金融科技网络安全 – 如何构建具有主动安全措施的金融应用程序？

想象一下这样的场景：所有金融交易都在眨眼之间完成，投资通过刷卡进行管理，贷款通过点击即可批准，金融技术正在改变我们管理资金的方式。 欢迎来到金融科技的世界！

随着新平台和应用程序的不断开发，金融科技行业在过去几十年中呈指数级增长。 Statista 透露，截至 2023 年 5 月，美国有近 11,651 家金融科技初创公司（全球最高），其次是亚太地区 5,061 家，以及 EMEA（欧洲、中东和非洲）9,681 家。

随着金融科技公司的快速发展，手机银行用户数量也以前所未有的速度增长。 据Statista称，美国数字银行用户数量预计将从2021年的1.97亿增至2025年的2.17亿。随着移动银行为用户提供的便捷性，这一数字甚至可能超出预期。

随着接受数字金融革命的用户数量空前增加，迫切需要加强金融科技网络安全。

为什么金融科技网络安全对企业很重要？

由于黑客不断积极篡改易受攻击的数据和破坏安全协议，数据泄露和网络攻击经常出现在新闻中。 此类黑客的成功尝试不仅会让公司损失数百万美元，还会损害其整体品牌声誉和市场信誉。

例如，美国跨国消费者信用报告公司 Equifax 面临本世纪最大的数据泄露事件之一，短短几天内就损失了近 40 亿美元。 损失远远超过采取强有力的安全措施的成本。 事实证明这是真的，在漏洞发生两年后，该公司花费了约 14 亿美元用于清理成本，其中包括改进应用程序和数据安全成本以及 IT 基础设施转型成本。 相反，安全的金融科技应用程序开发成本仅为 50,000 至 200,000 美元（稍后详细介绍）。

以下是 2022 年报告的金融科技网络攻击的其他一些示例：

• 拥有 180 家合作银行和 200 万客户的芬兰最大金融公司 OP Financial Group 遭受网络攻击，钓鱼邮件声称来自 OP Group，要求收件人点击链接确认付款。
• Qubit Finance 是一个去中心化借贷平台，遭到黑客利用，损失了价值近 8000 万美元的加密货币。
• 信用报告机构 TransUnion 遭受了“N4aughtysecTU”的大规模数据黑客攻击。 该黑客组织针对 4 TB 的受损数据索要 1,500 万美元的赎金。

那么，您有哪些安全协议可以避免此类事件的发生，并且不成为任何恶意网络攻击的牺牲品？ 您为客户打造高度安全且合规的金融平台的最佳实践是什么？

那么，随着手机银行用户的快速增长，构建具有强大安全措施的定制金融科技应用程序可以成为您抵御此类威胁的终极救援。 让我们深入了解如何在 2023 年构建安全的金融应用程序。

如何构建安全的金融科技应用程序？

确保金融科技行业网络安全的最佳方法莫过于构建具有强大安全措施的定制移动应用程序。

根据 Statista 的数据，43.5% 的美国消费者更喜欢使用手机银行访问账户，这使其成为最流行的银行方式。 然而，构建安全的金融科技应用程序是一项复杂且耗时的任务，需要相关经验、专业知识以及对 PCI-DSS 和 GDPR 等金融科技安全合规性的认识。

虽然构建金融科技应用程序的步骤与任何其他移动应用程序开发类似，但了解金融科技网络安全最佳实践对于确​​保金融科技应用程序的持续成功至关重要。 因此，这里是有关如何构建安全的金融科技应用程序的分步指南：

定义您的应用程序的用途

金融科技应用程序开发的第一步从定义金融科技应用程序的目的开始。 找出哪种类型的金融科技应用程序最能满足您的需求。 您是否需要移动银行、点对点借贷、投资管理、贷款制裁或任何其他金融服务的解决方案？ 清楚地了解应用程序的用途将有助于您构建能够满足目标受众需求的正确类型的应用程序。

概述特性和功能

现在，根据您产品的用途，概述金融科技应用程序的核心特性和功能。 无论您的应用程序服务于什么特定目的，您都必须考虑添加基本的安全功能，例如用户身份验证、安全交易、帐户管理、个性化通知、实时数据更新和分析； 并制定发展路线图。

设计直观的用户界面

直观的界面是任何应用程序的命脉，金融科技应用程序也不例外。 因此，构建一个易于导航且具有​​视觉吸引力的界面，引导用户使用各种功能。 注意便利性、可访问性、安全性和交易流程，以确保无缝的 UI/UX 设计。

开发、测试应用程序并将其部署到市场

现在，是时候开始开发过程了。 使用正确的技术堆栈并遵循敏捷方法来开发尖端、安全且强大的金融科技应用程序。 开发完成后，在将其推向市场之前进行彻底的测试，以识别并解决任何错误或故障。

