企业如何利用区块链应对监管合规环境？

日益增长的隐私问题、基于市场环境不断变化的法规、数据量的大幅增加以及商业世界向国际贸易和交易开放，监管合规环境变得比以往更加复杂。 对于想要在这一领域脱颖而出的企业来说，以监管机构要求的任何格式整合、验证、存储和报告所有数据至关重要。

由于担心合规准备带来的努力和成本，公司倾向于完全避免这一过程，从而导致业务成本和声誉都受到威胁的情况。 在这些复杂性中，在区块链上引入和维护数据具有明显的好处，因为它们以不可变和安全的方式满足合规性要求。

在本文中，我们将深入探讨区块链在合规方面的作用，以及该技术如何帮助公司和监管机构改善合规流程。

区块链在监管合规方面的可能性

区块链已经成为一个不可变的分类账，作为访问、更改和价值的详细记录。 数据录入区块链后，无法修改、修改或删除。 当这些功能与日常业务流程合并时，企业能够从产品开发或服务起源的第一阶段就为满足监管需求做好准备。

另一方面，遵守区块链技术也让监管机构的工作变得更加轻松。 区块链的共享架构和安全性消除了手动监督的需要，同时简化了相关各方的监管流程。 通过设计，区块链架构将监管机构从收集、存储、协调和聚合数据本身的广泛过程中解放出来。

区块链与合规性合并的一个例子可以在由多方组成的交易监管报告中看到，例如再保险，报告涵盖了被保险人、保险公司、经纪人和监管机构。 所有这些利益相关者之间处理的交易本质上可能很复杂——区块链可以通过其不可变的分类账来缓解这个问题，所有各方都可以查看该分类账，使他们能够更快地履行报告义务。

为了加强区块链对监管合规性的控制，特别是在报告方面，欧盟委员会于 2017 年开始研究区块链的应用，以创建整个欧盟财务报告的分布式记录，然后可以与监管机构和其他感兴趣的利益相关者共享。 虽然该项目仍在等待 GDPR 法律被完全去中心化所取代，但它已经为广泛的假设建立开辟了道路。

如果不从分子层面研究监管合规性的区块链解决方案，那么区块链合规性的细节通常仍然不完整。 通过我们接下来将介绍的不同方面，区块链正在颠覆曾经的传统流程，迈向新的数字化和去中心化前沿。

区块链技术和监管合规性的不同维度

监管机构和企业都在寻找更有效的方法来简化复杂的合规准备流程。 为此，他们正在转向区块链。 以下是企业区块链目前被纳入监管合规方面的一些方法。

1. 了解你的客户 (KYC) 和反洗钱 (AML)

作为 KYC 和 AML 流程的一部分，公司应在客户开始合作之前收集客户信息。

现代 KYC 系统往往严重依赖第三方验证工具来建立用户身份，这带来了大量的安全风险。 在去中心化的世界中，通过基于区块链的KYC，收集到的数据可以与当前数据进行比较，智能合约可以自动执行并实时验证。

2. 交易监控和筛选

实时扫描和监控用户的能力有助于在金融犯罪发生时及时发现它们。 事实上，区块链和监管风险管理使这些交易跟踪活动能够实时运行，有助于合规团队发现危险信号或可疑活动。

注意到企业越来越多地采用虚拟货币，区块链也被用来提高自动交易监控的安全性和速度，同时提供更好的可追溯性和更快的分析。

3. 记录存储

企业中大数据分析的采用正在增加。 然而，该技术的问题在于，它会创建大量非结构化且未充分利用的数据，这些数据的存储和检索对于操作和审计用途来说可能变得具有挑战性。

区块链和监管风险管理的结合使公司能够访问更新的信息，无论格式如何，甚至可以实时保护信息。 因此，可以快速访问必要的数据以完成监管和合规流程。

4. 预防诈骗

虽然监管通常与数据存储和用户身份相关，但它在帮助防止欺诈方面也发挥着关键作用。

为此，企业区块链用于创建加密数据块，以防止黑客查看和访问敏感业务数据。 区块链监管合规性要求从一个区块到另一个区块的数据精确匹配，这意味着黑客将不得不完成一项不可能完成的任务，即配置其系统，以便在使用合成工件进行交易和帐户创建时收到警报。

区块链技术合规性的四个用例只是对该技术在监管领域可以走多远的表面探索。 了解应用程序的深度仍在进行中，Appinventiv 是该旅程的一部分。 我们正在通过将区块链与人工智能和物联网等技术整合到监管准备过程中，帮助跨领域的企业消除不合规的影响。

我们最近开展了一个试点项目，其中正在准备移动医疗应用程序以符合法规要求。 作为概念验证创建过程的一部分，我们解决了几个挑战及其基于实验的解决方案。

以下简要介绍了我们找到解决方法的企业面临的监管挑战。

可扩展性——区块链面临着无法以合理的速率处理多个交易的问题。 虽然这是一件好事，因为它降低了恶意行为的可能性，但执行交易所需的时间却增加了。 为了解决这个问题，我们的企业区块链顾问应用了一系列技术，例如闪电网络、分片和应用权益证明共识算法。

存储——应用程序评估、事件报告和预认证等区块链监管合规流程会以图像或文件的形式创建大量数据。 所有这些都会导致区块链网络存储空间耗尽的情况。 为了解决这个问题，我们研究了 Filecoin 和 IPFS 等去中心化存储系统，它们生成存储数据的永久哈希值。

隐私——确保患者数据的匿名性是监管医疗应用程序的关键。 通过区块链，所有参与方都可以看到公共区块链上的交易，并且可以使用各方的公共地址来识别它们。 现在，虽然当您遵循区块链监管合规性时所有数据都会被加密，但掌握有关患者病史的一些信息的黑客可以在用户的​​真实身份与其公共地址之间创建链接。 我们通过投资更加受控的环境找到了解决方案，Besu 或 Hyperledger Fabric 等平台将其作为我们区块链开发服务的一部分提供。

因此，我们通过与准备通过投资下一代技术实现数字化飞跃的企业合作，解决企业和区块链的监管挑战。 如果您也在寻找为企业整合区块链的方法，请立即与我们联系。

常见问题解答

问：区块链技术如何帮助企业确保合规性？

答：区块链通过将所有数据存储在不可变的分类账上，帮助企业做好合规准备，监管机构可以在其中查看交易历史记录并追踪是否遵守了法律。 事实上，进入区块链网络的数据是不可能修改的，监管机构可以放心，他们不必执行手动检查任务。

问：在合规流程中利用区块链有哪些好处？

答：当企业选择该技术进行合规流程时，区块链可以为企业带来一系列好处——轻松的 KYC/AML、欺诈预防、不可变数据存储和实时交易监控。