什么是 DeFi 保险？ 识别商业机会和用例

随着我们在金融科技领域实现复杂的数字化转型， DeFi 应用程序位居榜首。 由于这种发展，人们交换货币的方式正在发生永久性的变化。

随着新业务、协议和应用程序的不断涌现，DeFi 行业正在迅速扩张。 因此，该行业是一支不可忽视的力量，其协议中锁定的总价值为 2550亿美元，流通中的 DeFi 独角兽数量众多。

DeFi 的发展和前景令人惊叹，我们无法相信的是，DeFi 市场是最近才发展起来的。 2018 年 8 月，“DeFi”一词首次出现。 然而，每一次成功的路上都有障碍。 黑客攻击和协议漏洞已导致 DeFi 的快速增长出现瓶颈。 有人可能会争辩说，资本损失的威胁是阻碍 DeFi 以及监管和教育广泛商业应用的主要障碍之一。

如果只有一种方法可以保护自己免受这种情况的影响？ 介绍 DeFi 保险——新兴领域中的新兴领域，但具有巨大潜力。

为了帮助您完全理解这个概念，让我们来看看什么是 DeFi 保险，它是如何运作的，以及它提供了哪些商业机会和用例。

什么是 DeFi？

去中心化金融或 DeFi是基于以太坊区块链的去中心化技术实现的从主流中心化金融系统向点对点融资的转型转变。 DeFi 应用程序的功能不同，因为没有中央实体负责监督整个系统。

任何拥有互联网连接的人都可以使用 DeFi 产品访问金融服务，这些产品主要由其客户运营和管理。 DeFi 生态系统创建了一个庞大的互连DeFi保险协议和金融产品网络，从借贷平台到稳定币和代币化 BTC。 随着人们、开发人员和机构的各种用例，去中心化金融已成为区块链环境中最活跃的行业。

DeFi 的突破似乎是加密资产现在可以以法定或“现实世界”资产无法使用的方式使用。 只能存在于区块链上的应用包括合成资产、去中心化交易所和闪贷。

在机会、风险和信任方面，金融基础设施的这种范式变化有几个好处。 DeFi 正在导致银行业迅速变化，因此现在是您寻找新可能性的时候了。 价值数十亿美元的加密货币已经通过 DeFi 应用程序传递，而且这个数字每天都在增加。

DeFi 的优缺点

什么是 DeFi 保险？

DeFi 保险的定义与传统保险相同。 在 DeFi 中，保险本质上是指保护自己免受 DeFi 生态系统内发生的事件带来的经济损失。 就像区块链如何作为主流传统保险行业的安全网一样，DeFi 保险协议可以提供预防措施并作为加密行业的安全网。

假设你在 DeFi 平台或协议上投资了一些钱。 你知道 DeFi 基础设施中的任何缺陷都可能让你付出代价。 因此，您可以购买 DeFi 保险，以预防在 DeFi 平台上赔钱的可能性。

如果您在平台上赔钱并想要保险，您可以去 DeFi 资产的保险公司并获得一定的报酬。 去中心化金融保险费由许多变量决定，包括保险类型、提供者和保单期限。 然而，消费者还必须全面了解他们可以购买保险的各种事故。

就像传统的保险一样，你应该知道在 DeFi 世界中你要保护自己免受什么伤害。

DeFi 保险市场还很年轻。 但是，由于去中心化金融交易量的增加，预计在不久的将来会迅速扩大。

协议、系统和流程会随着行业的扩展而发展和成熟，新的协议会被使用，覆盖的可能性会越来越大，DeFi的价值也会被覆盖。

以下是目前提供 DeFi 保险的一些企业的列表。 但随着该行业的扩张，预计会有更多企业加入。

1. 联盟
2. 保险
3. 慰藉
4. itrust.财务
5. 确保 DeFi
6. Nexus Mutual

此列表并非包罗万象。 您可以进行研究并选择最能满足您需求的服务提供商。

DeFi 保险如何运作？

如果它不以去中心化的方式发生，DeFi 保险就不会名副其实。 您从覆盖提供商的分布式网络购买保险，而不是从个人或企业购买。

承保人可以是任何人。 您通过将资金投入所谓的“资本池”来实现这一目标。 通过这种方式，您基本上变成了流动性提供者。 作为覆盖范围的提供者，您可以选择要覆盖的事件或协议。

