就会显现出来，导致客户对错误交易提出异议。
- 未经授权的家庭交易：家庭成员未经授权的购买也可能导致退款。 家庭成员在不知道账户持有人意图的情况下进行了未经授权的交易。 当持卡人发现不熟悉的费用时，这会触发退款。
- 刑事欺诈：真正的欺诈涉及犯罪意图。 如果卡被盗，犯罪分子就会利用这种情况进行购买并试图非法收取资金。 这种类型的退款欺诈构成犯罪行为，需要采取法律行动来解决。
合法的退款：并非所有退款都是欺诈性的； 有些是出于真正的原因。 订单放错和运输错误的情况会导致合法的退款。 当顾客没有收到订购的产品或遇到送货事故时，他们有权对费用提出异议以寻求解决方案。
通过认识这些细微差别的情况，企业可以更好地理解退款欺诈的多方面性质，使他们能够实施有效的预防措施并更熟练地处理合法纠纷。
退款预防策略
退款给企业带来了重大挑战，通常是由于友好欺诈或未经授权的交易造成的。 采用有效的预防策略对于企业家缓解这些问题并保护其收入至关重要。 以下是一些需要考虑的策略：
- 加强客户沟通：与客户建立清晰透明的沟通。 提供详细的收据、发货确认和订单跟踪信息。 定期更新订单状态可以减少误解并防止纠纷。
- 实施严格的退款政策：在您的网站上突出显示明确的退款和退货政策。 确保它们易于理解和访问。 透明的政策可以阻止客户提出不必要的退款。
- 客户身份验证：为在线交易实施多重身份验证（MFA）。 这种额外的安全层，例如短信验证或生物识别身份验证，可以阻止未经授权的个人进行购买。
- 优化描述符：在客户的账单上使用准确且可识别的业务描述符。 这减少了客户对他们不认识的费用提出争议的可能性。
- 提供卓越的客户服务：提供卓越的客户服务，以及时解决任何疑虑或问题。 满意的客户不太可能发起退款，因为他们会觉得他们的担忧得到了倾听和解决。
- 数据分析和欺诈检测：利用数据分析和欺诈检测工具来识别可疑行为模式。 监控异常交易量、高风险 IP 地址和其他欺诈活动指标。
- 争议解决渠道：创建有效的渠道，让客户直接与您的企业解决问题。 让他们在诉诸退款之前轻松联系您的支持团队寻求帮助。
- 教育材料：向客户提供有关拒付如何运作以及提出欺诈性拒付的后果的信息。 教育他们在发生争议时应采取的正确步骤。
- 订单确认电子邮件：购买后立即发送确认电子邮件，详细说明交易、购买的商品和联系信息。 这可以作为客户的参考点并减少混乱。
- 监控退款比率：定期监控您的退款比率，即退款数量除以交易总数。 支付处理商和银行通常有门槛； 保持在这些限制范围内可以防止处罚和帐户关闭。
- 文件和证据：维护交易、客户互动和订单详细信息的完整记录。 如果出现退款，拥有详细的证据可以在争议过程中增强您的说服力。
- 与支付处理商合作：与您的支付处理商密切合作，了解退款趋势并获得预防策略的指导。 他们可以提供见解和工具来帮助有效管理退款。
通过实施这些退款预防策略，企业可以最大限度地减少善意欺诈和未经授权交易的影响，从而增强客户的信任和公司的财务稳定性。
人们会因友好欺诈而被抓吗？
大多数州将友好欺诈定为应受惩罚的罪行。 纽约 PC 律师事务所 Bachner & Associates 报告称，您可能会被判处一到三年监禁。 并缴纳最高10,000美元的罚款。
退款欺诈的后果是什么？
这种类型的犯罪欺诈对于商家来说是一个大问题。 任何类型的纠纷也会影响客户的VISA卡。 如果您还在问退款欺诈是否违法？ 看看这些后果。
商业用途：
- 小企业会受到费用的打击。 这是他们希望避免友好欺诈退款的首要原因。 每次发生友好欺诈或任何类型的欺诈时，商家都需要支付费用。
- 退款系统有一个阈值。 如果超出限额，商家将直接被处以罚款，并且争议退款需要时间。
- 积累足够多的退款，银行将关闭商家账户。
退款给消费者带来的后果。
当客户实施欺诈时，就会产生后果。 小企业可以通过教育来防止友好欺诈。
- 退款可能需要几个月的时间。 合法退款要快得多。
- 即使家庭成员使用持卡人的付款信息进行家庭欺诈也会产生后果。 授权持卡人可能会受到处罚。 这种类型的欺诈甚至可以关闭银行账户。
如何应对欺诈性退款？
客户退款次数越多，退款成本就会越高。 研究表明，退款纠纷的成本可能比原始交易高出 250%。
商家可以反击欺诈行为。 反驳信陈述了您的情况。 这就是所谓的代表性。 包括有关欺诈预防方法、特定客户信息以及之前是否进行过购买的信息。
以下是有关以这种方式处理争议的一些其他信息。
友好欺诈很难证明吗？
是的，友好欺诈可以采取不同的形式，因此很难被发现。 商家和银行经常听到顾客没有收到货物，而实际上他们确实想避免付款。
或者，客户表示客户体验低于标准。 进行了合法购买，但客户感到后悔。 他们可能会说物品与网上描述不符。
企业也让证明善意欺诈变得更加困难。 他们不想标记友好的欺诈帐户。 他们只是偶尔标记那些进行友好欺诈的人。
结论
在不断发展的商业领域，退款欺诈已成为企业面临的重大挑战。 随着交易转移到数字平台，欺诈活动的细微差别变得更加复杂。 从未经授权的购买到真正的误解，退款世界涵盖了一系列场景。
显然，退款欺诈不仅是开展业务的成本，而且也是一种成本。 这是一个需要关注的紧迫问题。 随着非法退款尝试的惊人增加，企业家必须加强防御措施以应对这种威胁。 通过了解退款流程、实施预防策略以及教育客户了解欺诈行为的影响，企业可以保护其收入和声誉。
对于商家和消费者来说，退款欺诈的后果都是深远的。 从企业的经济处罚和账户关闭到欺诈客户的潜在法律后果，其影响凸显了保持警惕和道德行为的必要性。
在持续打击退款欺诈的斗争中，商家、支付处理商和金融机构之间的合作至关重要。 通过合作，企业可以创造一个信任和透明的环境，确保交易顺利进行，纠纷得到公平解决。
在善意欺诈难以证明、真实争议与欺骗之间界限变得模糊的情况下，企业必须适应并不断发展。 通过及时了解情况、实施强有力的策略并培养责任感，可以更有效地打击退款欺诈，从而形成更安全、更有弹性的商业生态系统。
图片：Envato Elements