分析、监控和迭代

您的金融科技应用程序开发过程并不因成功部署而结束。 您需要不断监控应用程序的性能、反馈、用户参与度、可扩展性和安全性，以确保其在金融科技行业持续取得成功。 您可以使用分析工具来深入了解用户行为并及时了解最新的安全标准，以便根据市场趋势和用户反馈来迭代和增强应用程序的性能。

金融科技网络安全应用程序开发成本

开发安全金融应用程序的成本取决于多种因素，例如创建应用程序的平台、应用程序的类型、应用程序的功能和复杂性、它提供的安全级别以及应用程序的位置。金融科技应用程序开发公司。

这些因素中的每一个都会显着影响应用程序的总体开发成本。 因此，在不了解您的具体要求的情况下，很难提供金融科技应用程序开发的准确成本。 粗略估计，金融科技应用程序开发成本可能从 50,000 美元到 300,000 美元甚至更多，具体取决于上述因素。

既然您已经了解了构建安全金融科技应用程序的基本步骤及其相关成本，那么让我们来了解一下最佳实践，以确保您的应用程序免受网络犯罪并获得竞争优势。

确保金融科技业务网络安全的最佳实践

随着数据泄露和网络犯罪的风险不断增加，将主动安全措施集成到金融科技应用程序中的重要性变得比以往任何时候都更高。 金融科技应用程序中的一个小安全漏洞事件可能会导致重大的财务损失、法律影响和声誉损害。 因此，在构建金融科技应用程序安全解决方案时，您必须结合最佳实践。

遵守行业标准和法规

金融科技行业受到严格监管。 因此，为了保护用户数据、确保网络安全，您需要熟悉监管标准。 确保您的应用遵守反洗钱 (AML)、了解您的客户 (KYC)、PCI-DSS 和一般数据保护条例 (GDPR) 等一般法规，以建立信任和合规性。

安全数据存储

构建安全的金融科技解决方案意味着在应用程序的每个阶段都集成安全性。 因此，在构建金融科技网络安全应用程序时，您需要确保存储哪些数据、存储在哪里、谁将访问您的应用程序等等。 尝试保持应用程序的架构简单并仅存储最少的关键数据，以便黑客无法从您的系统窃取敏感信息。 例如，构建一个不询问客户卡号的安全支付网关。 定期测试数据恢复过程对于确保数据完整性也至关重要。

编写安全的应用程序代码

安全编码是金融科技应用程序的支柱。 如果您的代码存在哪怕是最小的漏洞，您构建安全应用程序的全部努力都可能会付诸东流，从而使您的业务面临风险。 因此，部署代码的技术专家应考虑适当的日志记录、输入验证、密码管理、错误处理、身份验证、加密实践和安全通信。

实施安全 API、数据加密、双因素身份验证

金融科技行业的成功在很大程度上依赖于金融解决方案的安全性和可扩展性。 因此，在构建金融科技应用程序时，需要集成强大的安全措施，例如生物识别、双因素身份验证、数据加密和安全API。

生物识别：生物识别技术允许用户仅使用其独特的生物识别数据（例如面部识别或指纹）访问金融科技解决方案，从而为应用程序增加了额外的安全层。

多重身份验证：多重身份验证要求用户提供两种或多种形式的身份验证才能访问应用程序。 例如，用户在访问其帐户之前需要使用发送到其移动设备的密码和 OTP。

数据加密：数据加密是保护财务信息的最佳实践之一。 添加强大的数据加密功能，以保护静态和传输过程中的敏感用户数据，确保黑客无法获得未经授权的访问和解读信息。

应用程序编程接口 (API)：金融科技应用程序安全解决方案通过 API 与各种第三方服务进行交互。 因此，您的金融科技网络安全策略必须包括这些 API 的安全性，以防止可疑访问和潜在的数据泄露。

通过将这些网络安全解决方案和安全功能集成到金融科技应用中，企业可以成功应对金融科技网络安全风险，同时构建安全、有弹性的数字金融生态系统。

寻找具有网络安全政策的值得信赖的技术合作伙伴

构建安全的金融科技应用程序是一项令人伤脑筋的考验。 您的内部团队在成功遵循上述步骤和最佳实践时可能会面临困难。 因此，为了确保应用程序开发简单、成功，您可以考虑与值得信赖的金融科技应用程序开发公司合作，该公司拥有必要的认证和强大的网络安全标准来构建安全的金融科技应用程序。 即使寻找合适的技术合作伙伴是一项艰巨的任务，但一旦找到，从长远来看，它会给你带来回报。

您可以按照以下做法来寻找合适的技术合作伙伴：

• 研究各种技术供应商并评估他们对网络安全的承诺。
• 寻找一家在提供成功的金融应用程序和软件解决方案方面拥有良好记录的公司。
• 询问他们的安全实践、团队、政策和认证。
• 检查该公司是否遵守您的行业法规并拥有 ISO 27001、SOC 2 和 PCI DSS 等重要认证。
• 您还可以查看其过去客户的评论、推荐和投资组合。