例如，您可能非常有信心交易 X 不会受到损害。 因此，您可以毫无问题地将流动性添加到指定用于应对特定事件的资金池中。 然后，资金池中的资金将用于支付购买了针对黑客攻击保险的客户的索赔，那么平台 X 是否仍会受到损害？

当然，您冒着提供保险的风险。 出于这个原因，作为承保人，您会从您锁定的资金中获得利息。 这种利息通常（部分）由保险客户支付的保费支付。

DeFi的商机

基于区块链的应用程序在许多领域都呈爆炸式增长，这项技术将改变企业的运营方式。 客户与企业互动和进行交易的方式正在发生变化。

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交易数字资产

在没有中央机构的情况下，去中心化交易所 (DEX)、自动化做市商和代币交换聚合器等加密货币交易所可以实现点对点交易，同时保持用户对其资金的主权。 如果您有互联网接入和 MetaMask 等钱包，您可以使用 Uniswap、0x、Sushiswap、ParaSwap 等 DEX 从世界任何地方访问加密资产。 此外，它们越来越多地与中心化交易所竞争。

快速交易

DeFi 保证您的所有交易都将顺畅、快速且极其安全。 由于分布式账本技术，交易不受单个实体的控制。 如果您使用 DeFi 应用程序，客户和相关合作伙伴可以与您的公司获得更加顺畅的财务体验。

这项技术对于员工必须定期执行多项交易的企业非常有用，因为它降低了与使用第三方支付服务相关的成本。

发展中地区的小公司，其需求未被传统银行系统覆盖，在一定程度上采用了 DeFi。 例如，一些企业使用东盟的 Tranglo、非洲的 BitPesa 等支付服务，以及主要的 DeFi 交易所直接汇款或将支付转换为美元担保的稳定币进行国际汇款。

借贷协议

非托管、去中心化的点对点借贷平台包括 Compound 和 Aave。 这两个平台都为用户提供了以下选项：

– 使用他们的加密货币资产作为安全和

– 以远高于传统金融的利率借出他们的加密货币。

Aave 因推广快速贷款而受到赞誉。 闪电贷是客户无需提供任何担保即可获得的快速贷款，只要在区块结束前全额偿还贷款即可。

改进的标记化

企业的数据和关键信息量会随着时间的推移而增长，在某个点之后，精简它们变得很困难。 代币化是一个可以帮助企业进行去中心化、安全数据存储的概念。

通过在分散的网络中分布加密的信息节点，令牌化推进了加密过程。 因此，黑客不可能更改或伪造数据。

单产农业

DeFi 独有的收益农业使用户能够将其加密货币资产抵押在不同的非托管 DeFi 协议中，以赚取高固定或浮动利率。 一些最好的单产农业协议包括 Idle Finance、Yearn、Vesper 和 Enzyme。

用户必须手动寻找在没有收益农业服务的情况下收益最高的协议，然后将他们持有的加密货币转移到该平台以增加他们的收入。 将其视为轮作，其中田地是产生最大利润的协议，种子是闲置的加密资产。 对于收益增长者和流动性提供者，Yearn Finance 通过自动识别并切换到最有利可图的前景来简化这一过程。

DeFi 保险用例

在过去的几年中，许多智能合约被黑客入侵、交易平台上的网络攻击以及其他事件导致投资者资金遭受重大损失。 即使是慷慨的DAO 也无法阻止对其基础设施造成数十亿美元的病毒攻击。 有许多 DeFi 保险用例可以帮助避免这些结果。

