什么是商业房地产贷款？

商业房地产贷款（CRE 贷款）是企业为购买、翻新或扩建商业地产（例如美国顶级房地产特许经营权）提供资金的一种流行方式。 我们将讨论商业贷款的一些利弊、最佳贷方、贷款要求等。 让我们开始吧！

什么是商业房地产贷款？

商业房地产贷款是用于购买、再融资或翻新商业物业的抵押贷款。 这些贷款的条款和条件可能会有很大差异。 商业房地产融资可以通过多种渠道获得，包括传统银行、信用合作社、人寿保险公司和私人投资者。

商业房地产贷款适合您的小企业吗？

CRE贷款对小企业主来说可能很棒，但是，在做出任何决定之前了解获得此类贷款的利弊很重要。 小企业管理局 (SBA) 在其网站上提供了有关申请商业贷款时应考虑的有用信息。 在申请贷款之前，了解这 5 个房地产投资错误如何扼杀您的业务！ 了解为什么。

房地产商业贷款的优点

商业房地产贷款可以为企业主提供许多好处，包括以下五项：

• 还款条款的灵活性——您通常可以从多种还款方式中进行选择，包括只付利息付款、气球付款等。
• 低息 - 商业房地产贷款的利率通常低于其他类型的贷款，例如商业信用卡或个人贷款，以获得更好的每月付款。
• 潜在的税收优惠——商业贷款支付的利息通常可以免税。 这可能是一项宝贵的福利，尤其是对于难以维持生计的企业而言。
• 更好的贷款条款——与其他类型的贷款相比，您可以获得更高的贷款金额和更长的还款期限。 这可以为您提供发展商业地产业务所需的财务喘息空间。
• 建立商业信用——及时支付 CRE 贷款可以帮助您建立商业信用，如果您将来需要申请商业贷款，这会很有帮助。

商业地产贷款的缺点

获得 CRE 贷款也有一些潜在的缺点，其中包括以下四个原因：

• 费用和结算成本——商业房地产贷款通常会附带各种费用和结算成本，这些费用和结算成本可能会加起来。 例如，硬通货贷款可能比传统贷款更昂贵。
• 最低贷款额——一些贷方有最低贷款额，范围从 100,000 美元到 100 万美元或更多。 首付要求也可能更高，通常为房产购买价格的 20% 至 30%。
• 更高的利息和 DSCR——商业贷款的利率通常高于住宅贷款的利率。 您的偿债覆盖率 (DSCR) 也将被考虑，它衡量您使用现有现金流偿还贷款的能力。

2022 年最佳商业房地产贷款人

以下是 2022 年获得 SBA 贷款的最佳商业贷方名单：

1. 美国银行

美国银行提供不同类型的商业贷款，期限最长可达 25 年，但信用要求高于此列表中的其他贷方。

2. 密钥库

KeyBank Real Estate Capital 通过商业支持的抵押贷款证券市场等各种解决方案为商业和多户住宅提供融资。

3. 富国银行

富国银行是寻求常规银行抵押贷款的借款人的绝佳选择，5 年和 10 年的资金高达 100 万美元，大型项目的资金高达 20 年。

4.世邦魏理仕

CBRE Loan Services 拥有超过 14,000 笔贷款，可根据客户的特定需求提供专业的贷款服务。 他们在美国、欧洲和亚太地区设有办事处。

5.摩根大通

摩根大通提供高达 1500 万美元的商业贷款。 然而，对于多户型项目，他们将提供高达 2500 万美元的贷款。

6.沃克和邓禄普

自 2011 年以来，Walker & Dunlop 拥有 39 个全国办事处和 1,300 多名员工，已完成超过 2,600 亿美元的业务。他们提供许多可用的融资选择。

7. 智能商务

SmartBiz 采用了申请 SBA 贷款的复杂而漫长的过程，并使它们更易于管理。 可获得高达 500 万美元和 25 年的 SBA 贷款融资，贷款价值高达 90%。

8. 东北银行

东北银行在酒店、加油站和自助仓储等许多行业提供贷款，包括 SBA 和 USDA 贷款。

9. 伯卡迪亚

Berkadia 专门围绕最适合您的独特情况定制的长期解决方案。

商业房地产贷款要求

以下是获得商业房地产贷款的一些关键要求：

• 良好的信用评分：为了有资格获得 CRE 贷款，您需要良好的信用评分。 贷方通常会寻找 680 或更高的信用评分。
• 可靠的商业计划：贷方还希望看到一个经过深思熟虑的商业计划。 这应包括有关您的预期收入、支出以及您计划如何使用贷款收益的信息。
• 抵押品：大多数贷方将需要某种形式的抵押品，例如您的财产抵押或个人担保。
• 首付：您通常需要为 CRE 贷款支付 20-30% 的首付。
• 经验丰富的团队：拥有经验丰富的团队也很重要，包括房地产经纪人、律师和会计师。

如何获得商业房地产贷款

稍加准备和知识，您就可以顺利获得所需的融资。 按着这些次序：

1. 确定您需要借多少：这将帮助您缩小潜在贷方的范围。
2. 比较利率和条款：商业信用评分、抵押品和首付都会影响您提供的利率。
3. 选择合适的贷方：在选择贷方时，应考虑贷款与价值比率、费用和客户服务。
4. 整理好你的文书工作：这包括你的财务报表、商业计划和贷方需要的其他文件。
5. 谈判贷款条款：一旦您选择了贷方，就该谈判贷款条款了。
6. 关闭贷款：一旦您与贷方达成协议，就该关闭贷款并开始您的业务扩展了。

商业银行是否提供房地产贷款？

是的，商业银行提供房地产贷款。 商业银行通常比其他贷方拥有更多的房地产贷款经验，并且他们可能更愿意就贷款条款与您合作。

商业贷款需要什么信用评分？

为了有资格获得商业房地产贷款，您通常需要 680 或更高的信用评分。 贷方希望在借钱之前确保您是安全的赌注。

房地产商业贷款的良好利率是多少？

商业房地产贷款目前的利率为 2.2% 至 18%。 这些贷款的利率取决于借款人的信用评分、借款金额以及用作贷款抵押品的房产价值。

图片：Envato 元素