现在我们已经讨论了确保金融科技网络安全的所有基本要素，现在是时候看一些以其一流的安全功能统治行业的金融应用程序的示例了。

顶尖金融科技应用的真实例子

金融科技行业有许多不同类型的应用程序，每种应用程序都有其独特的特性和功能，可以满足用户的不同需求。 以下是一些现实世界的应用程序，它们以其无缝的性能和用户体验展示了金融科技网络安全的最佳示例

贝宝

PayPal 是全球公认的 P2P 支付应用程序，可帮助用户在线购物、汇款和收款以及管理财务。 泰国金融科技解决方案允许用户将信用卡、借记卡和银行账户与该应用程序链接起来，以促进安全、顺利的交易。 PayPal 的广泛接受度和用户友好的界面为个人和企业提供了方便、安全的支付解决方案，确保交易安全、安心。

罗宾汉

Robinhood 是金融科技行业领先的股票交易应用程序，为用户提供买卖股票、加密货币和 ETF 的安全平台。 凭借双因素身份验证 (2FA)、设备监控和其他安全功能，Robinhood 因各种原因被认为是投资者证券和现金的安全选择，导致该平台获得超过 1220 万月活跃用户。 此外，Robinhood 是证券投资者保护公司 (SIPC) 的成员，并拥有 FDIC 保险，确保金融科技领域稳健的网络安全。

了解：Robinhood 喜欢的交易应用程序开发成本是多少？

薄荷

Mint 是一款综合性的个人理财应用程序，可让用户有效地跟踪他们的支出和财务状况。 它与用户的信用卡、借记卡、银行账户和账单无缝同步，提供个性化见解，帮助客户做出明智的财务决策。 该应用程序直观的界面、强大的安全措施以及利用物联网、人工智能、区块链和其他金融科技网络安全趋势的最佳实践，使其成为全球数百万用户的安全解决方案，帮助他们掌握财务状况。

将 Appinventiv 视为您值得信赖的金融科技应用程序开发技术合作伙伴

在当今技术驱动的时代，在线处理财务已成为精通技术的个人的首选，构建安全的金融科技应用程序应该是金融科技公司的首要关注点。 然而，随着金融科技网络安全频频成为新闻，开发金融科技安全解决方案并不是一件容易的事。 应对复杂的网络安全需要 Appinventiv 这样可靠的金融科技应用开发公司的专业知识和熟练程度。

我们拥有一支由 350 多名金融科技专业人士组成的团队，拥有在全球提供 500 多个定制金融科技解决方案的良好记录。 我们经验丰富的行业专家可以根据您的需求从头开始构建优质且安全的金融科技应用程序。

例如，我们构建了一个基于聊天机器人的金融科技应用程序 Mudra，它彻底改变了千禧一代的预算管理。 由于它是预算管理应用程序，因此必须处理财务数据。 因此，我们最大限度地利用人工智能的潜力，并坚持金融科技网络安全最佳实践，将网络安全整合到项目生命周期的每个阶段。

我们为另一家客户 Bajaj Finserv 创建了一个安全且有弹性的数字平台，帮助他们确保 300 多家商户的入驻和每天 3 多万笔交易的安全。 在构建这个数字平台时，我们使用了先进的安全实践和隔离墙来防止金融欺诈并保护敏感信息。

借助我们高效的金融科技专家团队，您可以自信地踏上金融科技网络安全之旅，并将您的应用创意变为现实。 有兴趣构建安全且强大的金融科技应用程序吗？ 立即联系我们。

常见问题解答

问：什么是金融科技中的网络安全？

答：金融科技中的网络安全意味着将强大的安全措施和最佳实践集成到金融科技安全解决方案中，以保护用户的敏感数据和财务免受未经授权的访问、数据泄露和网络威胁。 它涉及利用人工智能、大数据、区块链等先进技术来确保数据保护。

问：为什么网络安全对于金融科技至关重要？

答：金融科技网络安全对于确保数字环境中用户信息、金融数据和交易的安全至关重要。 它旨在防止网络犯罪分子和黑客未经授权访问您的金融科技系统并恶意尝试篡改您的数字基础设施。

问：金融科技中常见的网络安全威胁有哪些？

答：您必须注意的一些常见网络安全威胁是：

• 勒索软件
• 数据泄露
• 网络钓鱼
• 黑客攻击
• 内部威胁

问：金融科技网络安全有哪些好处？

答：金融科技中的网络安全为应对不断变化的网络威胁提供了广泛的好处。 它有助于保护用户的敏感数据和财务记录免遭黑客攻击、盗窃或潜在网络攻击的破坏。 通过预防网络犯罪，它有助于避免经济损失、监管处罚和声誉损害。