什么是退款欺诈？

当客户的银行撤销付款时，就会发生拒付。 当不良行为者欺骗此过程时，称为退款欺诈。 他们没有联系商家退款，而是直接前往他们的金融机构。

有三种类型。

• 刑事信用卡欺诈退单。 犯罪分子偷了一张卡并进行购买。 他们试图拿回钱。
• 友好的欺诈索赔。 卡所有者购买了一些东西，然后无论如何都要申请退款。
• 商家错误。 这发生在商家帐户中。 当客户没有得到他们支付的东西时，他们会出现在声明中。 它们的发生是由于处理错误、意外重复收费和取消订阅的收费。

什么是退款欺诈？

涉及友好欺诈和/或未经授权购买的退款对企业家来说是一个大问题。 它们不再只是做生意的成本。 考虑一个事实，即大多数在线商家（75%）在 2021 年看到非法拒付的尝试有所增加。

• 阅读更多：避免在线销售欺诈性退款的 10 条提示

退款流程有哪些规则？

发行数字银行交易（如退款）背后的过程很简单。 以下是概述……授权持卡人无法解决与商家的购买问题。 但是，客户可以将争议提交给银行。

这是剩下的过程。

• 银行听取持卡人对商户的索赔。 他们正在寻找合理的理由来解决退款纠纷。 大多数银行都支持寻求此类退款的客户。
• 银行向持卡人发放临时信用证。 客户获得购买金额并通知商家的收单机构。
• 银行将纠纷通知商家。
• 商家可以对抗这种持卡人纠纷。 可以针对这些消费者纠纷提出反驳信。 开证行将希望看到支持性证据。
• 即使是在客户纠纷中败诉的商家也可以进行仲裁。 卡网络参与其中。

请记住，有拒付原因代码。 它们是字母数字的，由银行发行。 当客户想要撤销购买时，会使用不同的系统。 当交易没有得到适当的审查时，就会发生错误的拒绝良好购买的情况。 误报类似，但可以关闭帐户。

退款欺诈是如何发生的？

友好欺诈退款是常见的数字交易。 以下是这些发生的几种方式。

• 客户购买了产品但忘记了它。 这种情况发生在某些行业比其他行业更多。 例如，客户可以在深夜订购披萨，然后忘记它。 当账单出现在他们的信用卡对帐单上时，他们可能无法识别费用。
• 有时退款只是商家的错误。 企业可能会意外重复收费，而信用卡信息会显示这一点。
• 家庭成员可以进行未经授权的购买，从而触发退款。
• 真正的欺诈是一种犯罪行为。 在使用被盗卡的地方，犯罪分子会进行购买，然后尝试收集。

也有合法的拒付。 错放的订单和运输错误是造成这些的原因。

您如何防止欺诈性退款？

积极主动是预防拒付欺诈的第一步。 使用这些提示区分网络入店行窃和合法交易。 这些与出色的客户服务一起工作，以防止退款。

1. 密切关注订单大小。 您可以从一个简单的提示开始打击友好欺诈。 异常大量的物品或大笔金额可能是欺诈的线索。
2. 遵循协议会有所作为。 这是将合法收费与不良收费区分开来的另一种好方法。 在线交易寻找的不仅仅是卡信息。 一些协议会寻找客户的 IP 地址和卡验证值 CVV 。
3. 当心过度收费。 另一个危险信号是对卡多收费用的交易。 欺诈者试图增加交易金额，然后支付给第三方。
4. 确保您的商家描述清晰。 如果消费者不承认交易，他们可能会向银行报告。 确保您的商家描述符与店面相匹配。 良好的退款管理涉及检查您的计费描述符以减少欺诈。
5. 密切关注 IP 地址。 持卡人的付款信息可能是您需要注意的危险信号。 请留意来自某些国家/地区的高风险 IP 地址。 比如俄罗斯和马来西亚。

人们会因友好欺诈而被捕吗？

大多数州将友好欺诈定为应受惩罚的罪行。 纽约律师 Bachner & Associates，PC 报告说，你可能会入狱一到三年。 并处以最高 10,000 美元的罚款。

拒付欺诈的后果是什么？

这种类型的犯罪欺诈对商家来说是一个大问题。 任何类型的纠纷也会影响客户的VISA卡。 如果您仍然在问退款欺诈是否违法？ 看看这些后果。

商业用途：

• 小企业受到费用的打击。 这是他们想要避免友好欺诈拒付的首要原因。 每次发生友好欺诈或任何类型的欺诈时，商家都需要支付费用。
• 退款系统有一个阈值。 如果超过这些罚款，则会直接向商家征收罚款，并且有争议的退款需要时间。
• 积累足够的退款，银行将关闭一个商家账户。

对消费者的退单后果。

当客户进行欺诈时，会有后果。 小企业可以通过教育来防止友好欺诈。

• 退款可能需要几个月的时间。 合法的退款要快得多。
• 即使是家庭成员使用持卡人支付信息的家庭欺诈也会产生后果。 授权的持卡人可能会受到处罚。 这种类型的欺诈甚至可以关闭银行账户。

您如何打击欺诈性退款？

客户退单的次数越多，退单成本就会越高。 研究表明，退款纠纷的成本可能比原始交易高出 250%。

商家可以反击欺诈。 一封反驳信陈述了你的情况。 这叫代言。 包括有关欺诈预防方法的信息、特定的客户信息以及之前是否进行过购买。

以下是有关以这种方式处理争议的一些其他信息。

友好的欺诈很难证明吗？

是的，友好的欺诈可以采取不同的形式，因此很难被发现。 商家和银行经常听到客户在真正想避免付款时没有收到货物。

或者，客户说客户体验低于等级。 进行了合法购买，但客户有买方的悔意。 他们可能会说商品与在线描述不符。

企业也使证明友好欺诈变得更加困难。 他们不想标记友好的欺诈帐户。 他们只标记那些在某些时候进行友好欺诈的人。

图片：Envato 元素