加密保险

由于加密货币市场仍然是一个非常暴露的行业，容易受到从网络攻击到地毯拉动等各种因素的影响，投资者越来越多地寻求措施来防止他们的投资被盗。 虽然有几种方法可以做到这一点，但保证投资者期望的安全性的一种方法是通过加密保险，即使发生可怕的事件，它也能保证退还你的钱。

当您考虑到比特币环境的波动性时，加密保险就变得至关重要。 由于比特币等加密货币的价值不断增加，在线钱包和交易所发生了大规模盗窃事件。

例如，2018 年 1 月，一种价值 5 亿美元的加密货币从日本加密货币市场 Coincheck 被掠夺。 由于这些黑客攻击，一个脆弱的生态系统已经形成，传统的银行生态系统要么不理会，要么避免认真对待。

保护由加密货币支持的贷款的抵押品

在当今动荡的市场中，抵押品保护保险为借款人和贷方提供加密货币借贷网络的安全感，这是进一步采用区块链的关键一步。 在涉及加密贷款的常见情况下，如果借款人的指定抵押品丢失或被盗，贷款通常由保险合同偿还。

作为去中心化保险的一种不可思议的用途，Etherisc 和其他几家企业（包括 Nexo、Sweetbridge、Libra Credit、Celsius 等）成立了一个财团，以保护和保障抵押的加密支持贷款。

智能合约覆盖

具有讽刺意味的是，信任智能合约的能力是以太坊最大的问题之一。 区块链向我们保证智能合约将按预期运行，但普通人如何能有同样的保证呢？

自 2016 年年中以来，以太坊智能合约发生了三起广为人知的“黑客攻击”。 所有这些黑客行为导致大量资金以明显违反代码设计的方式损失。

以太坊社区从称为智能合约封面的安全网中受益匪浅。 该产品旨在在“导致重大财务损失的意外代码使用”的情况下支付索赔。 它的作用是提高用户对他们的钱不会因问题而损失的信心，并提高开发人员部署合约的信心。

加密钱包保护

像 Etherisc 这样的企业已经创建了在发生攻击时加密货币钱包被盗风险的解决方案。 在Etherisc为确定去中心化保险需求而进行的调查中，许多消费者都同意钱包需要投保，但市场上几乎没有相同的解决方案。 在意识到确实需要此类解决方案后，Etherisc 提供了涵盖大量金额的加密钱包保险。 它是去中心化金融的一个很好的应用。

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DeFi 是所有经济领域融资的未来，并将继续存在。 客户正在转向分散的制造设施，无论是在企业还是消费品领域。 企业采用区块链技术并开始大胆的数字化转型的时机已经成熟。

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结论

由于它为投资者提供的安全性和透明度，去中心化保险是一个快速发展的行业。 目前市场上只有少数产品，但肯定有增长和扩展的空间。 未来许多年，DeFi 及其应用将主导整个行业。

常见问题

问：什么是 DeFi？

A. 去中心化金融简称 DeFi。 它是加密货币社区的一个总称，专注于通过使用区块链代替已建立的信任和中介系统来创建一个新的、基于互联网的金融系统。

Q. DeFi 是明智的投资吗？

A. 去中心化金融 (DeFi) 领域正在迅速扩张，该生态系统的首次估值超过 1000 亿美元将在 2021 年年中出现。今天投资 DeFi 项目可能是一个明智的想法，因为与传统项目相比，它们仍处于开发阶段融资 (TradFi) 计划，并可能在 2022 年经历修正。

问：什么是 DeFi 保险？

A. DeFi 中的保险概念基本上侧重于确保自己免受因 DeFi 生态系统中的事件而造成的损失。

Q. DeFi 保险有哪些关键应用？

A. 有许多 DeFi 保险用例可以保护用户免受 DeFi 生态系统中发生的黑客攻击和网络攻击：

• 加密保险
• 保护由加密货币支持的贷款的抵押品
• 智能合约覆盖
• 加密钱包保护

问：DeFi 的安全性如何？

A. DeFi 并不完美。 DeFi 项目不一定提供与传统项目相同级别的安全性，尽管它们消除了传统金融服务中的中介机构。